【導(dǎo)讀】完善我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)……………………金融的發(fā)展水平和深化程度己經(jīng)成為衡量。一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要指標(biāo)。商業(yè)銀行作為中央銀行實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)節(jié)的基礎(chǔ)，國(guó)。保持國(guó)有商業(yè)銀行穩(wěn)步健康的發(fā)展是我國(guó)金融體。商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力問題。在對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)的分析基礎(chǔ)上通過與外資。銀行的對(duì)比分析，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行今后的發(fā)展提出若干可借鑒的建議。述了中外研究的基本狀況。行的發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)其發(fā)展和面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境進(jìn)行了討論。題，很大程度上是銀行問題，因?yàn)殂y行占了中國(guó)金融資產(chǎn)的95%。行改革是當(dāng)前中國(guó)金融體系改革的重中之重。資料顯示，中國(guó)企業(yè)的外源融資的絕大部分是。管理部門，履行商業(yè)銀行的職能。四大國(guó)有銀行，但彼此都有明確的分工，如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀。這種明顯的專業(yè)分工，限制了銀行間的適度競(jìng)爭(zhēng)，隨著價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)逐漸放開，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，傳統(tǒng)的分工被打。破，形象的說法是“農(nóng)行進(jìn)城，工行下鄉(xiāng)，中行上岸，建行破墻”。

　　

【正文】 534154 635637 1376008 比例（ %） 100 數(shù)據(jù)來源：《中國(guó)金融年鑒》 34 人力資源是國(guó)有商業(yè)銀行的寶貴資源，金融市場(chǎng)發(fā)展到更高、更深層次后，競(jìng)爭(zhēng)的層次也將會(huì)從服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)上升到品牌和科技的競(jìng)爭(zhēng)，而這一切從本質(zhì)上說就是人才的競(jìng)爭(zhēng)。從表中可以看出，在我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的員工中，具有本科及以上學(xué)歷的 人員不到員工總數(shù)的15％。面對(duì)今后品牌和科技的競(jìng)爭(zhēng)的加劇，如何提高國(guó)有銀行的人員素質(zhì)將是一個(gè)嚴(yán)峻的課題。國(guó)有商業(yè)銀行要在積極引進(jìn)高級(jí)管理人員、專家型人才和高素質(zhì)人才的同時(shí)，以滿足客戶需求為中心，建立切實(shí)有效的人才培訓(xùn)考核制度加強(qiáng)培訓(xùn)力度，調(diào)整人員的專業(yè)結(jié)構(gòu)和素質(zhì)結(jié)構(gòu)，改變目前銀行員工的現(xiàn)狀，而且要培養(yǎng)各類專業(yè)技術(shù)、經(jīng)營(yíng)管理、經(jīng)濟(jì)分析、專業(yè)理財(cái)、市場(chǎng)營(yíng)銷等復(fù)合型金融人才，提高隊(duì)伍的整體素質(zhì)。 結(jié)論 隨著金融市場(chǎng)的全面開放和經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程加快，金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)也越來越激烈。由于歷史和體制的原因，中國(guó)的金融業(yè)一 直是由商業(yè)銀行占據(jù)著主導(dǎo)地位。時(shí)至今日，商業(yè)銀行仍然是中國(guó)金融體系的支柱。在我國(guó)的商業(yè)銀行的體系中，國(guó)有商業(yè)銀行在資本資產(chǎn)規(guī)模，分支機(jī)構(gòu)數(shù)量和市場(chǎng)份額等諸多方面占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，其經(jīng)營(yíng)狀況的好壞不僅直接影響到我國(guó)的銀行業(yè)乃至金融界的穩(wěn)定，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展也會(huì)產(chǎn)生影響。因此探索完善商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，客觀評(píng)價(jià)目前我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，并且制定行之有效的競(jìng)爭(zhēng)力提升策略，具有極其重要的理論價(jià)值和實(shí)踐意義。 我國(guó)國(guó)有控股商業(yè)銀行的不良貸款率高于股份制商業(yè)銀行 ,而且 35 與國(guó)際大銀行比較 ,這一比率明顯高于國(guó)際同行 標(biāo)準(zhǔn) .提高我國(guó)國(guó)有控股商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措。目前 ,國(guó)有控股商業(yè)銀行還存在風(fēng)險(xiǎn)控制體系不健全，缺乏對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等日常分析的工作機(jī)制，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行廣泛采用的資產(chǎn)負(fù)債管理辦法、技術(shù)在國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中尚未得到有效的利用。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該投放更多的人力資源和技術(shù)資源在風(fēng)險(xiǎn)管理上，包括銀行的識(shí)別機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量模型、風(fēng)險(xiǎn)處理準(zhǔn)則等方面，建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理者的職業(yè)培訓(xùn)，提高其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理能力。 商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力不僅僅表現(xiàn)在“ 硬件”上，而且表現(xiàn)在“軟件”上。服務(wù)水平是“軟件”的重要組成部分，銀行服務(wù)所體現(xiàn)的差異性及其附加服務(wù)功能和質(zhì)量，決定了其長(zhǎng)期的市場(chǎng)效率和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。優(yōu)質(zhì)服務(wù)能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行帶來競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以獲得和超越的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在目前銀行提供的金融產(chǎn)品差別化不大的情況下，優(yōu)質(zhì)服務(wù)更能夠吸引潛在客戶。服務(wù)水平的高低早已經(jīng)不局限于統(tǒng)一的服裝、微笑服務(wù)等簡(jiǎn)單形式了，其包含的內(nèi)容極為廣泛。銀行作為特殊的服務(wù)行業(yè)，服務(wù)水平主要分為三方面：一是服務(wù)品種的數(shù)量；二是服務(wù)的效率和便捷程度；三是員工的服務(wù)態(tài)度、行業(yè)形式；四是服務(wù)的附加值等。目前， 大型跨國(guó)商業(yè)銀行大多能夠向客戶提供全方位的金融“套餐服務(wù)”，包括資金周轉(zhuǎn)、財(cái)務(wù)咨詢、公司理財(cái)?shù)?。?guó)有控股商業(yè)銀行與外資銀行在服務(wù)品種上存在很大的差距。因此，增加服務(wù)產(chǎn)品，為客戶提供全方位的服務(wù)是提高服務(wù)水平的關(guān)鍵。國(guó)有控股商業(yè)銀行應(yīng)該 36 充分利用公眾對(duì)其的信任感，認(rèn)清自己的比較優(yōu)勢(shì)，著力培養(yǎng)一批核心客戶。在服務(wù)上給予大客戶和核心客戶更多的便利，增強(qiáng)彼此的合作基礎(chǔ)。為客戶提供最新的有價(jià)值的理財(cái)信息，定期對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)，保證其為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 銀行業(yè)是我國(guó)金融體系的核心組成部分，作為我國(guó)銀行業(yè)主體 的四大國(guó)有商業(yè)銀行，經(jīng)過多年的改革和發(fā)展雖然其資金實(shí)力和經(jīng)營(yíng)水平有了很大的改善，但是由于長(zhǎng)期以來受到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響和對(duì)銀行業(yè)功能上認(rèn)識(shí)的偏差，在一定程度上抑制了國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展和整體競(jìng)爭(zhēng)力的提高。隨著入世后銀行業(yè)的開放，國(guó)有商業(yè)銀行與外資銀行將要進(jìn)行面對(duì)面的激烈競(jìng)爭(zhēng)，在這種競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)環(huán)境中，國(guó)有商業(yè)銀行只有靠不斷提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力才能夠在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟。因此，如何科學(xué)評(píng)價(jià)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力以及通過何種方式來提升國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力問題不僅具有重要的理論價(jià)值，而且對(duì)我國(guó)銀行的發(fā)展乃至整個(gè)金融體系 的穩(wěn)定都具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，我們應(yīng)該立足現(xiàn)狀，著眼未來，積極從多種途經(jīng)中提高 。 37 參考文獻(xiàn) [1]宋安平 .商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力研究 [M].北京 ,國(guó)金融出版社， 2021. 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Known as the third echelon of China39。s banking industry and stemmed from the shareholding reform of former urban credit cooperatives, China39。s city mercial bank is a local jointstock mercial bank established by local government, enterprises and residents. It is also a firstclass legal entity merged from numerous legal anizations, serving for the development of local economy. Taking the establishment of Shenzhen City Cooperative Bank as the starting point in July 1995, China39。s city mercial banking began its arduous course on Chinese financial platform. From the view of banking functions, city mercial banks are mercial financial service institutions, so it should firstly have mon characteristics of mercial banks. At the same time, because of its special development course, China39。s city mercial banks have their own unique characteristics, . China39。s city mercial banks are local mercial banks as well as jointstock mercial banks. Along with the constantly innovations of financial products and financial services, the crossover and bination among banking, securities and insurance industry actually broke the boundary of individual operation. Mixed operation is developing smoothly, establishment of fund panies, 41 assets securitization, personal financial services from the banks, and investmentrelated insurance are the typical examples. The year of 2021 witness the further loose of financial regulation together with the debut of new products and services. Due to the huge scale of assets, work and clients, the advantages of banks in mixed operation is fairly obvious, which will help to greatly increase the intermediate services revenues of mercial banks. The year of 2021 is crucial for the development of China39。s banking industry. With the continuous deepening reform on Chinese financial system, particularly, following the end of transition period, Chinese banking industry faces many opportunities and challenges from the profound environment changes. China39。s city mercial banking industry will face fierce petition with the pletion of transition period of China39。s entry into WTO。 meanwhile, the gradual market opening to foreign banks will stimulate more petitions. The challenges from foreign banks make domestic banks not merely face a problem of development, but also a key problem concerning the surviving. From the view of products, China39。s city mercial banks are calling for more clear market positioning, highquality products, stronger prehensive services to deal with challenges. Along with