銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法(存儲(chǔ)版)
【正文】 評(píng)定是指按照統(tǒng)一的評(píng)定指標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)，以借款人或其主要股東及經(jīng)營(yíng)管理人員的個(gè)人品行狀況、信用記錄、與經(jīng)營(yíng)行的合作情況作為依據(jù)，并綜合參考借款人家庭收入狀況、借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體的收入和資本增長(zhǎng)情況、所屬行業(yè)狀況等，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和信用等級(jí)確定。自然人其他貸款客戶(hù)必須如實(shí)提供其本人資信狀況資料，包括年齡、婚姻狀況、家庭財(cái)產(chǎn)狀況、健康狀況、文化程度、戶(hù)籍、從事行業(yè)、經(jīng)營(yíng)情況以及在經(jīng)營(yíng)行的存款賬號(hào)、戶(hù)名、余額及他行存款情況；負(fù)債和或有負(fù)債情況、銀行負(fù)債情況、與借款有關(guān)的其他情況；提供身份證和戶(hù)口簿原件及復(fù)印件；借款人償還能力證明資料，包括近期合同、進(jìn)銷(xiāo)憑證、納稅單、收入證明等，財(cái)產(chǎn)共有人有效身份證原件、復(fù)印件及共同還款責(zé)任承諾書(shū)等其他資料。第十五條 對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，不改變經(jīng)營(yíng)行、社貸款范圍、貸款“三查”環(huán)節(jié)、信貸人員放款責(zé)任、到期貸款收回率和利息收回率考核。第二十條 本辦法自公布之日起施行。60 分以下不評(píng)定信用等級(jí)，原則不對(duì)其授信。第九條 微型企業(yè)以營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的名稱(chēng)進(jìn)行評(píng)級(jí)，自然人其他貸款客戶(hù)以自然人名稱(chēng)進(jìn)行評(píng)級(jí)。第二條 本辦法所稱(chēng)客戶(hù)是指自然人其他貸款客戶(hù)和微型企業(yè)客戶(hù)。三、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定具體指標(biāo)貸款企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)貸款企業(yè)的信用信息進(jìn)行分析，并對(duì)貸款企業(yè)信用情況進(jìn)行文字說(shuō)明所依據(jù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)指標(biāo)。如無(wú)意見(jiàn)，評(píng)估結(jié)果以此為準(zhǔn)。信息處理階段1)對(duì)收集的資料按照保密與非保密進(jìn)行分類(lèi)，并編號(hào)建檔保管，保密資料由專(zhuān)人管理，不得任意傳閱。協(xié)議書(shū)內(nèi)容主要包括簽約雙方名稱(chēng)、評(píng)估對(duì)象、評(píng)估目的、雙方權(quán)利和義務(wù)。BBB級(jí)：短期債務(wù)的支付能力和長(zhǎng)期債務(wù)償還能力一般，目前對(duì)本息的保障尚屬適當(dāng)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)處于良性循環(huán)狀態(tài)，未來(lái)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展受企業(yè)內(nèi)外部不確定因素的影響，盈利能力和償債能力會(huì)有較大波動(dòng)，約定的條件可能不足以保障本息的安全。附件：小企業(yè)信用評(píng)級(jí)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)第四篇：重慶市企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是指評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)征集到的企業(yè)信息，依據(jù)一定的指標(biāo)進(jìn)行等級(jí)評(píng)定。（三）審定。（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)(副本及復(fù)印件)和年檢證明；（二）貸款卡、銀行開(kāi)戶(hù)情況；（三）業(yè)主或主要股東個(gè)人身份證明及必要的信息；（四）能反映近兩年財(cái)務(wù)狀況的基本信息或已編制的財(cái)務(wù)報(bào)表；（五）企業(yè)征信報(bào)告、業(yè)主或主要股東個(gè)人征信報(bào)告；（六）稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證明和近兩年稅務(wù)部門(mén)納稅證明復(fù)印件；（七）主要供銷(xiāo)合同、協(xié)議或業(yè)務(wù)往來(lái)證明；（八）抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明及其價(jià)值證明文件（如購(gòu)入發(fā)票復(fù)印件），擔(dān)保承諾文件；（九）水電費(fèi)及其他公用事業(yè)費(fèi)用近兩年繳納憑證；（十）銀行存款或往來(lái)結(jié)算清單；（十一）其他必要的資料。按其得分高低，依次分為AA、A、B、C共四個(gè)等級(jí)：（一）AA級(jí)客戶(hù)，基本得分在90分（含）以上，屬公司重點(diǎn)支持的客戶(hù)；（二）A級(jí)客戶(hù)，得分在80分以上（含）、90分以下（不含）的，屬公司積極支持的客戶(hù)；（三）B級(jí)客戶(hù)，得分在70分以上（含）、80分的以下（不含），屬公司限制支持的客戶(hù)；（四）C級(jí)客戶(hù)，得分在70分以下，屬公司不予支持的客戶(hù)；第九條 得分在70分以上，但具有以下情形之一的客戶(hù)，可直接評(píng)定為C級(jí)：生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)和產(chǎn)品屬?lài)?guó)家明令淘汰范圍；資不抵債；已停止生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；存在逃廢金融債權(quán)的行為。（三）抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。第三篇：小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法第一條 為進(jìn)一步促進(jìn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《貸款通則》、《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)?2007?53號(hào)）及信貸管理有關(guān)制度，結(jié)合公司實(shí)際，特制定本辦法。BB級(jí)客戶(hù)：客戶(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)效益狀況、管理水平差，償債能力弱，風(fēng)險(xiǎn)大。AAA級(jí)客戶(hù)：客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模達(dá)到經(jīng)濟(jì)規(guī)模，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力很強(qiáng)，有很好的發(fā)展前景，管理水平很高，有很可靠、可預(yù)見(jiàn)的凈現(xiàn)金流量，具有很強(qiáng)的償債能力，對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展很有價(jià)值，信譽(yù)狀況很好。第十八條 委托評(píng)級(jí)的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果有效期為一年。第五章 委托評(píng)級(jí)規(guī)定第十六條 下列企業(yè)信用等級(jí)，由農(nóng)業(yè)銀行委托有資格的咨詢(xún)?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定：（一）自愿要求向社會(huì)公開(kāi)信用等級(jí)的農(nóng)業(yè)銀行的信貸客戶(hù)；（二）要求農(nóng)業(yè)銀行提供資信證明的客戶(hù)；（三）委托農(nóng)業(yè)銀行評(píng)估資信的客戶(hù)。（三）檢查調(diào)整。第十條 對(duì)申請(qǐng)建立信用關(guān)系的企業(yè)，原則上要測(cè)算企業(yè)對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的信用履約情況。（二）AA級(jí)企業(yè)。第二章 評(píng)定對(duì)象和分類(lèi)第六條 除未投產(chǎn)的新建企業(yè)外，農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定的企業(yè)為：（一）已與農(nóng)業(yè)銀行建立了信貸關(guān)系的企業(yè)；（二）向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)建立信貸關(guān)系的企業(yè)；（三）需要農(nóng)業(yè)銀行提供資信證明的企業(yè)；（四）自愿申請(qǐng)或委托農(nóng)業(yè)銀行評(píng)估資信的企業(yè)。第一篇：銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法來(lái)源：農(nóng)銀發(fā)[2000]8號(hào)作者：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行日期：000213第一章 總則第一條 為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)業(yè)銀行）企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作，加強(qiáng)信貸管理，提高信貸管理水平，根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度，制定本辦法。第五條 除國(guó)家另有規(guī)定外，農(nóng)業(yè)銀行在評(píng)級(jí)工作中涉及企業(yè)的有關(guān)資料，未征得企業(yè)同意不得對(duì)外提供。得分為90分（含）以上，且資產(chǎn)負(fù)債率、利息
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