【導(dǎo)讀】建設(shè)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理研究。指導(dǎo)教師姓名尹正。二〇一一年十一月十七日

　　

【正文】 險(xiǎn)。儲(chǔ)備金分析指在項(xiàng)目的任何時(shí)點(diǎn)將剩余的儲(chǔ)備金金額與剩余風(fēng)險(xiǎn)量進(jìn)行比較，以確定剩余 的儲(chǔ)備金是否仍舊充足。 （ 6）狀態(tài)審查會(huì) 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理可以是定期召開的項(xiàng)目狀態(tài)審查會(huì)的一項(xiàng)議程。該議程所占用會(huì)議的時(shí)間可長可短，這取決于已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先級(jí)以及應(yīng)對(duì)的難易程度。經(jīng)常就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行討論，可促使有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)（特別是威脅）的確定更加容易和準(zhǔn)確。 6 建設(shè)項(xiàng)目工程保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn)的含義 工程保險(xiǎn)是針對(duì)工程項(xiàng)目在建設(shè)過 程中可能出現(xiàn)的因自然災(zāi)害和意外事故而造成的物質(zhì)損失和依法應(yīng)對(duì)第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任提供保障的一種綜合性保險(xiǎn)。 工程保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)，包括自然災(zāi)害和意外事故。保障或者賠償?shù)膶?duì)象可以分為物質(zhì)損失和第三者責(zé)任兩個(gè)主要部分。 工程保險(xiǎn)的分類 工程保險(xiǎn)的分類方式較多，根據(jù)不同的方式可以分為以下類別： 17 按照承保標(biāo)的分類 按照承保標(biāo)的可以將工程保險(xiǎn)分為：建筑工程（一切）險(xiǎn)、預(yù)期利益損失保險(xiǎn)。 按照投保人分類 按照投保人可以將工程保險(xiǎn)分為：項(xiàng)目保險(xiǎn)和承包商保險(xiǎn)。項(xiàng)目保險(xiǎn)是 以建設(shè)項(xiàng)目為單位進(jìn)行投保的，通常項(xiàng)目保險(xiǎn)的被保人包括參與項(xiàng)目建設(shè)的各個(gè)方面，如建設(shè)項(xiàng)目業(yè)主、承包商、分包商、供應(yīng)商等；承包商保險(xiǎn)是承包商以自身的利益進(jìn)行投保，通常承包商保險(xiǎn)人是承包商自己。 按照保險(xiǎn)期限分類 按照承包期限可以將工程保險(xiǎn)分為：工期保險(xiǎn)和年度保險(xiǎn)。工期保險(xiǎn)是保險(xiǎn)期限與建設(shè)項(xiàng)目的工期相吻合的保險(xiǎn)；年度保險(xiǎn)是以年度為保險(xiǎn)期限進(jìn)行的保險(xiǎn)，通常年度保險(xiǎn)是承包商保險(xiǎn)的一種形式，是以承包商在一個(gè)年度內(nèi)完成的工程項(xiàng)目（工程量）為對(duì)象的工程保險(xiǎn)。 按照投保方式分類 按照投保方式可以將工程 保險(xiǎn)分為：確定保險(xiǎn)和約定（開口）保險(xiǎn)。確定保險(xiǎn)是以一個(gè)確定的建設(shè)項(xiàng)目為對(duì)象進(jìn)行的保險(xiǎn)；約定（開口）保險(xiǎn)則是以一定的承包條件，針對(duì)尚未確定的建設(shè)項(xiàng)目為對(duì)象的保險(xiǎn)，屬于一種預(yù)先約定的保險(xiǎn)。 工程保險(xiǎn)的特點(diǎn) 盡管工程保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇，但與其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，工程保險(xiǎn)具有一定的特殊性。主要表現(xiàn)為： 承保風(fēng)險(xiǎn)的特殊性 工程保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)具有的特殊性表現(xiàn)在：首先，工程保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，還承保被保險(xiǎn)人的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)；第二，承包的風(fēng)險(xiǎn)的大部分裸露于風(fēng)險(xiǎn)中，自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力大大低于普通 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的；第三，工程在施工中始終處于一種動(dòng)態(tài)的過程，而且存在大量的交叉作業(yè)，各種風(fēng)險(xiǎn)因素錯(cuò)綜復(fù)雜，使風(fēng)險(xiǎn)程度加大。 保障的綜合性 針對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，工程保險(xiǎn)提供了較全面的保障。工程保險(xiǎn)的主要責(zé)任范圍一般由物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任部分構(gòu)成。同時(shí)，還可以針對(duì)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的具體情況提供運(yùn)輸過程中、工地外儲(chǔ)存工程中、保證期過程中等各類風(fēng)險(xiǎn)的專門保障。 被保人的廣泛性 普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常只有一個(gè)明確的被保險(xiǎn)人。建設(shè)項(xiàng)目由于涉及的當(dāng)事人和關(guān)系方較多，因此，包括建設(shè)項(xiàng)目業(yè)主、主承包商、分包 商、設(shè)備供應(yīng)商、工程 18 咨詢、工程設(shè)計(jì)、工程監(jiān)理、出資人、貸款銀行等均可成為被保險(xiǎn)人。這種廣泛性的優(yōu)點(diǎn)是將這些有關(guān)的方面均置于一個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)下，可以避免相互之間的責(zé)任追索。 保險(xiǎn)期限的不確定性 普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是相對(duì)固定的，通常是一年。而工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般是根據(jù)建設(shè)項(xiàng)目工期確定的，往往是幾年，甚至幾十年。與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同的是，工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限起止點(diǎn)也不是確定的具體日期。而是根據(jù)保險(xiǎn)單的規(guī)定和工程的具體情況確定的。為此，工程保險(xiǎn)通常采用工期費(fèi)率，而較少采用年度費(fèi)率。 保險(xiǎn)金額的變 動(dòng)性 工程保險(xiǎn)與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同的另一個(gè)特點(diǎn)是，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額在保險(xiǎn)期限內(nèi)是相對(duì)固定不變的，而工程保險(xiǎn)中物質(zhì)損失部分針對(duì)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，在保險(xiǎn)期限內(nèi)是隨著工程建設(shè)的進(jìn)度不斷增長的，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，不同時(shí)點(diǎn)的實(shí)際保險(xiǎn)金額是不同的。 工程保險(xiǎn)的主要原則 保險(xiǎn)利益原則 《中華人民共和國保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有可保利益?！北ｋU(xiǎn)利益（可保利益）是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上 承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，即保險(xiǎn)標(biāo)的損害或被保險(xiǎn)人必須 蒙受經(jīng)濟(jì)損失。 保險(xiǎn)利益原則是指在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益。如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有可保利益，保險(xiǎn)合同無效；或者保險(xiǎn)合同生效后，投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益，保險(xiǎn)合同也隨之失效。 最大誠信原則 最大誠信原則是指保險(xiǎn)合同雙方在簽訂和履行合同的過程中，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則保險(xiǎn)合同無效?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：“從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)，遵循自愿和誠實(shí)信用的原則 ?！庇捎诒ｋU(xiǎn)合同具有特殊性，要求合同雙方遵循最大誠信原則。最大誠信原則的具體內(nèi)容包括告知和保證。 補(bǔ)償原則 補(bǔ)償原則有兩層含義：一是指保險(xiǎn)合同生效后，如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定，獲得全面、充分的補(bǔ)償；二是保險(xiǎn)補(bǔ)償是彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)補(bǔ) 19 償而獲得額外的利益。 補(bǔ)償原則的核心是：一方面要確保被保險(xiǎn)人在遇到承保風(fēng)險(xiǎn)造成損失時(shí)能夠得到充分的補(bǔ)償，以穩(wěn)定其正常的生產(chǎn)、建設(shè)和生活；另一方面又要防止一些不法的被保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)進(jìn)行非法 牟利。只有這樣，保險(xiǎn)才能健康、有序地發(fā)展，才能真正發(fā)揮其保障的作用。 代位原則 代位原則是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由第三者的責(zé)任造成的，保險(xiǎn)人按照合同的約定履行了賠償責(zé)任之后，依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)?保險(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者追償權(quán)。代位追償?shù)闹饕康氖欠乐贡槐ｋU(xiǎn)人由于保險(xiǎn)事故發(fā)生，從保險(xiǎn)人和第三者責(zé)任方同時(shí)獲得雙重賠償而得到額外的利益。 20 結(jié) 語 現(xiàn)代的建設(shè)項(xiàng)目大多具有規(guī)模大 、 周期長 、 技術(shù)新穎 、 影響因素多的特點(diǎn)，可以說在項(xiàng)目過程中危機(jī)四伏，所以項(xiàng)目管理人員有必要充分認(rèn)識(shí)建設(shè)工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，合理地對(duì)其進(jìn)行評(píng)估和分析，并針對(duì)工程項(xiàng)目的具體情況來采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以便最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，保證項(xiàng)目順利完成 。 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，無論是合同管理 、 風(fēng)險(xiǎn)處理措施以及現(xiàn)場管理，都必須嚴(yán)格按相關(guān)規(guī)程，將建筑工程風(fēng)險(xiǎn)降低到最低程度，并在施工過程中，應(yīng)用新技術(shù) 、 新材料，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理手段，這樣才能使工程風(fēng)險(xiǎn)管理水平更上一層樓 。 21 致 謝 詞 本課題在選題及研究 過程中得到尹正老師的悉心指導(dǎo)下完成的。他嚴(yán)肅的科學(xué)態(tài)度，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)精神，精益求精的工作作風(fēng)，深深地感染和激勵(lì)著我。從課題的選擇到項(xiàng)目 的最終完成，尹老師都始終給予我細(xì)心的指導(dǎo)和不懈的支持。在此謹(jǐn)向尹 老師致以誠摯的謝意和崇高的敬意。 22 參 考 文 獻(xiàn) [1]鄧鐵軍 .工程建設(shè)項(xiàng)目管理（第二版） .武漢理工大學(xué)出版社， 2021 [2]簡華晉 .建筑項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理 [J].中國高新技術(shù)企業(yè)， 2021(6):151～ 152. 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