【正文】 、保持三個理性、把握四個關系。在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學習同業(yè)好的經(jīng)驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。把握四層關系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設和管理團隊建設等四方面的關系。本人將依據(jù)上述思想指導授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營機構關系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關系，做行領導信貸決策參謀部作用。篇五：審查工作總結 2011年個人工作總結眨眼間，2011年即將結束，回首這一年的工作，總結如下：一、這一年里，我不斷加強學習，提高政治思想覺悟和業(yè)務技能。為提高政治素質(zhì)和業(yè)務技能，迅速適應新時期金融工作的需要，在實際工作中嚴格要求自己，努力做到大事講原則，小事講風格，對待同志以誠相見，共同搞好工作，在堅持經(jīng)常不斷學習政治的同時，我還始終不忘加強業(yè)務知識學習，作為支行信貸部的審查崗，2011年我通過競選繼續(xù)著審查崗這個崗位,對于此我熟悉而又陌生的崗位，說熟悉，是因為我之前也是從事的審查工作，說陌生，是因為信貸各項制度均在不斷地健全完善，很多新的規(guī)定對我來說十分陌生。所以，在實際工作中出現(xiàn)的疑難問題我虛心求教，向身邊的同志們學習，積極參加縣行和市行組織的相關業(yè)務知識培訓，我認為不懂不要緊，只要我肯學，只要我努力，一份耕耘就會有一份收獲！通過學習提高了自己的思想覺悟和工作能力，有力地推動了各項工作順利開展。二、認真履行職責，踏踏實實的做好本職工作。作為一名審查崗，我深知身上的重擔。我堅持貸款的“三查”制度和行里制定的一系列信貸管理制度，不繼拓寬自己的業(yè)務能力，不放過對xx信貸資產(chǎn)有風險的審查，合理地提出自己的審查意見，把握貸款發(fā)放的合法性、合規(guī)性！堅決杜絕信貸員的一些人情做法，按信貸規(guī)范操作程序辦理，努力使信貸工作上規(guī)范化。同時，我也幫助信貸員整理信貸檔案（一些基礎資料）。我深知，審查這項工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點來完成，但我堅持做到了及時完成任務，今天的事今天做，絕不拖拉到明天。三、積極做好其他工作。除做好本職工作之外，本人服從領導的安排，積極主動的做好各項工作，為xx經(jīng)營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力。在營銷工作中，我繼續(xù)著自己對定活期存款的兼職客戶經(jīng)理工作，并把它作為一項義務對待，為xx的儲蓄余額增長貢獻一份自己的力量。沒有規(guī)矩不成方圓，我始終能夠遵守行里的各項規(guī)章制度，遵守勞動紀律，平時有事很少請假，堅持小病小事不請假，并經(jīng)常加班加點，從無怨言，樹立良好的形象，受到領導和同志們的好評。四、自我評價：經(jīng)過一年來的努力，我在工作中取得了一定的成績，基本能勝任此崗位，但還存在著很大的差距和不足，一是政治水平和業(yè)務技能還不能適應新形勢發(fā)展的需求，二是開拓進取，創(chuàng)新意識不足。三是對我行新的信貸業(yè)務及知識向信貸員傳達的深度不夠，在新的一年 里，我要加強政治和業(yè)務的不斷學習，團結同志，勇于創(chuàng)新，發(fā)揚成績，吸取教訓，向身邊的同志學習，取長補短，增強工作能力，我相信自己能做一名合格的xx員工，當好xx的資產(chǎn)的看門人。第四篇：銀行開發(fā)貸款授信資料及放款資料銀行開發(fā)貸款流程一、申請開發(fā)貸前期所需提供資料：（一）、申請人基本資料營業(yè)執(zhí)照正副本復印件；組織機構代碼證正副本復印件；稅務登記證正副本復印件；開戶許可證復印件 ；法定代表人身份證復印件、簽字樣本及個人簡歷；貸款卡及密碼；近三年審計報告及近期財務報表；（注：成立不足三年的企業(yè)，提交自成立以來的報表）；驗資報告；公司章程；開發(fā)資質(zhì)證書復印件；1公司簡歷（復印件及電子版）；（二）、項目資料1授信業(yè)務申請書（借款申請報告）（附件一）；1項目總平圖；1項目可行性研究報告；1項目立項批復或舊城改造相關文件；(三方協(xié)議)1建設用地規(guī)劃許可證復印件；1國有土地使用證復印件；1建筑工程規(guī)劃許可證復印件；1建筑工程施工許可證復印件；項目自籌資金到位證明（已投入資金占總投資不低于50%的發(fā)票或憑證）；2土地出讓合同及土地出讓款發(fā)票、契稅完稅證；2資本公積專項審計報告（原件及復印件）；2環(huán)境評估報告（原件及復印件）；2預評估報告（確定銀行及土地局要求的評估公司）；（三）、銀行上報資料（銀行提供）房地產(chǎn)開發(fā)貸款調(diào)查報告；銀行信用業(yè)務送審表；企業(yè)基本信息信用報告；房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目操作管理方案；銀行公司客戶信用評級工作表；銀行非零售客戶內(nèi)部評級認定表。二、簽訂借款合同和抵押合同前匯簽資料：股東會決議及授權書（需股東簽字或者蓋章、借款單位蓋章）（附件二）；不可撤銷承諾函（需施工單位蓋公章和法人章）（附件三）；承諾函（股東蓋章或者簽字、借款單位蓋章）（附件四）；房地產(chǎn)項目資金封閉運作個人保證聲明書（需法人簽字）（附件五）；房地產(chǎn)項目資金封閉運作管理協(xié)議書（需法人簽字）（附件六）；有權人簽字樣本（附件七）；固定資產(chǎn)借款合同（需法人或代理人簽字）；抵押合同（可蓋章）。三、放款前公司需向銀行提供資料清單業(yè)務申請書（附件八）；營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證復印件；法人證明書及身份證復印件；稅務登記證復印件；公司章程；驗資報告；三年審計報告及近期財務報告；開戶許可證；有權人簽字樣本、董事會成員簽字樣本；貸款卡復印件和密碼；1項目立項批復文件；1項目可研報告；1項目環(huán)保批復文件；1項目土地、規(guī)劃、工程設計方案批復文件；1工程監(jiān)理報告、工程完成情況等證明工程進度的文件；1房地產(chǎn)項目四證；1國有土地使用權出讓合同；1股東或關聯(lián)方關系聲明函（附件十）；1印章簽字見證確認書（附件九）； 提款申請書（附件十一）。第五篇：商業(yè)銀行授信業(yè)務審查審批要點授信業(yè)務審查審批要點（試行）一、程序及要件審查（一）支行申報的業(yè)務是否屬于總行審批權限范圍。（二）支行申報的業(yè)務要件是否齊全。根據(jù)總行相關文件及《關于規(guī)范支行信貸業(yè)務報批程序的通知》要求，支行上報業(yè)務至少包括以下材料：支行信貸檔案資料（檔案內(nèi)容須填寫完整）。客戶書面申請?？蛻艚?年的財務報表及最近一期的月度財務報表（確實無法提供的除外），集團客戶另需提供合并報表。其中最近一期月度財務報表的報告期與支行上報時間原則上不得相差3個月。財務報表須經(jīng)過專業(yè)審計機構審計（客戶授信額度在3000萬元以內(nèi)或項目法人可除外），至少包括三部分：（1）財務報表（資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）；（2）財務報表編制說明；（3）專業(yè)審計機構的審計結論。全部貸款近期的五級分類情況。貸款的信用評級和風險度測算情況。支行通過人民銀行《企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫》查詢的客戶在其他金融機構的融資情況、信用情況、不良記錄情況等。支行通過信貸管理系統(tǒng)查詢的客戶在我行轄內(nèi)的融資情況、信用情況、不良記錄情況等。（三）下列授信業(yè)務需事先征詢總行相關部門意見：涉及關系人業(yè)務的，需征詢總行理事會辦公室的意見；如確認為關系人貸款的，還需上報總行理事會關聯(lián)交易管理委員會審批。涉及突破監(jiān)管部門要求和總行信貸政策的，需征詢總行風險管理部的意見。涉及集團統(tǒng)一授信，以及公司業(yè)務新品種的，需先征詢總行公司金融部的意見。涉及外匯信貸利率、費率確定及需要總行調(diào)劑外匯資金的，需征詢總行計財部、金融市場部等部門的意見。涉及客戶開立帳戶、結算等問題的，需征詢總行運營管理總部的意見。涉及法律疑難問題的，需征詢合規(guī)與法律部的意見。二、合法合規(guī)性審查（一）審查是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策的要求和規(guī)定，防止對國家明令淘汰的落后生產(chǎn)能力、工藝、產(chǎn)品和重復建設項目給予貸款支持。（二）審查是否符合金融法律、法規(guī)，總行信貸政策、制度或指導意見的有關規(guī)定，防止借款人違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資或以信貸資金作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股，防止借款人利用貸款違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等的投資。三、綜合承貸能力審查（一）掌握客戶基本情況，分析其發(fā)展前景分析借款人經(jīng)濟性質(zhì)、所屬行業(yè)、主營業(yè)務、注冊資本、經(jīng)濟規(guī)模、隸屬關系、組織形式、產(chǎn)權構成、地理位臵及歷史變革等。對上市公司還要分析其上市時間、募集資金數(shù)額、近期股權結構及主要股東的股權比例。審查要點主要包括：⑴借款人是否具備《貸款通則》規(guī)定的主體資格。⑵借款人行業(yè)排名及發(fā)展前景情況。⑶注冊資金與實收資本是否一致，不一致的說明原因。⑷是否涉及重大訴訟。⑸有無交叉違約的歷史記錄。分析借款人主導產(chǎn)品質(zhì)量、技術含量、產(chǎn)銷量、壽命周期、市場份額、出口創(chuàng)匯能力、實際銷售、潛在銷售及庫存變化等情況。分析借款人主導產(chǎn)品資源儲備情況或上游原材料供應情況及下游產(chǎn)品市場需求情況，分析對供應商的依賴程度。分析借款人主導產(chǎn)品的主要競爭對手情況及行業(yè)特征、行業(yè)管制、行業(yè)定位情況，分析行業(yè)成功的關鍵因素。分析借款人技術和設備狀況、對外投資及投資收益情況。分析借款人核心領導層的綜合素質(zhì)、經(jīng)營管理能力及法人代表的人品、誠信度、道德水準、歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗、相對于所有者的獨立性等情況。分析影響決策的相關人員（實際控制者）情況及決策過程。分析借款人其他需要說明的情況，如擬上市情況、改制情況、債轉股或債務重組情況、目前訴訟情況及其他重要情況，對其公司治理、履約記錄、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟條件等方面進行分析。分析與客戶信貸業(yè)務相關的社會購買力、通貨膨脹、匯率、貨幣供應量、稅收、政府財政支出、價格控制、GDP增長、外匯來源、外匯管制規(guī)定、利率、政府其他管制等宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化對客戶發(fā)展前景的影響。（二）掌握客戶銀行融資總量、結構和質(zhì)量情況，分析客戶融資能力及信用狀況掌握借款人與我行合作情況。分析借款人近三年信用等級及變化、基本帳戶開立、通過我行結算占比以及其他中間業(yè)務占比情況。掌握借款人銀行融資總量及我行融資占比。通過人民銀行《企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫》查詢結果，對借款人在其他金融機構的融資情況、信譽情況進行分析判斷。分析客戶在我行的融資余額與其年銷售收入是否匹配，審查我行融資占比是否符合相關信貸政策和管理要求。了解本地區(qū)同業(yè)和我行對借款人的授信情況。審查我行對該客戶核定的最高綜合授信額度及目前的可用授信額度情況。了解有無不良信用記錄或債務重組、核銷貸款及掛帳停息等情況。了解有無逃廢銀行債務情況。了解對外擔保情況及其他或有負債情況。（三）全面分析客戶財務狀況，核實其綜合償債能力審查財務報表的合規(guī)性、真實性⑴近三年財務報表是否經(jīng)會（審）計師事務所審計并出具了無保留意見的審計報告,客戶委托審計的會（審）計師事務所有無不良從業(yè)記錄。⑵近三年財務報表是否具有可比性。特別要關注并表范圍是否一致，會計處理方法是否連續(xù)。對匯總或合并報表要了解匯總或合并范圍是否完整。⑶對集團公司客戶，還應當分別分析集團公司本部財務報表和合并財務報表的主要財務指標。近三年及最近一期資產(chǎn)負債及變化情況分析⑴關注近三年以來資產(chǎn)、負債增減變化情況，分析增減原因。⑵分析客戶近三年的資產(chǎn)負債結構及財務比率（主要是資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率等）的增減變化情況及原因。⑶如果應收賬款和其他應收款數(shù)額較大，需分析其構成及賬齡分布情況、計提壞賬準備情況，核實是否與關聯(lián)單位的關聯(lián)交易有關。特別要關注上市公司母公司和股份公司之間的資金往來，核實公司主要股東與控股子公司的資金往來，核實有無集團公司占用子公司或子公司占用集團公司資金的情況。⑷如果存貨數(shù)額較大，需分析其形態(tài)分布情況(原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)品)及近三年的增減變化情況，并與銷售情況比較。⑸如果借款人對外長期投資較大，需關注其投資形式及投資收益情況，分析對外投資的資產(chǎn)質(zhì)量如何。⑹需要特別關注下列幾種情況： ①企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模擴張過快；②應收賬款大幅度增加，應收賬款帳齡過長； ③應付賬款規(guī)模大幅度增加；④無形資產(chǎn)規(guī)模及遞延資產(chǎn)大幅度增加； ⑤企業(yè)過度負債經(jīng)營。近三年及最近一期經(jīng)營收入及損益情況分析⑴分析主營業(yè)務收入增長是否正常，是否有大起大落的情況，對其異常變化有無合理解釋。⑵關注銷售收入有無虛列或重復計算等問題，成本計算有無少計或不當轉移等情況。⑶關注利潤變化是否異常，核實是否有人為調(diào)節(jié)或編報虛假利潤等情況。⑷如果投資收益較大，需了解主要投資項目，對項目前景進行預測。近三年現(xiàn)金流入及流出情況分析⑴近三年現(xiàn)金流入量、流出量的增減變化是否正常，如增減變化幅度較大，應分別分析經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量、籌資活動現(xiàn)金凈流量或投資活動現(xiàn)金凈流量的增減變化情況及形成原因，了解其變化是否正常。如果增減變化不正常，需逐個項目分析。⑵如果銷售商品、提供勞務收到的現(xiàn)金與主營業(yè)務收入有較大差異，或經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量與賬面利潤有較大差異，應分析形成差異的原因是否正常、合理。⑶預測借款人到期還本付息的現(xiàn)金支付能力。客戶主要財務指標之間相互關聯(lián)及邏輯關系分析⑴主營業(yè)務收入與銷售商品、提供勞務收到的現(xiàn)金是否匹配，如差距過大，其原因是什么。⑵經(jīng)營利潤與經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額是否匹配，如差距過大，其原因是什么。⑶投資收益與長期投資是否匹配。⑷未分配利潤的增減與上年凈利潤是否匹配。（四）弄清客戶關聯(lián)關系，防范關聯(lián)交易風險分析客戶存在哪些關聯(lián)關系⑴了解客戶直接或間接地控制哪些企業(yè)或受哪些企業(yè)控制，如借款人的母公司