【正文】 譽損失的措施之一。科學鑒定、落實銀行在日常經(jīng)營活動中的識別、評估、監(jiān)測合規(guī)風險不僅是銀行采取的主動控制和管理銀行合規(guī)風險管理的過程，也是銀行加強內部規(guī)章制度的修訂的過程。商業(yè)銀行有別與其他行業(yè)的一些特征主要表現(xiàn)在：?！逗弦?guī)與銀行內部合規(guī)部門》文件就界定商業(yè)銀行的“合規(guī)法律、規(guī)則和準則通常涉及如下的內容:遵守適當?shù)氖袌鲂袨闇蕜t，管理利益沖突，公平對待消費者，確?？蛻糇稍兊倪m宜性等。同時，還特別包括一些特定領域，如反洗錢和反恐融資，也能擴展至與銀行產(chǎn)品結構和客戶咨詢相關的稅收方面的法律?！痹撐募€指出:“商業(yè)銀行的合規(guī)法律、規(guī)則和準則有多種淵源，包括立法機構和監(jiān)管機構發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準則、市場慣例、行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則以及適用于銀行職員的內部行為準則等?！笨梢娿y行合規(guī)風險管理的范圍較其他管理的范圍更加廣泛，并且隨著經(jīng)濟的全球化各國之間的經(jīng)濟往來越來越密切，銀行不僅要遵守本國的法規(guī)，還要遵守其他有業(yè)務往來的各國的相關法規(guī)?？梢娿y行合規(guī)風險管理的廣泛性和國際性的特點。銀行的經(jīng)濟活動不僅關系到銀行的經(jīng)濟利益，也關系到整個國家以及民族的利益，一個小小的失誤就能引起巨大的經(jīng)濟損失，所以銀行的監(jiān)管要比一般企業(yè)更加嚴格，一旦發(fā)生違規(guī)行為，將會受到嚴厲的法律制裁。銀行的營業(yè)是以投資和信貸為主的，其本身就具有極大地風險性，所以其經(jīng)營過程就是管理的過程，這就導致了合規(guī)風險管理對于銀行來說是一件特別重要的事情。銀行的管理目標是使經(jīng)營風險處在可以控制和承受的范圍之內，而合規(guī)風險則要求銀行要遵守法律法規(guī)的規(guī)定，避免銀行因違法而造成經(jīng)濟損失、聲譽損失。使銀行的風險管理有法可依，是其他風險管理的前提，由此可見合規(guī)風險管理已經(jīng)成為了銀行的核心風險管理之一。三、合規(guī)風險管理部門與其他部門的相互作用銀行的風險是指其在營業(yè)過程中由于對未來的不確定性因素而導致的與其預期收益不相符，是銀行因此而遭受的直接的或間接損失的可能性。巴塞爾委員會把銀行的風險劃分到了三大風險中的“其他風險”之中，從國內外的案例來看，合規(guī)風險是其他風險的重要誘因，因此了解合規(guī)風險部門與其他風險的相關部門的相互作用就具有重要的意義。四、我國銀行合規(guī)風險管理的現(xiàn)狀我國銀行引進合規(guī)風險管理的時間不是很長，與國際先進的銀行還具有較大的差別，因此，如何借鑒國外的經(jīng)驗加強我國銀行的合規(guī)管理建設是已經(jīng)成為了我國銀行業(yè)的一個非常重要的課題。我國的銀行與其他國家的銀行主要有以下幾點不同：，我國是以國有或國家控股為主體的，同時發(fā)展一定數(shù)量的股份制的商業(yè)銀行?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定》：商業(yè)銀行不得在境內從事信托投資和股票業(yè)務，不得對非銀行金融機構和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動產(chǎn)。3。實行比較穩(wěn)健的經(jīng)營方針，在嚴格遵守國家的法律法規(guī)的基礎上提高自身的盈利水平和實力。隨著我國近幾年來對合規(guī)風險管理的不斷重視，現(xiàn)階段已取得了一定的進步：主要表現(xiàn)在：1大中型銀行都組建了合規(guī)風險管理部門。，得到了監(jiān)管部門的推動。銀行合規(guī)風險管理存在的主要問題：1）合規(guī)風險管理并為真正從高層做起，盡管合規(guī)管理的理念已被國內大部分銀行接受，但是由于時間不是很長，對于工作的展開仍然處于探索階段，高層管理人員更多的是強調員工的合規(guī)行為，并沒有意識到應該以身作則；我國目前尚未形成一套成熟的合規(guī)文化，國內銀行的管理人員還在不同程度上存在著重經(jīng)營輕管理、重結果輕過程的思想，造成銀行短期盈利，忽視了長期的發(fā)展；管理者的權利在一定程度上過于集中，沒有精力管太多的事情，注重銀行的利潤最大化而忽視了合規(guī)風險的管理。2），銀行沒有建立成一個行之有效的制度生成機制，我國銀行制度生成的隨意性較大，往往是某各部門根據(jù)需要下達通知，要求下級機構貫徹實施，并沒有對通知的內容進行可行性評估或者法律部門的審核等環(huán)節(jié)；3）沒有對制度進行定期的更新，往往重視新制度的制定，卻忽視了對舊制度的更新，對于不使用的制度沒有及時廢除，以致新舊制度并用，讓人無所適從；制度沒有統(tǒng)籌規(guī)劃，缺乏系統(tǒng)性；執(zhí)行性差，我國往往采取的措施是上行下效的方法，但是在執(zhí)行過程中難免有漏洞，為未來的風險埋下隱患。4）缺乏獨立的、專業(yè)的、專職的合規(guī)風險管理的隊伍，我國目前的和合規(guī)部門與國際上的還存在著較大的差距，存在這獨立性不足等問題，大多數(shù)是把合規(guī)部門與其他的部門設置在一起，導致合規(guī)職責難以實行貫徹落實，再加上對合規(guī)專職人員的配備不足，影響了銀行對合規(guī)的重視程度；5)對員工的培訓方式單一，大都是以聽課的形式培訓，并為發(fā)揮真正的作用，注重形勢而忽視了實質。五、加強銀行合規(guī)風險管理的必要性自20世紀80年代后期開始,隨著銀行業(yè)務的多元化、復雜化和國際化，許多國際大型銀行在世界各地設有分支機構，這些機構的地域特點、文化背景、監(jiān)管規(guī)則等都有巨大的差別。因此，銀行的各項業(yè)務活動必須符合機構所在國家和地區(qū)的規(guī)則，否則將會面臨巨大的合規(guī)風險，甚至存在被吊銷牌照的威脅。而且故 ，避免企業(yè)因發(fā)生違規(guī)事件遭受損失隨著世界經(jīng)濟全球化的趨勢不斷加強，銀行間的聯(lián)系日益密切，使銀行風險傳遞速度也越來越快。如果某個地區(qū)的某家銀行發(fā)生較大金融風險，可能會迅速傳遞到其他國家和地區(qū)銀行機構，引發(fā)系統(tǒng)性甚至全球性的金融危機。再加上銀本來就是一個高風險行業(yè)，主要以貨幣的信貸為主要經(jīng)濟業(yè)務，近20年來，連續(xù)不斷的各種丑聞及案件給銀行帶來的巨大損失和慘痛教訓使人們深刻認識到合規(guī)風險已經(jīng)成為銀行的主要風險之一，如果疏于合規(guī)風險管理，將會為此付出巨大的代價，建立和完善合規(guī)風險管理工作體制、機制，己經(jīng)成為銀行的必須要高度重視并且付諸于行動的一件事。主要原因如下：。合規(guī)風險管理不善給銀行帶來的損失往往是巨大甚至是致命的，如巴林銀行作為一家擁有233年歷史的老銀行被一個年輕交易員的違規(guī)行為導致倒閉。法國興業(yè)銀行年輕交易員凱維埃爾利用興業(yè)銀行的系統(tǒng)漏洞，闖過5道電腦關卡，違規(guī)操作近一年，銀行因此形成損失逾百億(包括次貸)美元的大案。一個小小的交易員就能對公司造成如此大的損失，讓我們不得不重視合規(guī)風險管理。雖然合規(guī)作為銀行風險管理的重要組成部分越來越受到關注和重視，但合規(guī)的目的并不僅限于幫助銀行規(guī)避風險，還積極地促進銀行將依法合規(guī)審慎經(jīng)營轉變?yōu)槠髽I(yè)的綜合競爭力。目前我國銀行看重的是的盈利能力，忽視了長期的發(fā)展，而構建合規(guī)風險管理體系為銀行的長期發(fā)展提供了可靠的保證，以此實現(xiàn)股東利益最大化。，為使我國以后能更加適應國際的發(fā)展，提高我國的綜合國力和國際競爭力，構建銀行合規(guī)管理體系就顯得非常重要，提高了我國的經(jīng)濟實力，就為提高我國的其他方面提供了基礎參考文獻：1.《中資銀行合規(guī)風險管理機制建設研究》上海銀監(jiān)局課題組2.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理》 中國金融出版社聶明3.《合規(guī)與銀行合規(guī)部門》巴塞爾委員會4.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的困境與突破》劉紅林5.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理研究》山東大學 成文6.《農業(yè)銀行合規(guī)風險管理研究》西南交通大學 楊明7.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制的建設和完善》8.《外資商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的經(jīng)驗與借鑒》 謝治春9.《我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系建設研究》北京交通大學 楊燕羽10.《我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理研究》11.《新巴塞爾協(xié)議與我國國有商業(yè)銀行風險管理體系的再造》武漢理工大學 劉少英12.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理與金融創(chuàng)新》楊德勇 姜南林13.《郵政儲蓄銀行合規(guī)風險管理機制初探》吳俊敬