【正文】 譽損失的措施之一?？茖W(xué)鑒定、落實銀行在日常經(jīng)營活動中的識別、評估、監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險不僅是銀行采取的主動控制和管理銀行合規(guī)風(fēng)險管理的過程，也是銀行加強內(nèi)部規(guī)章制度的修訂的過程。商業(yè)銀行有別與其他行業(yè)的一些特征主要表現(xiàn)在：?！逗弦?guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》文件就界定商業(yè)銀行的“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則通常涉及如下的內(nèi)容:遵守適當(dāng)?shù)氖袌鲂袨闇?zhǔn)則，管理利益沖突，公平對待消費者，確?？蛻糇稍兊倪m宜性等。同時，還特別包括一些特定領(lǐng)域，如反洗錢和反恐融資，也能擴展至與銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和客戶咨詢相關(guān)的稅收方面的法律?！痹撐募€指出:“商業(yè)銀行的合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有多種淵源，包括立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、市場慣例、行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則以及適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則等?！笨梢娿y行合規(guī)風(fēng)險管理的范圍較其他管理的范圍更加廣泛，并且隨著經(jīng)濟的全球化各國之間的經(jīng)濟往來越來越密切，銀行不僅要遵守本國的法規(guī)，還要遵守其他有業(yè)務(wù)往來的各國的相關(guān)法規(guī)?？梢娿y行合規(guī)風(fēng)險管理的廣泛性和國際性的特點。銀行的經(jīng)濟活動不僅關(guān)系到銀行的經(jīng)濟利益，也關(guān)系到整個國家以及民族的利益，一個小小的失誤就能引起巨大的經(jīng)濟損失，所以銀行的監(jiān)管要比一般企業(yè)更加嚴(yán)格，一旦發(fā)生違規(guī)行為，將會受到嚴(yán)厲的法律制裁。銀行的營業(yè)是以投資和信貸為主的，其本身就具有極大地風(fēng)險性，所以其經(jīng)營過程就是管理的過程，這就導(dǎo)致了合規(guī)風(fēng)險管理對于銀行來說是一件特別重要的事情。銀行的管理目標(biāo)是使經(jīng)營風(fēng)險處在可以控制和承受的范圍之內(nèi)，而合規(guī)風(fēng)險則要求銀行要遵守法律法規(guī)的規(guī)定，避免銀行因違法而造成經(jīng)濟損失、聲譽損失。使銀行的風(fēng)險管理有法可依，是其他風(fēng)險管理的前提，由此可見合規(guī)風(fēng)險管理已經(jīng)成為了銀行的核心風(fēng)險管理之一。三、合規(guī)風(fēng)險管理部門與其他部門的相互作用銀行的風(fēng)險是指其在營業(yè)過程中由于對未來的不確定性因素而導(dǎo)致的與其預(yù)期收益不相符，是銀行因此而遭受的直接的或間接損失的可能性。巴塞爾委員會把銀行的風(fēng)險劃分到了三大風(fēng)險中的“其他風(fēng)險”之中，從國內(nèi)外的案例來看，合規(guī)風(fēng)險是其他風(fēng)險的重要誘因，因此了解合規(guī)風(fēng)險部門與其他風(fēng)險的相關(guān)部門的相互作用就具有重要的意義。四、我國銀行合規(guī)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀我國銀行引進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理的時間不是很長，與國際先進(jìn)的銀行還具有較大的差別，因此，如何借鑒國外的經(jīng)驗加強我國銀行的合規(guī)管理建設(shè)是已經(jīng)成為了我國銀行業(yè)的一個非常重要的課題。我國的銀行與其他國家的銀行主要有以下幾點不同：，我國是以國有或國家控股為主體的，同時發(fā)展一定數(shù)量的股份制的商業(yè)銀行?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定》：商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動產(chǎn)。3。實行比較穩(wěn)健的經(jīng)營方針，在嚴(yán)格遵守國家的法律法規(guī)的基礎(chǔ)上提高自身的盈利水平和實力。隨著我國近幾年來對合規(guī)風(fēng)險管理的不斷重視，現(xiàn)階段已取得了一定的進(jìn)步：主要表現(xiàn)在：1大中型銀行都組建了合規(guī)風(fēng)險管理部門。，得到了監(jiān)管部門的推動。銀行合規(guī)風(fēng)險管理存在的主要問題：1）合規(guī)風(fēng)險管理并為真正從高層做起，盡管合規(guī)管理的理念已被國內(nèi)大部分銀行接受，但是由于時間不是很長，對于工作的展開仍然處于探索階段，高層管理人員更多的是強調(diào)員工的合規(guī)行為，并沒有意識到應(yīng)該以身作則；我國目前尚未形成一套成熟的合規(guī)文化，國內(nèi)銀行的管理人員還在不同程度上存在著重經(jīng)營輕管理、重結(jié)果輕過程的思想，造成銀行短期盈利，忽視了長期的發(fā)展；管理者的權(quán)利在一定程度上過于集中，沒有精力管太多的事情，注重銀行的利潤最大化而忽視了合規(guī)風(fēng)險的管理。2），銀行沒有建立成一個行之有效的制度生成機制，我國銀行制度生成的隨意性較大，往往是某各部門根據(jù)需要下達(dá)通知，要求下級機構(gòu)貫徹實施，并沒有對通知的內(nèi)容進(jìn)行可行性評估或者法律部門的審核等環(huán)節(jié)；3）沒有對制度進(jìn)行定期的更新，往往重視新制度的制定，卻忽視了對舊制度的更新，對于不使用的制度沒有及時廢除，以致新舊制度并用，讓人無所適從；制度沒有統(tǒng)籌規(guī)劃，缺乏系統(tǒng)性；執(zhí)行性差，我國往往采取的措施是上行下效的方法，但是在執(zhí)行過程中難免有漏洞，為未來的風(fēng)險埋下隱患。4）缺乏獨立的、專業(yè)的、專職的合規(guī)風(fēng)險管理的隊伍，我國目前的和合規(guī)部門與國際上的還存在著較大的差距，存在這獨立性不足等問題，大多數(shù)是把合規(guī)部門與其他的部門設(shè)置在一起，導(dǎo)致合規(guī)職責(zé)難以實行貫徹落實，再加上對合規(guī)專職人員的配備不足，影響了銀行對合規(guī)的重視程度；5)對員工的培訓(xùn)方式單一，大都是以聽課的形式培訓(xùn)，并為發(fā)揮真正的作用，注重形勢而忽視了實質(zhì)。五、加強銀行合規(guī)風(fēng)險管理的必要性自20世紀(jì)80年代后期開始,隨著銀行業(yè)務(wù)的多元化、復(fù)雜化和國際化，許多國際大型銀行在世界各地設(shè)有分支機構(gòu)，這些機構(gòu)的地域特點、文化背景、監(jiān)管規(guī)則等都有巨大的差別。因此，銀行的各項業(yè)務(wù)活動必須符合機構(gòu)所在國家和地區(qū)的規(guī)則，否則將會面臨巨大的合規(guī)風(fēng)險，甚至存在被吊銷牌照的威脅。而且故 ，避免企業(yè)因發(fā)生違規(guī)事件遭受損失隨著世界經(jīng)濟全球化的趨勢不斷加強，銀行間的聯(lián)系日益密切，使銀行風(fēng)險傳遞速度也越來越快。如果某個地區(qū)的某家銀行發(fā)生較大金融風(fēng)險，可能會迅速傳遞到其他國家和地區(qū)銀行機構(gòu)，引發(fā)系統(tǒng)性甚至全球性的金融危機。再加上銀本來就是一個高風(fēng)險行業(yè)，主要以貨幣的信貸為主要經(jīng)濟業(yè)務(wù)，近20年來，連續(xù)不斷的各種丑聞及案件給銀行帶來的巨大損失和慘痛教訓(xùn)使人們深刻認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險已經(jīng)成為銀行的主要風(fēng)險之一，如果疏于合規(guī)風(fēng)險管理，將會為此付出巨大的代價，建立和完善合規(guī)風(fēng)險管理工作體制、機制，己經(jīng)成為銀行的必須要高度重視并且付諸于行動的一件事。主要原因如下：。合規(guī)風(fēng)險管理不善給銀行帶來的損失往往是巨大甚至是致命的，如巴林銀行作為一家擁有233年歷史的老銀行被一個年輕交易員的違規(guī)行為導(dǎo)致倒閉。法國興業(yè)銀行年輕交易員凱維埃爾利用興業(yè)銀行的系統(tǒng)漏洞，闖過5道電腦關(guān)卡，違規(guī)操作近一年，銀行因此形成損失逾百億(包括次貸)美元的大案。一個小小的交易員就能對公司造成如此大的損失，讓我們不得不重視合規(guī)風(fēng)險管理。雖然合規(guī)作為銀行風(fēng)險管理的重要組成部分越來越受到關(guān)注和重視，但合規(guī)的目的并不僅限于幫助銀行規(guī)避風(fēng)險，還積極地促進(jìn)銀行將依法合規(guī)審慎經(jīng)營轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的綜合競爭力。目前我國銀行看重的是的盈利能力，忽視了長期的發(fā)展，而構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系為銀行的長期發(fā)展提供了可靠的保證，以此實現(xiàn)股東利益最大化。，為使我國以后能更加適應(yīng)國際的發(fā)展，提高我國的綜合國力和國際競爭力，構(gòu)建銀行合規(guī)管理體系就顯得非常重要，提高了我國的經(jīng)濟實力，就為提高我國的其他方面提供了基礎(chǔ)參考文獻(xiàn)：1.《中資銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)研究》上海銀監(jiān)局課題組2.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理》 中國金融出版社聶明3.《合規(guī)與銀行合規(guī)部門》巴塞爾委員會4.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的困境與突破》劉紅林5.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理研究》山東大學(xué) 成文6.《農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理研究》西南交通大學(xué) 楊明7.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制的建設(shè)和完善》8.《外資商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的經(jīng)驗與借鑒》 謝治春9.《我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系建設(shè)研究》北京交通大學(xué) 楊燕羽10.《我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理研究》11.《新巴塞爾協(xié)議與我國國有商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系的再造》武漢理工大學(xué) 劉少英12.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理與金融創(chuàng)新》楊德勇 姜南林13.《郵政儲蓄銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制初探》吳俊敬