【正文】 定的行為。第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。第七章 附 則第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。第五十四條 本辦法自公布之日起施行。金融機構管理規(guī)定第一章 總則第一條 為維護金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機構管理，保障社會公眾的合法權益，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，根據(jù)國家有關法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條 中國人民銀行及其分支機構是金融機構的主管機關，依法獨立履行對各類金融機構設立、變更和終止的審批職責，并負責對金融機構的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預審批。對未經(jīng)中國人民銀行批準設立金融機構或經(jīng)營金融業(yè)務的，各金融機構一律不得為其提供開戶、信貸、結算及現(xiàn)金等服務。第三條 本規(guī)定所稱金融機構是指下列在境內(nèi)依法定程序設立、經(jīng)營金融業(yè)務的機構：（一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機構、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲蓄網(wǎng)點；（二）保險公司及其分支機構、保險經(jīng)紀人公司、保險代理人公司；（三）證券公司及其分支機構、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；（四）信托投資公司、財務公司和金融租賃公司及其分支機構，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔保公司、典當行、信用卡公司；（五）中國人民銀行認定的其他從事金融業(yè)務的機構。第四條 金融業(yè)務是指存款、貸款、結算、保險、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國人民銀行認定的其他金融業(yè)務。第四篇：融資性擔保公司管理暫行辦法《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）是為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）、國家發(fā)展和改革委員會（以下簡稱“發(fā)改委”）、工業(yè)和信息化部（以下簡稱“工信部”）、財政部、商務部、中國人民銀行（以下簡稱“人行”）、國家工商行政管理總局（以下簡稱“工商總局”），制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務院批準，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行?！掇k法》是根據(jù)國務院辦公廳《關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）要求，由國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議在深入調(diào)研和反復論證的基礎上研究起草的，主要規(guī)范對象是公司制融資性擔保機構（即依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司），分為：總則，設立、變更和終止，業(yè)務范圍，經(jīng)營規(guī)則和風險控制，監(jiān)督管理，法律責任，附則，共7章54條。第一章 總則第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。第二章 設立、變更和終止第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。經(jīng)批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。（五）有健全的組織機構、內(nèi)部控制和風險管理制度。（六）有符合要求的營業(yè)場所。（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。第十一條 設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司名稱、住所、注冊資本和經(jīng)營范圍等事項。（二）可行性研究報告。（三）章程草案。（四）股東名冊及其出資額、股權結構。（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（八）營業(yè)場所證明材料。（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：（一）變更名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊資本。（四）變更公司住所。（五）調(diào)整業(yè)務范圍。（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。（七）變更持有5%以上股權的股東。（八）分立或者合并。（九）修改公司章程。（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設立分支機構所在地監(jiān)管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產(chǎn)。第三章 業(yè)務范圍第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：（一）貸款擔保。（二）票據(jù)承兌擔保。（三）貿(mào)易融資擔保。（四）項目融資擔保。（五）信用證擔保。（六）其他融資性擔保業(yè)務。第十九條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：（一）訴訟保全擔保。（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。（四）以自有資金進行投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。（四）受托投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性?？缡　⒆灾螀^(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔任。第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。第三十五條 融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。第五章 監(jiān)督管理 第三十六條 監(jiān)管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構概覽報告。第三十七條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。融資性擔保公司向監(jiān)管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。監(jiān)管部門應當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東