【導(dǎo)讀】面提升案件防控建設(shè)層次。位分離、制約的原則，進(jìn)一步劃分和明晰各層級、各部門職責(zé)，并配備相應(yīng)人力資源。持股總和不得超過總股本的10%，本行職工持股總額不得超過總股本的。事發(fā)后內(nèi)向銀監(jiān)局系統(tǒng)報(bào)告，不得延誤，同時(shí)及時(shí)向地方政府和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了規(guī)定。詐騙銀行資產(chǎn)造成的損失。在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　

【正文】 5貿(mào)易融資貸款形式主要有（ ABD）。 A、信用證 B、保理 C、貸款承諾 D、福費(fèi)廷 5關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，以下分析正確的是 (BDE)。 A、儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，能保證正的收益率 B、發(fā)行者的自信狀況是影響債券風(fēng)險(xiǎn)的重要因素 C、周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風(fēng)險(xiǎn)較小 D、投資于可轉(zhuǎn)黃債券時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平介于債券與股票之間 E、基金的分散化投資并不能降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 60、下列理財(cái)產(chǎn) 品屬于金融產(chǎn)品的是 (ABCDE)。 A、現(xiàn)金 B、股票 C、債券 D、期權(quán) E、期貨 6股票投資收益來自于（ ABC）。 17 A、資本利得 B、股息 C、紅利 D、期望收益率 E、波動率 第十部分 安全保衛(wèi) 6銀行安全保衛(wèi)工作主要包括（ ABCD ）等內(nèi)容。 A、金庫管理 B、庫款押運(yùn) C、營業(yè)場所的安全 D、槍支彈藥管理 6安全保衛(wèi)案件主要包括（ ABCD ）綁架、爆炸等類別。 A、盜竊 案 B、搶劫案 C、詐騙案 D、涉槍 6“三防一保”是指 ( ABCD )。 A、防詐騙 B、防盜竊 C、防搶劫 D、確保人身和財(cái)產(chǎn)安全 6 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在安全工作中，應(yīng)加強(qiáng)“四員”管理，防范和化解重要崗位風(fēng)險(xiǎn)，此“四員”指的是 （ ABCE ） A、守庫員 B、押運(yùn)員 C、 提解員 D、出納員 E、管庫員 6安全保衛(wèi)工作的基本任務(wù)是（ ABCD）。 A、建立健全安全保衛(wèi)工作制度 B、落實(shí)安全防范措施，防盜竊、防搶劫、防破壞、防災(zāi)害事故、防高科技犯罪、防火災(zāi)、防洗錢，維護(hù)正常工作秩序 C、為業(yè)務(wù)經(jīng)營創(chuàng)造良好環(huán)境 D、保障農(nóng)村信用社員工人身、資金和營業(yè)場所安全 6銀行現(xiàn)金庫房可以存放的物品有（ AB） A、現(xiàn)金及有價(jià)證券 B、重要空白憑證 C、業(yè)務(wù)用紙 D、易燃易爆物品 6下列說法正確的是（ BCD ） A、 監(jiān)控中心應(yīng)實(shí)行 24 小時(shí)晝夜輪流值班制，值班人員不得少于 1 人； B、 監(jiān)控中心不準(zhǔn)非值班人員進(jìn)入 C、 未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，值班人員不得擅自讓其他員工替代 D、 堅(jiān)守崗 位，不擅離職守，按時(shí)交接班，并做好交接登記，做到手續(xù)完備，責(zé)任明確 第十一部分 電子銀行業(yè)務(wù) 6在電子銀行業(yè)務(wù)中，以下屬于違規(guī)行為的有：（ ABCD） A、未核對個(gè)人客戶身份，代客戶注冊電子銀行 B、虛增電子銀行交易量 C、授權(quán)人員未審核經(jīng)辦柜員的操作直接授權(quán) D、已制企業(yè)客戶證書及其密碼信封由一個(gè)柜員統(tǒng)一保管和發(fā)放 7下列說法中，錯(cuò)誤的有：（ ACD） A、江蘇農(nóng)信柜員為客戶辦理圓鼎借記卡“卡卡轉(zhuǎn)賬”時(shí)，轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入卡號都必須通過讀卡器讀出。 B、根據(jù)江蘇農(nóng)信的有關(guān)規(guī)定， ATM 保險(xiǎn)柜的鑰匙和密碼必須雙 人分管，但 ATM 電子柜鑰匙可以兼管。 C、若持卡人的圓鼎借記卡被盜或遺失、密碼同時(shí)遺忘，則其必須先辦理卡掛失再辦理密碼掛失。 D、圓鼎借記卡進(jìn)行批量開卡時(shí)，有折開卡和無折開卡可以同時(shí)批量操作。 7圓鼎貸記卡的激活途徑有（ AB ）。 A、網(wǎng)上銀行 B、電話 4008288828 C、 96669 D、 96008 7江蘇農(nóng)信網(wǎng)上銀行現(xiàn)金池業(yè)務(wù)的功能包括：（ ABCD）。 A、資金歸集 B、資金管理 C、額度管理 D、資金調(diào)劑 18 7江蘇農(nóng)信的下列憑證中，哪些應(yīng)作為重 要空白憑證進(jìn)行管理（ ABC） A、動態(tài)口令牌 B、手機(jī)銀行卡 C、貸記卡空白卡 D、批量開卡后的借記卡 7根據(jù)省聯(lián)社 POS 收單業(yè)務(wù)管理辦法，商戶出現(xiàn)以下情況應(yīng)拆除其 POS 機(jī)具：（ ABCD）。 A、出現(xiàn)三次以上疑似套現(xiàn)行為 B、連續(xù)三個(gè)月沒有發(fā)生交易 C、一年交易總額低于 20xx0 元 D、一年交易筆數(shù)少于 12 筆 7根據(jù)省聯(lián)社 POS 收單業(yè)務(wù)管理辦法，商戶出現(xiàn)以下情況應(yīng)列為高度關(guān)注商戶：（ ABD）。 A、出現(xiàn)疑似套現(xiàn)行為 B、出現(xiàn)撥號移機(jī) C、一年交易筆數(shù)少于 12 筆 D、商戶法人個(gè)人信用出現(xiàn)多次逾期現(xiàn)象 7江蘇農(nóng)信手機(jī)銀行業(yè)務(wù)可以綁定的賬戶類型包括（ AB）。 A、個(gè)人圓鼎借記卡 B、個(gè)人活期存折賬戶 C、圓鼎貸記卡 D、單位基本賬戶 7銀行外掛自助設(shè)備的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（ ABCD） A、門禁刷卡器 B、插卡口 C、出鈔口 D、攝像裝置 7銀行自助設(shè)備管理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（ ABCD） A、密碼 B、鑰匙 C、自助設(shè)備管理卡 D、現(xiàn)金管理 第十三部分 科技管 理 7中國銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā) [20xx]019 號）是根據(jù)（ ABCD）制定的？ A、《 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 B、《 中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例 》 C、《 中華人民共和國商業(yè)銀行法 》 D、國家信息安全相關(guān)要求和有關(guān)法律法規(guī) 80、商業(yè)銀行的董事會應(yīng)履行以下信息科技管理職責(zé)：（ ABCD） A、遵守并貫徹執(zhí)行國家有關(guān)信息科技管理的法律、法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管要求。 B、審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科 技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率。 C、掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。 C、規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)內(nèi)部文化建設(shè)，提高全體人員對信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識。 8商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技人員采取如下風(fēng)險(xiǎn)防范措施： (ABCD) A、驗(yàn)證個(gè)人信息，包括核驗(yàn)有效身份證件、學(xué)歷證明、工作經(jīng)歷和專業(yè)資格證書等信息。 B、審核信息科技員工的道德品行，確保其具備相應(yīng)的職業(yè)操守。 C、確保員工了解、遵守信息科技策略、指導(dǎo)原則、信息保密、授權(quán)使用信息系統(tǒng)、信息科技管 理制度和流程等要求，并同員工簽訂相關(guān)協(xié)議。 D、評估關(guān)鍵崗位信息科技員工流失帶來的風(fēng)險(xiǎn)，做好安排候補(bǔ)員工和崗位接替計(jì)劃等防范措施；在員工崗位發(fā)生變化后及時(shí)變更相關(guān)信息。 8商業(yè)銀行應(yīng)制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括但不限于下述領(lǐng)域：（ ABCDEFG） A、信息分級與保護(hù)。 B、信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護(hù)。 C、信息科技運(yùn)行和維護(hù)。 D、訪問控制。 E、物理安全。 F、人員安全。 G、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與應(yīng)急處置。 8信息科技風(fēng)險(xiǎn)中的業(yè)務(wù)級別的控制內(nèi)容，包括：（ ABCDE） A、最高權(quán)限用戶的審查。 B、控制對數(shù)據(jù)和 系統(tǒng)的物理和邏輯訪問。 C、訪問授權(quán)以“必需知道”和“最小授權(quán)”為原則。 D、審批和授權(quán)。 E、驗(yàn)證和調(diào)節(jié)。 8商業(yè)銀行應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在 (BCD)過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)。 A、制作 B、傳輸 C、處理 D、存儲 8商業(yè)銀行應(yīng)配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查，包括：（ ABCD）等 19 A、臺式個(gè)人計(jì)算機(jī)（ PC ） B、柜員終端 C、自動拒員機(jī)（ ATM ） D、讀卡器 8商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括：（ ABCD） A、制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查 和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性。 B、按照規(guī)定完成審計(jì)工作，在此基礎(chǔ)上提出整改意見。 C、檢查整改意見是否得到落實(shí)。 D、執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)。信息科技專項(xiàng)審計(jì)，是指對信息科技安全事故進(jìn)行的調(diào)查、分析和評估，或?qū)徲?jì)部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果對認(rèn)為必要的特殊事項(xiàng)進(jìn)行的審計(jì)。 8對全體人員應(yīng)進(jìn)行的計(jì)算機(jī)信息安全知識和技能培訓(xùn)包括：（ ABCD） A、計(jì)算機(jī)信息安全法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)章制度的培訓(xùn)。 B、計(jì)算機(jī)信息安全基本知識的培訓(xùn)。 C、計(jì)算機(jī)信息安全專門技能的培訓(xùn)。 D、計(jì)算機(jī)信息安全所必須的其他培訓(xùn) 。 8軟件的安全管理應(yīng)做到（ ABC） A、所有軟件，應(yīng)根據(jù)其功能劃定使用范圍和使用權(quán)限，建立軟件復(fù)制及領(lǐng)用登記簿，建立健全相應(yīng)的監(jiān)督管理制度。 B、轉(zhuǎn)讓的軟件要明晰轉(zhuǎn)讓各方的版權(quán)、升級、維護(hù)、服務(wù)等責(zé)權(quán)利的關(guān)系。 C、凡是業(yè)務(wù)部門引進(jìn)、推廣、轉(zhuǎn)讓、升級的各種軟件媒體均應(yīng)事前在科技部門登記備案，以便于管理及維護(hù)。 D、可以使用盜版軟件。優(yōu)先使用具有中國自主知識產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品。 三、判斷題 第一部分 案防文件綜合 要按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，實(shí)行鼓勵(lì)自查、盡職免責(zé)的案件責(zé)任追究政 策。（√） 根據(jù)“三重一大”決策制度要求，國有企業(yè)中層以上經(jīng)營管理人員和下屬企業(yè)、單位領(lǐng)導(dǎo)班子成員的任免、聘用、解除聘用和后備人選的確定，必須由領(lǐng)導(dǎo)班子集體作出決定。（√） 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。授權(quán)可以采取書面形式或其他形式。（） 內(nèi)控制度要覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程，重點(diǎn)崗位、主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品更要事先制定相關(guān)規(guī)章制度以準(zhǔn)確計(jì) 算和評估風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。（√） 商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。（√） 人民銀行有權(quán)依照法律規(guī)定，定期對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。（） 第二部分 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)與損失兩者有著密切的關(guān)聯(lián)關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)是損失的條件，損失是風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果，有風(fēng)險(xiǎn)必要有損失。 （） 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行通過風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量（評估）、監(jiān)測、控制或緩釋等方法，預(yù)防、回避、分散、轉(zhuǎn)移或 承受經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)，在追逐利益的同時(shí)，維護(hù)銀行安全的行為。 （√） 銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)損失或失敗，不僅影響自身的生存和發(fā)展，更突出的是導(dǎo)致眾多儲蓄者和投資者的損失或失敗，這就是銀行風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性。 由于市場信息的不對稱性和主體對客觀世界認(rèn)識的局限性，市場經(jīng)濟(jì)主體作出的決策往往是不及時(shí)、不全面和不可靠的，有時(shí)甚至是錯(cuò)誤的。 20 1對于操作風(fēng)險(xiǎn)來說，一般原則是風(fēng)險(xiǎn)高收益高，風(fēng)險(xiǎn)低收益低，風(fēng)險(xiǎn)與收益存在對應(yīng)關(guān)系。 （） 1操作風(fēng)險(xiǎn)管理處于較低水平的、未達(dá)到量化階段的商業(yè)銀行，可以選擇基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法對風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量。 （√） 第四部分 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 與文化 1 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。 （ √ ） 1若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。 （ ） 1貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止 (暫時(shí)停止 )交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。 （√ ） 1銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。 （√ ） 1銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，不再保留監(jiān)管職責(zé)。 1商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。 （ √ ） 第五部分 案件治理 1在案件責(zé)任追究中，對集體失職的共同責(zé)任行為，可免于對個(gè)人的處罰。（ ⅹ ） 已退休人員或已與農(nóng)村信用社解除、終止勞動關(guān)系的人員，在農(nóng)村信用社工作期間有違規(guī)行為并造成損失的，農(nóng)村信用社依法對其保留追償權(quán)。 (√ ) 2在人事管理中發(fā)現(xiàn)重要業(yè)務(wù) 崗位或重要管理崗位員工有不良行為，沒有及時(shí)采取調(diào)整控制措施的。給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。 (√ ) 2以本單位名義或利用工作之便，借用客戶資金供本人或他人使用，形成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)濟(jì)糾紛案件的，應(yīng)給予有關(guān)責(zé)任人開除處分。 (√ ) 2對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，嚴(yán)格按照“一案四問責(zé)”和“上追兩級”的要求落實(shí)責(zé)任追究。 (√ ) 2經(jīng)濟(jì)處罰是對違規(guī)違紀(jì)員工扣減級效收入，不包括賠償經(jīng)濟(jì)損失。 （ ⅹ ） 2員工違規(guī)情節(jié)較輕且未造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不良后果的，可以給予