銀行企業(yè)信用等級評定暫行辦法-資料下載頁
2024-10-21 13:47本頁面
【正文】 產(chǎn)品上年市場占有率3)企業(yè)盈利能力主營收入增長率 = 本年主營業(yè)務(wù)收入 / 上年主營業(yè)務(wù)收入注：由于利潤的可操作性，主營業(yè)務(wù)收入比利潤有更強的可比性。其它業(yè)務(wù)收入比例 = 其它業(yè)務(wù)收入 /(主營業(yè)務(wù)收入 + 其它業(yè)務(wù)收入 + 營業(yè)外收入)注：一般來說一個成長性很好的企業(yè)往往是其在主營業(yè)務(wù)上取得了成功，或發(fā)展一些與主業(yè)相關(guān)或相近的行業(yè)，如果一個企業(yè)的利潤很大一部分來自于非營業(yè)利潤，如出租房屋，出租土地或來自于資本市場上的炒作等，以這樣的公司做投資對象或合作伙伴一定要慎重。第五篇：自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)客戶信用等級評定暫行辦法安徽舒城農(nóng)村合作銀行自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)客戶信用等級評定暫行辦法第一章 總則第一條 為科學評價客戶信用狀況，鞏固和拓展信貸優(yōu)良客戶，優(yōu)化和培植社會信用，有效防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)中國銀監(jiān)會《關(guān)于農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款風險分類的補充通知》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)客戶信用等級評定暫行辦法》和安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸管理相關(guān)制度的規(guī)定，結(jié)合本行實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱客戶是指自然人其他貸款客戶和微型企業(yè)客戶。自然人其他貸款客戶是指除辦理一般農(nóng)戶小額信用貸款、銀行卡透支、住房按揭貸款和汽車貸款以外的個人客戶；微型企業(yè)是指從農(nóng)村合作金融機構(gòu)獲得的貸款總額在任何時點上不超過 100 萬元人民幣的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。第三條 客戶信用等級評定是指按照統(tǒng)一的評定指標及標準，以借款人或其主要股東及經(jīng)營管理人員的個人品行狀況、信用記錄、與經(jīng)營行的合作情況作為依據(jù)，并綜合參考借款人家庭收入狀況、借款人或其經(jīng)營實體的收入和資本增長情況、所屬行業(yè)狀況等，對客戶進行綜合評價和信用等級確定。第四條 客戶信用等級評定遵循客觀、公正、科學的原則，采取定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，按照“統(tǒng)一標準、嚴格程序、分級管理、動態(tài)調(diào)整”的要求，如實反映測評對象的信用情況。第五條 客戶信用等級評定是全行信貸管理的基礎(chǔ)性工作，評定結(jié)果是客戶準入和退出、信貸定價、授權(quán)授信管理的重要依據(jù)。第二章 信用等級評定程序第六條 合行總部貸款審批委員會（以下簡稱貸審委）負責開展客戶信用評級工作的組織領(lǐng)導、工作部署、檢查指導等。第七條 貸委員會下設(shè)客戶信用評級辦公室(以下簡稱：評級辦公室)，評級辦公室設(shè)在合行風險管理部，具體負責客戶測評表收集、審核和級別認定，并建立客戶基本信息檔案。第八條 參加信用等級評定的自然人其他貸款客戶必須是在本轄區(qū)范圍內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營的個體工商戶、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工運輸業(yè)等專業(yè)大戶，貸款金額在 2萬元(不含)以上、100 萬元（含）以下人民幣；微型企業(yè)客戶必須是貸款總額在任何時點上不超過 100 萬元（含）人民幣。第九條 微型企業(yè)以營業(yè)執(zhí)照上的名稱進行評級，自然人其他貸款客戶以自然人名稱進行評級。第十條 微型企業(yè)評級要求借款人必須提供法人代表身份證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證、貸款卡等復印件、擔保相關(guān)資料復印件、報表以及納稅證明等相關(guān)資料。自然人其他貸款客戶必須如實提供其本人資信狀況資料，包括年齡、婚姻狀況、家庭財產(chǎn)狀況、健康狀況、文化程度、戶籍、從事行業(yè)、經(jīng)營情況以及在經(jīng)營行的存款賬號、戶名、余額及他行存款情況；負債和或有負債情況、銀行負債情況、與借款有關(guān)的其他情況；提供身份證和戶口簿原件及復印件；借款人償還能力證明資料，包括近期合同、進銷憑證、納稅單、收入證明等，財產(chǎn)共有人有效身份證原件、復印件及共同還款責任承諾書等其他資料。第十一條 信用等級評定步驟：需要評級的客戶由經(jīng)營行受理，由兩名信貸人員收集相關(guān)資料進行初評(測評表附后)，經(jīng)營行對初評結(jié)果進行認定，超過合行授權(quán)額度的需報合行評級辦公室審核并提交總行審貸會最終認定。第三章 信用等級劃分第十二條 信用等級測算。依據(jù)客戶信用等級測評表的標準及其分值設(shè)定（附信用等級測評計分表和等級劃分標準），通過查、看、算方式，逐條(項)打分，匯總分值，65 對照確定客戶信用等級。第十三條 信用等級劃分。自然人其他貸款客戶和微型企業(yè)客戶信用等級按百分制設(shè)定評分標準，依次劃分為三個檔次，即優(yōu)秀、較好和一般（按得分情況確定檔次）。60 分以下不評定信用等級，原則不對其授信。第四章 信用等級評定管理第十四條 對評定達到“一般”的，分支機構(gòu)要造冊登記，并作為信貸業(yè)務(wù)服務(wù)對象，引導客戶爭創(chuàng)“較好”以上客戶標準。第十五條 對客戶進行信用等級評定，不改變經(jīng)營行、社貸款范圍、貸款“三查”環(huán)節(jié)、信貸人員放款責任、到期貸款收回率和利息收回率考核。第十六條 客戶信用等級評定有效期限為 1 年（含 1 年），有效期滿后，借款人的信用等級評定自動失效；若借款人再申請貸款，分支機構(gòu)應(yīng)對借款人信用狀況重新評定，按程序報批。第十七條 經(jīng)營行在借款人的信用授信有效期內(nèi)，動態(tài)跟蹤借款人的信用狀況，借款人出現(xiàn)違約或資信狀況發(fā)生重大變化時，及時調(diào)低或取消借款人的信用等級。如借款人在授信有限期限內(nèi)死亡、失蹤的，分支機構(gòu)有權(quán)取消借款人的信用等級并要求共同還款人償還貸款。第十八條 對客戶的信用等級評定結(jié)果僅限于本行對客戶發(fā)放貸款時參考，對外無效。第五章附則第十九條 本辦法由安徽舒城農(nóng)村合作銀行負責解釋。第二十條 本辦法自公布之日起施行。附件：安徽舒城農(nóng)村合作銀行自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)信用等級評定測評表
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