【正文】 現(xiàn)有的風險防范的意識是遠遠不夠的。我們應(yīng)該牢記，風險無處不在，特別是在代發(fā)薪開戶和高校開戶的業(yè)務(wù)辦理上，網(wǎng)銀綁定已經(jīng)成為一種趨勢。因為無法做到與客戶進行面對面的接觸，甚至無法與之進行有效的交流和溝通，在并不能完全掌握客戶真實意愿的情況下，風險更容易發(fā)生。我不得不反思自己的工作流程，是否完全按照操作規(guī)定，是否高度契合規(guī)章制度。有沒有充分核實材料，有沒有細致的比對簽字。有沒有告知客戶風險，有沒有盡到通知義務(wù)。雖然結(jié)果尚能令人滿意，但每思及此，依舊讓我不寒而栗。在日常的業(yè)務(wù)辦理中，要做到完全的依法合規(guī)，仿佛更加困難。我常常會陷入這樣的困境。第五篇：銀行業(yè)守法合規(guī)樹合規(guī)理念 創(chuàng)守法氛圍長期以來，銀行業(yè)都是一個高風險的金融行業(yè)，在經(jīng)營管理過程中時刻與風險相伴，這就要求我們時刻把合規(guī)管理、守法經(jīng)營放在首位，建立有效的合規(guī)風險管理體系，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)范，在企業(yè)內(nèi)樹立工作人員合規(guī)操作的理念，形成守法經(jīng)營的良好氛圍。但目前金融業(yè)在守法合規(guī)管理方面仍存一些不容忽視的問題：部分員工守法合規(guī)意識淡薄，一些違規(guī)問題屢查屢犯，導(dǎo)致案件時有發(fā)生，給銀行自身帶來了極大的負面影響。從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的案件可以看出，違規(guī)經(jīng)營是造成風險隱患的最主要原因。“十案九違章”，有法不守，違規(guī)操作，監(jiān)督不力，都反應(yīng)出銀行內(nèi)控管理上的漏洞。“千里之堤，潰于蟻穴”，縱觀銀行案件的形成與發(fā)生，大多是由日積月累的違規(guī)操作造成的，沉痛的教訓(xùn)一次次警示我們，要真正防止相應(yīng)案件的發(fā)生，就要有規(guī)章制度作保障，而制度的關(guān)鍵在于落實，不落實就是一紙空文。上級部門曾多次強調(diào)：要切實防止有法不守、違規(guī)操作的現(xiàn)象。只有嚴格落實各項規(guī)章制度，樹立職工合規(guī)操作的理念，才能規(guī)范有據(jù)、懲治有章，達到在嚴格的規(guī)章制度面前無法犯罪，在健全的監(jiān)督機制下不能犯罪的效果。業(yè)務(wù)發(fā)展和風險控制，是銀行業(yè)永恒不變的話題。隨著市場的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風險的過程中，另一個更加基本的風險——合規(guī)風險的重要性開始顯現(xiàn)出來。合規(guī)風險在風險控制中具有基礎(chǔ)和核心的作用，合規(guī)風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。一、樹立合規(guī)經(jīng)營意識。首先，加強合規(guī)經(jīng)營，是防范操作風險的需要。開展合規(guī)經(jīng)營對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。其次，合規(guī)經(jīng)營是完善我行制度體系的需要。金融機構(gòu)賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于每條業(yè)務(wù)線的每個環(huán)節(jié)，源于每個崗位的每位員工。因此，我行的發(fā)展要以合法合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風險。第三，合規(guī)經(jīng)營是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標的重要保證。在發(fā)展開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證我行的健康可持續(xù)發(fā)展。二、構(gòu)建和完善金融合規(guī)制度體系（一）建立健全各項制度。沒有規(guī)矩不成方圓，制度是實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營和管理目標的行為準則。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進行專門研究，及時制訂或修訂。（二）認真執(zhí)行各項制度。制度是要強制硬性執(zhí)行的，保證其各方協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)和全方位安全的基本法則，它不同于道德準則，不是規(guī)勸、倡導(dǎo)，而是必須。就目前迫切需要完善建設(shè)的就有建設(shè)強有力的合規(guī)體制，建立有效的合規(guī)風險管理體系，就必須要有制度作保障，用制度引導(dǎo)各崗位人員的行為，使廣大員工明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識到違反規(guī)章制度操作規(guī)程的危害性。三、建立有效的監(jiān)督、激勵、獎懲機制（一）要使合規(guī)制度的執(zhí)行有效，必須建立行之有效的監(jiān)督和舉報機制，倡導(dǎo)自覺、主動的監(jiān)督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調(diào)“合規(guī)管理與操作”是每個員工義不容辭的責任。（二）銀行要建立正向激勵機制，將內(nèi)控管理成效與考評機制相結(jié)合，考核機制中要體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)的重要性，采用全面評估方法實施績效考核，對遵守制度表現(xiàn)好的給予加分，合規(guī)管理做得不好的給予減分，報告重大合規(guī)風險有功者給予獎勵。對內(nèi)控制度執(zhí)行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內(nèi)控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內(nèi)在動力，進而引導(dǎo)、督促員工對內(nèi)控執(zhí)行高標準的追求。四、建立企業(yè)合規(guī)文化（一）合規(guī)風險管理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度，也要求建立強力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機制。合規(guī)文化是合規(guī)風險管理重要環(huán)節(jié)，它的意義體現(xiàn)在從制度和意識層面上防范人為故意導(dǎo)致的風險。（二）風險無小事，合規(guī)心中留。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。合規(guī)文化的一個重要特征是自覺性，銀行經(jīng)營活動的特殊性直接導(dǎo)致風險后果的嚴重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失?！昂弦?guī)文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強，合規(guī)理念淡漠，執(zhí)行力度差。因此加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要，是保護經(jīng)濟效益的需要。在進行合規(guī)理念建設(shè)的同時，還應(yīng)大力宣傳先進典型，對員工進行警示教育、風險防范教育，使員工認識到守法經(jīng)營的重要性，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生，在銀行內(nèi)部營造一種守法管理的氛圍。有了理念和氛圍，“守法合規(guī)”就成為了企業(yè)文化的一部分，在業(yè)務(wù)上是監(jiān)督，在與客戶的關(guān)系上是責任，對自身也是一種保護！有了守法合規(guī)的管理，我們的企業(yè)經(jīng)營發(fā)展才有更精準嚴謹?shù)臉I(yè)務(wù)支持；與客戶的溝通交流更加自信有力，得到充分的理解；守法合規(guī)的管理保護了我們自身的利益，也維護了客戶的權(quán)益。就讓我們攜起手來，堅持合規(guī)管理、守法經(jīng)營，防微杜漸，每天多一分仔細，每天多一分嚴謹，做好每筆業(yè)務(wù)，完成每一項工作，為了承德郵儲銀行的明天，貢獻出自己的全部力量。