【正文】 到位。所謂“一放就亂，一管就死”就是這種極端做法帶來的弊端。合規(guī)作為一種文化，首先強調的是人人合規(guī)。為建設我國銀行業(yè)的合規(guī)文化，本文就合規(guī)文化的內涵與特點、農(nóng)信社的合規(guī)文化現(xiàn)狀及其建設合規(guī)文化構想作些粗略的探索。數(shù)據(jù)的持續(xù)向好，見證著本質的裂變，這是合規(guī)創(chuàng)造的價值變化。依法合規(guī)與業(yè)務發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)是發(fā)展的前提和保障，合規(guī)經(jīng)營的過程既是防范風險的過程，也是創(chuàng)造價值的過程。其二，建立內控考核指標體系。文化，是一個看似處于高閣其實近在身邊的課題”。為強化執(zhí)行力建設，促進形成合規(guī)文化，該聯(lián)社自2010年以來，積極構建有效的監(jiān)督管理、責任追究和激勵約束機制。新一屆領導班子在安慶監(jiān)管分局的監(jiān)管引領之下，圍繞“建、學、考、做、查、改、罰”，深入開展綜合治理，堅持以人為本，從規(guī)范做起，積極強化內控機制建設，極力制止違規(guī)違法行為，努力創(chuàng)建合規(guī)文化，抓管理，促規(guī)范，求發(fā)展，在不到兩年的時間內，取得了明顯的效果。合規(guī)提升品質安徽省樅陽縣聯(lián)社2004年以前，業(yè)務經(jīng)營與管理曾一度領先于同業(yè)，堪稱省轄業(yè)內老大哥。第二、柜面審驗不認真，不按規(guī)程操作。第三篇：淺析合規(guī)文化建設淺析合規(guī)文化建設古人云，“不以規(guī)矩，無以成方圓”。對此，建行云南省分行進行了積極而卓有成效的探索。各家銀行要結合實際制定相應的“操作手冊”、“員工手冊”、“操守手冊”，并要求每一個員工明確職責，明確要求，都會背，都要懂，牢記于心。其次要做好思想教育工作，重視教育引導，用正面的典型去引導人、激勵人，用反面的教材去警示人、告誡人，不斷強化員工的制度意識，努力提高全體員工照章辦事的自覺性。當前，農(nóng)行正處于改革、發(fā)展的關鍵時期，建立健全責權分明、平衡制約、規(guī)章健全、運行有序的內部控制制度，形成部門內部自我約束、部門之間相互制約、上級部門對下級部門有效控制的機制，顯得尤為迫切和重要。首先要建立“人人有責”的合規(guī)文化。四種意識：一是合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習；二是責任意識，應本著對事業(yè)負責、對同志負責、對自己負責，認真執(zhí)行規(guī)章制度，處理業(yè)務要認真審核各項要素；三是監(jiān)督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監(jiān)督別人不犯錯誤；四是保密意識，要做好農(nóng)行內部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。(三)要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務條線和基層崗位員工之中去。建立合規(guī)的風險管理機制，急迫建立一系列合格的“規(guī)”。一是對于合規(guī)風險、合規(guī)文化的認識還存在偏差，這種認識的偏差導致農(nóng)行在追求金融創(chuàng)新，追求企業(yè)利潤的時候，忽視了合規(guī)風險管理，忽視了農(nóng)行合規(guī)文化建設。第一篇：加強合規(guī)文化建設加強合規(guī)文化建設，促進農(nóng)行業(yè)務發(fā)展農(nóng)行合規(guī)文化，是農(nóng)行內部一項核心的風險管理活動，即：確保農(nóng)行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于農(nóng)行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。近年來隨著農(nóng)行監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，農(nóng)行內部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規(guī)風險管理、合規(guī)文化建設的重要性，但是，客觀而言，農(nóng)行的合規(guī)文化建設仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。有效的合規(guī)風險管理機制是農(nóng)行構建全面風險管理體系和有效內部控制機制的基礎和核心，是合規(guī)文化形成的基礎。要切實建立合規(guī)風險管理機制，就必須從涉及農(nóng)行整體的企業(yè)文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在農(nóng)行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風險管理在風險管理乃至整個農(nóng)行管理工作中的核心地位和作用。因此，要用依法合規(guī)文化構筑預防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個加強”。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。”作為員工的行為規(guī)則，健全和完善的規(guī)章制度是確保農(nóng)行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展的前提和基礎。因此，不斷提高隊伍的政治、業(yè)務素質，是各項規(guī)章制度順利實施的保障。7月3日，銀監(jiān)會主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會議上指出，建設合規(guī)文化，不能再像過去那樣，用會議傳達會議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時，要加強對各級機構負責人和關鍵崗位的培訓，把合規(guī)文化建設落實到每一個崗位、每一個人的身上。推進合規(guī)文化建設，重點在于把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣；重點在于把立規(guī)建制的工作做實、做細，把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環(huán)節(jié)、每一個崗位、每一個節(jié)點。這是建設銀行，也是所有內資商業(yè)銀行當前以及今后需要認真重視和努力完善的工作。為爭取大客戶，案發(fā)機構在客戶沒有按規(guī)定要求提供完整資料情況下，唯大客戶馬首是瞻，違規(guī)為其辦理更換印鑒手續(xù)，為犯罪嫌疑人違法犯罪提供了便利條件。沉痛的教訓警醒我們：只有倡導合規(guī)、踐行合規(guī)、落實合規(guī)，才能從根本上防堵經(jīng)營漏洞，才能確保銀行業(yè)金融機構健康可持續(xù)發(fā)展。當樅陽聯(lián)社陷入困境的時候，上級行業(yè)主管部門和監(jiān)管部門給予了極大的關心、關懷、支持與幫助，適時調整了聯(lián)社領導班子。二是積極構建全方位、多層次的監(jiān)督體系。正如余秋雨大師所說：“世上所有的追問，歸根到底是文化的追問。將基層信用社績效收入一定比例與內控管理掛鉤，聯(lián)社組建風險管理考核小組，每季組織對各信用社內控管理狀況進行量化考核，考核結果納入聯(lián)社主任經(jīng)營目標考核。合規(guī)創(chuàng)造價值發(fā)展與合規(guī)是銀行業(yè)金融機構日常經(jīng)營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。樅陽聯(lián)社自2010年以來，把發(fā)展與合規(guī)放在同等重要的位置，堅持“兩手抓，兩手都要硬”的策略，按照“化險—達標—提升”的路徑，始終堅持向新監(jiān)管標準靠攏的管理思路，狠抓合規(guī)文化建設，狠抓業(yè)務經(jīng)營與管理，各項業(yè)務管理活動取得了顯著的成效。防范合規(guī)風險，建設合規(guī)文化，人人有責，與每位農(nóng)信社職工關系密切。文化具有大眾性的基本特征。在業(yè)務經(jīng)營上，一些規(guī)章的制定往往采取“一刀切”的做法，不利于因地經(jīng)營，展開競爭。發(fā)生這些案件，不可能社主任都不知道，尤其是一些大案要案的發(fā)生，社主任不清不楚也是嚴重的失職行為。而合規(guī)文化氛圍的形成正是現(xiàn)代企業(yè)管理的客觀要求。許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結果。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。農(nóng)信社要制定社務公開制度，通過合規(guī)部門對公開事項、公開形式、公開周期、公開結果、群眾意見處理等進行監(jiān)督，防止不公開、假公開、半公開現(xiàn)象。因此，合規(guī)風險管理是農(nóng)村信用社構建有效內部控制機制的基礎和核心。案件頻發(fā)令人憂。由于受利益的制衡使得基層合規(guī)管理崗對本機構的違規(guī)行為往往缺乏主動報告意識，影響了合規(guī)風險管理工作的客觀性和真實性。合規(guī)文化建設的功效（一）保證法律、規(guī)則和準則得到遵守的功能。合規(guī)就是使農(nóng)信社經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準則的過程，合規(guī)的農(nóng)信社必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的農(nóng)信社，必定存有錯位和扭曲的企業(yè)文化。合規(guī)文化建設涵蓋農(nóng)信社方方面面，直接影響著農(nóng)信社的合規(guī)管理和合規(guī)經(jīng)營，因而要把合規(guī)文化建設從部門意識提高到全局戰(zhàn)略的高度來認識，將其納入總體發(fā)展戰(zhàn)略，加強合規(guī)文化建設，與其他工作一同部署，一同檢查，一同落實，科學謀劃，形成“合規(guī)大文化管理”的框架。（二）明確合規(guī)管理職責。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或專業(yè)合規(guī)人員的責任，更是信用社每一位員工的責任。加快合規(guī)風險管理人才的培育，對合規(guī)風險管理人員進行持續(xù)有效的差別化培訓，建立高素質、復合型的合規(guī)風險管理隊伍，以加強對各類金融風險的識別、度量和控制，使整個合規(guī)風險管理隊伍在風險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。“只有正確地把握合規(guī)與創(chuàng)新的角度、速度、深度、廣度、節(jié)奏及相互聯(lián)系等，才能保證農(nóng)村信用社列車穩(wěn)健高速運行，安全性、流動性、效益性相得益彰”