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淺談北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)1(更新版)

2024-11-14 21:31上一頁面

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【正文】 款合規(guī)工作有影響的外部事件。即定義公司的合規(guī)政策與可容忍的偏離程度;實施薩班斯合規(guī)工作的監(jiān)控;制定并監(jiān)督對違反規(guī)定者的處罰;建立舉報機制和渠道,并對運行情況進行監(jiān)督;披露委員會及其職責(zé);根據(jù)302條款鑒證并匯報財務(wù)報告相關(guān)的內(nèi)部控制;確定需要披露的事件和重大的控制缺陷與漏洞。以德意志銀行為例,該行確立了全球合規(guī)管理的13條原則,主要包括:以職業(yè)、公允且合法的方式代表德意志銀行執(zhí)行所有業(yè)務(wù);參加所有適用的培訓(xùn)及教育計劃;必須在咨詢德意志銀行的相關(guān)部門并獲得批準(zhǔn)后才能回應(yīng)外部的信息請求;以職業(yè)的方式代表德意志銀行進行溝通,并在你了解的全部范圍內(nèi)確保溝通清晰、公允、均衡和準(zhǔn)確;不參與任何可能影響你與德意志銀行的雇傭關(guān)系,或可能造成利益沖突或帶來不當(dāng)影響的內(nèi)部或外部業(yè)務(wù)活動或行為;準(zhǔn)確地記錄、保存及匯報你所創(chuàng)建或控制的信息;保守所創(chuàng)建、控制或可使用的關(guān)于德意志銀行及其客戶和其他公司的任何機密;只能以業(yè)務(wù)目的使用德意志銀行準(zhǔn)許的系統(tǒng)與設(shè)施;不得根據(jù)“內(nèi)部信息”交易或推薦股票(或鼓勵他人進行這些活動);應(yīng)了解德意志銀行的信息屏障控制,尤其是對你及你的業(yè)務(wù)部門所對應(yīng)的控制;對待客戶時,要確保你的行為符合相應(yīng)的規(guī)章制度,包括相關(guān)的證券交易規(guī)則;了解并遵守德意志銀行關(guān)于反洗錢計劃、新客戶接納及禁運政策方面的規(guī)定;及時報告任何疑似違反德意志銀行政策的行為或非法行為。三、西方商業(yè)銀行合規(guī)管理的經(jīng)驗(一)歐洲銀行的合規(guī)管理經(jīng)驗 歐洲銀行普遍設(shè)有專門的合規(guī)管理委員會。綜上所述,合規(guī)文化作為銀行企業(yè)文化的一個重要組成部分,在商業(yè)銀行實現(xiàn)全面風(fēng)險管理的過程中起到了重要的作用,建立有效的合規(guī)文化是實現(xiàn)銀行全面風(fēng)險控制的長期措施之一。只有讓合規(guī)的意識滲透到每個員工的血液中,人人遵守誠信與正直的準(zhǔn)則,才能形成大眾性的合規(guī)文化;第三,要做到主動合規(guī),大量的規(guī)章制度和處罰,在一定程度上扼制了風(fēng)險的產(chǎn)生,但這種被動性質(zhì)的合規(guī)行為在銀行員工一旦做出“機會成本”的選擇,應(yīng)會造成銀行內(nèi)控機制的“硬約束”失靈。當(dāng)企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的準(zhǔn)則并由董事會和高級管理層做出表率時,合規(guī)才最為有效。截至目前,我國僅有少部分商業(yè)銀行設(shè)立了獨立的合規(guī)部門。(五)選準(zhǔn)載體,是加強合規(guī)文化建設(shè)的支撐股份制商業(yè)銀行的合規(guī)文化載體主要應(yīng)與日常業(yè)務(wù)工作、政治思想教育、合規(guī)管理活動結(jié)合起來一并進行,水乳交融,不搞“兩張皮”。三要處理好效率與合規(guī)的關(guān)系。凡要求員工做到的,高管人員首先要做到,身體力行,率先垂范,做誠信、正直、守法、合規(guī)的表率,做合規(guī)管理的堅定組織者和踐行者,充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)干部的導(dǎo)向、帶動作用。股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的核心是合規(guī)機制建設(shè),銀行合規(guī)部門的宗旨就是推動銀行管理其合規(guī)風(fēng)險。各級領(lǐng)導(dǎo)班子應(yīng)親自抓、帶頭建,努力營造合規(guī)文化氛圍,使廣大干部員工搞清合規(guī)文化建設(shè)對提升企業(yè)品質(zhì)和形象的作用,從而自覺參與銀行合規(guī)文化建設(shè)。股份制商業(yè)銀行多以業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)作為主要考核內(nèi)容,造成分支機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)均將主要精力集中在抓業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成上,圖眼前現(xiàn)實利益的多,很少考慮工作的計劃性和長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃。在有些股份制銀行中,認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)與存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展相比,不能直接創(chuàng)造效益和價值,因此往往處于邊緣化的地位,重視程度不夠。目前,合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)已上線運行,在授信和會計業(yè)務(wù)條線率先建立起合規(guī)指南、操作指南以及合規(guī)風(fēng)險評估體系,實現(xiàn)了崗位職責(zé)、崗位合規(guī)、風(fēng)險控制措施的“三個結(jié)合”,合規(guī)管理工作邁上新臺階。第一,根據(jù)自身發(fā)展情況適時在分行設(shè)立了獨立的合規(guī)管理部門,明確工作職責(zé),理順工作流程。就各分行而言,具體的合規(guī)管理模式、推進進程因各自總行的管理模式、分行業(yè)務(wù)規(guī)模與發(fā)展階段不同而各有異同,也因各分行對合規(guī)風(fēng)險管理的重視程度等主觀原因而參差不齊,合規(guī)風(fēng)險管理工作推進的深度與廣度存在差異。確保農(nóng)商行平安,支行、部門平安,員工平安,家人平安,上上下下、里里外外都平安。并且在對網(wǎng)點、部門和員工的獎勵安排上,兼顧短期化的激勵措施和長期激勵機制的協(xié)調(diào)。四、現(xiàn)階段合規(guī)文化建設(shè)的重點合規(guī)文化建設(shè)不是一件工作,而是一項工程。種種情況導(dǎo)致員工對制度的信仰沒有真正建立。一是有些制度本身存在諸多的問題,可執(zhí)行性差,難以讓人唯制度是從。主要表現(xiàn)為:做事以領(lǐng)導(dǎo)為中心,工作以領(lǐng)導(dǎo)滿意作為標(biāo)準(zhǔn),以當(dāng)官為工作的目標(biāo),以職務(wù)能否晉升為工作是否得到認(rèn)可的唯一標(biāo)準(zhǔn),形成人為造假、做政績、要數(shù)字、撈政治資本為正常的情理之事。第一篇:淺談北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)1淺談北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)為認(rèn)真貫徹落實銀監(jiān)會合規(guī)風(fēng)險管理要求和總行合規(guī)文行建設(shè)工作部署,提高合規(guī)意識和合規(guī)風(fēng)險管理水平,根據(jù)北京農(nóng)村商業(yè)銀行推出以“全員合規(guī)、主動合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、管理合規(guī)”為導(dǎo)向的合規(guī)文化建設(shè),確保農(nóng)商行平安,支行、部門平安,員工、家人平安,上上下下、里里外外都平安,我們努力提高合規(guī)風(fēng)險管理水平,力爭為北京農(nóng)商行又好又快發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。二、合規(guī)文化現(xiàn)狀及難點(一)“人治”文化的劣根性現(xiàn)象依然存在倡導(dǎo)合規(guī)文化通俗的講就是倡導(dǎo)“法治文化”摒棄“人治文化”,倡導(dǎo)用制度、規(guī)章、流程管理銀行的各項業(yè)務(wù)工作,摒棄領(lǐng)導(dǎo)是權(quán)威、是榜樣、是家長的“官本位”現(xiàn)象。(三)員工對制度的信心沒有真正建立制度始終是有的,但我們還沒有做到在制度面前人人平等。三是違規(guī)違紀(jì)追究“難到位”和“不到位”,因人而易的現(xiàn)象比較突出,“制度面前人人平等” 在有些時候常常成了迷惑人的口號、標(biāo)語和理想。對政策的掌握超出了原則,為暫時的切身利益大量違規(guī),使合規(guī)文化的土壤大大沙化,合規(guī)文化難以發(fā)育。首先要明確職責(zé),支行內(nèi)部應(yīng)有嚴(yán)格的授權(quán)、監(jiān)督機制,還要形成違規(guī)責(zé)任必究的氛圍。不違反規(guī)章制度,給員工樹立合規(guī)經(jīng)營、樹立對制度的信心,從而維護合規(guī)價值觀的權(quán)威性。第二篇:商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)近年來,云南省轄內(nèi)股份制商業(yè)銀行異軍突起,各股份制商業(yè)銀行昆明分行的合規(guī)機制建設(shè)已初步完成,合規(guī)風(fēng)險管理正在逐步推進與實施,各行在探索和建設(shè)合規(guī)文化方面已經(jīng)做了大量工作。(二)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀?;驹O(shè)立了以條線式報告為主的合規(guī)風(fēng)險報告路線,履行業(yè)務(wù)合規(guī)性審查職能。(三)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)中面臨的問題。各行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)定位,設(shè)計、完善銀行企業(yè)文化模式框架,大力推進合規(guī)文化建設(shè)。因此,商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,按照獨立性、權(quán)威性和全面性的原則,建立符合自身實際情況的合規(guī)風(fēng)險管理組織,并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源。當(dāng)企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的準(zhǔn)則并由董事會和高級管理層做出表率時,合規(guī)才最為有效”。在合規(guī)的框架內(nèi),沒有任何借口,必須堅決執(zhí)行;不合規(guī)的應(yīng)予以堅決抵制,若抵制無果,應(yīng)敢于及時越級反映,規(guī)避風(fēng)險,自我保護。習(xí)慣性違規(guī)害己害人,必須讓合規(guī)改變習(xí)慣,讓習(xí)慣順應(yīng)合規(guī);只有人人合規(guī),才能形成合力,才能實現(xiàn)和諧發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展、科學(xué)發(fā)展的目標(biāo)。對于國內(nèi)商業(yè)銀行來說,合規(guī)風(fēng)險管理還是一個新的領(lǐng)域?!保ǘ┖弦?guī)文化的內(nèi)涵及作用機理分析巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中指出“合規(guī)應(yīng)從高層做起。合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情,合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關(guān)。合規(guī)文化的形成,有利于提高商業(yè)銀行自身的市場聲譽,有利于擴大市場空間。因此,建設(shè)良好的合規(guī)文化、實現(xiàn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動,并以此促進銀行從整體上優(yōu)化流程管理、強化內(nèi)部控制、實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營,實現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變,成為商業(yè)銀行有效控制風(fēng)險的重中之重。法、德商業(yè)銀行在合規(guī)管理方面普遍確立了集團所必須遵循的原則,如德意志銀行確立了全球合規(guī)管理的13條原則,德國德累斯頓銀行制定了專門的集團商業(yè)倫理和合規(guī)行為準(zhǔn)則,法國興業(yè)銀行制定了專門的合規(guī)管理手冊,這些原則對加強合規(guī)管理都具有十分重要的作用。薩班斯合規(guī)工作主要包括:(1)強化公司治理流程。(5)管理404條款的合規(guī)工作方案。四、我國合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀2005年4月,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》;同年10月,我國銀監(jiān)會主席劉明康在上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會上闡述了合規(guī)理念。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低。從“中航油事件”可以看出,目前國有企業(yè)由于經(jīng)營理念和經(jīng)營目標(biāo)的偏差,導(dǎo)致了片面的績效考核體制的存在。尤其是基層業(yè)務(wù)主管部門,作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層,是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營業(yè)網(wǎng)點的傳遞橋梁和紐帶,也是內(nèi)控的“第二道防線”,但有些部門存在只是簡單地充當(dāng)“二傳手”的現(xiàn)象,片面強調(diào)經(jīng)營壓力,淡化管理責(zé)任,“第二道防線”的控制弱化,形成執(zhí)行“斷層”。在此前提下,各層員工恪盡職守,共同維護良好的合規(guī)環(huán)境;二是部門互動。2005年,上海浦東發(fā)展銀行率先在考核工作中引入“平衡記分卡”方法,將合規(guī)風(fēng)險考核指標(biāo)設(shè)為重要指標(biāo),對機構(gòu)和員工的違規(guī)行為實行一票否決制,進一步遏制了經(jīng)營機構(gòu)和員工的業(yè)績沖動和擴張情結(jié)。尤其是業(yè)務(wù)垂直化管理后的報告路線以及報告路線所涉及各方的責(zé)任界定必須清晰,接受報告各方的責(zé)任必須予以明確,否則拿到報告的人不知道應(yīng)該做些什么,合規(guī)風(fēng)險管理就不可能有效。作為農(nóng)商行人,為了農(nóng)商行的前途,為了農(nóng)商行的榮譽,做一名愛崗敬業(yè)的人,是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì),評價善惡的行為規(guī)則。“沒有規(guī)矩何成方圓”,身為網(wǎng)點一線員工,切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力,全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù),是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器,每一項制度都是一個機器零件,如果我們不按程序去操作維護它,哪怕是少了一顆鑼絲釘,也會造成不可估量的損失,各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行。近年來,金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件,不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序,而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽。第五篇:以人為本促進商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)以人為本促進商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè),更是管理風(fēng)險的企業(yè)。這些規(guī)則具有指導(dǎo)性、導(dǎo)向性等特點,它們雖然不具有強制執(zhí)行的效力,但是他們能反映國家金融行業(yè)的現(xiàn)狀,對未來國家的金融政策、金融法規(guī)動向有一定的預(yù)示作用、對我們的業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險管理等有警示作用,因而也不能完全忽視。此外,我們作為經(jīng)營企業(yè),除了要提供產(chǎn)品,獲取利潤,還肩負(fù)相應(yīng)的社會責(zé)任,承擔(dān)相應(yīng)的社會義務(wù)。商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)必須依靠全體員工的集體智慧和團隊力量。銀行管理者應(yīng)加強對員工的人性管理,銀行員工也應(yīng)學(xué)會要積極主動調(diào)整好自己的人生觀和世界觀。這個“規(guī)”不是簡單的一個滿足法律法規(guī)要求的制度匯編。要繼續(xù) 及時清理已經(jīng)過時、作廢的制度規(guī)定,避免新舊制度交叉而造成一些不必要的執(zhí)行矛盾和
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