商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)及其流動性管理-資料下載頁
2025-08-01 09:21本頁面
【導(dǎo)讀】1庫存現(xiàn)金：流動性強(qiáng)，非贏利性，安全性（保險。2托收的現(xiàn)金：是銀行間確認(rèn)與轉(zhuǎn)帳過程中的支票。4存放同業(yè)存款：便于銀行間的票據(jù)清算以及代理。收付等往來業(yè)務(wù)。之間做出權(quán)衡選擇?，F(xiàn)金資金管理的目的：在確保滿足銀行流。產(chǎn)比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到最適度的規(guī)模。四種現(xiàn)金的組合。2適時流量調(diào)節(jié)原則?，F(xiàn)鈔的安全性管理：被盜，被搶，自然災(zāi)。害，清點(diǎn)錯誤，包裝錯誤。1法定準(zhǔn)備金：按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備。2020年央行9次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。2020年1月25日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣。這是今年首次上調(diào)人民幣存。中國人民銀行決定從2020年3月25日起,上調(diào)存款類金融。機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率。金上交給中國人民銀行。央行通過高額準(zhǔn)備金率政策控制了全國信貸。制改革研究報(bào)告》，2020年?？钇骄囝~80000萬元。滿足央行法定要求的前提下，盡量使準(zhǔn)。對銀行提出的必須立即兌現(xiàn)的資金要求。
【正文】 動性指標(biāo)法 ? 現(xiàn)金指標(biāo) ? 流動證券比例 ? 無風(fēng)險資產(chǎn)比例 ? 同業(yè)拆借凈值率 ? 流動資產(chǎn)比例 ? 能力比例 ? 流動性貨幣率 ? 短期投資比例 ? 短期投資與敏感性負(fù)債率 ? 核心存款率 流動性需求與來源的協(xié)調(diào)管理 ? 原則、方法與效果衡量 流動性需求管理的原則 ? 1進(jìn)取型原則：不是靠收縮資產(chǎn)，而是通過主動負(fù)債來滿足流動性需求。 ? 2保守型原則：依靠自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、出售。第二準(zhǔn)備金。 ? 3成本最低原則：流動性資產(chǎn)（現(xiàn)金，準(zhǔn)現(xiàn)金，同業(yè)拆出，政府短期債券，商業(yè)票據(jù)，銀行承兌匯票，資金回購等。 流動性需求與來源的協(xié)調(diào)管理辦法 ? 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換滿足流動性需求：將非現(xiàn)金轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金資產(chǎn)。 ? 流動性資產(chǎn)（現(xiàn)金。準(zhǔn)備金，同業(yè)拆出，政府短期債券）。 ? 借入資金： ? 新方法：抵押貸款證券化，票據(jù)融資。 流動性需求管理效果的衡量 ? 1 公眾對銀行的信心 ? 2 銀行股票價格是否穩(wěn)定 ? 3 發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單以及其它負(fù)債是否存在風(fēng)險溢價 ? 4 出售資產(chǎn)有無損失 ? 5能否滿足客戶的合理貸款需求 ? 6 是否頻繁從央行取錢。 流動性、風(fēng)險與收益 ? 流動性與風(fēng)險、收益之間的關(guān)系 ? 1流動性與贏利性 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)； ? 證券投資（長期與短期債券） ? 貸款資產(chǎn)（違約風(fēng)險，利率風(fēng)險，管理費(fèi)用） ? 負(fù)債的流動性 ? 流動性管理的核心：保證最小的成本獲得所需 的資金 ? 流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險與利率風(fēng)險 ? 流動性風(fēng)險：資產(chǎn)的負(fù)債期限不匹配；貸款集中度過高；銀行宣布盈利減少；新聞媒體報(bào)道銀行信貸和利率出了問題；支付較高的存款利率；貸款損失擴(kuò)大，利差的縮小，銀行盈利能力下降。
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