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中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務示范單位管理辦法-資料下載頁

2025-10-25 22:55本頁面
  

【正文】 業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。第七條 [勤勉盡職]銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎,對所在機構(gòu)負有誠實信用義務,切實履行崗位職責,維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。第八條 [保護商業(yè)秘密與客戶隱私]銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密,保護客戶信息和隱私。第九條 [公平競爭]銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員,公平競爭,禁止商業(yè)賄賂。第三章 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶第十條 [熟知業(yè)務]銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習,不斷提高業(yè)務知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。第十一條 [監(jiān)管規(guī)避]銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中,應當樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。第十二條 [崗位職責]銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引,遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程,確??蛻艚灰椎陌踩?,做到:(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準,不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?;(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。第十三條 [信息保密]銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息。第十四條 [利益沖突]銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則,正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系,并按照以下原則處理潛在利益沖突:(一)在存在潛在沖突的情形下,應當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議;(二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品,或接受其所在機構(gòu)提供的服務之時,應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益。不得利用本職工作的便利,以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進行交易。第十五條 [內(nèi)幕交易]銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定,不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。第十六條 [了解客戶]銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務,了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時,應當根據(jù)風險控制要求,了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。第十七條 [反洗錢]銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定,熟知銀行承擔的反洗錢義務,在嚴守客戶隱私的同時,及時按照所在機構(gòu)的要求,報告大額和可疑交易。第十八條 [禮貌服務]銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中,應當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足,對暫時無法滿足或明顯不合理的要求,應當耐心說明情況,取得理解和諒解。第十九條 [公平對待]銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶,不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利。但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異,不應視為歧視。第二十條 [風險提示]向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時,銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及到的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示,對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復,不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述,并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。第二十一條 [信息披露]銀行業(yè)從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品,對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。第二十二條 [授信盡職]銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。第二十三條 [協(xié)助執(zhí)行]銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務,在嚴格保守客戶隱私的同時,了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動,不泄漏執(zhí)法活動信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。第二十四條 [禮物收送]在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍,且遵循以下原則:(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物;(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定;或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感;(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。第二十五條 [娛樂及便利]銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應當遵循以下原則:(一)屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi),并且在第三方看來,這些活動屬于行業(yè)慣例;(二)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感;(三)根據(jù)行業(yè)慣例,這些娛樂活動不顯得頻繁,且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi);(四)這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。第二十六條 [客戶投訴]銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴,并遵循以下原則:(一)堅持客戶至上、客觀公正原則,不輕慢任何投訴和建議;(二)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限,應當在反饋時限內(nèi)答復客戶;(三)所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限,應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;(四)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見,應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個反饋時限。第四章 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事第二十七條 [尊重同事]銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事,不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的,不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果,不得不當引用、剽竊同事的工作成果,不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。第二十八條 [團結(jié)合作]銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神,共同創(chuàng)造,共同進步,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。第二十九條 [互相監(jiān)督]對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止,并視情況向所在機構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。第五章 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)第三十條 [忠于職守]銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。第三十一條 [爭議處理]銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時,應當按照正常渠道反映和申訴。第三十二條 [離職交接]銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,應當按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應恪守誠信,保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。第三十三條 [兼職]銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi),應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系,不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當利益。第三十四條 [愛護機構(gòu)財產(chǎn)]銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度,保護所在機構(gòu)財產(chǎn),合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn),不得將公共財產(chǎn)用于個人用途,禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。第三十五條 [費用報銷]銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄,不得向所在機構(gòu)申報不實費用。第三十六條 [電子設(shè)備使用]銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定,并做到:(一)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng),不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件;(二)不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁,下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件;(三)不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。第三十七條 [媒體采訪]銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。第三十八條 [舉報違法行為]銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為,有責任予以揭露,同時有權(quán)利、義務向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。第六章 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員第三十九條 [互相尊重]銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重,不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論,不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言,或?qū)ν瑯I(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。第四十條 [交流合作]銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式,促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。第四十一條 [同業(yè)競爭]銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則,在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中,不得使用不正當競爭手段。第四十二條 [商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護]銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時,不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時,不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時,不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。第七章 銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者第四十三條 [接受監(jiān)管]銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī),對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實,與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系,接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。第四十四條 [配合現(xiàn)場檢查]銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作,及時、如實、全面地提供資料信息,不得拒絕或無故推諉,不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。第四十五條 [配合非現(xiàn)場監(jiān)管]銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。第四十六條 [禁止賄賂及不當便利]銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂,不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。第八章 附則第四十七條 [懲戒措施]對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員,所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒,情節(jié)嚴重的,應通報同業(yè)。第四十八條 [解釋機構(gòu)]本職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋。第四十九條 [生效日期]本職業(yè)操守自中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過之日起生效。陜西省銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約第一條 為了提高銀行從業(yè)人員素質(zhì),規(guī)范從業(yè)人員道德行為,踐行以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀,著力構(gòu)建和諧社會,根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和《公民道德建設(shè)實施綱要》《陜西省銀行業(yè)協(xié)會章程》制定本公約。第二條 熱愛祖國,熱愛金融。遵守憲法,擁護政府,堅持黨的基本路線。貫徹執(zhí)行黨和國家制定的各項路線、方針、政策。自覺維護金融秩序,維護國家和銀行業(yè)的權(quán)益和聲譽。第三條 遵紀守法,按章操作。嚴格遵守法律、法規(guī)、各項工作紀律和辦事制度,堅持合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范操作。不越權(quán)行事,不違章辦理業(yè)務。第四條 勤奮學習,精通業(yè)務。積極進取,勇于創(chuàng)新。努力掌握專業(yè)知識及其他相關(guān)知識,刻苦鉆研本職業(yè)務,苦練崗位技能,對本職業(yè)務精益求精,不斷提高工作能力和水平。第五條 誠信為本,客戶至上。言行一致,誠實可靠,恪守信用;主動熱情、耐心細致、準確迅速地為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效服務;對職責以外的業(yè)務,應向客戶說明情況或轉(zhuǎn)交有關(guān)部門辦理,不怠慢推諉。第六條 忠于職責,盡職盡責。提高工作效率,保證工作質(zhì)量。減少工作失誤,杜絕瀆職行為,創(chuàng)造良好的工作業(yè)績。第七條 嚴守秘密,確保安全。嚴守保密紀律,樹立保密觀念,增強保密意識,自覺履行對國家、對銀行、對客戶的保密責任,確保銀行經(jīng)營安全和客戶資金安全。第八條 廉潔公正,自警自律。自覺抵制各種腐朽思想和不良生活方式的侵蝕,防范和化解道德風險;不徇私情,不弄虛作假,不營私舞弊;未經(jīng)批準不在其他單位兼職或從事第二職業(yè)。第九條 遵守公德,崇尚科學。自覺遵守社會公德和家庭美德,不涉足不正當場所,不沾染賭博、吸毒、嫖娼等惡習;講文明、樹新風,反對和抵制一切反科學的思想和行為。第十條 團結(jié)協(xié)作,顧全大局。顧大局,識大體,增強團隊意識,創(chuàng)造和維護平等互助、和諧融洽、團結(jié)共進的人際關(guān)系和工作氛圍;員工要尊重領(lǐng)導,領(lǐng)導要關(guān)愛員工;同事之間要以誠相待、竭誠相助、互相學習、團結(jié)和諧、共同進步。第十一條 艱苦奮斗,勤儉辦行。艱苦奮斗,勤儉節(jié)約,精打細算,節(jié)約開支,不奢侈浪費,不貪圖安逸享受;反對大手大腳,鋪張浪費。第十二條 銀行業(yè)從業(yè)人員違反本公約,由所在單位根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予批評教育、行政處分或者紀律處分。為保證本公約的有效實施,陜西省銀行業(yè)協(xié)會可對公約的執(zhí)行情況進行監(jiān)督、檢查、評估和督促。第十三條 本公約自發(fā)布之日起實施。百姓征信手冊一、什么是征信?(一)什么是征信?為什么需要征信?如果您向銀行借錢,那么銀行就需要了解您是誰;需要判斷您是否能按時還錢;以前是否借過錢,是不是有過借錢不還的記錄等。征信出現(xiàn)前,您要
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