淺談我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀及前景-資料下載頁(yè)
2024-12-04 09:28本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】1．個(gè)人理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)空間巨大。四．推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的舉措。
【正文】 行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，且僅停留在 四．推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的舉措 （一 ） 積極拓寬個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷模式 首先，樹(shù)立全員營(yíng)銷的觀念是十分必要的，只有樹(shù)立了全員營(yíng)銷的觀念，才能實(shí)現(xiàn)員工主動(dòng)性與創(chuàng)造性的大提升員工主動(dòng)性與創(chuàng)造性的大提升當(dāng)今的時(shí)代大背景是全球經(jīng)濟(jì)的一體化，我國(guó)商業(yè)銀 行可以適當(dāng)?shù)慕梃b國(guó)外商行關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的某些營(yíng)銷戰(zhàn)略，同時(shí)也要分析好我國(guó)商行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目前的特點(diǎn)，將兩者有機(jī)地結(jié)合到一起，進(jìn)而制定出能使自己牢牢占領(lǐng)市場(chǎng)份額的營(yíng)銷策略。 （二）推動(dòng)客戶群分類，實(shí)行差異化營(yíng)銷 不同的客戶群體對(duì)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的需求是完全不同 的，這就要求商業(yè)銀行在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位時(shí) 有必要實(shí)行差異化的市場(chǎng)定位策略。面對(duì)不同的客戶，他 們自身的資產(chǎn)以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的偏愛(ài)程度不同，不僅僅表現(xiàn) 在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的種類上，還表現(xiàn)在對(duì)于利率和銷售方案的 個(gè)性需求上。目前商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品種 類多如繁 星，但是商行如果不能找準(zhǔn)自己的定位，推出有特色、市 場(chǎng)適應(yīng)性更好的理財(cái)產(chǎn)品，那就不能將自己與其他的商業(yè) 銀行區(qū)分開(kāi)來(lái)。這就要求商行基于自身的定位，向特定的 目標(biāo)客戶提供特定的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，運(yùn)用特定的管 理和營(yíng)銷策略，更大程度地提高客戶的滿意。 8 (三 )加強(qiáng)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品從業(yè)人員教育 目前我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品從業(yè)人員的質(zhì)素影響到了我國(guó)商行 理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展，所以加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)素的建 設(shè)是十分有必要的。要想提高理財(cái)產(chǎn)品從業(yè)人員的質(zhì)素， 筆者認(rèn)為有兩個(gè)方向。一是理財(cái)產(chǎn)品從業(yè)人員自身要意識(shí) 到問(wèn)題的嚴(yán) 重性，自覺(jué)通過(guò)學(xué)習(xí)接受再教育，主動(dòng)提高自 己的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。二是商業(yè)銀行要有意識(shí)地加強(qiáng) 專業(yè)化的服務(wù)和培養(yǎng)，提高對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)從事人員的選拔標(biāo) 準(zhǔn)，爭(zhēng)取能夠建立起一支高素質(zhì)、業(yè)務(wù)熟練、營(yíng)銷和溝通 水平較高的理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)隊(duì)伍 。 (四 )不斷推出理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新 理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，首先是要新，設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，不要一味的模仿，要充分的體現(xiàn)本行的智慧和優(yōu)勢(shì)，在做好市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上尋找發(fā)展空間。 （五）開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的適用性個(gè)人 理財(cái)產(chǎn)品只有適用才有客戶和市場(chǎng)，才能給商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)。商業(yè)銀行提供的創(chuàng)新產(chǎn)品要有準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位 ，而準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位來(lái)自于對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，即按一定的標(biāo)準(zhǔn) (如按收入、年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好等標(biāo)準(zhǔn) )進(jìn)行分類，然后量身定做理財(cái)產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的個(gè)性和差異，只有這樣，才能夠最大限度地滿足不同客戶群投資理財(cái)?shù)男枰?。真正能給客戶帶來(lái)增值收益，只有真正滿足客戶委托理財(cái)?shù)脑鲋的康?，才能吸引大量客戶的加入，才能推?dòng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。 （六）個(gè)人理財(cái)服務(wù)的改進(jìn) 個(gè)人服務(wù)理財(cái)?shù)馁|(zhì)量對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)至關(guān)重要。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶為中心，理財(cái)師要幫助客戶分析自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)目標(biāo)，詳細(xì)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況及其他各方面的投資 要求，向客戶傳達(dá)正確的理財(cái)觀念和方法，推薦適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品。除此之外理財(cái)師應(yīng)定期訪問(wèn)客戶根據(jù)客服財(cái)務(wù)需求的變化及時(shí)調(diào)整服務(wù)內(nèi)容。 (七 )建立完善的信息披露制度，完善風(fēng)險(xiǎn)管理 商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品，投資及后續(xù)服務(wù)等環(huán)節(jié)。應(yīng)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，及時(shí)向客戶披露相關(guān)信息，監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管，要求理財(cái)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要向投資者完整準(zhǔn)備詳盡地揭示每個(gè)產(chǎn)品內(nèi)在的 8 風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，讓客戶了解產(chǎn)品的操作方式和風(fēng)險(xiǎn)度。對(duì)那些理財(cái)產(chǎn)品的宣傳中設(shè)有進(jìn)行充分明確的風(fēng)險(xiǎn)提示的商業(yè)銀行進(jìn)行一定的處罰。 8 參考文獻(xiàn) : ［ 1］孟超 .我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新及其風(fēng)險(xiǎn)防范［ M］．北京 : 機(jī)械出版社， 2021: 67 ［ 2］王佳燕 . 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析 ［ M］．北京 : 中國(guó)人民大學(xué)出版社， 2021: 2628 ［ 3］郭賽君 .我國(guó)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略探討［ J］．海南金融，2021 ( 4):7779 ［ 4］彭凌 .我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)題及對(duì)策［ J］．生產(chǎn)力研究，2021(2) : 145－ 147. ［ 5］邢曉紅 .淺談我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及其創(chuàng)新［ N］．內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)， 2021 ( 12) : 28－ 30. ［ 6］夏天 .淺談商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展［ D］． 成都 : 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2021. ［ 7］孫濤 .我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究［ D］．濟(jì)南 :山東大學(xué)，2021. ［ 8］孫倩 .國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)模式構(gòu)建［ J］． 財(cái)稅統(tǒng)計(jì)，2021( 1) : 85－ 86. 8
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