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2025-11-26 21:35本頁面
【導讀】 1 袃羀蒅蠆蝿罿薈蒂肇肈芇蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)蕿螁肅莄螄肀肄蒆薇羆肅蕿螃袂肂羋薅螈膂莁螁蚄膁蒃薄膀膂蝿羈腿蒞螞襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿蒃羅膆莁蠆袁芅蒄蒁螇芄膃蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈芁薀薈袃芀芀螃蝿芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆羄荿薃螂羃薁袈肁芁蟻羇羈莃袇袃羀蒅蠆蝿罿薈蒂肇肈芇蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)蕿螁肅莄螄肀肄蒆薇羆肅蕿螃袂肂羋薅螈膂莁螁蚄膁蒃薄膀膂蝿羈腿蒞螞襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿蒃羅膆莁蠆袁芅蒄蒁螇芄膃蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈芁薀薈袃芀芀螃蝿芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆羄荿薃螂羃薁袈肁芁蟻羇羈莃袇袃羀蒅蠆蝿罿薈蒂肇肈芇蚈羃肈莀蒁衿肇薂蚆裊肆節(jié)蕿螁肅莄螄肀肄蒆薇羆肅蕿螃袂肂羋薅螈膂莁螁蚄膁蒃薄膀膂蝿羈腿蒞螞襖膈蕆袇螀膇蕿蝕聿膆艿蒃羅膆莁蠆袁芅蒄蒁螇芄膃蚇蚃芃芆蒀肂節(jié)蒈螅羈芁薀薈袃芀芀螃蝿芀莂薆肈艿蒅螂羄莈薇薅袀莇芆螀螆羄荿薃螂羃薁袈肁芁蟻羇羈莃袇袃羀蒅蠆蝿罿薈蒂肇肈芇蚈羃肈莀
【正文】 人條例》時可借鑒國外的成功經(jīng)驗，對民間借貸的主體、監(jiān)管部門、工商登記、交易范圍、資金來源、利率限制、風險控制、稅收義務、反洗錢義務、法律責任等作出系統(tǒng)并且細致的規(guī)定。 10 （二）明確界定非法集資和民間借貸的標準 有些非法集資和民間借貸在表現(xiàn)形式上類似，加之我國法律法規(guī)對非法集資的規(guī)定語焉不詳，給執(zhí)法、司法機關很大的自由裁量權(quán)，導致有時對同一行為的性質(zhì)有不同的認定，在社會上產(chǎn)生很大的爭議。因此必須從行為的目的、對 象、資金來源、造成的危害或損失等因素綜合考慮，制定詳細的標準，明確界定非法集 資和民間借貸的界限，防止出現(xiàn)執(zhí)法、司法不公的現(xiàn)象。 （三）加快利率市場化進程，制定《民間借貸利率管理 條例》 利率的變化反映了市場的供求關系，現(xiàn)行民間借貸利率最高不得超過銀行同類貸款利率的 4 倍的規(guī)定并沒有理論和現(xiàn)實的依據(jù)。民間借貸利率既應該是市場化的，又應該是有限制的，因此只有在利率市場化的條件下，充分考慮了不同地域的資金供求關系、經(jīng)濟發(fā)展水平，并權(quán)衡政策導向等因素，以此來規(guī)定民間借貸利率的上限，才可以合理引導社會資源的配置，同時壓縮不合理民間借貸的生存空間，防止高利貸的出現(xiàn)。 （四）加強對民間借貸中介的管理 ，制定《民間借貸中介管理辦 法》 用法律的形式對民間借貸中介的性質(zhì)、主體資格、廣告行為、運作形式等予以規(guī)定，從而充分且規(guī)范地發(fā)揮其為民間借貸雙方牽線搭橋、活躍市場的作用。要加強民間信貸的監(jiān)測，加快民間借貸征信體系建設。通過依托現(xiàn)有的征信系統(tǒng)，將民間借貸信息納入征信體系管理，以法律的形式強制規(guī)定民間借貸的雙方必須承擔數(shù)據(jù)的報送職責，并給予監(jiān)管者、借貸相對人以查詢使用的權(quán)利，讓民間借貸的運作更加規(guī)范化、透明化，防止出現(xiàn)因信息不對稱引發(fā)的信用和道德風險。 （ 五 ） 適當放松對民間借貸主體的規(guī)制 通過上述第四部分的分析， 不難看出 之前 我國法律 不提倡或者說禁止 企業(yè)之間和帶有經(jīng)營性質(zhì)的商事性 民間借貸 ，而自從溫州地區(qū)引發(fā)的融資難引發(fā)高度關注之后，私有資本與公有資本在金融領域展開了一系列的博弈，最終 今年 3 月國務院批準了《 浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方 案》，從而進一步鼓 11 勵和發(fā)展小額信貸公司。但同時可以通過事前提高信貸公司的注冊資本、專門機關對申請人資格審核的方式限制借款方 進行金融流通市場，事中對小額信貸公司附加信息公開披露的義務，事后司法機關加強對異化民間借貸行為的監(jiān)督與查出，三管齊下，達到合理規(guī)制商事借貸行為的目的。 12 結(jié)論 本 文通過分析民間借貸的概念、特征、利弊、立法現(xiàn)狀、建議等方面的法律分析，希望能梳理清楚民間借貸的一個大致輪廓。 國務院只是出臺了“十二條”不太翔實的內(nèi)容，民間借貸如何陽光，民間金融如何發(fā)起設立銀行等金融機構(gòu)，都沒有具體的路線圖。也就是說，國務院關于溫州金融綜合改革試驗區(qū)，只是給了原則性的指導方案，并沒有給溫州具體的“劇本”，具體怎么演，將難題和主動權(quán)都交給了溫州。對于這點，這種沒給具體劇本的做法恰恰是確保溫州金融改革成功的關鍵，給了溫州未來改革足夠的想象空間，筆者希望 通過本文對民間借貸的概念、特征、利弊、立法現(xiàn) 狀、建議等方面進行充分的法律分析，借此 助力溫州金融業(yè)發(fā)展。 13 參考文獻 [1] 劉慧蘭 . 關于完善我國民間借貸法律體系的思考 [J]. 金融發(fā)展評論 . 2021(04) [2] 史長江 . 民間借貸法律問題研究 [J]. 法制與社會 . 2021(02) [3] 張書清 . 民間借貸法律價值體系的重構(gòu) [J]. 上海金融 . 2021(02) [4] 張立先 . 我國民間借貸法律風險及防范路徑研究 [J]. 金融發(fā)展研究 . 2021(01) [5] 張立先 . 我國民間 借貸法律風險問題研究 [J]. 理論學習 . 2021(02) [6] 吳國培 ,翁劍華 ,耿直 . 民間借貸法律問題探析 [J]. 福建金融 . 2021(02) [7] 徐紅紅 . 民間借貸法律規(guī)制初探 [J]. 經(jīng)濟研究導刊 . 2021(24) [8] 王曉玲 . 關于完善我國民間借貸立法的若干思考 [J]. 法制與社會 . 2021(09) [9] 李華 . 論我國民間借貸的法律規(guī)制 [J]. 新鄉(xiāng)學院學報 (社會科學版 ). 2021(0
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