【正文】 因素，制定出的“三農(nóng)金融生態(tài)圖譜”。“兩模型”即風險底線和盈虧底線。風險底線。我們開展三農(nóng)業(yè)務要正視信貸風險較大的客觀事實，不能虧了“老本”，把防控風險作為做實縣域支行發(fā)展的重中之重，時刻繃緊控險這道弦，處理好速度與效益的關系，把風險防范貫穿于整個縣域業(yè)務發(fā)展工作全過程。一是在信貸投放上堅持重點領域的原則，嚴禁信貸資金流向低效、高風險行業(yè)；二是建立多渠道的風險分散、轉移、補償攤薄機制。除強化第二還款來源以外，還應建立農(nóng)村金融擔保體系，加強與擔保公司合作。農(nóng)戶貸款要推廣隨州分行農(nóng)戶互助擔保合作社擔保模式，改變農(nóng)戶小額貸款擔保結構單一的狀況，積極爭取財政部門以出資或貼息方式，建立涉農(nóng)貸款風險補償基金，降低三農(nóng)業(yè)務風險；三是落實信貸風險控制責任制。對信貸業(yè)務質量超出風險控制目標要求的采取戒懲措施。盈虧底線。開展三農(nóng)業(yè)務就要算好盈虧平衡帳，業(yè)務的開展做到財務核算清晰，量、本、利準確。收益確保覆蓋資金成本、撥備成本、稅負成本和管理成本等。服務三農(nóng)工作量大、貸款量小，對純農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶貸款實現(xiàn)貸款額度和客戶層次兩個提升以減少管理成本。對超過風險容忍度、突破盈虧平衡線的業(yè)務，在沒摸清有關政策前，暫時規(guī)避，不打沒把握之戰(zhàn)。姜瑞斌：首先，通過試點先行，實現(xiàn)分批推進。關鍵是從重點行帶動方面做實。湖北農(nóng)行轄內69家縣域支行，位于全省68個縣市，68個縣市經(jīng)濟結構、發(fā)展水平、資源稟賦程度各有不同，對于縣域支行改革和發(fā)展，不能一概而論、統(tǒng)分統(tǒng)管，要突出重點、分類指導，通過試點先行，分批推進，真正做實一縣一特色、一行一路徑、一戶一對策，提升縣域支行經(jīng)營活力。農(nóng)行鐘祥事業(yè)部改革工作的順利推進，得到了人民銀行、銀監(jiān)會及農(nóng)行股改成員單位領導小組的充分肯定。鐘祥支行作為湖北農(nóng)行三農(nóng)事業(yè)部改革的先行行、試點行，在前期改革的基礎上，總結出豐富的改革經(jīng)驗與發(fā)展案例，為此，農(nóng)行湖北分行將加大事業(yè)部改革全省重點行范圍，從原來的12家擴增到20家，率先將鐘祥事業(yè)部改革“三個先行”，在全省重點行中推開。其次，以點帶面，示范推動。以大冶、竹溪支行為示范，帶動縣域支行爭先、比先熱潮。一方面鼓勵經(jīng)濟條件好的支行要學習大冶農(nóng)行成為當?shù)貜娦械陌l(fā)展經(jīng)驗。作為鄂東南地區(qū)資金實力最強的縣域金融機構，該行各項指標長期以來處于同業(yè)首位，連續(xù)十年貸款無不良。另一方面鼓勵經(jīng)濟條件欠佳的支行要學習竹溪支行，竹溪農(nóng)行作為一家位居貧困山區(qū)的支行，客戶資源、當?shù)亟?jīng)濟條件均無優(yōu)勢，但該行連續(xù)四年在十堰分行綜合考核考評排名第一，今年盈利2千萬以上?？偨Y大冶、竹溪農(nóng)行成功發(fā)展的經(jīng)驗，有一個共同的特點，就是能在上級行辦行理念指導下去工作，有實招技法、實干作風、實戰(zhàn)能力，從而有機地把上級行辦行精神、理念與當?shù)亟?jīng)濟緊扣一致。我們將通過推廣和學習大冶、竹溪支行的經(jīng)驗和做法，不斷增強縣域支行實戰(zhàn)能力建設。再次，突出重點，區(qū)別對待。主要采取突出重點行業(yè)和客戶的方式做實。通過湖北省委省政府提出的“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、工業(yè)園區(qū)化”與農(nóng)總行關于縣域優(yōu)先發(fā)展八大重點領域相結合，因地制宜、有的放矢、突出重點，湖北分行將重點加大全省重點工業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、特色資源開發(fā)、縣域中小業(yè)務、種養(yǎng)加農(nóng)戶等領域的金融支持力度，帶動當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，促進農(nóng)村基礎設施建設，改善農(nóng)民生產(chǎn)生活條件。姜瑞斌：2011年，農(nóng)行湖北省分行將以為客戶創(chuàng)造價值的新營銷理念為先導，著力于三農(nóng)事業(yè)部制改革促進縣支行建設，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、服務創(chuàng)新為手段做出三農(nóng)業(yè)務新亮點。我們將通過核心競爭力的提升，促進縣域業(yè)務又好又快發(fā)展，進一步鞏固湖北分行在縣域同業(yè)市場地位。并計劃用一到兩年的時間，使全省69家縣域支行增量份額力爭達到全行業(yè)務發(fā)展總量的50%，真正形成縣域業(yè)務占全行的半壁江山，藍海戰(zhàn)略優(yōu)勢顯現(xiàn)。一、以價值營銷為突破，實現(xiàn)業(yè)務品質提升。今年，農(nóng)行湖北分行三農(nóng)業(yè)務將以全省工作會議精神為指針，革新營銷理念、把握營銷重點、完善營銷機制、增強營銷手段，實現(xiàn)三農(nóng)業(yè)務整體品質的提升。在營銷理念上，改變過去以資產(chǎn)營銷為主和營銷手段單一簡單的方式，建立營銷為客戶創(chuàng)造價值的營銷理念，以綜合價值營銷、客戶潛力營銷為先導，并以此作為營銷的出發(fā)點及落腳點，貫穿營銷實踐工作中，做到出實招、見成效、有亮點。轄內各行做到對2011年所有法人客戶均通過客戶及產(chǎn)品鏈接實現(xiàn)在資產(chǎn)業(yè)務項下的1+3+N的綜合營銷，落實“一戶三案”和“兩個到位”，實現(xiàn)資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務的同步發(fā)展，以為客戶創(chuàng)造價值來實現(xiàn)銀行價值的同步提升，并以客戶的需求實現(xiàn)產(chǎn)品及營銷手段的創(chuàng)新，通過為客戶創(chuàng)造價值來定位銀企之間的長期合作關系。在客戶選擇上，建立“大中選強、小中選優(yōu)、優(yōu)中求穩(wěn)”和“大中小客戶協(xié)調發(fā)展”的經(jīng)營策略。做好大型客戶、做多中型客戶、做精小型客戶，區(qū)分不同類型客戶采取差異性介入策略。對大型客戶，突出收益和成本管理，努力提高綜合回報；對中型客戶，突出成長性的選擇，培養(yǎng)和提高客戶對農(nóng)行的忠誠度；對小型客戶，突出風險控制，做出特色、做出品牌。同時，結合當前情勢，農(nóng)行湖北分行將根據(jù)已經(jīng)完成的“金融生態(tài)圖譜”普查的基礎上，將湖北省委省政府提出的“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、工業(yè)園區(qū)化”與農(nóng)總行關于縣域優(yōu)先發(fā)展八大重點領域相結合，制定適合湖北三農(nóng)縣域經(jīng)濟發(fā)展和特點的方案，做到一行一策、一戶一策、一品一策，科學發(fā)展。在差別管理上，重點支持信用等級AA級以上，具有原材料等資源優(yōu)勢、成本技術優(yōu)勢、銷售渠道完備成長性好的客戶；支持大型優(yōu)質企業(yè)供應鏈上下游、直接配套的中小客戶及業(yè)績優(yōu)良出口導向型、品牌優(yōu)勢突出，現(xiàn)金流充沛的服務型中小企業(yè)；支持縣域高端個人客戶；支持央企及國內知名大型企業(yè)集團投資的重點項目及國家“十二五”規(guī)劃鼓勵發(fā)展的七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。二、以縣域支行建設為著力點，實現(xiàn)業(yè)務營銷亮點。提升三農(nóng)金融服務水平，實現(xiàn)縣域藍海戰(zhàn)略是湖北分行一段時期內工作的重點。2011年三農(nóng)及縣域金融業(yè)務在堅持風險防范、效益先行的前提下，通過一手抓縣域支行建設一手抓營銷，不斷提升和鞏固農(nóng)行縣域龍頭地位。一是抓“三個十”的示范帶動作用。即10家優(yōu)秀中小企業(yè)、10家優(yōu)秀個體私營大戶、10家農(nóng)村種養(yǎng)加大戶?？h域支行通過對這三類客戶的重點扶持，達到“三有”“三會”，法人客戶要有服務、營銷策劃、風險防控方案，有三大業(yè)務和產(chǎn)品，有營銷責任體系；個人客戶要會用惠農(nóng)卡、會用轉賬電話、會使用網(wǎng)銀等產(chǎn)品。在和優(yōu)質客戶的合作上體現(xiàn)1+3+N的營銷策略，體現(xiàn)價值營銷、綜合營銷及為客戶創(chuàng)造價值的能力，進而對縣域其他客戶起到示范帶動作用，同時推動營銷人員營銷理念的革命。二是以“三個二十”強化金融服務覆蓋面。“三個二十”即當?shù)丶{稅20強、20家工業(yè)園區(qū)、20個產(chǎn)業(yè)集群。對當?shù)丶{稅20強客戶要建立營銷目錄，一企一策。對有信貸關系的，在保持現(xiàn)有貸款份額的基礎上合理提升；對沒有信貸關系的，要密切關注客戶發(fā)展動態(tài)，力爭授信用信突破。對納稅20強客戶要實行金融服務全覆蓋策略，除授信用信以外，還必須有結算帳戶的設立，網(wǎng)銀、銀行卡、轉賬電話、代理保險、主要高管人員貴賓卡等產(chǎn)品及服務跟進，建立全方位合作關系。湖北省目前共有124個省級開發(fā)區(qū)，13個高新技術開發(fā)區(qū)，幾乎涵蓋69個縣市，2009年省級開發(fā)區(qū)實現(xiàn)規(guī)模以上工業(yè)增加值占全省比重達到60%以上。開發(fā)區(qū)已經(jīng)成為各地招商引資、引進外資、經(jīng)濟增長的主戰(zhàn)場，開發(fā)區(qū)企業(yè)在產(chǎn)品科技含量及附加值、經(jīng)營規(guī)模及效益上具有一定的優(yōu)勢。2011年，湖北分行省級金融服務團隊將重點牽頭抓20家縣域工業(yè)園區(qū)金融合作的服務方案，全面推進銀政、銀企合作。湖北省現(xiàn)有重點成長型產(chǎn)業(yè)集群67家。今年，農(nóng)行湖北分行將通過對重點產(chǎn)業(yè)集群中的前20家制定綜合金融服務方案，對集群中客戶分類指導、集中優(yōu)勢客戶金融需求，在授信額度、擔保方式上集中管控，引導集群內的客戶做大做強，形成行業(yè)內明顯集群優(yōu)勢。三是繼續(xù)對“四類”客戶進行深度挖掘。這四類客戶是資源開發(fā)類客戶、機構類客戶、農(nóng)村基礎設施類客戶、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及農(nóng)村商品流通企業(yè)類客戶。今年，三農(nóng)及縣域業(yè)務要重點圍繞這四類客戶進行營銷維護并挖掘市場潛力。四是三級行聯(lián)動營銷40個重點項目。依據(jù)前期調研摸底，經(jīng)過對上報項目庫的篩選，確定2011年三農(nóng)重點營銷的40個新建、在建項目名單。對這40個重點項目實行名單制管理，逐級落實責任人并考核營銷進度。鼓勵多勞多得，建立公平合理的營銷獎勵分配機制，推行客戶經(jīng)理薪酬資費合一，聯(lián)合營銷項目利益共享、重大營銷項目單獨獎勵的營銷激勵機制，并計劃比配專項費用對重大營銷項目進行獎勵。三、以先進典型為推手，做出三農(nóng)服務宣傳亮點。服務三農(nóng)不僅要扎扎實實去做，還要適度的從多層面、多角度、多媒體上宣傳報道全省農(nóng)行干部職工在服務三農(nóng)的好人好事，把全省農(nóng)行服務三農(nóng)的工作推進好、總結好、宣傳好。通過先進事跡、典型做法的宣傳，不光使農(nóng)行內部了解、學習到好的服務經(jīng)驗和做法，也要使農(nóng)行外部了解、知道農(nóng)行是真真切切的為三農(nóng)、為縣域服務，使全省服務三農(nóng)亮點工程活動轟轟烈烈，又扎扎實實。今年，湖北分行還將繼續(xù)加大與省農(nóng)委、省金融辦及媒體的合作力度，積極宣傳湖北分行服務三農(nóng)“找準、做實、做出亮點”的金融服務理念，報道湖北分行服務在三農(nóng)戰(zhàn)線上的先進典型，向社會展現(xiàn)農(nóng)行真心服務三農(nóng)的事跡和風采?！窘鹑谒揪图涌焱七M縣域金融機構涉農(nóng)貸款增量獎勵試點有關問題答記者問】財政部就加快縣域金融機構涉農(nóng)貸款增量獎勵答問一、縣域金融機構涉農(nóng)貸款增量獎勵試點的主要內容是什么？為了貫徹落實黨的十七屆三中全會決定中有關“定向實行稅收優(yōu)惠、費用補貼等政策”的精神，引導和激勵金融機構加大涉農(nóng)貸款投放力度，財政部于2008年開始縣域金融機構涉農(nóng)貸款增量獎勵試點。對試點地區(qū)涉農(nóng)貸款年度平均余額同比增幅高于15%，且年末不良貸款率同比沒有上升的縣域金融機構，財政部門按涉農(nóng)貸款年度平均余額同比增長超過15%的部分給予2%的獎勵，獎勵資金由中央和地方財政分擔，東、中、西部地區(qū)的中央和地方財政分擔比例分別為3:5:7:3。二、試點的進展情況和效果如何？2008年試點范圍包括黑龍江、河南、湖南、云南、新疆等5省（區(qū)），同時為了支持廣西田東縣探索農(nóng)村金融發(fā)展，允許其參照執(zhí)行試點政策。2009年，為了進一步發(fā)揮政策效果和更好地總結試點經(jīng)驗，財政部將內蒙古、江蘇、安徽等3省（區(qū)）納入試點。2009年和2010年，各級財政部門根據(jù)資金管理辦法對縣域金融機構的獎勵資金申請進行了審核撥付。試點的開展在引導社會資金回流“三農(nóng)”方面發(fā)揮了積極作用。主要體現(xiàn)：一是符合獎勵條件的縣域金融機構數(shù)量較快增長。第一批參加試點的黑龍江、河南、湖南、云南、新疆等5省（區(qū)）2009年度符合獎勵條件的縣域金融機構有1205家，較上年度增加了211家。二是涉農(nóng)貸款快速增長。第一批試點的5省（區(qū)）%，第二批試點的3?。▍^(qū)）%，高于30%左右的全國平均水平。三是農(nóng)村金融供給來源結構優(yōu)化。2009年度國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、新型農(nóng)村金融機構等涉農(nóng)貸款余額顯著增長，農(nóng)村金融服務需求得到了更好地滿足。三、加快推進試點的背景和考慮是什么？加快推進試點工作包括完善政策和擴大試點范圍兩方面內容。主要的背景和考慮是：第一，是落實中央1號文件精神的重要舉措。2010年中央1號文件明確要求，要落實和完善涉農(nóng)稅收優(yōu)惠、定向費用補貼、增量獎勵等政策，加大對農(nóng)村金融發(fā)展的支持力度。財政部在完善政策的基礎上加快擴大試點范圍，加大了各級財政對農(nóng)村金融發(fā)展和金融支持“三農(nóng)”的扶持力度。第二，有助于進一步發(fā)揮政策效果。試點驗證了增量獎勵政策可有效激發(fā)金融機構的支農(nóng)內生動力，提高涉農(nóng)信貸規(guī)模的增長速度。進一步擴大試點范圍，既有助于提高政策覆蓋面，更好地發(fā)揮財政政策撬動社會資金流向“三農(nóng)”的杠桿效應，又有助于在更大范圍內積累試點經(jīng)驗，不斷完善試點政策。第三，進一步擴大試點范圍的條件基本具備。經(jīng)過兩年的試點，各級財政部門積累了一定的經(jīng)驗。同時，地方政府和社會各界逐漸認識到試點的積極意義，部分地方財政部門踴躍申請加入試點，并在配套資金、制度建設、人員安排等方面做好了準備工作。四、政策完善了哪些內容？試點擴大的范圍有哪些？政策主要完善內容：一是從2010年起，適用獎勵政策的貸款從全部涉農(nóng)貸款縮小至人民銀行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計口徑中的“農(nóng)戶農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”、“農(nóng)戶消費和其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款”、“農(nóng)村企業(yè)及各類組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”和“農(nóng)村企業(yè)及各類組織支農(nóng)貸款”等4類貸款，不再包括“農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款”、“城市企業(yè)及各類組織農(nóng)林牧漁貸款”和“城市企業(yè)及各類組織支農(nóng)貸款”3類貸款。二是對金融機構的不良貸款率要求由“對年末貸款不良率同比上升的縣域金融機構不予獎勵”改為“對年末貸款不良率同比上升且高于3%的縣域金融機構，不予獎勵”。政策擴大范圍：增加河北、遼寧、吉林、江西、山東、湖北、廣西、四川、陜西、甘肅等10省（區(qū)）加入試點，其中包括7個糧食主產(chǎn)省和3個西部?。▍^(qū)）。加上之前已經(jīng)試點的8省（區(qū)），目前參加的18省（區(qū)）中包括了全國全部13個糧食主產(chǎn)省和5個西部?。▍^(qū)），體現(xiàn)了中央財政對產(chǎn)糧大省和西部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的重視和傾斜。五、擴大試點范圍后各項工作如何銜接？擴大試點范圍后，財政部相應修訂了資金管理辦法。2009年度縣域金融機構涉農(nóng)貸款獎勵資金的申請、審核、發(fā)放以及檢查評價工作，繼續(xù)執(zhí)行《財政縣域金融機構涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理暫行辦法》（財金[2009]30號）相關規(guī)定。相關工作完成后，財金[2009]30號文件終止施行。2010年度起，獎勵資金的申請、審核、撥付以及檢查評價工作，統(tǒng)一執(zhí)行《財政縣域金融機構涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》（財金[2010]116號）?！俱y監(jiān)會：建立縣域金融扶持機制】2010年12月19日，銀監(jiān)會副主席蔣定之在會上指出，要出臺針對性政策發(fā)展縣域金融，加快建立政策扶持機制?？h域是中國經(jīng)濟最活躍的經(jīng)濟體，是中國經(jīng)濟發(fā)展的最前沿、最生動樣本，是挖掘“受眾需求和關切”的重要發(fā)源地，是中央電視臺財經(jīng)頻道專業(yè)財經(jīng)資訊采集重要的通路之一。中央電視臺財經(jīng)頻道開播以來關注河北柿子、山西石榴、山東西葫蘆、湖南晚稻、兩廣香蕉等農(nóng)產(chǎn)品豐收遭遇賣難的問題，節(jié)目推出后，社會反響強烈，各界紛紛聯(lián)系產(chǎn)地，有效解決了農(nóng)民的切實問題。蔣定之稱，縣域金融還存在業(yè)務