【正文】 通過(guò)《銀行合規(guī)管理政策》、《內(nèi)部控制制度管理辦法》等逐步明確了各級(jí)組織機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理責(zé)任和符合該行自身特點(diǎn)的合規(guī)管理模式。第三，以“科學(xué)合規(guī)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“全面合規(guī)”為合規(guī)管理總體思路，啟動(dòng)合規(guī)手冊(cè)項(xiàng)目，積極探索信息科技對(duì)合規(guī)管理的支撐。第四，建立和完善相關(guān)制度，及時(shí)改進(jìn)和完善與國(guó)家法律法規(guī)、上級(jí)行規(guī)章制度不一致的規(guī)章制度、管理辦法；對(duì)梳理、歸納的各個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，屬于制度不完善、空缺或制度老化而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，制定或完善相關(guān)制度；對(duì)因制度執(zhí)行不到位而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)和精細(xì)化管理。一是各分行編制和印發(fā)了《合規(guī)宣傳手冊(cè)》，以通俗易懂的形式傳播合規(guī)知識(shí)和合規(guī)管理體系，倡導(dǎo)全行上下“做合規(guī)之人，行合規(guī)之事”；二是各分行在全轄范圍內(nèi)組織開展形式多樣的合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、上崗培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、演講比賽等活動(dòng)，在對(duì)全轄員工的培訓(xùn)課程中增加合規(guī)內(nèi)容，增強(qiáng)了員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力?；驹O(shè)立了以條線式報(bào)告為主的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，履行業(yè)務(wù)合規(guī)性審查職能。目前，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)已上線運(yùn)行，在授信和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)條線率先建立起合規(guī)指南、操作指南以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)了崗位職責(zé)、崗位合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的“三個(gè)結(jié)合”，合規(guī)管理工作邁上新臺(tái)階。，把合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。一是建立有效的合規(guī)評(píng)價(jià)制度。把合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控與領(lǐng)導(dǎo)干部履職考核掛鉤，通過(guò)績(jī)效考核的導(dǎo)向作用正向引導(dǎo)各級(jí)管理者加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率；二是建立履職監(jiān)督檢查機(jī)制。通過(guò)整體移位檢查、合規(guī)巡查等方式，加大檢查力度和頻率；三是建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制，樹立“零容忍”理念。如在OA辦公網(wǎng)中建立“啄木鳥信箱”，面向所有員工，征集對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的建議，對(duì)于提出的重要建議被總、分行采納的員工還給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常有效溝通。（三）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)中面臨的問(wèn)題。在有些股份制銀行中，認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)與存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展相比，不能直接創(chuàng)造效益和價(jià)值，因此往往處于邊緣化的地位，重視程度不夠。主要表現(xiàn)在形式上而不是在內(nèi)涵上下功夫，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵、基礎(chǔ)、載體和主要手段研究不夠，目標(biāo)不明，措施不力，效果粗淺。股份制銀行的合規(guī)文化建設(shè)往往是模仿、復(fù)制、移植其他行業(yè)或銀行的合規(guī)文化，形式和內(nèi)容大同小異，沒有行業(yè)特色，更沒有個(gè)性創(chuàng)意，難以形成適合自身可持續(xù)發(fā)展的合規(guī)文化。（四）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)不到位的原因分析。由于股份制商業(yè)銀行成立時(shí)間較短，創(chuàng)業(yè)初期工作重心主要放在業(yè)務(wù)發(fā)展上，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)問(wèn)題沒有引起足夠重視，更沒有從理論高度上去認(rèn)識(shí)和研究它，沒有成立專門的組織和策劃?rùn)C(jī)構(gòu)，將其職能隨意掛靠在其他部室中，致使合規(guī)文化建設(shè)缺乏完整性和系統(tǒng)性。股份制商業(yè)銀行多以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)作為主要考核內(nèi)容，造成分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)均將主要精力集中在抓業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成上，圖眼前現(xiàn)實(shí)利益的多，很少考慮工作的計(jì)劃性和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃。有的認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)短期見不到實(shí)效、屬于未來(lái)遠(yuǎn)景的事，因此不愿意花過(guò)多的精力、物力和財(cái)力去研究和落實(shí)。一是員工誠(chéng)信正直的道德觀念和合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)；二是銀行內(nèi)部相互博弈，制約了政策和程序的制定與執(zhí)行效力；三是“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化仍然是銀行內(nèi)的鬼魅幽靈。股份制商業(yè)銀行的機(jī)制建設(shè)主要集中在業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制上，很少在合規(guī)文化的人力、物力、財(cái)力配套建設(shè)上給予激勵(lì)，從制度上給予保障，因而很難落到實(shí)處、見到成效。二、對(duì)股份制商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的建議針對(duì)股份制商業(yè)銀行合規(guī)管理中存在的問(wèn)題，筆者認(rèn)為，加強(qiáng)和改進(jìn)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)從以下幾方面入手：（一）領(lǐng)導(dǎo)重視是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的前提股份制商業(yè)銀行在云南轄內(nèi)經(jīng)過(guò)前段時(shí)間的發(fā)展與積累，正向“二次轉(zhuǎn)型”、“更有內(nèi)涵的發(fā)展”等精品銀行目標(biāo)邁進(jìn)。各行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)定位，設(shè)計(jì)、完善銀行企業(yè)文化模式框架，大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子應(yīng)親自抓、帶頭建，努力營(yíng)造合規(guī)文化氛圍，使廣大干部員工搞清合規(guī)文化建設(shè)對(duì)提升企業(yè)品質(zhì)和形象的作用，從而自覺參與銀行合規(guī)文化建設(shè)。與此同時(shí)，可成立專業(yè)機(jī)構(gòu)，配備專門人員，明確工作職責(zé)和任務(wù)，將合規(guī)文化建設(shè)不斷推向深入。合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)和下屬一起發(fā)揮集體效應(yīng)，真正做到從高層發(fā)動(dòng)，從高層落實(shí)，上級(jí)管下級(jí)，下級(jí)對(duì)上級(jí)負(fù)責(zé)。在機(jī)制建設(shè)中，既要有定性指標(biāo)，又要有定量指標(biāo)；既要有短期目標(biāo)，又要有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，充分體現(xiàn)正向激勵(lì)和負(fù)面約束的作用。應(yīng)建立對(duì)合規(guī)文化建設(shè)定期檢查考核和評(píng)比制度，對(duì)在合規(guī)文化建設(shè)中做得好、工作扎實(shí)到位、有特色的單位和個(gè)人及時(shí)表彰鼓勵(lì)，對(duì)做得差的適時(shí)指出，限期整改，讓合規(guī)文化建設(shè)沿著預(yù)定軌道良好運(yùn)行。（二）組建合規(guī)部門（崗位）是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》（2005年5月29日）指出：如果一家銀行設(shè)有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年4月23日頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導(dǎo)意見。因此，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨(dú)立性、權(quán)威性和全面性的原則，建立符合自身實(shí)際情況的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源。股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的核心是合規(guī)機(jī)制建設(shè)，銀行合規(guī)部門的宗旨就是推動(dòng)銀行管理其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。組建合規(guī)部門（崗位）應(yīng)該遵循兩大原則：一是合規(guī)部門（崗位）的功能和職責(zé)應(yīng)該明確界定；二是合規(guī)部門（崗位）應(yīng)該獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，制定并落實(shí)合規(guī)工作計(jì)劃，強(qiáng)化合規(guī)培訓(xùn)以提升員工合規(guī)意識(shí)；將績(jī)效考核、薪酬獎(jiǎng)懲與合規(guī)職責(zé)的履行情況掛鉤；用文件記錄各運(yùn)營(yíng)單位的合規(guī)表現(xiàn)并定期向利益相關(guān)者出具報(bào)告，確保公司合規(guī)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)并能適應(yīng)不斷變化的運(yùn)營(yíng)環(huán)境。（三）塑造深厚的合規(guī)文化是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的保障股份制商業(yè)銀行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠(chéng)實(shí)正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營(yíng)造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理和決策中。應(yīng)進(jìn)一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”等合規(guī)文化理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則。通過(guò)加強(qiáng)宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識(shí)，提高對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)和理解，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理切實(shí)有效。（四）以全員合規(guī)為目標(biāo)，構(gòu)建合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制一是合規(guī)要從領(lǐng)導(dǎo)做起。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出：“合規(guī)應(yīng)從高層做起。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的準(zhǔn)則并由董事會(huì)和高級(jí)管理層做出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效”。凡要求員工做到的，高管人員首先要做到，身體力行，率先垂范，做誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)的表率，做合規(guī)管理的堅(jiān)定組織者和踐行者，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)干部的導(dǎo)向、帶動(dòng)作用。二是合規(guī)要從管理部門做起。股份制商業(yè)銀行各級(jí)管理部門作為合規(guī)政策的傳導(dǎo)者和合規(guī)管理的執(zhí)行者，應(yīng)模范遵守規(guī)章制度，確保各項(xiàng)管理活動(dòng)合規(guī)、有效，形成正向傳導(dǎo)效應(yīng)；應(yīng)加強(qiáng)合作，良性互動(dòng)，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。三是合規(guī)要從每個(gè)員工做起。合規(guī)貫穿于股份制商業(yè)銀行的各個(gè)流程、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)崗位，每個(gè)股份制商業(yè)銀行員工都應(yīng)將“合規(guī)保安全，安全促效益，合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念滲透到自己的工作中，正確處理好六個(gè)關(guān)系：一要處理好業(yè)績(jī)與合規(guī)的關(guān)系。業(yè)績(jī)的創(chuàng)造必須建立在合規(guī)的基礎(chǔ)之上，合規(guī)的業(yè)績(jī)努力去創(chuàng)造，不合規(guī)的業(yè)績(jī)堅(jiān)決不要。二要處理好服從與合規(guī)的關(guān)系。在合規(guī)的框架內(nèi)，沒有任何借口，必須堅(jiān)決執(zhí)行；不合規(guī)的應(yīng)予以堅(jiān)決抵制，若抵制無(wú)果，應(yīng)敢于及時(shí)越級(jí)反映，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，自我保護(hù)。三要處理好效率與合規(guī)的關(guān)系。工作效率的提高決不能拋棄合規(guī)約束，應(yīng)在保證合規(guī)的基礎(chǔ)上提高工作效率，違規(guī)的效率堅(jiān)決不要。四要正確處理好信任與合規(guī)的關(guān)系。信任是合作共事的基礎(chǔ)，是為人處世的基本準(zhǔn)則，但信任不等于不要監(jiān)督，不等于不要制約，不等于為所欲為。五要處理好情感與合規(guī)的關(guān)系。情感是人與人相處交往的紐帶，相互支持幫助是一種美德，但幫助的底線是必須合規(guī)，決不能以情感代替合規(guī)。六要處理好習(xí)慣與合規(guī)的關(guān)系。習(xí)慣性違規(guī)害己害人，必須讓合規(guī)改變習(xí)慣，讓習(xí)慣順應(yīng)合規(guī)；只有人人合規(guī)，才能形成合力，才能實(shí)現(xiàn)和諧發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展、科學(xué)發(fā)展的目標(biāo)。（五）選準(zhǔn)載體，是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的支撐股份制商業(yè)銀行的合規(guī)文化載體主要應(yīng)與日常業(yè)務(wù)工作、政治思想教育、合規(guī)管理活動(dòng)結(jié)合起來(lái)一并進(jìn)行，水乳交融，不搞“兩張皮”。應(yīng)與員工貫徹落實(shí)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》結(jié)合起來(lái)，與培育員工對(duì)銀行忠誠(chéng)度教育結(jié)合起來(lái)，與創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)結(jié)合起來(lái)，與客戶滿意度建設(shè)、千佳示范、優(yōu)秀窗口和優(yōu)秀個(gè)人評(píng)比表彰結(jié)合起來(lái)，與學(xué)習(xí)先進(jìn)典型人物和反腐倡廉依法合規(guī)警示教育結(jié)合起來(lái)等，寓無(wú)形于有形，寓教于樂(lè)，潤(rùn)物無(wú)聲，由習(xí)慣形成自然，由自然變成美德，構(gòu)成企業(yè)文化的精髓。（六）突出特色化、差異化，是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的要害所在股份制商業(yè)銀行由于歷史進(jìn)程和文化背景的差別，應(yīng)結(jié)合所處地域的特殊情況，總結(jié)提煉出具有本單位特色、不同于其他行業(yè)和銀行的企業(yè)文化內(nèi)涵。應(yīng)在共性基礎(chǔ)上突出自己的獨(dú)特風(fēng)格和專業(yè)品牌，著力塑造自己不同的管理文化、信貸文化、產(chǎn)品文化、營(yíng)銷文化、服務(wù)文化、形象文化等企業(yè)文化體系。在建設(shè)中，切忌模仿和面面俱到，而應(yīng)突出“人無(wú)我有，人有我精，人精我特”，彰顯個(gè)性風(fēng)采，讓人過(guò)目不忘。如招商銀行“因您而變”，其中“一卡通”多功能借記卡、“一網(wǎng)通”綜合網(wǎng)上銀行服務(wù)、雙幣信用卡、“金葵花理財(cái)”等的用戶數(shù)量一直保持在較高的水平；民生銀行根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)推出了易捷貸、組合資、聯(lián)保貸、循環(huán)貸、動(dòng)產(chǎn)貸、法人按揭、中小企業(yè)e管家七大特色產(chǎn)品和特色產(chǎn)品的組合運(yùn)用方案，構(gòu)建中小企業(yè)金融服務(wù)“財(cái)富羅盤”品牌；光大銀行創(chuàng)新的“陽(yáng)光私募基金寶”等產(chǎn)品，也健全和豐富了理財(cái)產(chǎn)品系列，使之在上市之初金融產(chǎn)品的社會(huì)美譽(yù)度就得到提升。第三篇：商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)研究商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)研究近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大違規(guī)事件不斷暴露，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財(cái)務(wù)損失數(shù)額驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損，危及了公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理還是一個(gè)新的領(lǐng)域。截至目前，我國(guó)僅有少部分商業(yè)銀行設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)部門。但從國(guó)外銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得越來(lái)越重要。2006年10月，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（以下簡(jiǎn)稱《合規(guī)指引》），對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理提出了明確要求，加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，建設(shè)自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個(gè)重要組