【正文】 任意識淡漠；變通意識過重，沒有底線；沒有原則，怕得罪人；缺乏公平、正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識、氛圍。我是加入到北京農(nóng)村商業(yè)銀行這個大集體中的新成員，通過入行幾個月的工作我深深體會到農(nóng)商行進(jìn)行合規(guī)文化建設(shè)的必要性和緊迫性，這里我結(jié)合實際工作談?wù)勛约旱目捶ǎ阂?、開展合規(guī)文化的意義是信用社體制向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的需要我們北京農(nóng)村商業(yè)銀行是剛剛轉(zhuǎn)制的商業(yè)銀行，從銀行內(nèi)部管理、經(jīng)營理念、管理手段等多方面還不盡完善，由原來的信用社轉(zhuǎn)制成商業(yè)銀行后并不代表我們現(xiàn)有的管理制度、經(jīng)營方式、員工素質(zhì)都符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，過去信用社時期規(guī)章制度不健全、員工合規(guī)意識淡薄等現(xiàn)象并未隨著我們轉(zhuǎn)制成商業(yè)銀行而消失，正如金維虹行長在合規(guī)文化動員大會講話中指出的一樣：在過去信用社時期，規(guī)章制度不夠健全，員工的合規(guī)意識較為淡漠，違規(guī)違法現(xiàn)象時有發(fā)生，因此，作為在中國金融體系中處于最低端的信用社的基礎(chǔ)上改制而來的商業(yè)銀行，北京農(nóng)商行合規(guī)基礎(chǔ)比較薄弱，違規(guī)違法造成的損失也非常巨大。如目前，支行都依據(jù)上級行要求制訂了很多的規(guī)章制度，但從建立健康、持久的合規(guī)文化看，還有一些缺陷。我行的合規(guī)文化建設(shè)將是一項長期、艱巨的工程。（三）、合理確定經(jīng)營理念和發(fā)展目標(biāo)實踐和理論都證明，銀行的經(jīng)營原則是穩(wěn)健、審慎和理性。第二，搭建了合規(guī)管理框架，通過《銀行合規(guī)管理政策》、《內(nèi)部控制制度管理辦法》等逐步明確了各級組織機構(gòu)的合規(guī)管理責(zé)任和符合該行自身特點的合規(guī)管理模式。與此同時，可成立專業(yè)機構(gòu)，配備專門人員，明確工作職責(zé)和任務(wù)，將合規(guī)文化建設(shè)不斷推向深入。二是合規(guī)要從管理部門做起。應(yīng)與員工貫徹落實《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》結(jié)合起來，與培育員工對銀行忠誠度教育結(jié)合起來，與創(chuàng)先爭優(yōu)活動結(jié)合起來，與客戶滿意度建設(shè)、千佳示范、優(yōu)秀窗口和優(yōu)秀個人評比表彰結(jié)合起來，與學(xué)習(xí)先進(jìn)典型人物和反腐倡廉依法合規(guī)警示教育結(jié)合起來等，寓無形于有形，寓教于樂，潤物無聲，由習(xí)慣形成自然，由自然變成美德，構(gòu)成企業(yè)文化的精髓。合規(guī)與銀行內(nèi)部的每一位員工都相關(guān)，應(yīng)被視為銀行經(jīng)營活動的組成部分。二、商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的必要性（一）構(gòu)建合規(guī)文化是確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求當(dāng)前，我國商業(yè)銀行操作層有章不循、管理層違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象時有發(fā)生，其內(nèi)部相互制衡機制難以有效發(fā)揮作用，對商業(yè)銀行的資金安全和社會形象構(gòu)成了一定的負(fù)面影響。（二）美國銀行的合規(guī)管理經(jīng)驗美國的銀行機構(gòu)將合規(guī)管理的目標(biāo)定位于闡明并維持公司的業(yè)務(wù)及與之相關(guān)的法律和監(jiān)管規(guī)章所要求的行為標(biāo)準(zhǔn)，以使公司避免承擔(dān)經(jīng)濟上、監(jiān)管上和法律上的不必要義務(wù)以及聲譽上的損失，同時協(xié)助高管層在公司范圍內(nèi)促成良好的合規(guī)文化。（6）建立、應(yīng)用并管理404條款的基礎(chǔ)要件。員工一旦做出“機會成本”選擇，那么內(nèi)控制度就形同虛設(shè)，造成很多問題屢查屢犯，屢禁不止，如授權(quán)流于形式、違規(guī)操作、公款私存、客戶經(jīng)理“一手清”等。合規(guī)風(fēng)險也與銀行的其他風(fēng)險一道，納入了銀行的全面風(fēng)險管理框架之中。銀行“流程再造”指商業(yè)銀行為了適應(yīng)市場需要，采取積極徹底的措施向流程銀行這種管理模式靠攏，對原有的業(yè)務(wù)流程和內(nèi)外部組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行徹底的變革，以期有效改善對主要客戶的服務(wù)質(zhì)量，降低成本，加強風(fēng)險控制的實踐。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)商行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。合規(guī)文化是企業(yè)管理從人治向法治化過渡的必由之路，合規(guī)文化需要通過整合、共享銀行各種資源，使優(yōu)秀和規(guī)范的管理模式內(nèi)部推廣化、擴大化，全面激發(fā)人員潛能，以提升銀行的綜合競爭力。合規(guī)建設(shè)的任務(wù)正是要對違規(guī)經(jīng)營進(jìn)行預(yù)防，或及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生，或在風(fēng)險發(fā)生時降低由此造成的破壞。從員工隊伍建設(shè)來看，人人合規(guī)，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，全體員工才是合規(guī)建設(shè)和合規(guī)機制運行的最主要執(zhí)行者，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工中，在員工的日常工作中體現(xiàn)，形成普遍性的合規(guī)文化。要注重從人性化管理的角度去挖掘員工的潛能，從源頭上激發(fā)員工積極性、主動性和創(chuàng)造性，建設(shè)“以人為本”的企業(yè)文化。要加強內(nèi)控制度建設(shè)和整合，做到系統(tǒng)化、技術(shù)化和文本化。俗話說：思想是行為的先導(dǎo)，它能引導(dǎo)人的行為，支配人的行為。從國家和社會的層面來說，當(dāng)前國家制定相對發(fā)達(dá)國家更為嚴(yán)格的銀行法律法規(guī)，是因為目前我國商業(yè)銀行整體抗風(fēng)險能力弱，風(fēng)險管理建設(shè)還處于初級階段。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。從小的方面講，比如我們農(nóng)商行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)商行存在和發(fā)展的必需。當(dāng)薪酬與廣義上的銀行安全與穩(wěn)健性掛鉤，而不只是與短期的獲利掛鉤時，才能避免短期行為給銀行可持續(xù)發(fā)展造成的危害。四是第二道防線管理及傳導(dǎo)不力。（二）制度執(zhí)行文化未能真正建立執(zhí)行力是現(xiàn)代管理學(xué)組織管理范疇中的一個重要概念，是人類社會進(jìn)步特別是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定階段，在社會分工更加細(xì)膩、管理更為精細(xì)化、競爭更加激烈的條件下對人的一種要求，是由粗放式管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變而出現(xiàn)的全新的概念。（4）匯總分析合規(guī)工作數(shù)據(jù)。這一定義強調(diào)，合規(guī)一方面要符合監(jiān)管的規(guī)定和要求，另一方面又要符合管理層對職業(yè)和倫理標(biāo)準(zhǔn)的要求。通過文化氛圍所造成的群體意識、社會輿論、群體行為準(zhǔn)則及道德規(guī)范，增強了成員的自我約束能力；成本控制功能?！彼^法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。情感是人與人相處交往的紐帶，相互支持幫助是一種美德，但幫助的底線是必須合規(guī)，決不能以情感代替合規(guī)。（四）以全員合規(guī)為目標(biāo)，構(gòu)建合規(guī)管理長效機制一是合規(guī)要從領(lǐng)導(dǎo)做起。股份制商業(yè)銀行的機制建設(shè)主要集中在業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制上，很少在合規(guī)文化的人力、物力、財力配套建設(shè)上給予激勵，從制度上給予保障，因而很難落到實處、見到成效。如在OA辦公網(wǎng)中建立“啄木鳥信箱”，面向所有員工，征集對合規(guī)文化建設(shè)的建議，對于提出的重要建議被總、分行采納的員工還給予一定獎勵。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險性大、規(guī)范性強，對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。要充分認(rèn)識非合規(guī)行為給銀行帶來的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于短期得到的利益。但在目前考核體制下由于經(jīng)營業(yè)績的好壞不但關(guān)系到本單位的興衰，還與管理者和員工的薪酬掛鉤，在某些考核機制下，甚至還直接決定了一把手的去留問題。（二）鄉(xiāng)土親情文化影響深遠(yuǎn)我們的員工大多是從信用社轉(zhuǎn)制過來的，多年來工作在本鄉(xiāng)本土，同事之間、員工與客戶大多在一個不太大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小圈子中，三轉(zhuǎn)五轉(zhuǎn)兩人就能攀上親情關(guān)系，鄉(xiāng)土親情、人情面子對工作影響深遠(yuǎn)：好的一面是進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展、市場營銷時能夠事半功倍。加之銀行是高風(fēng)險行業(yè)，所以建設(shè)合規(guī)文化，不僅是北京農(nóng)商行積極響應(yīng)銀監(jiān)會號召、貫徹落實監(jiān)管政策的具體體現(xiàn)，更是北京農(nóng)商行實現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要保障，具有強烈的現(xiàn)實性和必要性。第一、規(guī)章制度本身的缺陷，因為我們有些基層支行制訂的規(guī)章制度大部分都只是程序性規(guī)定，制度本身存在欠缺。通過合規(guī)文化建設(shè)使銀行員工在長期發(fā)展過程中形成遵章守紀(jì)的思想觀念、價值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。銀行經(jīng)營目標(biāo)應(yīng)該切合實際，各種發(fā)展計劃都應(yīng)建立在正常狀態(tài)下能達(dá)到的目標(biāo)，過于硬化的掛鉤獎勵，有調(diào)動積極性的一面，也有鼓勵弄虛作假的一面，容忍假象和鼓勵冒險都會淡化合規(guī)意識。第三，以“科學(xué)合規(guī)”、“主動合規(guī)”、“全面合規(guī)”為合規(guī)管理總體思路，啟動合規(guī)手冊項目，積極探索信息科技對合規(guī)管理的支撐。主要表現(xiàn)在形式上而不是在內(nèi)涵上下功夫，對合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵、基礎(chǔ)、載體和主要手段研究不夠，目標(biāo)不明，措施不力，效果粗淺。合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)和下屬一起發(fā)揮集體效應(yīng)，真正做到從高層發(fā)動，從高層落實，上級管下級，下級對上級負(fù)責(zé)。股份制商業(yè)銀行各級管理部門作為合規(guī)政策的傳導(dǎo)者和合規(guī)管理的執(zhí)行者，應(yīng)模范遵守規(guī)章制度，確保各項管理活動合規(guī)、有效，形成正向傳導(dǎo)效應(yīng)；應(yīng)加強合作，良性互動，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。（六）突出特色化、差異化，是加強合規(guī)文化建設(shè)的要害所在股份制商業(yè)銀行由于歷史進(jìn)程和文化背景的差別，應(yīng)結(jié)合所處地域的特殊情況，總結(jié)提煉出具有本單位特色、不同于其他行業(yè)和銀行的企業(yè)文化內(nèi)涵。銀行在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)堅持高標(biāo)準(zhǔn)，并始終力求遵循法律的規(guī)定與精神。雖然大量的風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員合規(guī)守法意識的欠缺，這恰恰反映出合規(guī)文化遠(yuǎn)沒有浸入到商業(yè)銀行日常的管理和決策中。由此可以看出，最大限度地減少或避免合規(guī)風(fēng)險帶來的損失是銀行合規(guī)管理的核心目標(biāo)。即開發(fā)信息技術(shù)支持系統(tǒng)和實行薩班斯合規(guī)數(shù)據(jù)的集中存貯；建立有效的風(fēng)險與控制評估方法；建立有效的知識共享和培訓(xùn)機制；實現(xiàn)綜合的數(shù)據(jù)來源。（三）管理文化尚不成熟 一是高層意愿不強，導(dǎo)向偏差。如何大力倡導(dǎo)建立銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，已成為國內(nèi)銀行業(yè)面臨的突出課題。商業(yè)銀行在完成以客戶為中心、以風(fēng)險控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造，逐步實現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變的過程中，要不斷強化以“合規(guī)文化”為導(dǎo)向的內(nèi)控體系建設(shè)。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。在綜合競爭力提高的過程中，規(guī)范合規(guī)操作行為，加強合規(guī)制度建設(shè)，創(chuàng)新合規(guī)精神文化，以此塑造良好的企業(yè)合規(guī)文化，有效控制大要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生，使總體內(nèi)控達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)商業(yè)銀行的水平。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一。只有這樣才能達(dá)到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險，確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實現(xiàn)銀行經(jīng)營價值的最大化。把企業(yè)文化建設(shè)與經(jīng)營管理機制的塑造很好地結(jié)合起來，用先進(jìn)的文化和思想培養(yǎng)員工的人生觀、價值觀，并以有效的機制確保員工人生觀和價值觀的實現(xiàn)。從安全方面來看，一是要確保所有的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動都有可操作、可遵循的規(guī)則，把一系列規(guī)范性要求落實到具體業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動中。然而不管是從“認(rèn)同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。首先，我們必須明確認(rèn)識到建設(shè)合規(guī)文化的重要性。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和