【正文】 銀行股東大會(huì)行使的職權(quán)是（ A）。 A、商業(yè)銀行董事 B、商業(yè)銀行管理人員所投資的公司 C、與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶 D、商業(yè)銀行信貸人員的近 親屬 3 下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是 ( D )。 A、警告 B、記過(guò) C、記大過(guò) D、開除 5連續(xù)曠工超過(guò)（ ）天，或一年內(nèi)累計(jì)曠工超過(guò)（ ）天的，應(yīng)給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。 A. 1/3 B. 1/2 C. 3/4 D. 2/3 7 主合同有效而擔(dān)保合同無(wú)效，債權(quán)人、擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的（ D ） A. 全部 B. 1/5 C. 1/3 D. 1/2 7 主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效，擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的（ C） A. 全部 B. 1/5 C. 1/3 D. 1/2 7 《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中所稱流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的（ C） 貸款 A. 本幣 B. 外幣 C. 本外幣 7 貸款本金或利息逾期 31 天至 90 天的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款 30 天以內(nèi)，或連續(xù)逾期 36期（含）的抵押或按揭貸款應(yīng)劃為（ B） A. 關(guān)注 2 B. 關(guān)注 3 C. 次級(jí) 1 D. 次級(jí) 2 7 單筆金額超 200 萬(wàn)元（含）以上自然人貸 款 .超 20xx 萬(wàn)元（含）企事業(yè)單位貸款如計(jì)入( D )，需報(bào)聯(lián)社（總行）審查后，報(bào)省聯(lián)社作最終認(rèn)定。 A、客戶的可支配資金量 B、客戶年齡 C、客戶的厭惡系數(shù) D、客戶的理財(cái)目標(biāo) 9下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是（ B）。 A、拿起自衛(wèi)武器 B、立即出去巡視 C、通過(guò)視頻監(jiān) 控設(shè)備觀察 D、守庫(kù)人員互相聯(lián)絡(luò) 11營(yíng)業(yè)期間，臨柜人員不得少于（ A）人。 A、 10 B、 7 C、 5 D、 3 13圓鼎借記卡進(jìn)行批量開卡時(shí)，密碼信封必須由（ C）打印。 C、商業(yè)銀行應(yīng)建立連續(xù)監(jiān)控信息系統(tǒng)性能的相關(guān)程序，及時(shí)、完整地報(bào)告例外情況；該程序應(yīng)提供預(yù)警功能，在例外情況對(duì)系統(tǒng)性能造成影響前對(duì)其進(jìn)行識(shí)別和 修正。 A．轉(zhuǎn)讓船舶所有權(quán) B．設(shè)立地役權(quán) C．以動(dòng)產(chǎn)設(shè)立抵押權(quán) D．互換土地經(jīng)營(yíng)承包權(quán) 下列哪些屬于案件專項(xiàng)治理工作中必須做到的“四個(gè)不準(zhǔn)”。 A、自查從寬 B、他查從嚴(yán) C、盡職免責(zé) D、失職重罰 3對(duì)違規(guī)人員的處理原則：（ ABCD ） A、實(shí)事求是，合法有據(jù) B、公開、公平、公正 C、懲處與教育相結(jié)合 D、權(quán)責(zé)對(duì)等，逐級(jí)追究 3在信貸業(yè)務(wù)合法性管理過(guò)程中，發(fā)生下列哪些行為的，除責(zé)令收回或賠償資金損失外，還應(yīng)視情節(jié)給予有關(guān)責(zé)任人留用察看至開除處分或解除勞動(dòng)合同處理。 A、儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，能保證正的收益率 B、發(fā)行者的自信狀況是影響債券風(fēng)險(xiǎn)的重要因素 C、周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風(fēng)險(xiǎn)較小 D、投資于可轉(zhuǎn)黃債券時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平介于債券與股票之間 E、基金的分散化投資并不能降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 60、下列理財(cái)產(chǎn) 品屬于金融產(chǎn)品的是 (ABCDE)。 B、審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。 B、控制對(duì)數(shù)據(jù)和 系統(tǒng)的物理和邏輯訪問(wèn)。 C、凡是業(yè)務(wù)部門引進(jìn)、推廣、轉(zhuǎn)讓、升級(jí)的各種軟件媒體均應(yīng)事前在科技部門登記備案，以便于管理及維護(hù)。 （） 1操作風(fēng)險(xiǎn)管理處于較低水平的、未達(dá)到量化階段的商業(yè)銀行，可以選擇基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量。 (√ ) 2對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，嚴(yán)格按照“一案四問(wèn)責(zé)”和“上追兩級(jí)”的要求落實(shí)責(zé)任追究。 （） 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量（評(píng)估）、監(jiān)測(cè)、控制或緩釋等方法，預(yù)防、回避、分散、轉(zhuǎn)移或 承受經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，在追逐利益的同時(shí)，維護(hù)銀行安全的行為。 C、計(jì)算機(jī)信息安全專門技能的培訓(xùn)。 E、物理安全。 A、資金歸集 B、資金管理 C、額度管理 D、資金調(diào)劑 18 7江蘇農(nóng)信的下列憑證中，哪些應(yīng)作為重 要空白憑證進(jìn)行管理（ ABC） A、動(dòng)態(tài)口令牌 B、手機(jī)銀行卡 C、貸記卡空白卡 D、批量開卡后的借記卡 7根據(jù)省聯(lián)社 POS 收單業(yè)務(wù)管理辦法，商戶出現(xiàn)以下情況應(yīng)拆除其 POS 機(jī)具：（ ABCD）。 A、 7 天 B、三個(gè)月 C、六個(gè)月 D、十二個(gè)月 5下列屬于銀行的代理業(yè)務(wù)的有（ ABCD）。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與 （ ABD ） 和 其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。 A．懲治 B．教育 C．監(jiān)督 D．防范 E．創(chuàng)新 江蘇省農(nóng)村信用社從業(yè)人員案件防控培訓(xùn)工作總體上分（ ABDE）等四個(gè)階段。 A、 董事長(zhǎng) B、行長(zhǎng) C、法定代表人 D、科技部負(fù)責(zé)人 14商業(yè)銀行應(yīng)確保設(shè)立物理安全保護(hù)區(qū)域 , 明確相應(yīng)的職責(zé)，采取必要的預(yù)防、復(fù)控制措施。 10 A、 27， 0 B、 56， 1 C、 60， 25 D、 56， 25 1根據(jù)圓鼎貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法，圓鼎貸記卡成品卡應(yīng)視同（ D）進(jìn)行保管。 A、 案件 B、 事故 C、 事件 D、案件和事故 1 自助設(shè)備的電子屏幕應(yīng)顯示必要的安全提示和 （ D ） ，不應(yīng)采用其他方式張貼各類說(shuō)明。 A、本票、匯款、信用證 B、本票、信用證、托收 C、匯款、信用證、托收 D、匯票、信用證、支票 9（ B）也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。 A、償債能力 B、經(jīng)營(yíng)能力 C、盈利能力 D、發(fā)展能力 70、 下列指標(biāo)中沒(méi)有作為分析企業(yè)盈利能力的是（ C ）。 A、 6 個(gè)月 B、 12 個(gè)月 C、 18 個(gè)月 D、 24 個(gè)月 4《江蘇省農(nóng)村信用社案件責(zé)任追究暫行辦法》中規(guī)定，涉案金額（ C ）以上的屬于重大案件。 A、準(zhǔn)備 金 B、存貸比 C、資產(chǎn)負(fù)債率 D、資本充足率 第四部分 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 與文化 3對(duì)于有章不循的責(zé)任人，要（ D ） A、及時(shí)進(jìn)行教育 B、對(duì)其進(jìn)行審計(jì) C、從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員的法律責(zé)任 D、將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理 3根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，流動(dòng)性比例衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不 應(yīng)低于（ A ） Ａ、 25％ B、 35％ Ｃ、 50％ D、 75％ 3根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》， 核心負(fù)債比例為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不應(yīng) （ A ） Ａ、低于 60％ B、高于 60％ Ｃ、低于 65％ D、高于 65％ 3 對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)（ B ），并視情況向所 在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。 A．利益 B．紀(jì)念品 C．非法利益 D．禮物 1 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反了“公平對(duì)待客戶”原則的是（ B）。 A． 5 年 B． 10 年 C． 15 年 D．永久 《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于 20xx 年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作的實(shí)施意見(jiàn)》提出，全面提升案件防控（ C）建設(shè)層次。 A. 操作風(fēng)險(xiǎn) 2 商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這里基于 （ B） 的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。 A、商業(yè)銀行總行 B、銀 行業(yè)協(xié)會(huì) C、 中國(guó)人民銀行 D、國(guó)務(wù)院 4 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（ C ）予以處分。 A、賬務(wù)部門 B、人事部門 C、合規(guī)部門 D、辦公室 5在押運(yùn)途中押運(yùn)人員擅離職守，形成一人押運(yùn)或無(wú)人押運(yùn)的；酒后執(zhí)行押運(yùn)任務(wù)或在押運(yùn)途中飲酒的，應(yīng)給予有關(guān)責(zé)任人（ C ）處分。 A、 2 個(gè)月 B、 4 個(gè)月 C、 6 個(gè)月 D、 8 個(gè)月 8省聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)規(guī)程規(guī)定：貸款審查原則上不得超過(guò) __C___個(gè)工作日。 A、商業(yè)票據(jù) B、銀行貸款 C、可轉(zhuǎn)換公司債券 D、回購(gòu)協(xié)議 10下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投 資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ A）。 A、身份證 B、單位介紹信 C、工作證 D、單位介紹信和身份證 1當(dāng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所遭遇不法分子侵犯時(shí)，其處置方式是（ B）。 A、開卡網(wǎng)點(diǎn) B、電話銀行簽約網(wǎng)點(diǎn) C、辦卡聯(lián)社任一網(wǎng)點(diǎn) D、省內(nèi)任 一網(wǎng)點(diǎn) 1江蘇農(nóng)信網(wǎng)銀客戶登錄密碼鎖定后，可到開戶行社任意網(wǎng)點(diǎn)辦理（ C）。 A、網(wǎng)絡(luò)管理員 B、系統(tǒng)管理員 C、設(shè)備維護(hù)員 D、科技文檔管理員 15關(guān)于信息系統(tǒng)要害崗位人員，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（ D） A、對(duì)要害崗位人員應(yīng)實(shí)行年度強(qiáng)制休假制度和定期考查制度，并進(jìn)行必要的安全教育和培訓(xùn)。 A、最低資本要求 B、商業(yè)銀行的效益性目標(biāo) C、外部監(jiān)管 D、市場(chǎng)約束 重要案防制度中的“四項(xiàng)制度”是指（ ABCD）。 4推行“陽(yáng)光信貸”的意義有（ ABCDE ） A、有利于本行為客戶提供更好的金融服務(wù) B、有利于提高本行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 C、有利于培育客戶的誠(chéng)實(shí)守信意識(shí) D、有利于規(guī)范本行信貸人員的操作行為 F、有利于解決本行與客戶間的信息不對(duì)稱問(wèn)題 4 我國(guó)擔(dān)保法規(guī)定可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ABD） A．匯票、本票、支票、債券 B．存款單、倉(cāng)單、提單 C．所有股份，股 票 D．依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利 4 商業(yè)銀行發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款，必須取得 （ ACDE） 證 A．土地使用權(quán)證 B．預(yù)售房許可證 C．建設(shè)用地規(guī)劃許可證 16 D．建設(shè)工程規(guī)劃許可證 E．施工許可證 4 信貸資金與財(cái)政資金的主要區(qū)別有 （ ABC） A. 有償性和無(wú)償性 B. 自愿性和強(qiáng)制性 C. 效益性和非盈利性 D. 流動(dòng)性和固定性 E. 風(fēng)險(xiǎn)性和安全性 第七部分 代理與擔(dān)保業(yè)務(wù) 4下列哪些為代收代付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的三個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)（ CDE）。 A、防詐騙 B、防盜竊 C、防搶劫 D、確保人身和財(cái)產(chǎn)安全 6 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在安全工作中，應(yīng)加強(qiáng)“四員”管理，防范和化解重要崗位風(fēng)險(xiǎn)，此“四員”指的是 （ ABCE ） A、守庫(kù)員 B、押運(yùn)員 C、 提解員 D、出納員 E、管庫(kù)員 6安全保衛(wèi)工作的基本任務(wù)是（ ABCD）。 B、審核信息科技員工的道德品行，確保其具備相應(yīng)的職業(yè)操守。 A、制作 B、傳輸 C、處理 D、存儲(chǔ) 8商業(yè)銀行應(yīng)配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對(duì)所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查，包括：（ ABCD）等 19 A、臺(tái)式個(gè)人計(jì)算機(jī)（ PC ） B、柜員終端 C、自動(dòng)拒員機(jī)（ ATM ） D、讀卡器 8商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括：（ ABCD） A、制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查 和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性。（√） 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。 （√ ） 1銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，不再保留監(jiān)管職責(zé)。 （ √ ） 第五部分 案件治理 1在案件責(zé)任追究中，對(duì)集體