銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)心得：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)_轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展-資料下載頁(yè)
2024-11-15 23:14本頁(yè)面
【正文】 賬戶資金不翼而飛。誰(shuí)能想到，僅僅可能只是由于一個(gè)工作失誤，或者存在著的僥幸心理，能夠造成這么嚴(yán)重的后果。由此可見(jiàn)，我們現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。我們應(yīng)該牢記，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，特別是在代發(fā)薪開(kāi)戶和高校開(kāi)戶的業(yè)務(wù)辦理上，網(wǎng)銀綁定已經(jīng)成為一種趨勢(shì)。因?yàn)闊o(wú)法做到與客戶進(jìn)行面對(duì)面的接觸，甚至無(wú)法與之進(jìn)行有效的交流和溝通，在并不能完全掌握客戶真實(shí)意愿的情況下，風(fēng)險(xiǎn)更容易發(fā)生。我不得不反思自己的工作流程，是否完全按照操作規(guī)定，是否高度契合規(guī)章制度。有沒(méi)有充分核實(shí)材料，有沒(méi)有細(xì)致的比對(duì)簽字。有沒(méi)有告知客戶風(fēng)險(xiǎn)，有沒(méi)有盡到通知義務(wù)。雖然結(jié)果尚能令人滿意，但每思及此，依舊讓我不寒而栗。在日常的業(yè)務(wù)辦理中，要做到完全的依法合規(guī)，仿佛更加困難。我常常會(huì)陷入這樣的困境。第五篇：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自查報(bào)告信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自查報(bào)告根據(jù)聯(lián)社工作安排及《關(guān)于**聯(lián)社等信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)檢查的專項(xiàng)稽核通報(bào)》文件要求，為進(jìn)一步促進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)規(guī)范化，不斷提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)程度，我社自2011年12月起對(duì)截止2011年底的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展了一次全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、組織領(lǐng)導(dǎo)我社班子成員對(duì)此次依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開(kāi)會(huì)議，傳達(dá)了聯(lián)社文件精神，進(jìn)一步要求全員加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，積極開(kāi)展依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自查。為加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保檢查扎實(shí)有效開(kāi)展，我社及時(shí)成立了自查工作小組。組長(zhǎng)由主任擔(dān)任，負(fù)責(zé)安排部署本次檢查，合理進(jìn)行人員分工，協(xié)調(diào)檢查中遇到的各種問(wèn)題，副組長(zhǎng)由副主任、會(huì)計(jì)主管擔(dān)任，分別負(fù)責(zé)對(duì)信貸類業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)類業(yè)務(wù)的檢查，成員為信用社全體職工。二、基本情況截止2011年底，我社各項(xiàng)存款余額為 萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額為 萬(wàn)元，五級(jí)分類不良貸款余額為 萬(wàn)元，利息收回共計(jì) 萬(wàn)元。全社實(shí)現(xiàn)收入 萬(wàn)元，總支出 萬(wàn)元，收入支出相抵賬面盈余 萬(wàn)元。財(cái)務(wù)狀況良好。止2011年底，我社共有一個(gè)營(yíng)業(yè)室，在崗人員12人。三、自查情況由于此次自查工作時(shí)間緊、任務(wù)重，現(xiàn)將截止目前自查情況匯報(bào)如下：我社嚴(yán)格按照文件要求，分別對(duì)授信業(yè)務(wù)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理等十一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行了認(rèn)真檢查。通過(guò)檢查發(fā)現(xiàn)：授信及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。但是仍存在不規(guī)范現(xiàn)象。（1）征信系統(tǒng)查詢登記不全，有漏登現(xiàn)象。（2）存在借款人年齡不符合客戶準(zhǔn)入條件問(wèn)題，但是有貸款備案表。（3）貸后檢查次數(shù)不夠，部分貸款未達(dá)到其金額所要求的檢查次數(shù)。（4）客戶經(jīng)理撰寫的調(diào)查報(bào)告、貸后檢查記錄過(guò)于簡(jiǎn)單。（5）抵押類貸款有個(gè)別借款合同和發(fā)放通知書(shū)日期不符。（6）客戶經(jīng)理未建貸款管理臺(tái)賬、抵質(zhì)押貸款臺(tái)賬。會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、出納業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、資金計(jì)劃業(yè)務(wù)方面。能夠遵照金融法律法規(guī)及聯(lián)社相關(guān)制度執(zhí)行，建立了內(nèi)勤崗位職責(zé)及分工，但是在操作規(guī)范性上仍存在一些問(wèn)題。2（1）各類登記簿登記不規(guī)范，要素不全，個(gè)別存在漏登現(xiàn)象。（2）由于我社營(yíng)業(yè)室人員配備不足，且同時(shí)辦理兩個(gè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，故存在一卡多號(hào)、一人多崗現(xiàn)象。（3）我社雖然按照對(duì)賬管理辦法規(guī)定，對(duì)我社賬戶進(jìn)行了分類對(duì)賬管理，但是仍有個(gè)別月份重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率無(wú)法達(dá)到100%,；且個(gè)別客戶難以按時(shí)返回對(duì)賬單，存在對(duì)賬時(shí)點(diǎn)推遲現(xiàn)象；部分對(duì)賬只進(jìn)行了余額對(duì)賬而未進(jìn)行明細(xì)對(duì)賬。（4）現(xiàn)金庫(kù)存能夠?qū)嵭邢揞~管理，因客戶下班前大額存現(xiàn)導(dǎo)致個(gè)別天數(shù)有超庫(kù)存現(xiàn)象，但是都已向聯(lián)社相關(guān)部門上報(bào)了情況說(shuō)明。（5）應(yīng)解匯款科目有大額資金掛賬現(xiàn)象。（6）賬戶管理不規(guī)范，未做到分類專夾管理，開(kāi)戶資料有過(guò)期失效現(xiàn)象。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、固定資產(chǎn)方面。（1）銀行卡申請(qǐng)表上有信用社及經(jīng)辦人員蓋章，但是未在發(fā)卡機(jī)構(gòu)意見(jiàn)欄簽署意見(jiàn)。（2）POS業(yè)務(wù)方面能跟商戶進(jìn)行對(duì)賬，但未能做到每日對(duì)賬、無(wú)明細(xì)對(duì)賬清單。反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級(jí)劃分不及時(shí)現(xiàn)象。四、整改措施我社采取邊查邊改、不斷規(guī)范的方式，一方面充分暴露存在問(wèn)題，一方面加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)、抓好業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。但是由于時(shí)間短，檢查項(xiàng)目多，又加之年終任務(wù)繁重、年初人員變動(dòng)較大，所以工作離聯(lián)社的要求還存在一定差距，主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是學(xué)習(xí)不夠深入。由于時(shí)間緊，我社更多的是采取自學(xué)的方式，要求員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，沒(méi)有深入淺出的進(jìn)行專題培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，所以造成部分員工認(rèn)識(shí)不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問(wèn)題，對(duì)以前的業(yè)務(wù)沒(méi)有逐項(xiàng)對(duì)照資料檢查，僅進(jìn)行了抽查。針對(duì)以上問(wèn)題，我社決心在2012年經(jīng)營(yíng)管理中樹(shù)立合規(guī)化、精細(xì)化經(jīng)營(yíng)的理念。同時(shí)繼續(xù)推進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)自查工作在我社深入開(kāi)展，確保檢查落到實(shí)處。2012年 月 日
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