【正文】 ，可申請(qǐng)?jiān)俅问褂谩?duì)于－9－ 流動(dòng)票據(jù)池，相關(guān)部門應(yīng)在客戶申請(qǐng)變更票據(jù)池金額時(shí)進(jìn)行重新授信審批。第三節(jié) 票據(jù)池授信額度管理第二十七條 客戶辦理增值業(yè)務(wù)并以辦理增值業(yè)務(wù)票據(jù)整體為質(zhì)押?？蛻艮k理增值業(yè)務(wù)項(xiàng)下表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)必須擁有授信額度。該授信額度的核定標(biāo)準(zhǔn)如下：銀行對(duì)票據(jù)池中增值業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票票面金額加總，匯總金額為票據(jù)管理額度。票據(jù)池授信額度=票據(jù)管理額度90％可用額度＝票面管理額度90％∑已發(fā)生尚未結(jié)清業(yè)務(wù)下的授信本金余額。第二十八條 客戶使用授信額度辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的申請(qǐng)應(yīng)在上述授信額度有效期內(nèi)提交給銀行，否則銀行有權(quán)拒絕受理；有效期屆滿時(shí)未被使用的授信額度自動(dòng)取消。第二十九條 授信額度為可循環(huán)額度。客戶占用的授信額度累計(jì)余額（即使用中尚未清償?shù)念~度余額）在授信額度有效期限內(nèi)任何時(shí)間均不得超過(guò)票據(jù)池授信額度。在授信額度有效期限內(nèi)，客戶對(duì)已完全清償?shù)氖谛蓬~度（指已完全清償與該額度有關(guān)的銀行全部債權(quán)）可再次申請(qǐng)使用。第三十條 計(jì)算各筆授信業(yè)務(wù)的授信本金額時(shí)，貸款等融資類業(yè)務(wù)按融資本金額計(jì)算，票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)按票面金－10－ 額計(jì)算，保函、開立信用證等信用支持類業(yè)務(wù)按擔(dān)保金額/開證金額等名義本金金額計(jì)算等。上述計(jì)算方式不作為確定銀行債權(quán)數(shù)額的準(zhǔn)確依據(jù)，銀行在各具體業(yè)務(wù)下的債權(quán)仍依照具體業(yè)務(wù)合同及本協(xié)議其他條款的規(guī)定確定。第三十一條 客戶發(fā)生首筆占用授信額度的具體業(yè)務(wù)之后直至客戶全部債權(quán)獲得清償之前，應(yīng)始終保持票據(jù)管理額度90％≥已發(fā)生但尚未結(jié)清業(yè)務(wù)下的授信本金余額。若由于任何原因?qū)е缕睋?jù)管理額度不符合上述要求時(shí)，銀行應(yīng)補(bǔ)充質(zhì)押符合約定條件的票據(jù)以提高票據(jù)管理額度，使得票據(jù)管理額度滿足上述要求。第三十二條 客戶以其保證金賬戶全部款項(xiàng)向銀行提供質(zhì)押擔(dān)保。除銀行行使質(zhì)押權(quán)或/及抵銷權(quán)扣劃保證金賬戶款項(xiàng)、客戶補(bǔ)齊票據(jù)池授信額度票據(jù)可解除質(zhì)押并轉(zhuǎn)出約定金額之外，客戶不得支取使用保證金賬戶內(nèi)的任何款項(xiàng)也不得在其上設(shè)定再質(zhì)押或任何第三方權(quán)益。第四節(jié) 解除票據(jù)池中票據(jù)管理第三十三條 出現(xiàn)以下情況時(shí)，票據(jù)池中該筆票據(jù)約定解除：（一）客戶辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)提回票據(jù)并簽收；（二）客戶辦理固定票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)提回溢出票據(jù)池余額的票據(jù)并簽收。（三）客戶辦理流動(dòng)票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)整票據(jù)池額度，并提回溢出票據(jù)池余額的票據(jù)并簽收。－11－（四）客戶辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押而造成票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移；（五）受理客戶的申請(qǐng)為其托管票據(jù)辦理委托收款；（六）其他票據(jù)轉(zhuǎn)移或票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移的情形。第三十四條 因第三十三條第（一）、（二）、（三）、（四）、（六）點(diǎn)導(dǎo)致客戶申請(qǐng)解除票據(jù)池申請(qǐng)的，客戶應(yīng)填制《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)解除申請(qǐng)表》（附件7，以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)解除申請(qǐng)表》）一式三聯(lián)，加蓋預(yù)留銀行印鑒，連同客戶授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人身份證件提交票據(jù)經(jīng)辦人審核。第三十五條 經(jīng)審核客戶提交資料正確后，票據(jù)經(jīng)辦人填制《票據(jù)解除申請(qǐng)表》編號(hào)并在二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章。編號(hào)為15位，編號(hào)規(guī)則為 PZaabbbbccddddd。其中PZ為固定字母，aa為2位省別號(hào)“10”，bbbb為4位會(huì)計(jì)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號(hào)，cc為2位會(huì)計(jì)系統(tǒng)部門號(hào)，ddddd為5位順序號(hào)，順序號(hào)按客戶票據(jù)托管解除前后順序編制。第三十六條 票據(jù)經(jīng)辦人根據(jù)相關(guān)部門的審批回執(zhí)繕制會(huì)計(jì)記賬憑證，摘要欄注明票據(jù)號(hào)碼，連同一式三聯(lián)《票據(jù)解除申請(qǐng)表》交票據(jù)保管人。第三十七條 票據(jù)保管人核對(duì)《票據(jù)解除申請(qǐng)表》及會(huì)計(jì)記賬憑證內(nèi)容無(wú)誤后，在一式三聯(lián)申請(qǐng)表上加蓋業(yè)務(wù)專用章，二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章，會(huì)計(jì)傳票上加蓋復(fù)核章。其中第三聯(lián)申請(qǐng)表做會(huì)計(jì)傳票附件，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核銷代保管表外賬。票據(jù)保管人在監(jiān)控條件下開啟票據(jù)周轉(zhuǎn)箱，取出保管的票據(jù)實(shí)物，連同二聯(lián)票據(jù)解除申請(qǐng)表返回票據(jù)經(jīng)辦人。第三十八條 票據(jù)經(jīng)辦人收到蓋有業(yè)務(wù)專用章及票據(jù)保管－12－ 人名章的二聯(lián)《票據(jù)解除申請(qǐng)表》和票據(jù)實(shí)物后，第一聯(lián)連同票據(jù)實(shí)物交還客戶，并由其在《票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》上簽收；第二聯(lián)留存，并據(jù)以核銷票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬。解除申請(qǐng)表和托管申請(qǐng)表配對(duì)專夾保管，在《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》 “備注”欄中標(biāo)注“已解除”字樣，并由經(jīng)辦蓋名章，注明解除日期。待托管申請(qǐng)表中票據(jù)均解除托管后，票據(jù)經(jīng)辦人從專夾取出裝訂成冊(cè)。第三十九條 因第三十三條第（五）點(diǎn)導(dǎo)致某筆票據(jù)池申請(qǐng)中的對(duì)應(yīng)票據(jù)托管約定解除的，客戶申請(qǐng)對(duì)托管票據(jù)辦理委托收款時(shí)，應(yīng)在托管行柜面當(dāng)票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人面填寫委托收款憑證并加蓋預(yù)留銀行印鑒提交托管行，托管票據(jù)做成“委托收款背書”。第四十條 票據(jù)經(jīng)辦人在《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》 “備注”欄中標(biāo)注“已委托收款”字樣，繕制會(huì)計(jì)傳票，摘要欄注明票據(jù)號(hào)碼，并復(fù)印《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》做附件，連同委托收款憑證送票據(jù)保管人。票據(jù)保管人核對(duì)憑證無(wú)誤后，會(huì)計(jì)傳票加蓋復(fù)核章，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核銷代保管表外賬。票據(jù)保管人在監(jiān)控條件下開啟票據(jù)周轉(zhuǎn)箱，取出保管的票據(jù)實(shí)物，辦理委托收款。第四十一條 辦理票據(jù)池基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)，委托收款票據(jù)款項(xiàng)劃回后，入客戶指定賬戶。如票據(jù)被付款人退回，托管行應(yīng)交由客戶辦理簽收退回。辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，票據(jù)池內(nèi)票據(jù)總額低于約定額度，且未補(bǔ)充新票據(jù)，則現(xiàn)有票據(jù)到期托收回來(lái)的款項(xiàng)直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至票據(jù)池補(bǔ)足額度。－13－第五節(jié) 業(yè)務(wù)終止第四十二條 出現(xiàn)下列情況之一的，托管行應(yīng)終止與客戶簽訂的票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議：（一）客戶申請(qǐng)撤銷票據(jù)池業(yè)務(wù)，托管行同意客戶的撤銷請(qǐng)求。（二）客戶賬戶撤銷。（三）客戶辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，固定票據(jù)池有效票據(jù)金額不足或流動(dòng)票據(jù)池有效票據(jù)低于其金額下限。（四）客戶有違反國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的行為。如遇上述情況，票據(jù)池業(yè)務(wù)開辦行應(yīng)書面通知客戶，解除票據(jù)池業(yè)務(wù)管理，終止與客戶簽訂的協(xié)議。第四十三條 客戶要求終止票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫一式三聯(lián)的《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》，托管行審核確認(rèn)該客戶在行內(nèi)無(wú)托管票據(jù)后，按客戶要求的時(shí)間停止辦理該業(yè)務(wù)，并向客戶準(zhǔn)入審批部門報(bào)備。第六章 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控及檢查監(jiān)督第四十四條 開戶行辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)必須獲得機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資格，同時(shí)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)客戶必須獲得客戶準(zhǔn)入資格。－14－ 第四十五條 有權(quán)開辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在了解客戶、了解客戶業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第四十六條 有權(quán)開辦機(jī)構(gòu)應(yīng)審核票據(jù)相關(guān)要素。其中辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù)要求表面合規(guī)，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完整、連續(xù)，且最后一手背書為申請(qǐng)客戶。辦理增值業(yè)務(wù)的票據(jù)應(yīng)向承兌行查證，獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證，確保票據(jù)是未到期、合法取得，并享有票據(jù)權(quán)利的票據(jù)。第四十七條 票據(jù)池增值業(yè)務(wù)屬于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理范疇，低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)人應(yīng)依法核準(zhǔn)登記，從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具備貸款資格，資信狀況較好。對(duì)首次與我行發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶和異地授信客戶，業(yè)務(wù)部門要調(diào)查并核實(shí)其資信狀況。第四十八條 辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶需在我行開立保證金專用賬戶，并以其保證金賬戶全部款項(xiàng)向銀行提供質(zhì)押擔(dān)保。第四十九條 客戶申請(qǐng)票據(jù)池增值業(yè)務(wù)應(yīng)以辦理增值業(yè)務(wù)票據(jù)整體為質(zhì)押，按照相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押手續(xù)。同時(shí)客戶使用授信額度辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的申請(qǐng)應(yīng)在授信額度有效期內(nèi)提交給銀行，否則銀行有權(quán)拒絕受理；有效期屆滿時(shí)未被使用的授信額度自動(dòng)取消。第五十條票據(jù)池增值業(yè)務(wù)中涉及票據(jù)質(zhì)押期限應(yīng)覆蓋授信業(yè)務(wù)的期限，質(zhì)押金額應(yīng)覆蓋債務(wù)人在基礎(chǔ)交易文件中規(guī)定的各項(xiàng)支付義務(wù)，包括本金、利息及其他保證金的支付，如擔(dān)保人只承擔(dān)償付本金的義務(wù)，則應(yīng)將利息和其他未付款項(xiàng)作為無(wú)擔(dān)保金額，納入授信總量管理。同時(shí)抵質(zhì)押率應(yīng)符合我行抵質(zhì)押率管理辦法。－15－ 第五十一條 省行國(guó)內(nèi)結(jié)算部負(fù)責(zé)全轄票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)及檢查，各級(jí)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入及客戶準(zhǔn)入審批部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)及檢查。省行國(guó)內(nèi)結(jié)算部與各級(jí)機(jī)構(gòu)及客戶準(zhǔn)入審批部門應(yīng)定期對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行檢查，內(nèi)容包括但不限于：（一）業(yè)務(wù)辦理行是否為已授權(quán)批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，是否與客戶簽訂票據(jù)池相關(guān)協(xié)議；（二）業(yè)務(wù)辦理行是否在授權(quán)范圍內(nèi)開辦業(yè)務(wù)，辦理票據(jù)池客戶是否已在授權(quán)批準(zhǔn)范圍內(nèi)；（三）業(yè)務(wù)辦理行是否建立票據(jù)保管箱，并在監(jiān)控條件下開啟、封裝、入庫(kù)；（四）業(yè)務(wù)辦理行是否認(rèn)真做好與客戶的管理池票據(jù)對(duì)賬工作，是否及時(shí)在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核算表外賬，是否登記管理池票據(jù)臺(tái)賬，票據(jù)實(shí)物與臺(tái)賬、0722/0822余額是否相符；（五）業(yè)務(wù)辦理行客戶提交的相關(guān)單據(jù)或證明文件的審核方式是否正確，其中對(duì)于審核收款人提交相關(guān)單據(jù)證明文件的，單據(jù)是否符合協(xié)議要求，是否表面合規(guī)，記載要素是否齊全；（六）客戶辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，票據(jù)池中票據(jù)到期日是否符合要求，是否存在已到期且未收回款項(xiàng)票據(jù)仍納入票據(jù)池額度等；票據(jù)池額度與票據(jù)池臺(tái)賬、票據(jù)實(shí)物是否相符。第五十二條 凡違反本細(xì)則或我行相關(guān)規(guī)章制度，違規(guī)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)造成經(jīng)濟(jì)損失或引發(fā)案件的，按照《民生銀行員工違規(guī)處理辦法》[中銀發(fā)（2005）68號(hào)]的規(guī)定進(jìn)行處理。－16－第七章 業(yè)務(wù)收費(fèi)第五十三條 托管行在受理票據(jù)池申請(qǐng)時(shí)收取票據(jù)池業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)。％，最低500元標(biāo)準(zhǔn)收取票據(jù)池業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)，收入列入“5393票據(jù)托管手續(xù)費(fèi)”核算碼核算。第五十四條 應(yīng)托管客戶要求，對(duì)其交于我行代保管的銀行承兌匯票辦理查詢的，按現(xiàn)行規(guī)定的查詢收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用，收入列入“5313承兌匯票手續(xù)費(fèi)”核算碼核算。應(yīng)托管客戶要求，對(duì)其交于我行代保管的銀行承兌匯票辦理委托收款的，按現(xiàn)行規(guī)定的委托收款費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用。第八章 賬務(wù)處理及核對(duì)第五十五條 賬務(wù)處理（一）接受托管票據(jù)時(shí)：Dr：客戶號(hào)（代保管證券）—0722 〔按票據(jù)金額登記〕 Cr：部門號(hào)（代保管證券）—0822 〔按票據(jù)金額登記〕（二）托管合約解除時(shí)：Dr：部門號(hào)（代保管證券）—0822 〔按票據(jù)金額登記〕 Cr：客戶號(hào)（代保管證券）—0722 〔按票據(jù)金額登記〕 第五十六條 收取票據(jù)池業(yè)務(wù)費(fèi)用 Dr：客戶號(hào)—809（客戶賬號(hào)）Cr：手續(xù)費(fèi)收入—5393（票據(jù)托管手續(xù)費(fèi)）第五十七條 賬實(shí)核對(duì)－17－（一）票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人應(yīng)在托管票據(jù)實(shí)物變動(dòng)時(shí)，在監(jiān)控條件下，核對(duì)托管票據(jù)實(shí)物金額及份數(shù)，與《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中未終止合約的記錄是否一致，票據(jù)實(shí)物與票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬記錄是否一致，票據(jù)池實(shí)物金額與0722/0822賬戶余額是否一致。票據(jù)池實(shí)物未變動(dòng)時(shí)票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人應(yīng)每周末核對(duì)上述內(nèi)容。（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)每月末對(duì)托管票據(jù)賬實(shí)進(jìn)行檢查，核對(duì)票據(jù)實(shí)物與臺(tái)賬記錄，以及0722/0822賬戶余額是否一致。上述核對(duì)，核對(duì)人應(yīng)簽章證實(shí)或?qū)藢?duì)結(jié)果進(jìn)行記錄。第五十八條 客戶辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)被批準(zhǔn)后，托管行隸屬的對(duì)賬中心應(yīng)按照《民生銀行銀企集中對(duì)賬實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，將托管行“0722“核算碼項(xiàng)下的賬戶按照重點(diǎn)客戶實(shí)施對(duì)賬。第五十九條 本辦法涉及的《票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》、《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《解除業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及《票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》等紙質(zhì)文書均視同會(huì)計(jì)檔案保管。第九章 附則第六十條 本辦法由結(jié)算部負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定、解釋和修改。第六十一條 本辦法所附的協(xié)議及相關(guān)申請(qǐng)表格由國(guó)內(nèi)結(jié)算部統(tǒng)一制定，總務(wù)部負(fù)責(zé)印制。第六十二條 本辦法未盡事宜遵照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管部門－18－ 的規(guī)定及我行的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度辦理。第六十三條 本辦法自2010年*月*日起實(shí)行。－19－