【導(dǎo)讀】對(duì)本論文（設(shè)計(jì)）的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方。因本畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）引起的法律結(jié)果完全由本人承擔(dān)。本畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）成果歸玉溪師范學(xué)院所有。多數(shù)銀行來(lái)說，貸款是最大、最明顯的信貸風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。而地方性的商業(yè)銀行由于成立時(shí)間。其信貸風(fēng)險(xiǎn)形成的成因，并以此給出信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。該商業(yè)銀行抵御和管控風(fēng)險(xiǎn)的能力。不良貸款余額連續(xù)10個(gè)季度上升，不良率也已突破1%。為主體遭受損失的大小以及這種損失發(fā)生可能性的大小。類，銀行風(fēng)險(xiǎn)主要為信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行最直接最主要的風(fēng)險(xiǎn)，需要通過一系列的調(diào)查對(duì)客戶作出準(zhǔn)確的判斷；由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失。商業(yè)銀行需要將貸款人按財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流量和擔(dān)保等因素進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行應(yīng)在借款前、借款中、借款后的全過程對(duì)貸款人。商業(yè)銀行作為放款人，其本身的管理機(jī)制、放款

　　

【正文】 。 （二）外聯(lián)內(nèi)合化解和管理玉溪市商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn) 玉溪市商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效管理還需要外聯(lián)內(nèi)合進(jìn)行化解和管理，具體做法可如下： 第一，與玉溪市其他各大商業(yè)銀行建立良好的溝通與合作關(guān)系，共同應(yīng)對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)和小額信貸帶來(lái)的沖擊。對(duì)信用度下降的貸款人給予標(biāo)注，及時(shí)控制其貸款規(guī) 模，并動(dòng)態(tài)監(jiān)督貸款人經(jīng)營(yíng)狀況，努力把信貸風(fēng)險(xiǎn)降到最低。 第二，設(shè)置嚴(yán)格的貸款人準(zhǔn)入門檻，開發(fā)貸款人目標(biāo)篩選系統(tǒng)。貸款人準(zhǔn)入門檻設(shè)置中，必須要對(duì)貸款人的綜合經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、貸款期限、客戶負(fù)債、抵押物等因素進(jìn)行綜合考慮，計(jì)算該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)值，以此作出分析判斷。 15 第三，定期和不定期對(duì)信貸部門操作員和信貸領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)瞬息萬(wàn)變，國(guó)家的相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策也會(huì)隨之改變，與信貸相關(guān)的政策隨時(shí)都會(huì)調(diào)整和改變。因此，定期和不定期對(duì)玉溪市商行的信貸部門工作人員和信貸部門領(lǐng)導(dǎo)人員進(jìn)行培訓(xùn)大有必要，通過定期和 不定期的培訓(xùn)，可以讓信貸部門和信貸人員隨時(shí)掌握政策動(dòng)態(tài)，在以后的信貸過程中有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)增加玉溪市商業(yè)銀行的利潤(rùn)。 第四，玉溪市商業(yè)銀行需要進(jìn)行動(dòng)態(tài)持續(xù)的貸后檢查和檢測(cè)。在貸后檢查檢測(cè)頻率和內(nèi)容方面，玉溪市商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)貸款人所屬行業(yè)、信用等級(jí)、貸款質(zhì)量分類以及具體業(yè)務(wù)品種等特點(diǎn)，有針對(duì)性地確定貸后檢查檢測(cè)的頻率和期限。在貸后檢查方式方面，貸款人應(yīng)該通過現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)等多種方式實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款人或貸款項(xiàng)目的持續(xù)動(dòng)態(tài)跟蹤。 結(jié)語(yǔ) 從目前來(lái)看，信貸放款是玉溪市商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)和盈利 方式，為玉溪市經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展供了強(qiáng)有力的資金支持，對(duì)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)更新等方面發(fā)揮了巨大作用，也使得銀行獲得了較為可觀的資本收益率。但在國(guó)際金融市場(chǎng)不斷動(dòng)蕩的大背景下，玉溪市商業(yè)銀行亟需完善信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制，應(yīng)根據(jù)《巴塞爾協(xié)議 III》的要求，并結(jié)合玉溪市商業(yè)銀行的發(fā)展階段和現(xiàn)狀，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷創(chuàng)新監(jiān)管方式，完善相應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制和內(nèi)控機(jī)制，玉溪市商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)開辟一個(gè)更良好的環(huán)境。 指導(dǎo)意見： 按具體意見去改，寫得太繞了。 沈 16 參考文獻(xiàn) [1]江其務(wù)、周好文 .銀行信 貸管理 .高等教育出版社 .20xx [2]吳少新、徐傳華 .區(qū)域性股份制中小銀行發(fā)展研究 . [3]劉東明 .論商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn) .中國(guó)知網(wǎng) .20xx [4]林瑤 .我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保中的政府行為研究 .南京理工大學(xué) . 20xx [5]王東霞 .關(guān)于提升商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力的探討 .20xx. [6]嚴(yán)浩坤 .我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析 .貴州財(cái)經(jīng)學(xué)院 .20xx. [7]劉瑩 .金融危機(jī)下我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)治理 .西南財(cái)經(jīng)大學(xué) .20xx， (3)： 12． [8]趙麗 .我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因與對(duì)策 .西安職業(yè)技術(shù)學(xué)院 .20xx，（ 5）：810 [9]陳春 .淺析銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題 .中國(guó)知網(wǎng) .《時(shí)代金融》 .20xx [10]陳堯 .商業(yè)銀行嚇呆風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制探討 .財(cái)經(jīng)視線 .20xx，（ 4）： F830 17 致謝 本文是在沈麗萍老師的悉心指導(dǎo)下完成的。從論文的選題，資料的收集，論文的框架結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)到最后的初稿形成、修改定稿，無(wú)一不得到她的悉心指導(dǎo)，無(wú)不滲透著導(dǎo)師辛勤的勞動(dòng)。指導(dǎo)老師對(duì)我的諄諄教誨我將終身銘記于心，在此謹(jǐn)向沈老師表示衷心的感謝。 我很幸運(yùn)能夠在玉溪師范學(xué)院商學(xué)院就讀，我要感謝母校為我提供的良好的學(xué)習(xí)環(huán)境，感謝為我授業(yè)解 惑的各位老師，正是他們的孜孜不倦和循循善誘讓我不斷充實(shí)自己 ,在大學(xué)四年里不僅豐富了自己的專業(yè)知識(shí)和人生哲學(xué)，為我步入社會(huì)做好充分準(zhǔn)備。 感謝我的同窗好友，感謝他們?cè)谖掖髮W(xué)生涯中的幫助，我永遠(yuǎn)都不會(huì)忘記我們的情誼和我們?cè)?jīng)一起度過的美好時(shí)光。 最后，由于本文借鑒了許多與關(guān)聯(lián)交易有關(guān)的研究文獻(xiàn)，對(duì)我的寫作提供了不少啟發(fā)，在此對(duì)原作者深表謝意。 18 畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）原創(chuàng)性聲明和使用授權(quán)說明 原創(chuàng)性聲明 本人鄭重承諾：所呈交的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文），是我個(gè)人在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的成果。盡我所知，除文 中特別加以標(biāo)注和致謝的地方外，不包含其他人或組織已經(jīng)發(fā)表或公布過的研究成果，也不包含我為獲得 及其它教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或?qū)W歷而使用過的材料。對(duì)本研究提供過幫助和做出過貢獻(xiàn)的個(gè)人或集體，均已在文中作了明確的說明并表示了謝意。 作 者 簽 名： 日 期： 指導(dǎo)教師簽名： 日 期： 使用授權(quán)說明 本人完全了解 大學(xué)關(guān)于收集、保存、使用畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的規(guī)定，即：按照學(xué)校要求提交畢業(yè)設(shè)計(jì) （論文）的印刷本和電子版本；學(xué)校有權(quán)保存畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的印刷本和電子版，并提供目錄檢索與閱覽服務(wù)；學(xué)?？梢圆捎糜坝?、縮印、數(shù)字化或其它復(fù)制手段保存論文；在不以贏利為目的前提下，學(xué)校可以公布論文的部分或全部?jī)?nèi)容。 作者簽名： 日 期： 19 學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明：所呈交的論文是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨(dú)立進(jìn)行研究所取得的研究成果。除了文中特別加以標(biāo)注引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫的成果作品。對(duì)本文的研究做出重 要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本人完全意識(shí)到本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。 作者簽名： 日期： 年 月 日 學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書 本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意學(xué)校保留并向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán) 大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存和匯編本學(xué)位論文。 涉密論文按學(xué)校規(guī)定處理。 作者簽名： 日期： 年 月 日 導(dǎo)師簽名： 日期： 年 月 日 20 注 意 事 項(xiàng) （論文）的內(nèi)容包括： 1）封面（按教務(wù)處制定的標(biāo)準(zhǔn)封面格式制作） 2）原創(chuàng)性聲明 3）中文摘要（ 300 字左右）、關(guān)鍵詞 4）外文摘要、關(guān)鍵詞 5）目次頁(yè)（附件不統(tǒng)一編入） 6）論文主體部分：引言（或緒論）、正文、結(jié)論 7）參考文獻(xiàn) 8）致謝 9）附錄（對(duì)論文支持必要時(shí)） ：理工類設(shè)計(jì)（論文）正文字?jǐn)?shù)不少于 1 萬(wàn)字（不包括圖紙、程序清單等），文科類論文正文字?jǐn)?shù)不少于 萬(wàn)字。 ：任務(wù)書、開題報(bào)告、外文譯文、譯文原文（復(fù)印件）。 、圖表要求： 1）文字通順，語(yǔ)言流暢，書寫字跡工整，打印字體及大小符合要求，無(wú)錯(cuò)別字，不準(zhǔn)請(qǐng)他人代寫 2）工程設(shè)計(jì)類題目的圖紙，要求部分用尺規(guī)繪制，部分用計(jì)算機(jī)繪制，所有圖紙應(yīng)符合國(guó)家技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。圖表整潔，布局合理，文字注釋必須使用工程字書寫，不準(zhǔn)用徒手畫 3）畢業(yè)論文須用 A4 單面打印，論文 50 頁(yè)以上的雙面打印 4）圖表應(yīng)繪制于無(wú)格子的頁(yè)面上 5）軟件工程類課題應(yīng)有程序清單，并提供電子文檔 1）設(shè)計(jì)（論文） 2） 附件：按照任務(wù)書、開題報(bào)告、外文譯文、譯文原文（復(fù)印件）次序裝訂