【導讀】面提升案件防控建設層次。位分離、制約的原則，進一步劃分和明晰各層級、各部門職責，并配備相應人力資源。持股總和不得超過總股本的10%，本行職工持股總額不得超過總股本的。事發(fā)后內向銀監(jiān)局系統(tǒng)報告，不得延誤，同時及時向地方政府和公安機關報告。司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了規(guī)定。詐騙銀行資產造成的損失。在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

　　

【正文】 5貿易融資貸款形式主要有（ ABD）。 A、信用證 B、保理 C、貸款承諾 D、福費廷 5關于理財產品的風險，以下分析正確的是 (BDE)。 A、儲蓄類產品的風險較低，能保證正的收益率 B、發(fā)行者的自信狀況是影響債券風險的重要因素 C、周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風險較小 D、投資于可轉黃債券時承擔的風險水平介于債券與股票之間 E、基金的分散化投資并不能降低系統(tǒng)風險 60、下列理財產 品屬于金融產品的是 (ABCDE)。 A、現(xiàn)金 B、股票 C、債券 D、期權 E、期貨 6股票投資收益來自于（ ABC）。 17 A、資本利得 B、股息 C、紅利 D、期望收益率 E、波動率 第十部分 安全保衛(wèi) 6銀行安全保衛(wèi)工作主要包括（ ABCD ）等內容。 A、金庫管理 B、庫款押運 C、營業(yè)場所的安全 D、槍支彈藥管理 6安全保衛(wèi)案件主要包括（ ABCD ）綁架、爆炸等類別。 A、盜竊 案 B、搶劫案 C、詐騙案 D、涉槍 6“三防一?！笔侵?( ABCD )。 A、防詐騙 B、防盜竊 C、防搶劫 D、確保人身和財產安全 6 銀行業(yè)金融機構在安全工作中，應加強“四員”管理，防范和化解重要崗位風險，此“四員”指的是 （ ABCE ） A、守庫員 B、押運員 C、 提解員 D、出納員 E、管庫員 6安全保衛(wèi)工作的基本任務是（ ABCD）。 A、建立健全安全保衛(wèi)工作制度 B、落實安全防范措施，防盜竊、防搶劫、防破壞、防災害事故、防高科技犯罪、防火災、防洗錢，維護正常工作秩序 C、為業(yè)務經(jīng)營創(chuàng)造良好環(huán)境 D、保障農村信用社員工人身、資金和營業(yè)場所安全 6銀行現(xiàn)金庫房可以存放的物品有（ AB） A、現(xiàn)金及有價證券 B、重要空白憑證 C、業(yè)務用紙 D、易燃易爆物品 6下列說法正確的是（ BCD ） A、 監(jiān)控中心應實行 24 小時晝夜輪流值班制，值班人員不得少于 1 人； B、 監(jiān)控中心不準非值班人員進入 C、 未經(jīng)領導批準，值班人員不得擅自讓其他員工替代 D、 堅守崗 位，不擅離職守，按時交接班，并做好交接登記，做到手續(xù)完備，責任明確 第十一部分 電子銀行業(yè)務 6在電子銀行業(yè)務中，以下屬于違規(guī)行為的有：（ ABCD） A、未核對個人客戶身份，代客戶注冊電子銀行 B、虛增電子銀行交易量 C、授權人員未審核經(jīng)辦柜員的操作直接授權 D、已制企業(yè)客戶證書及其密碼信封由一個柜員統(tǒng)一保管和發(fā)放 7下列說法中，錯誤的有：（ ACD） A、江蘇農信柜員為客戶辦理圓鼎借記卡“卡卡轉賬”時，轉出和轉入卡號都必須通過讀卡器讀出。 B、根據(jù)江蘇農信的有關規(guī)定， ATM 保險柜的鑰匙和密碼必須雙 人分管，但 ATM 電子柜鑰匙可以兼管。 C、若持卡人的圓鼎借記卡被盜或遺失、密碼同時遺忘，則其必須先辦理卡掛失再辦理密碼掛失。 D、圓鼎借記卡進行批量開卡時，有折開卡和無折開卡可以同時批量操作。 7圓鼎貸記卡的激活途徑有（ AB ）。 A、網(wǎng)上銀行 B、電話 4008288828 C、 96669 D、 96008 7江蘇農信網(wǎng)上銀行現(xiàn)金池業(yè)務的功能包括：（ ABCD）。 A、資金歸集 B、資金管理 C、額度管理 D、資金調劑 18 7江蘇農信的下列憑證中，哪些應作為重 要空白憑證進行管理（ ABC） A、動態(tài)口令牌 B、手機銀行卡 C、貸記卡空白卡 D、批量開卡后的借記卡 7根據(jù)省聯(lián)社 POS 收單業(yè)務管理辦法，商戶出現(xiàn)以下情況應拆除其 POS 機具：（ ABCD）。 A、出現(xiàn)三次以上疑似套現(xiàn)行為 B、連續(xù)三個月沒有發(fā)生交易 C、一年交易總額低于 20xx0 元 D、一年交易筆數(shù)少于 12 筆 7根據(jù)省聯(lián)社 POS 收單業(yè)務管理辦法，商戶出現(xiàn)以下情況應列為高度關注商戶：（ ABD）。 A、出現(xiàn)疑似套現(xiàn)行為 B、出現(xiàn)撥號移機 C、一年交易筆數(shù)少于 12 筆 D、商戶法人個人信用出現(xiàn)多次逾期現(xiàn)象 7江蘇農信手機銀行業(yè)務可以綁定的賬戶類型包括（ AB）。 A、個人圓鼎借記卡 B、個人活期存折賬戶 C、圓鼎貸記卡 D、單位基本賬戶 7銀行外掛自助設備的主要風險點有：（ ABCD） A、門禁刷卡器 B、插卡口 C、出鈔口 D、攝像裝置 7銀行自助設備管理的主要風險點有：（ ABCD） A、密碼 B、鑰匙 C、自助設備管理卡 D、現(xiàn)金管理 第十三部分 科技管 理 7中國銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》（銀監(jiān)發(fā) [20xx]019 號）是根據(jù)（ ABCD）制定的？ A、《 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 B、《 中華人民共和國外資銀行管理條例 》 C、《 中華人民共和國商業(yè)銀行法 》 D、國家信息安全相關要求和有關法律法規(guī) 80、商業(yè)銀行的董事會應履行以下信息科技管理職責：（ ABCD） A、遵守并貫徹執(zhí)行國家有關信息科技管理的法律、法規(guī)和技術標準，落實銀監(jiān)會相關監(jiān)管要求。 B、審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科 技及其風險管理工作的總體效果和效率。 C、掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。 C、規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標準，增強內部文化建設，提高全體人員對信息科技風險管理重要性的認識。 8商業(yè)銀行應對信息科技人員采取如下風險防范措施： (ABCD) A、驗證個人信息，包括核驗有效身份證件、學歷證明、工作經(jīng)歷和專業(yè)資格證書等信息。 B、審核信息科技員工的道德品行，確保其具備相應的職業(yè)操守。 C、確保員工了解、遵守信息科技策略、指導原則、信息保密、授權使用信息系統(tǒng)、信息科技管 理制度和流程等要求，并同員工簽訂相關協(xié)議。 D、評估關鍵崗位信息科技員工流失帶來的風險，做好安排候補員工和崗位接替計劃等防范措施；在員工崗位發(fā)生變化后及時變更相關信息。 8商業(yè)銀行應制定全面的信息科技風險管理策略，包括但不限于下述領域：（ ABCDEFG） A、信息分級與保護。 B、信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護。 C、信息科技運行和維護。 D、訪問控制。 E、物理安全。 F、人員安全。 G、業(yè)務連續(xù)性計劃與應急處置。 8信息科技風險中的業(yè)務級別的控制內容，包括：（ ABCDE） A、最高權限用戶的審查。 B、控制對數(shù)據(jù)和 系統(tǒng)的物理和邏輯訪問。 C、訪問授權以“必需知道”和“最小授權”為原則。 D、審批和授權。 E、驗證和調節(jié)。 8商業(yè)銀行應采取加密技術，防范涉密信息在 (BCD)過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風險。 A、制作 B、傳輸 C、處理 D、存儲 8商業(yè)銀行應配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設備的安全，并定期對所有設備進行安全檢查，包括：（ ABCD）等 19 A、臺式個人計算機（ PC ） B、柜員終端 C、自動拒員機（ ATM ） D、讀卡器 8商業(yè)銀行內部信息科技審計的責任包括：（ ABCD） A、制定、實施和調整審計計劃，檢查 和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內控機制的充分性和有效性。 B、按照規(guī)定完成審計工作，在此基礎上提出整改意見。 C、檢查整改意見是否得到落實。 D、執(zhí)行信息科技專項審計。信息科技專項審計，是指對信息科技安全事故進行的調查、分析和評估，或審計部門根據(jù)風險評估結果對認為必要的特殊事項進行的審計。 8對全體人員應進行的計算機信息安全知識和技能培訓包括：（ ABCD） A、計算機信息安全法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)章制度的培訓。 B、計算機信息安全基本知識的培訓。 C、計算機信息安全專門技能的培訓。 D、計算機信息安全所必須的其他培訓 。 8軟件的安全管理應做到（ ABC） A、所有軟件，應根據(jù)其功能劃定使用范圍和使用權限，建立軟件復制及領用登記簿，建立健全相應的監(jiān)督管理制度。 B、轉讓的軟件要明晰轉讓各方的版權、升級、維護、服務等責權利的關系。 C、凡是業(yè)務部門引進、推廣、轉讓、升級的各種軟件媒體均應事前在科技部門登記備案，以便于管理及維護。 D、可以使用盜版軟件。優(yōu)先使用具有中國自主知識產權的產品。 三、判斷題 第一部分 案防文件綜合 要按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，實行鼓勵自查、盡職免責的案件責任追究政 策。（√） 根據(jù)“三重一大”決策制度要求，國有企業(yè)中層以上經(jīng)營管理人員和下屬企業(yè)、單位領導班子成員的任免、聘用、解除聘用和后備人選的確定，必須由領導班子集體作出決定。（√） 商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和業(yè)務部門的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權。授權可以采取書面形式或其他形式。（） 內控制度要覆蓋所有風險點，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程，重點崗位、主要風險環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。對新業(yè)務、新產品更要事先制定相關規(guī)章制度以準確計 算和評估風險，防患于未然。（√） 商業(yè)銀行對分支機構應當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。（√） 人民銀行有權依照法律規(guī)定，定期對商業(yè)銀行的存款、貸款、結算、呆賬等情況進行檢查監(jiān)督。（） 第二部分 風險管理 風險與損失兩者有著密切的關聯(lián)關系，風險是損失的條件，損失是風險的結果，有風險必要有損失。 （） 銀行風險管理是指銀行通過風險識別、計量（評估）、監(jiān)測、控制或緩釋等方法，預防、回避、分散、轉移或 承受經(jīng)營中的風險，在追逐利益的同時，維護銀行安全的行為。 （√） 銀行機構的風險損失或失敗，不僅影響自身的生存和發(fā)展，更突出的是導致眾多儲蓄者和投資者的損失或失敗，這就是銀行風險的隱蔽性。 由于市場信息的不對稱性和主體對客觀世界認識的局限性，市場經(jīng)濟主體作出的決策往往是不及時、不全面和不可靠的，有時甚至是錯誤的。 20 1對于操作風險來說，一般原則是風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系。 （） 1操作風險管理處于較低水平的、未達到量化階段的商業(yè)銀行，可以選擇基本指標法和標準法對風險經(jīng)濟資本計量。 （√） 第四部分 合規(guī)風險 與文化 1 銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。 （ √ ） 1若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。 （ ） 1貸款人的不安抗辯權是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止 (暫時停止 )交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。 （√ ） 1銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。 （√ ） 1銀行業(yè)金 融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，不再保留監(jiān)管職責。 1商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。 （ √ ） 第五部分 案件治理 1在案件責任追究中，對集體失職的共同責任行為，可免于對個人的處罰。（ ⅹ ） 已退休人員或已與農村信用社解除、終止勞動關系的人員，在農村信用社工作期間有違規(guī)行為并造成損失的，農村信用社依法對其保留追償權。 (√ ) 2在人事管理中發(fā)現(xiàn)重要業(yè)務 崗位或重要管理崗位員工有不良行為，沒有及時采取調整控制措施的。給予有關責任人員記大過至開除處分。 (√ ) 2以本單位名義或利用工作之便，借用客戶資金供本人或他人使用，形成經(jīng)營風險或經(jīng)濟糾紛案件的，應給予有關責任人開除處分。 (√ ) 2對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復發(fā)生同質同類案件的，嚴格按照“一案四問責”和“上追兩級”的要求落實責任追究。 (√ ) 2經(jīng)濟處罰是對違規(guī)違紀員工扣減級效收入，不包括賠償經(jīng)濟損失。 （ ⅹ ） 2員工違規(guī)情節(jié)較輕且未造成經(jīng)濟損失或其他不良后果的，可以給予