【正文】 行、電話銀行等）、存取款、購買國債、申購及贖回基金和理財產(chǎn)品等必須由客戶本人辦理的業(yè)務(wù)；（五）代替客戶在借款申請書、借款合同、開戶申請書等應(yīng)由客戶本人簽字的重要文件或憑證上簽字，代替客戶輸入密碼；— —12（六）使用、擁有客戶電子銀行客戶證書及密碼，通過客戶網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)資金；（七）代替客戶購買、保管、傳遞現(xiàn)金、存單（折）、銀行卡、電子銀行客戶證書、重要空白憑證、有價單證等重要物品；（八）代替客戶保管預(yù)留印鑒或辦理預(yù)留印鑒的變更、掛失；（九）通過本人、他人賬戶歸集、過渡或套取銀行及客戶資金；（十）賬外吸收客戶存款或?qū)⒖蛻糍Y金劃入員工個人賬戶辦理存取、轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品、股票市場運作、轉(zhuǎn)存通知存款或定期存款等業(yè)務(wù)交易；（十一）挪用客戶資金，向客戶借款或私自要求客戶提供擔保；（十二）高息攬存或與中介機構(gòu)合作違規(guī)攬存，違規(guī)出具擔保承諾書、虛假資信證明；（十三）以本人名義注冊企業(yè)，或以親友名義注冊企業(yè)，但實際控制人或經(jīng)營管理人為員工本人；（十四）在其他經(jīng)濟組織特別是授信客戶單位投資、入股，未經(jīng)批準在其他經(jīng)濟組織兼職并獲取報酬；（十五）向客戶索取、接受客戶或給予客戶各種形式的非法利益；（十六）向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠；—13—（十七）參與非法民間借貸、地下錢莊非法融資或充當資金掮客；（十八）與典當行、擔保公司、小額貸款公司、投資公司等有資金往來；（十九）利用職務(wù)之便從事謀取個人利益的有償中介服務(wù)，違規(guī)參與或協(xié)助客戶特別是授信客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經(jīng)商等活動；（二十）在營業(yè)場所內(nèi)外收繳非法集資款；（二十一）利用職務(wù)之便獲得本行商業(yè)機密或內(nèi)幕信息，并以其明示或暗示的形式告知他人牟利；（二十二）違規(guī)查詢、下載、保存、變更、刪除客戶資料，竊取、收買、非法提供客戶密碼、客戶個人信息；（二十三）隱瞞、欺騙或脅迫客戶辦理業(yè)務(wù)；（二十四）上班時間買賣股票、權(quán)證或操作期貨；（二十五）賣淫嫖娼、包養(yǎng)情婦等涉黃行為；（二十六）參與六合彩、賭球、賭馬、大額購買彩票、撲克麻將賭博等涉賭行為；（二十七）吸食毒品、唆使他人吸食毒品、參與毒品交易等涉毒行為；（二十八）為各類違法、違規(guī)活動提供便利；（二十九）明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告，隱瞞、遲報重大問題、風險隱患或案件；— —14（三十）法律法規(guī)和我行規(guī)章制度規(guī)定的其他禁止行為。第二十二條 支行長的禁止性規(guī)定除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，支行長還不得有以下行為：（一）授意、指使、強令業(yè)務(wù)人員進行違規(guī)操作；（二）任何形式的賬外經(jīng)營；（三）用隱匿收入、虛列支出、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式私設(shè)“小金庫”；（四）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證；（五）打擊、報復(fù)抵制或揭露其違規(guī)行為的業(yè)務(wù)人員和檢查人員。第二十三條 會計經(jīng)理的禁止性規(guī)定除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，會計經(jīng)理還不得有以下行為：（一）只授權(quán)、不審核，授權(quán)流于形式；（二）授意、指使、強令柜員實施違規(guī)操作或掩蓋網(wǎng)點人員的違規(guī)操作行為；（三）不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證、會計業(yè)務(wù)印章等重要物品；（四）使用柜員的印章、證件、系統(tǒng)用戶辦理業(yè)務(wù)；（五）為柜員頂班替崗或從事客戶經(jīng)理等不相容崗位的工作?！?5— 第二十四條 對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員的禁止性規(guī)定除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員還不得有以下行為：（一）違反業(yè)務(wù)回避的有關(guān)要求，為利害關(guān)系人辦理授信、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；（二）代替客戶簽約電子對賬協(xié)議，回簽電子對賬單；（三）違規(guī)發(fā)放貸款、辦理貿(mào)易背景不真實票據(jù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；（四）為我行授信客戶提供擔保；（五）辦理核算業(yè)務(wù)；（六）從事會計經(jīng)理等與其職責不符的工作。第二十五條 柜員的禁止性規(guī)定除嚴禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，柜員還不得有以下行為：（一）在未簽退系統(tǒng)或未收妥現(xiàn)金及重要會計業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證、個人名章等物品情況下離柜（崗）；（二）未履行有效的交接手續(xù)，將本人保管的重要會計業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等物品交給他人使用；（三）攜帶現(xiàn)金、手袋等自有物品臨柜營業(yè)；（四）當班時為本人辦理業(yè)務(wù)或以客戶身份自行存取款；（五）在空白會計憑證、有價單證上事先加蓋業(yè)務(wù)印章或經(jīng) — —16 辦員名章；（六）長款隱匿，短款自補不報，或以長款補短款；（七）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時不按賬戶管理規(guī)定審核客戶相關(guān)證明原件；（八）違規(guī)辦理存款賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)；（九）壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金，無正當理由拒付應(yīng)由銀行支付的款項；（十）辦理大額支付業(yè)務(wù)時不按要求向客戶進行電話核實；（十一）未及時向客戶傳遞對賬信息，未按要求審核對賬回執(zhí)及驗印，未按規(guī)定及時核查對賬結(jié)果不符的賬戶；（十二）空存、空取資金。第五章 考核與評價第二十六條 完善支行內(nèi)控合規(guī)管理制度總分行相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)管理職責分工，建立并持續(xù)完善支行人員的準入、日常監(jiān)督、考核等管理制度，明確各類人員準入條件和退出標準，實行相應(yīng)的崗位資格認證，并將本辦法對支行及其人員內(nèi)控合規(guī)管理的各項要求作為開展支行內(nèi)控評價的重要依據(jù)。第二十七條 落實支行內(nèi)控合規(guī)管理要求各分行要根據(jù)自身管理模式，將本辦法的相關(guān)要求納入支行和支行人員的工作目標和崗位職責，確保責任到人、措施到位。各分行加強日常監(jiān)督和考核評價，分行公司銀行部、零售銀行部、—17— 會計部、人力資源部等相關(guān)管理部門應(yīng)按照各自職責分工，通過建立工作日志或登記內(nèi)控臺賬的形式，及時記錄、反映日常內(nèi)控管理履職情況以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題信息，作為開展支行內(nèi)控評價、績效考核、盡責評審、人員準入和退出的重要依據(jù)，對不符合準入條件或考核不合格的人員，要及時予以調(diào)整。第二十八條 健全科學的激勵約束機制各分行要科學設(shè)置支行和支行人員的考核指標，建立多角度、分層次的指標體系，適當加大對內(nèi)控合規(guī)管理和操作風險等方面考核權(quán)重，充分調(diào)動員工主動參與內(nèi)控工作的積極性；建立內(nèi)控長效機制，逐步引導(dǎo)支行人員規(guī)范操作，減少差錯，消除隱患，促進各項業(yè)務(wù)的科學、可持續(xù)發(fā)展。第二十九條 進一步做好信訪舉報工作各分行紀檢監(jiān)察部門要暢通支行管理、營銷和操作人員來信、來電、來訪的舉報渠道，建立快速反應(yīng)機制。員工發(fā)現(xiàn)他人或自己被迫違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)及時報告，并說明具體情況。對核查確認的重大違規(guī)行為，要按照有關(guān)規(guī)定對當事人及脅迫人進行嚴厲處罰，對于舉報人給予獎勵，并予以保護。對打擊報復(fù)舉報人、惡意誣告陷害等行為，要按照有關(guān)規(guī)定嚴肅查處。第三十條 進行內(nèi)控合規(guī)管理問責分行條線部門要履行對支行相應(yīng)的管理職責，對違反規(guī)章制度特別是違反禁止性規(guī)定的支行人員，要按照《中信銀行員工違規(guī)行為處理辦法》、《中信銀行員工違規(guī)行為處理操作規(guī)程》等 — —18 規(guī)定處理，嚴肅追究有關(guān)責任人的責任。支行管理和操作人員要強化責任意識，切實履行崗位職責。內(nèi)控管理混亂、問題頻發(fā)支行的負責人和上一級行的責任人要承擔相應(yīng)的管理責任。第六章 附 則第三十一條 本辦法由總行合規(guī)部負責制定、修改和解釋。第三十二條 本辦法自下發(fā)之日起實施?！?9—