銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法(編輯修改稿)
2024-10-21 13:47 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。資本實(shí)力較弱，資產(chǎn)負(fù)債率較高，組織結(jié)構(gòu)不合理，生產(chǎn)經(jīng)營和技術(shù)創(chuàng)新投入不足，市場(chǎng)一旦出現(xiàn)不利變化，將對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重要影響。第四條本辦法的小企業(yè)是指資產(chǎn)總額1000萬元以下（含），或企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的企業(yè)，但不包括房地產(chǎn)企業(yè)和事業(yè)單位。第五條 除經(jīng)營期不足一個(gè)會(huì)計(jì)的新建企業(yè)和已停產(chǎn)的小企業(yè)外，其他小企業(yè)客戶應(yīng)按本辦法評(píng)定信用等級(jí)。具體評(píng)級(jí)對(duì)象包括：（一）已與公司建立了信用關(guān)系的小企業(yè)客戶；（二）擬與公司建立信用關(guān)系的小企業(yè)客戶。第六條 小企業(yè)信用評(píng)級(jí)以“定性分析為主，定量分析為輔”，以信用狀況、償債能力和經(jīng)營者（股東）個(gè)人素質(zhì)為核心進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。主要評(píng)級(jí)指標(biāo)包括：（一）企業(yè)及領(lǐng)導(dǎo)者基本素質(zhì)（二）企業(yè)信用狀況（三）企業(yè)償債能力（四）企業(yè)發(fā)展能力第七條 根據(jù)評(píng)級(jí)指標(biāo)設(shè)定相應(yīng)的指標(biāo)值和權(quán)重（附表二），實(shí)行百分制，根據(jù)評(píng)分結(jié)果確定信用等級(jí)。第八條 小企業(yè)客戶評(píng)級(jí)不設(shè)AAA級(jí)。按其得分高低，依次分為AA、A、B、C共四個(gè)等級(jí)：（一）AA級(jí)客戶，基本得分在90分（含）以上，屬公司重點(diǎn)支持的客戶；（二）A級(jí)客戶，得分在80分以上（含）、90分以下（不含）的，屬公司積極支持的客戶；（三）B級(jí)客戶，得分在70分以上（含）、80分的以下（不含），屬公司限制支持的客戶；（四）C級(jí)客戶，得分在70分以下，屬公司不予支持的客戶；第九條 得分在70分以上，但具有以下情形之一的客戶，可直接評(píng)定為C級(jí)：生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)和產(chǎn)品屬國家明令淘汰范圍；資不抵債；已停止生產(chǎn)經(jīng)營；存在逃廢金融債權(quán)的行為。第十條評(píng)級(jí)加分。若能提供有效擔(dān)保的，可在10分以內(nèi)酌情加分。加分后得分超過100分的，按100分計(jì)算。第十一條限制條款。（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類在次級(jí)以下的，其評(píng)級(jí)最高不得超過A級(jí)；（二）應(yīng)付貸款利息逾期6個(gè)月以上的，評(píng)級(jí)最高不得超過B級(jí)。第十二條小企業(yè)評(píng)級(jí)，信貸人員應(yīng)進(jìn)行實(shí)地走訪，對(duì)企業(yè)、業(yè)主、或主要股東的資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流狀況進(jìn)行了解，掌握企業(yè)真實(shí)財(cái)務(wù)信息并進(jìn)行實(shí)地勘察核對(duì)，重點(diǎn)關(guān)注非財(cái)務(wù)信息，包括行業(yè)整體狀況、企業(yè)社會(huì)地位、業(yè)主或主要股東個(gè)人信息及家庭資信情況、各項(xiàng)費(fèi)稅的繳納情況、企業(yè)經(jīng)營管理、技術(shù)、行業(yè)狀況、國家政策對(duì)市場(chǎng)前景和客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況的影響等，結(jié)合評(píng)級(jí)指標(biāo)進(jìn)行打分測(cè)評(píng)。第十三條 評(píng)級(jí)所需部分資料。（一）營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(副本及復(fù)印件)和年檢證明；（二）貸款卡、銀行開戶情況；（三）業(yè)主或主要股東個(gè)人身份證明及必要的信息；（四）能反映近兩年財(cái)務(wù)狀況的基本信息或已編制的財(cái)務(wù)報(bào)表；（五）企業(yè)征信報(bào)告、業(yè)主或主要股東個(gè)人征信報(bào)告；（六）稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近兩年稅務(wù)部門納稅證明復(fù)印件；（七）主要供銷合同、協(xié)議或業(yè)務(wù)往來證明；（八）抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明及其價(jià)值證明文件（如購入發(fā)票復(fù)印件），擔(dān)保承諾文件；（九）水電費(fèi)及其他公用事業(yè)費(fèi)用近兩年繳納憑證；（十）銀行存款或往來結(jié)算清單；（十一）其他必要的資料。第十四條小企業(yè)信用等級(jí)工作由公司評(píng)級(jí)小組、公司客戶信用評(píng)級(jí)委員會(huì)負(fù)責(zé)信用等級(jí)負(fù)責(zé)實(shí)施。第十五條評(píng)級(jí)流程。收集資料→初評(píng)→審定。（一）收集資料。公司信貸人員負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)資料的收集與核查工作。（二）初評(píng)。信貸人員根據(jù)收集的資料信息進(jìn)行測(cè)評(píng)，經(jīng)公司評(píng)級(jí)小組審查、公司負(fù)責(zé)人確認(rèn)后，上報(bào)審定。（三）審定。經(jīng)公司信貸部門審核無誤后，提交客戶信用評(píng)級(jí)委員會(huì)審議，公司經(jīng)理或授權(quán)分管副經(jīng)理審定確認(rèn)。第十六條 小企業(yè)評(píng)級(jí)有效期為一年。第十七條 公司應(yīng)密切關(guān)注客戶情況，當(dāng)發(fā)生以下事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整其信用等級(jí)。（一）外部政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大不利變化；（二）企業(yè)、業(yè)主或主要股東超能力對(duì)外擔(dān)保,或抵(質(zhì))押物價(jià)值發(fā)生重大變化；（三）企業(yè)、業(yè)主或主要股東財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化；（四）企業(yè)、業(yè)主或主要股東涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛或法律訴訟；（五）企業(yè)、業(yè)主或主要股東有重大違約行為；（六）發(fā)生重大安全事故；（七）企業(yè)產(chǎn)品銷售持續(xù)下降或產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)重大問題；（八）其他可能影響信用狀況和償債能力等重大事項(xiàng)。第十八條 本辦法未盡事宜參照《XXX公司企業(yè)客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法》執(zhí)行。第十九條 本辦法由重慶市信用聯(lián)社制定、解釋和修訂。第二十條 本辦法自文到之日起施行，《XXX公司小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法》同時(shí)廢止。附件：小企業(yè)信用評(píng)級(jí)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)第四篇：重慶市企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是指評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)征集到的企業(yè)信息，依據(jù)一定的指標(biāo)進(jìn)行等級(jí)評(píng)定。企業(yè)主體信用分析的主要內(nèi)容包括：產(chǎn)業(yè)、企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)狀況和償債能力等方面。一、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定分級(jí)借款企業(yè)信用等級(jí)劃分為三等九級(jí)，符號(hào)表示為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。借款企業(yè)信用等級(jí)符號(hào)及其含義如下所示：AAA級(jí)：短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)的償還能力具有最大保障。經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài)，不確定因素對(duì)經(jīng)營與發(fā)展的影響最小。AA級(jí)：短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)的償還能力很強(qiáng)。經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài)，不確定因素對(duì)經(jīng)營與發(fā)展的影響很小。A級(jí)：短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)的償還能力較強(qiáng)，企業(yè)經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài)，未來經(jīng)營與發(fā)展易受企業(yè)內(nèi)外部不確定因素的影響，盈利能力和償債能力會(huì)產(chǎn)生波動(dòng)。BBB級(jí)：短期債務(wù)的支付能力和長期
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