【正文】 章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內控與制約。通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對農商行改革的信心，增強維護農商行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。第五篇：以人為本促進商業(yè)銀行合規(guī)文化建設以人為本促進商業(yè)銀行合規(guī)文化建設商業(yè)銀行不僅是經營貨幣的企業(yè)，更是管理風險的企業(yè)。作為風險管理的重要內容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內部控制的一項基礎性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內在要求。合規(guī)文化是企業(yè)管理從人治向法治化過渡的必由之路，合規(guī)文化需要通過整合、共享銀行各種資源，使優(yōu)秀和規(guī)范的管理模式內部推廣化、擴大化，全面激發(fā)人員潛能，以提升銀行的綜合競爭力。在綜合競爭力提高的過程中，規(guī)范合規(guī)操作行為，加強合規(guī)制度建設，創(chuàng)新合規(guī)精神文化，以此塑造良好的企業(yè)合規(guī)文化，有效控制大要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生，使總體內控達到國內先進商業(yè)銀行的水平。合規(guī)是金融風險管理活動的基礎，確保各金融業(yè)的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于金融自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。對于銀行工作人員來說，合規(guī)的“規(guī)”有內外兩個源頭，兩個部分。第一是來源于外部的“規(guī)”，主要是國家法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)則。另一個外部的“規(guī)”是行業(yè)自律規(guī)則，主要是行業(yè)協(xié)會，如金融學會，銀行同業(yè)協(xié)會等制定的一些指導性文件。這些規(guī)則具有指導性、導向性等特點，它們雖然不具有強制執(zhí)行的效力，但是他們能反映國家金融行業(yè)的現(xiàn)狀，對未來國家的金融政策、金融法規(guī)動向有一定的預示作用、對我們的業(yè)務開展、風險管理等有警示作用，因而也不能完全忽視。第二是商業(yè)銀行企業(yè)內部的“規(guī)”，主要是銀行機構根據(jù)國家法律法規(guī)，結合自身條件與需要進一步細化或制定的各類管理規(guī)定及內控規(guī)則。由于從表面看，這個“規(guī)”是廣大工作人員日常工作中遵守與反復運用的，容易誤導我們的認為遵守這些“規(guī)”就是合規(guī)了，容易令我們在對外開展業(yè)務、同業(yè)競爭等工作中忽略了要遵守法律法規(guī)這個最根本的、最低的要求。認識到這一點，我們在制定內部“規(guī)”時就必須使這個“規(guī)”是符合法律并能適應我們經營特點、提升經 營管理層次、保障健康發(fā)展又能調動從業(yè)人員積極性的要求。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，各商業(yè)銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結構、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調整和保持。首先，我們必須明確認識到建設合規(guī)文化的重要性。從國家和社會的層面來說，當前國家制定相對發(fā)達國家更為嚴格的銀行法律法規(guī)，是因為目前我國商業(yè)銀行整體抗風險能力弱，風險管理建設還處于初級階段。而金融業(yè)特別是銀行業(yè)的安全是關系國民經濟安全，關乎社會安穩(wěn)的關鍵性行業(yè)，通過設定限制，防止銀行業(yè)的無序競爭，盲目擴張，從而穩(wěn)定金融秩序；也可以使銀行業(yè)可以逐步加強風險管理，穩(wěn)步提高資產質量。此外，我們作為經營企業(yè)，除了要提供產品，獲取利潤，還肩負相應的社會責任，承擔相應的社會義務。從我們的自身需求來說，合規(guī)建設是我們的自我發(fā)展和自我完善的內在要求。合規(guī)建設的任務正是要對違規(guī)經營進行預防，或及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產生，或在風險發(fā)生時降低由此造成的破壞。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《銀行業(yè)組織內部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內部控制框架的重要要素之一。目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經營方面仍存在不少不容忽視的問題，一些金融機構仍存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機構甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經營風險。第二，建設合規(guī)文化應當把“以人為本”作為入手點，關鍵要先解決“誰是商業(yè)銀行合規(guī)文化建設的主體”這一問題。人是各種社會實踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)有著直接的聯(lián)系。商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設必須依靠全體員工的集體智慧和團隊力量。銀行要從思想上克服被動合規(guī)的觀念。合規(guī)是銀行自身健康發(fā)展的需要，是銀行貫徹落實科學發(fā)展觀的基礎，銀行要生存、發(fā)展和穩(wěn)健運行，其必要條件就是必須符合以風險管理為導向的所有合規(guī)建設。而克服被動合規(guī)錯誤觀念的重中之重就是要讓廣大員工自覺認同企業(yè)文化，就像魚生活在水中一樣，員工應認識到自己和所在行的生存和發(fā)展離不開健全、完備、科學的合規(guī)文化建設。企業(yè)文化建設是一個雙向過程，其首要職能就是要讓員工既要“認同”企業(yè)文化，又“自覺遵循”企業(yè)文化。然而不管是從“認同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。俗話說：思想是行為的先導，它能引導人的行為，支配人的行為。人本管理思想的本質已經不是單純的形式管理，而應是對人性的再培育、激發(fā)和利用，其實質是培育積極的人性特質，剔除消極的人性特質。銀行管理者應加強對員工的人性管理，銀行員工也應學會要積極主動調整好自己的人生觀和世界觀。對于銀行系統(tǒng)來說，合規(guī)建設的主體應該是全體銀行員工。從員工隊伍建設來看，人人合規(guī)，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，全體員工才是合規(guī)建設和合規(guī)機制運行的最主要執(zhí)行者，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工中，在員工的日常工作中體現(xiàn)，形成普遍性的合規(guī)文化。只有這樣才能達到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風險，確保銀行的經營不偏離目標，實現(xiàn)銀行經營價值的最大化。要想從源頭上推進合規(guī)文化建設，應堅持“以人為本”的管理模式，一是倡導柔性管理，注重人文關懷，關心員工、愛護員工、尊重員工、理解員工、信任員工，不斷激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團結協(xié)作精神，逐步營造合規(guī)氛圍。二是因勢利導，強化感恩教育，增加員工的企業(yè)歸屬感，把職工個人努力、個人貢獻和銀行發(fā)展密切結合起來，力爭達到企業(yè)文化與個人文化的趨同與和諧，增強銀行員工合規(guī)行為的主動性。三是按照全員參與的原則，從員工的人生觀和 世界觀著手，組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風險培訓和教育項目，加強員工合規(guī)教育和培訓，深化對合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責等字面要求及其精神實質的理解，培育良好的企業(yè)文化氛圍，真正讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，實現(xiàn)全員合規(guī)、人人合規(guī)，有效控制合規(guī)風險，確保銀行的經營不偏離目標，實現(xiàn)商業(yè)銀行經營價值的最大化。建立一個合格的“規(guī)”，看似容易，深究起來會發(fā)現(xiàn)絕非易事。這個“規(guī)”不是簡單的一個滿足法律法規(guī)要求的制度匯編。它既是一個與各業(yè)務及管理活動、各條線和運作單元以及各崗位形成明確映射關系的文件化管理系統(tǒng)，又是將崗責體系、監(jiān)測評價、激勵機制等多項管理要素有機結合的載體。簡言之，合格的“規(guī)”要確保經濟和安全雙重目標的實現(xiàn)和統(tǒng)一。從經濟方面考慮，一方面，“規(guī)”應反映銀行經營效益的需要。另一方面，“規(guī)”還應與法律法規(guī)和監(jiān)管要求、銀行自身的公司治理、組織結構、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調整和保持。從安全方面來看，一是要確保所有的業(yè)務經營管理活動都有可操作、可遵循的規(guī)則，把一系列規(guī)范性要求落實到具體業(yè)務經營管理活動中。要加強內控制度建設和整合，做到系統(tǒng)化、技術化和文本化。二是要建立規(guī)章制度的后評價制度，跟蹤研究制度執(zhí)行情況，并根據(jù)經營環(huán)境的變化，不斷加以完善，及時發(fā)現(xiàn)和堵塞新的漏洞。要繼續(xù) 及時清理已經過時、作廢的制度規(guī)定，避免新舊制度交叉而造成一些不必要的執(zhí)行矛盾和風險隱患。合規(guī)文化建設，必須有針對性地健全和完善制度管理體系，對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理需要的，要及時修訂完善，并確立“有章必循，違章必究”的原則。要注重從人性化管理的角度去挖掘員工的潛能，從源頭上激發(fā)員工積極性、主動性和創(chuàng)造性，建設“以人為本”的企業(yè)文化。把企業(yè)文化建設與經營管理機制的塑造很好地結合起來，用先進的文化和思想培養(yǎng)員工的人生觀、價值觀，并以有效的機制確保員工人生觀和價值觀的實現(xiàn)。合規(guī)經營必須是一個長期堅持的的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，合規(guī)建設也不是一兩場運動就可以解決的問題，因此我們必須做好長期作戰(zhàn)的思想準備。銀行合規(guī)文化教育應加強員工的人性管理，從員工的人生觀和世界觀著手，端正態(tài)度和思想，把胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”做為道德行為建設的標準，牢固樹立并自覺踐行社會主義榮辱觀，使員工真實做到以銀行為家，真實理解“行榮我榮，行衰我恥”的價值理念，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和行為操守，真正做到合法、合規(guī)。這是我對合規(guī)建設的一點點看法與建議，也希望能在合規(guī)建設的大潮中發(fā)揮一點點作用。