【正文】 略由于多種原因，農(nóng)村信用社的職工素質(zhì)和電子化程度都較低，是影響農(nóng)信社發(fā)展 壯大的一個重要因素。因此農(nóng)信社應(yīng)以人為本，大力實施素質(zhì)教育和人才工程，加強 信用社員工的現(xiàn)代金融知識和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，將各種優(yōu)秀人才吸收到農(nóng)信社隊伍中 來，提高農(nóng)信社職工的整體素質(zhì)，增強農(nóng)村信用社全面發(fā)展的內(nèi)在動力。同時，積極 采取有效措施，加快農(nóng)信社結(jié)算和聯(lián)行業(yè)務(wù)的電子化進程，增強競爭能力。6針對鎮(zhèn)農(nóng)村信用社存在問題的對策與建議 制定人員培訓(xùn)計劃，提高職工隊伍素質(zhì)，同時建立有效的激勵機制（1）人員選拔與培訓(xùn)人作為提供服務(wù)的主體，其素質(zhì)的高低直接決定著服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，影響著企業(yè)良好形象的樹立。與國有商業(yè)銀行職工相比，信用社職工隊伍從總體上缺乏專業(yè)理論知識，素質(zhì)較低將影響其業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，要適應(yīng)市場經(jīng)濟的要求，提高自身的競爭力，就必須有一支業(yè)務(wù)素質(zhì)高、思想過硬的職工隊伍，這是信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。具體來說，筆者認(rèn)為鎮(zhèn)農(nóng)村信用社應(yīng)該做好以下工作：一是以“德才兼?zhèn)洹睘闃?biāo)準(zhǔn)招考、選調(diào)、聘用人員，嚴(yán)把進人關(guān)。注重從高等院校選用人才，并逐步調(diào)整信用社的文化結(jié)構(gòu)，提高大專以上學(xué)歷比重。二是信用社主要領(lǐng)導(dǎo)的任免，應(yīng)改變由主管部門任命制為聘任制，競爭上崗，強化約束機制。三是加強目前信用社在職人員的培訓(xùn)。首先要進行政治思想教育和文化知識補習(xí)，增強他們的主人翁意識；其次要采取在職培訓(xùn)、脫產(chǎn)學(xué)習(xí)等多種形式，加強業(yè)務(wù)和技術(shù)學(xué)習(xí)，努力造就一批既懂宏觀調(diào)控，又懂微觀經(jīng)濟分析，既懂經(jīng)濟管理，又懂金融立法的現(xiàn)代化金融人才，為信用社業(yè)務(wù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。（2）多樣化的激勵機制農(nóng)村信用社在某種意義上作為一種企業(yè)而言最終的競爭力來自員工，在“以人為本”的經(jīng)營時代，只有不斷開發(fā)出新的激勵模式，才能夠帶動農(nóng)村信用社員工在經(jīng)營中不斷創(chuàng)新。具體而言，筆者認(rèn)為應(yīng)該從以下入手：第一，利用分配機制來調(diào)動員工的積極性。要使員工充分認(rèn)識到按勞分配、多勞多得，在實施過程中要深入細(xì)致，始終堅持以效益為目標(biāo)，責(zé)任、風(fēng)險、利益相一致，做到公開公平公正。第二，用工作自主激勵來調(diào)動員工的積極性。讓經(jīng)營者知道自己的崗位職責(zé)和權(quán)利，在工作中賦予他們一定的決策權(quán)，用工作本身來激勵經(jīng)營者，通過參與工作目標(biāo)的制定，自主制定自己的工作計劃、方案等，使工作效率大大提高。 鞏固鎮(zhèn)農(nóng)村信用社與社員(客戶)之間的密切關(guān)系（1）轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，調(diào)整經(jīng)營策略。農(nóng)村信用社在堅持“三農(nóng)”服務(wù)過程中，要結(jié)合實際，在經(jīng)營管理上盡快實現(xiàn)三個轉(zhuǎn)變：一是從注重支持?jǐn)?shù)量型轉(zhuǎn)向支持規(guī)模效益型；二是從資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)單一型向多元化轉(zhuǎn)變；三是從資金分散使用、粗放經(jīng)營向資金集中投放、集約經(jīng)營轉(zhuǎn)變。從目前情況看，農(nóng)村信用社資金投向的重點應(yīng)為：一是大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)模經(jīng)營。因為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增長方式轉(zhuǎn)變的基本途徑，是農(nóng)民增收的根本出路。二是以支持家庭聯(lián)產(chǎn)承包經(jīng)營為主，大力支持農(nóng)村市場流通體制和社會化服務(wù)體系建設(shè)。三是支持特色農(nóng)產(chǎn)品商品建設(shè)，尤其要重點支持專業(yè)村、專業(yè)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)市場以及農(nóng)副產(chǎn)品龍頭企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。在確定重點時，要堅持因地制宜、區(qū)別對待，應(yīng)根據(jù)自身實際和特點，確定符合自身發(fā)展的主攻方向，實現(xiàn)信貸投向定位的微觀化、科學(xué)化。（2）轉(zhuǎn)變信貸方式，推廣小額貸款業(yè)務(wù)。要深入調(diào)查，抓住當(dāng)前新的經(jīng)濟增長點，找準(zhǔn)信貸投入的最佳切入點，尋找貸款對象、培育和擴展信貸投放空間。同時，要轉(zhuǎn)變信貸觀念，改變只片面強調(diào)保全信貸資產(chǎn)而懼貸、惜貸的現(xiàn)象。對萬元以下小額貸款要放寬條件，簡化手續(xù)，特別是對信譽好，無拖欠貸款記錄的農(nóng)戶，可采取信用貸款方式；對農(nóng)戶大額貸款，在確保信貸資產(chǎn)真正用于支農(nóng)的前提下，采取質(zhì)押、抵押、聯(lián)保等不同方式。同時，要認(rèn)真研究新的、更有效的信貸投入方式和資產(chǎn)保全方式，適當(dāng)擴大貸款范圍。加大新增貸款投入，以增量帶動存量。一是實行農(nóng)戶貸款證，簡化貸款手續(xù)。通過對農(nóng)戶貸款最高限額的合理界定，落實農(nóng)村信用社對農(nóng)戶的貸款授信，密切信用社與農(nóng)民的聯(lián)系，最終形成一批以分層次授信為主體的優(yōu)質(zhì)客戶群體。二是推行農(nóng)戶聯(lián)保，解決擔(dān)保難的問題。在此基礎(chǔ)上，開展“信用村”建設(shè)活動，培育良好的信用環(huán)境。三是實施小額貸款上柜工程，把儲蓄所升格為分社，方便農(nóng)戶借貸需要，達(dá)到貸款、存款的同步服務(wù)。四是推行客戶經(jīng)理制度，使客戶經(jīng)理成為聯(lián)接農(nóng)民與信用社的橋梁和紐帶。五是繼續(xù)加強對“三農(nóng)”的支持。農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”的活動中的地位和作用,是其他任何的金融機構(gòu)所不能代替的?，F(xiàn)在國家逐步取消了農(nóng)業(yè)稅,極大地提高了農(nóng)民的生產(chǎn)積極性,農(nóng)村所需的資金量也在不斷上升。鑒于農(nóng)民的貸款回收率很高,我們可以結(jié)合實際,簡化手續(xù),增加信貸投入,從而真正的達(dá)到支持“三農(nóng)”發(fā)展的目的。 加快不良貸款消化吸收（1）自身逐步消化歷史包袱。信用社的不良貸款大多是歷年的陳舊貸款。對這種貸款要采取逐步消化的方針，堅持不懈的落實，在必要時還要爭取行政部門及其他部門的配合，爭取早日把這部分貸款收回來。（2）積極做好央行不良貸款置換工作。央行不良貸款置換工作就是為了減輕信用社的歷史包袱，以“花錢買機制”的辦法來促進信用社逐步走向良性發(fā)展的道路。信用社應(yīng)抓住這難得的機遇，積極創(chuàng)造條件，促進信用社自身的發(fā)展，以達(dá)到洋行的要求。同時加強自身信貸管理工作，加大貸款第一責(zé)任人制度，加大貸后調(diào)查力度，信貸員要聯(lián)系實際，深入調(diào)查建立詳細(xì)信貸檔案，并采取一廠一策、一戶一方、區(qū)別對待、重點消化，降低不良貸款發(fā)生率，盡早實現(xiàn)不良貸款置換。（3）加大對置換后的不良貸款的清收力度。除了按正規(guī)手續(xù)走賬外，還派專人把原始借據(jù)專門專夾保管，以防丟失和損壞；另外對專夾保管的借據(jù)，一一列出清單分給包片信貸員讓他們做到置換不死賬；最重要的還要信貸員通過下發(fā)催收通知書、起訴、抵貸等方法進行處置，真正使置換的不良貸款沒有置于賬外。聯(lián)社對于置換的不良貸款也進行了考核，加大清收力度，從而爭取使不良貸款的比例達(dá)到央行票據(jù)置換考核標(biāo)準(zhǔn)。報告期不良貸款比例與基期相比降幅不低于50%；或報告期不良貸款比例不高于5%。這樣從根本上使信用社擺脫不良貸款的制約，向良性發(fā)展。 整治農(nóng)村信用環(huán)境，增強貸款誠信保障。加強農(nóng)村信用環(huán)境的建設(shè)，培養(yǎng)農(nóng)民的信用意識，提高農(nóng)民的信用觀念，改變農(nóng)民對農(nóng)村信用社的負(fù)面看法，有利于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的進一步拓展。一方面要重視制度性變遷，信用社可以充分利用或借鑒人民銀行新發(fā)展的征信管理系統(tǒng)，將農(nóng)戶的借貸信息錄入征信系統(tǒng)，出臺各項規(guī)章制度，建立健全獎懲機制；另一方面也不可忽視非制度性變遷，積極進行政策的宣傳教育，使誠信還貸的觀念深入人心。而改變農(nóng)戶的信用觀念并非一朝一夕的事情，這需要金融部門、法律部門、政府部門的共同努力來實現(xiàn)。同時在宣傳的同時，還可以通過對農(nóng)戶貸款進行商業(yè)化管理，逐步培養(yǎng)農(nóng)戶的信用意識?？?結(jié)近年來,隨著金融制度改革的深入,我國農(nóng)村信用社取得了較大的成就,已經(jīng)成為 我國農(nóng)村金融體系的主導(dǎo)力量。然而,在農(nóng)村信用社長期發(fā)展過程中所積累的各種體 制內(nèi)外的問題已經(jīng)成為制約其提高競爭力和快速發(fā)展的瓶頸。這些問題主要有支農(nóng)力 度弱、網(wǎng)絡(luò)資源不足、新業(yè)務(wù)發(fā)展平臺尚未建立,治理結(jié)構(gòu)殘缺、工作人員素質(zhì)較低等。只有通過明確信用社的性質(zhì)及產(chǎn)權(quán)治理結(jié)構(gòu),明確規(guī)定農(nóng)村信用社的服務(wù)方向、經(jīng)營宗旨,建立新的體制框架,培養(yǎng)高素質(zhì)的從業(yè)人員等措施,對農(nóng)村信用社體制進行 改革,才能使其不斷提高自身實力,并在激烈市場競爭中求得發(fā)展。┊參考文獻(xiàn)：[1] “城鎮(zhèn)化”趨向[J].．9.[2] [J].[3] [J].[4] [J].[5] [J]. [6] [J]. [7] [J]. [8] [J]. [9] [J].[10] [J]. [11] 中國人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)院.[12] [J].《經(jīng)濟學(xué)動態(tài)》.2004年第8期 [13] 楊羽飛、[J].《金融研究》.2005年第3期[14] [J].《浙江社會科學(xué)》.2005年第4期 [15] [J].《中國農(nóng)村信用合作》.2005年第4期[16] 、國家與中國農(nóng)貸制度：一個長期視角[J].《金融研究》.2005年第2期第五篇：大文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究近段時間，在發(fā)展大文化產(chǎn)業(yè)課題調(diào)研中，我們與市直有關(guān)部門進行了座談，實地考察了中心城區(qū)的旅游文化資源和環(huán)境，并到長沙學(xué)習(xí)取經(jīng)。在此基礎(chǔ)上，思考大文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并提出發(fā)展的幾點建議。一、要借鑒創(chuàng)“三城”、辦農(nóng)運會的經(jīng)驗與作法，才能有效地推動大文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展在大文化范疇內(nèi)，我市中心城區(qū)的體育、教育、廣電、報業(yè)相對發(fā)展較快，在省內(nèi)兄弟城市中處于領(lǐng)先地位，在中部設(shè)區(qū)市城市中也屈指可數(shù)。由于各方面的原因，我市的旅游休閑、文化娛樂產(chǎn)業(yè)相對落后。但發(fā)展旅游休閑、文化娛樂產(chǎn)業(yè)又不是旅游和文化兩個專業(yè)部門能夠抓得起、做得好的事情?，F(xiàn)在市里的一般工作方法是上設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，我們感到這種非常設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室機構(gòu)，要發(fā)展大文化產(chǎn)業(yè)很難真刀實槍地抓得起和做得好?；仡櫱皫啄陝?chuàng)“三城”、辦農(nóng)運，之所以能夠大見成效，是因為政府集中了必要的人力、財力、物力，特別是有市委市政府主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，有一個強有力的機構(gòu)集中抓，有一支精干得力的隊伍專門抓。因此，要想中心城區(qū)大文化產(chǎn)業(yè)三年見成效，五年大發(fā)展，就必須借鑒創(chuàng)“三城”、辦農(nóng)運的經(jīng)驗，弘揚“精神”，建立市區(qū)兩級聯(lián)動的工作機制，創(chuàng)新大文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的長效機制。二、要整合部門行政資源，變分而治之、各自為戰(zhàn)為統(tǒng)一管理、協(xié)同作戰(zhàn)目前，我市的文化旅游資源由眾多的部門分而治之：旅游局管理旅游宣傳促銷、星級飯店評審、旅行社業(yè)務(wù)指導(dǎo)；文化局管理演出團體、群藝館、圖書館、博物館和重點歷史古跡；明月山溫泉風(fēng)景名勝區(qū)管理局管理轄區(qū)內(nèi)的規(guī)劃建設(shè)；民宗局管理宗教事務(wù)和重點寺廟；林業(yè)局管理森林公園；城管局管理市區(qū)各公園。旅游局、文化局、明月山溫泉風(fēng)景名勝區(qū)管理局都是正處級建制，但有的或人少事多，或人多事少，或事多錢少，或錢少人少，很難開創(chuàng)工作新局面。大家都普遍感到，不缺旅游資源，但缺文化包裝，缺宣傳、促銷手段與能力。要在旅游上進行突破，必須用文化包裝旅游，給旅游注入文化。但現(xiàn)在旅游局人手少，沒有能力顧及；文化局和文聯(lián)有人手，卻沒有這方面的硬任務(wù)；明月山溫泉風(fēng)景名勝區(qū)管理局獨立作戰(zhàn)，籌劃規(guī)劃建設(shè)方面的事情。我們覺得，可以重新洗牌，將文化、文聯(lián)、旅游、明月山溫泉風(fēng)景名勝區(qū)管理局行政資源進行整合，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一人員、統(tǒng)一經(jīng)費、統(tǒng)一調(diào)度、統(tǒng)一管理，對外可以保留旅游局、文化局和文聯(lián)的牌子。這樣，就可以讓“文化包裝生態(tài)，給生態(tài)注入文化”和“文化包裝旅游，給旅游注入文化”成為硬任務(wù)；市直文化、藝術(shù)單位的所有創(chuàng)作演出人員的主要任務(wù)，都應(yīng)當(dāng)圍繞旅游生態(tài)環(huán)境的包裝和休閑娛樂文化的發(fā)展，來從事創(chuàng)作、宣傳、演出、展示；廣電、報業(yè)傳媒要大力支持配合，為大文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展宣傳造勢；市外宣工作的重點也應(yīng)以宣傳推介我市的旅游文化資源和生態(tài)休閑度假優(yōu)勢為主。只有這樣，才能克服我市難出巨資到央視和海內(nèi)外媒體廣告促銷的尷尬，且能全面提升我市禪宗文化、農(nóng)耕文化、生態(tài)文化、紅色文化、旅游文化的品位和名氣。三、要著眼于提高城市文化品味，在新一輪城市開發(fā)建設(shè)中，預(yù)留發(fā)展大文化產(chǎn)業(yè)的足夠空間隨著新行政中心籌建工作的展開，中心城區(qū)重點向北拓展已成為定勢。但如何才能把城北人氣帶旺？如果僅靠超市一類的商貿(mào)帶動，就成不了氣候、上不了檔次。理想的辦法是要以文化娛樂休閑帶動，這就需要預(yù)留發(fā)展大文化產(chǎn)業(yè)的足夠空間。幾年前市里曾在袁山西南規(guī)劃過近300畝的文化園區(qū)，但以后有了變更?？v觀中心城區(qū)近代現(xiàn)代的建設(shè)，還沒有新出現(xiàn)像臺、古天文臺、大成殿這樣的傳世之作?，F(xiàn)體育中心建筑群，盡管目前在省內(nèi)一流，在國內(nèi)地市級也數(shù)得上，但限于都是現(xiàn)代鋼架混凝土建筑物，使用壽命最多也只有100年。廬山號稱萬國建筑博覽園，但廬山的舊建筑中，體量最大，檔次最高的至今仍是上世紀(jì)30年代建成的廬山大廈、博物館、圖書館和廬山劇院等幾幢標(biāo)志性建筑。因此，我們認(rèn)為在行政中心和市政廣場南邊，應(yīng)當(dāng)規(guī)劃一個比較大的文化中心廣場（園區(qū)），預(yù)留大劇院（市會議中心）、圖書館、博物館等幾大標(biāo)志性建筑的地盤。可以用市場運作的辦法，先行建設(shè)文化廣場周邊的娛樂休閑設(shè)施。在資金緊缺時，幾大標(biāo)志性建筑不宜倉促上馬，避免建成經(jīng)不起時間檢驗的低檔建筑物，避免為后人留下罵名。如果將來能夠在文化廣場建成幾幢高標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)志性建筑物，成為中心城市的傳世之作，這對改善中心城區(qū)的文化生態(tài)，提升城市的文化品味具有歷史意義。