淺談我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀及前景-資料下載頁
2024-12-04 09:28本頁面
【導讀】1．個人理財?shù)氖袌隹臻g巨大。四．推動我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品發(fā)展的舉措。
【正文】 行個人理財業(yè)務主要是資產(chǎn)管理業(yè)務，且僅停留在 四．推動我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品發(fā)展的舉措 （一 ） 積極拓寬個人理財產(chǎn)品營銷模式 首先，樹立全員營銷的觀念是十分必要的，只有樹立了全員營銷的觀念，才能實現(xiàn)員工主動性與創(chuàng)造性的大提升員工主動性與創(chuàng)造性的大提升當今的時代大背景是全球經(jīng)濟的一體化，我國商業(yè)銀 行可以適當?shù)慕梃b國外商行關(guān)于個人理財產(chǎn)品的某些營銷戰(zhàn)略，同時也要分析好我國商行個人理財業(yè)務目前的特點，將兩者有機地結(jié)合到一起，進而制定出能使自己牢牢占領(lǐng)市場份額的營銷策略。 （二）推動客戶群分類，實行差異化營銷 不同的客戶群體對于個人理財產(chǎn)品的需求是完全不同 的，這就要求商業(yè)銀行在進行個人理財產(chǎn)品的市場定位時 有必要實行差異化的市場定位策略。面對不同的客戶，他 們自身的資產(chǎn)以及對于風險的偏愛程度不同，不僅僅表現(xiàn) 在對理財產(chǎn)品的種類上，還表現(xiàn)在對于利率和銷售方案的 個性需求上。目前商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品種 類多如繁 星，但是商行如果不能找準自己的定位，推出有特色、市 場適應性更好的理財產(chǎn)品，那就不能將自己與其他的商業(yè) 銀行區(qū)分開來。這就要求商行基于自身的定位，向特定的 目標客戶提供特定的金融產(chǎn)品和金融服務，運用特定的管 理和營銷策略，更大程度地提高客戶的滿意。 8 (三 )加強相關(guān)理財產(chǎn)品從業(yè)人員教育 目前我國理財產(chǎn)品從業(yè)人員的質(zhì)素影響到了我國商行 理財產(chǎn)品的發(fā)展，所以加強對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品質(zhì)素的建 設(shè)是十分有必要的。要想提高理財產(chǎn)品從業(yè)人員的質(zhì)素， 筆者認為有兩個方向。一是理財產(chǎn)品從業(yè)人員自身要意識 到問題的嚴 重性，自覺通過學習接受再教育，主動提高自 己的服務質(zhì)量和服務水平。二是商業(yè)銀行要有意識地加強 專業(yè)化的服務和培養(yǎng)，提高對理財業(yè)務從事人員的選拔標 準，爭取能夠建立起一支高素質(zhì)、業(yè)務熟練、營銷和溝通 水平較高的理財業(yè)務從業(yè)隊伍 。 (四 )不斷推出理財產(chǎn)品的創(chuàng)新 理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，首先是要新，設(shè)計產(chǎn)品和服務時，不要一味的模仿，要充分的體現(xiàn)本行的智慧和優(yōu)勢，在做好市場調(diào)研的基礎(chǔ)上尋找發(fā)展空間。 （五）開發(fā)產(chǎn)品的適用性個人 理財產(chǎn)品只有適用才有客戶和市場，才能給商業(yè)銀行帶來利潤。商業(yè)銀行提供的創(chuàng)新產(chǎn)品要有準確的市場定位 ，而準確的市場定位來自于對客戶進行細分，即按一定的標準 (如按收入、年齡、風險偏好等標準 )進行分類，然后量身定做理財產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的個性和差異，只有這樣，才能夠最大限度地滿足不同客戶群投資理財?shù)男枰?。真正能給客戶帶來增值收益，只有真正滿足客戶委托理財?shù)脑鲋的康?，才能吸引大量客戶的加入，才能推動商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的不斷發(fā)展。 （六）個人理財服務的改進 個人服務理財?shù)馁|(zhì)量對理財業(yè)務至關(guān)重要。個人理財業(yè)務應與客戶為中心，理財師要幫助客戶分析自己的風險承受能力、理財目標，詳細了解客戶的財務狀況及其他各方面的投資 要求，向客戶傳達正確的理財觀念和方法，推薦適合客戶的理財產(chǎn)品。除此之外理財師應定期訪問客戶根據(jù)客服財務需求的變化及時調(diào)整服務內(nèi)容。 (七 )建立完善的信息披露制度，完善風險管理 商業(yè)銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品，宣傳銷售理財產(chǎn)品，投資及后續(xù)服務等環(huán)節(jié)。應建立全面的風險管理體系，及時向客戶披露相關(guān)信息，監(jiān)管部門應嚴格監(jiān)管，要求理財人員在銷售理財產(chǎn)品時要向投資者完整準備詳盡地揭示每個產(chǎn)品內(nèi)在的 8 風險結(jié)構(gòu)，讓客戶了解產(chǎn)品的操作方式和風險度。對那些理財產(chǎn)品的宣傳中設(shè)有進行充分明確的風險提示的商業(yè)銀行進行一定的處罰。 8 參考文獻 : ［ 1］孟超 .我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品創(chuàng)新及其風險防范［ M］．北京 : 機械出版社， 2021: 67 ［ 2］王佳燕 . 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務現(xiàn)狀分析 ［ M］．北京 : 中國人民大學出版社， 2021: 2628 ［ 3］郭賽君 .我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略探討［ J］．海南金融，2021 ( 4):7779 ［ 4］彭凌 .我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的問題及對策［ J］．生產(chǎn)力研究，2021(2) : 145－ 147. ［ 5］邢曉紅 .淺談我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務及其創(chuàng)新［ N］．內(nèi)蒙古經(jīng)濟日報， 2021 ( 12) : 28－ 30. ［ 6］夏天 .淺談商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展［ D］． 成都 : 西南財經(jīng)大學，2021. ［ 7］孫濤 .我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務研究［ D］．濟南 :山東大學，2021. ［ 8］孫倩 .國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務模式構(gòu)建［ J］． 財稅統(tǒng)計，2021( 1) : 85－ 86. 8
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