銀行管理論文-國有商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)研究-資料下載頁
2024-12-15 19:18本頁面
【導(dǎo)讀】風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的方面。某國有商業(yè)銀行10年發(fā)生的107個(gè)經(jīng)濟(jì)案件中，基本。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好，就可能帶來聲譽(yù)影響、管理影響。本文通過闡述操作風(fēng)險(xiǎn)的概念、表現(xiàn)形式、特點(diǎn)和特征，柜面業(yè)務(wù)。到巴塞爾協(xié)議要求、風(fēng)險(xiǎn)撥備基本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的要求等。進(jìn)國有商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的目的。全球風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)人員協(xié)會則認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是與業(yè)務(wù)操作相聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)，包。和涉及執(zhí)行、交割以及交易過程管理的風(fēng)險(xiǎn)事件。操作風(fēng)險(xiǎn)作為有別于市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的銀行風(fēng)險(xiǎn)種。變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受操作風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能性最大。筆者認(rèn)為，柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理客戶業(yè)務(wù)。研究柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)有兩點(diǎn)必要性：一是通過在操作風(fēng)險(xiǎn)中細(xì)分柜面業(yè)。在國有商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)案件情況看，涉及柜面業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)案件占比高達(dá)70%以上，察或不經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)即上崗，進(jìn)而發(fā)生差錯(cuò)、事故，甚至經(jīng)濟(jì)案件。行開戶注冊時(shí)，未核對客戶、賬戶資料的真實(shí)、合法、有效性。
【正文】 表平衡、賬務(wù)核對、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人查復(fù)情況等事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督。督促不平掛賬在業(yè)務(wù)發(fā)生后三個(gè)工作日內(nèi)予以解決；對于兩日內(nèi)未查復(fù)的查詢，通知網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人；發(fā)現(xiàn)重大疑點(diǎn)時(shí)，于發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人聯(lián)系落實(shí)。 (4)負(fù)責(zé)通過不定期檢查方式對派駐行崗位管理及業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督。 (5)負(fù)責(zé)通過不定期檢查方式對派駐行核算制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。 (6)負(fù)責(zé)監(jiān)督派駐行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對于監(jiān)督中心下發(fā)的查詢、差錯(cuò)等問題的落實(shí)整改情況。 (7)對在檢查監(jiān)控過程中發(fā)現(xiàn)的或營業(yè)經(jīng)理提出的需盡快進(jìn)行面對面對賬的可疑賬戶，負(fù)責(zé)向?qū)~中心及二級分行會計(jì)結(jié)算部提報(bào)《總會計(jì)對賬需求報(bào)告單》，并跟蹤落實(shí)對賬中心對賬結(jié)果。負(fù)責(zé)組織人員落實(shí)處理《銀企對賬問題質(zhì)詢通知書》有關(guān)問題，并跟蹤監(jiān)督落實(shí)處理結(jié)果。 (8)協(xié)助派駐行及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對各級檢查機(jī)構(gòu)提出的問題進(jìn)行督促落實(shí)和整改；負(fù)責(zé)對其組織的各類檢查記錄、查后報(bào)告、整改意見、處罰清單、整改回復(fù)書等資料進(jìn)行匯總整理，按年配套裝訂成冊，妥善保管。 (9)協(xié)助派駐行組織對營業(yè)經(jīng)理及前臺柜員進(jìn)行核算及運(yùn)行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；協(xié)助派駐行組 織營業(yè)經(jīng)理及前臺柜員業(yè)務(wù)考試。 。 (1)評價(jià)對象。計(jì)分評價(jià)的對象為從事柜面業(yè)務(wù)操作和管理的柜員、營業(yè)經(jīng)理、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、總會計(jì)、管轄支行分管行長、支行行長 (以下統(tǒng)稱員工 )及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) (含二級支行、支行營業(yè)室 )、支行 (以下統(tǒng)稱營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) )。 (2)評價(jià)主體。由省行和二級分行對評價(jià)對象進(jìn)行計(jì)分評價(jià)。將評價(jià)主體定位在省行和二級分行，可以保證評價(jià)信息的準(zhǔn)確性和計(jì)分結(jié)果的公正性，增強(qiáng)計(jì)分評價(jià)的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，提高各行重視程度。 (3)評價(jià)內(nèi)容。辦法設(shè)規(guī)章制度執(zhí)行、服務(wù)質(zhì)量和技能素質(zhì)三項(xiàng)評價(jià)內(nèi)容。員工的崗位不同，評價(jià)項(xiàng)目的設(shè)置也不相同。對柜員，根據(jù)規(guī)章制度執(zhí)行、服務(wù)質(zhì)量、技能素質(zhì)三項(xiàng)得分計(jì)算其累計(jì)得分，并作為對其評價(jià)依據(jù)；對營業(yè)經(jīng)理，從制度執(zhí)行和技能素質(zhì)兩方面進(jìn)行評價(jià)，并結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)柜員規(guī)章制度執(zhí)行和技能素質(zhì)兩項(xiàng)的平均得分確定其累計(jì)得分；對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，從規(guī)章制度執(zhí)行、服務(wù)質(zhì)量、技能素質(zhì)三方面進(jìn)行評價(jià)，并結(jié)合其網(wǎng)點(diǎn)柜員平均得分確定其累計(jì)得分；對總會計(jì)，從規(guī)章制度執(zhí)行、技能素質(zhì)兩方面評價(jià)，并結(jié)合管轄支行柜員規(guī)章制度執(zhí)行和技能素質(zhì)兩項(xiàng) 平均得分確定其累計(jì)得分；對管轄支行分管行長，從規(guī)章制度執(zhí)行、技能素質(zhì)兩方面評價(jià)，并結(jié)合柜員、營業(yè)經(jīng)理、總會計(jì)的平均得分情況確定其累計(jì)得分；對管轄支行行長，從規(guī)章制度執(zhí)行、技能素質(zhì)兩方面評價(jià)，并結(jié)合柜員、營業(yè)經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和總會計(jì)的平均得分，以及分管行長得分情況確定其累計(jì)得分。 (4)評價(jià)方法。一是規(guī)章制度執(zhí)行。在二級分行 (含 )以上行處組織的大檢查、內(nèi)控合規(guī)檢查、內(nèi)審檢查、執(zhí)法監(jiān)察、專業(yè)檢查、檢查員檢查及其他各類內(nèi)部檢查中被認(rèn)定的違規(guī)違章行為，監(jiān)督中心和二級分行日常管理中被認(rèn)定的違規(guī)違章行為，銀監(jiān)局、 人民銀行、審計(jì)等外部監(jiān)管部門檢查中被認(rèn)定的違規(guī)違章行為，對出現(xiàn)違規(guī)違章行為的員工依據(jù)問題的性質(zhì)、情節(jié)輕重、影響程度及損失和責(zé)任大小按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行扣分并累計(jì)記錄；對認(rèn)真執(zhí)行制度無損失無經(jīng)濟(jì)案件的行或個(gè)人實(shí)行獎分。二是服務(wù)質(zhì)量。對遭到客戶投訴和暗訪發(fā)現(xiàn)的服務(wù)質(zhì)量問題，按性質(zhì)分為比較嚴(yán)重、嚴(yán)重、特別嚴(yán)重三類，分別按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行扣分；對受到客戶表揚(yáng)和提出改進(jìn)服務(wù)措施建議并在二級分行以上范圍內(nèi)推廣的，給予一定獎分。三是技能素質(zhì)。規(guī)定二級分行每年組織一定次數(shù)的上崗考試、業(yè)務(wù)考試、業(yè)務(wù)技術(shù)能手達(dá)標(biāo)及業(yè)務(wù)技術(shù)比賽活動，并按 成績分為優(yōu)秀、良好、及格、不及格四個(gè)等級，分別給予一定的獎分或扣分。 (5)評價(jià)信息管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)用來對員工各評價(jià)項(xiàng)目的得分情況進(jìn)行錄入、計(jì)量和分析，并按照柜員、營業(yè)經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、總會計(jì)、管轄支行分管行長、行長分別建立計(jì)分檔案。該系統(tǒng)建立在省行、二級分行兩個(gè)層面，并根據(jù)具體評價(jià)項(xiàng)目，由省行會計(jì)結(jié)算部門和二級分行會計(jì)結(jié)算部門按照相應(yīng)權(quán)限對系統(tǒng)記錄進(jìn)行錄入、修改和維護(hù)。 (6)評價(jià)結(jié)果的運(yùn)用。二級分行根據(jù)每個(gè)員工累計(jì)得分，同時(shí)綜合平衡轄內(nèi)員工普遍得分情況，對員工進(jìn)行排名，并將結(jié)果運(yùn)用于晉級、獎勵、 評優(yōu)、勞動合同改簽。對評價(jià)較差的，作為經(jīng)濟(jì)處罰、下崗培訓(xùn)、解除勞動合同的重要依據(jù)。省行在組織對員工或網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行評優(yōu)、獎勵時(shí)，以省行級以上檢查情況作為主要依據(jù)，以二級分行檢查評價(jià)情況作為參考。 (五 )加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè) ，建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。要強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)意識，營造良好的內(nèi)控氛圍，讓所有員工都具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識。同時(shí)，發(fā)揮員工在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上的主觀能動性。尊重并聽取員工在風(fēng)險(xiǎn)管理上的意見和建議；建構(gòu)充滿活力的機(jī)制，做到人盡其才，形成奮發(fā)向上的氛圍；制定風(fēng)險(xiǎn)管理所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略， 讓員工有一個(gè)明確和良好的預(yù)期，以振奮精神，凝聚人心；加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才的培養(yǎng)和使用，搞好人力資源的開發(fā)；建立全面、科學(xué)、可操作的風(fēng)險(xiǎn)管理激勵約束機(jī)制，充分調(diào)動員工加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動性。 。注重員工思想道德的培育、法律意識的培養(yǎng)及工作技能的培訓(xùn)，使其自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，杜絕麻痹大意的思想，不給任何犯罪分子留可乘之機(jī)；把學(xué)習(xí)教育同創(chuàng)建學(xué)習(xí)型銀行、爭做知識型員工緊密結(jié)合起來，通過制度、培訓(xùn)、交流相結(jié)合，不斷提高員工的綜合素質(zhì)；抓好整肅行風(fēng)行紀(jì)和各類案件的警示教育，有 針對性地解決干部員工在思想作風(fēng)、經(jīng)營作風(fēng)和工作作風(fēng)方面存在的突出問題；落實(shí)對員工行為排查制度，對已發(fā)現(xiàn)的有經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、不正常交友等問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注，力求將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)。 [參考文獻(xiàn) ] 巴塞爾委員會， [S]. 巴塞爾委員會， [S]. 毛文彬， [DB／ OL].中國金融界網(wǎng)， 2021— 04— 08. 徐 浩， 理研究 [J].商業(yè)時(shí)代， (9)： 58—59. 趙先信， [M].上海：上海人民出版社 . 張吉光， [M].北京：中國人民大學(xué)出版社 . 招商銀行， [M].北京：中信出版社 .
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