【導讀】立進行研究工作所取得的成果。對本文的研究做出重要貢獻的個人和。集體，均已在文中以明確方式注明。除此之外，本論文不包含任何其。他個人或集體已經發(fā)表或撰寫過的作品成果。本人完全意識到本聲明。景象，但是在繁榮的同時，中國房地產業(yè)存在的諸多問題卻不容忽視。在風險；金融機構經營行為不夠理性。這些問題導致一些地區(qū)的房地產出現泡沫，為房地產。金融風險提供溫床。針對這些問題，銀行要加快對其自身體系的完善，推出更多的金融產品，引導投資者的資金流向其他資產市場。同時政府也應該加強對房地產業(yè)的宏觀調控，抑制泡。本文就房地產金融風險的涵義，產生原因，以及防范措施方面做出探討。及其特點，并提出了相應的解決對策。輯推理能力，畢業(yè)論文完成情況良好，達到本科畢業(yè)論文的要求。建議準許進行論文答辯。范與要求》，否則不能取得考核成績。

　　

【正文】 ）或者為房地產進行融資，并享受稅收優(yōu)惠的投資機構。它實際上是一種證券化的產業(yè)投資 基金，通過發(fā)行股份或收益單位，吸引社會大眾投資者的資金，并委托專業(yè) 化的投資機構和人員進行具體經營管理。主要通過不同項目，業(yè)務的投資組合，實現風險的分散。 2021 年底，美國 193 家上市的 REITs中，實物資產類有 153 家，市值 億美元，占上市 REITs 總市值的 ％，對房地產的直接投資和經營使得 REITs 有別于其他的基金類股票，成為資本市場上一個獨具特色的品種。 (二 )銀行提高經營管理能力，增強抗御風險的能力 首先，必須規(guī)范貸款審核流程，并對存在的漏洞作出補救。在審核個人或者企業(yè)的貸款時，信貸從業(yè)人員需要以高度的風險防范意識和良好的職業(yè)道德，對被審核方的 各個具體指標進行詳細調查，客觀地作出分析。如對于個人住房抵押貸款，需要對個人的收入水平及穩(wěn)定性，當前的負債情況，以往的消費信用記錄，所抵押的房產的實際價值作出正確合理地評估；而對于房地產開發(fā)貸款，則需要對房地產企業(yè)的信譽，資產，負債，自有資金，以往開發(fā)項目的收益情況進行分析，還要對將要實施項目作出財務方面的可行性研究，對正在實施的工程項目，由專人進行階段性跟蹤，密切留意資金運用情況，做到?？顚Ｓ?，以及銷售資金的回籠，利息的支付。杜絕弄虛作假，對違規(guī)的銀行職員給予嚴厲的處罰。其次，銀行內部應當成立專署機構，負 責本地房地產市場動態(tài)信息的收集，擴大信息來源，便于分析國家產業(yè)政策對房地產企業(yè)的影響，制定與產業(yè)政策相一致的房地產信貸政策，加強對房地產周期性波動研究，防風險于未然。第三，銀行機構應當注意各種項目的投資比例，不能單一投資，因為每個行業(yè)都有興衰的時候，把風險分散到各個行業(yè)中去，可以實現優(yōu)勢互補，可以根據地區(qū)的行業(yè)發(fā)展狀況，設定投資于某行業(yè) （三）形成幾個頗具實力的大的房地產開發(fā)公司 在資金，人力資源，市場占有率，企業(yè)信譽，經營管理理念等方面都較為優(yōu)勝。大企業(yè)，抗御風險的能力就自然強大，相對于小企業(yè)而言，當 經濟發(fā)生波動時，適應能力較強。中央調高了貸款利率，目的在于抑制目前投資過熱的勢頭，也使得中小規(guī)模的房地產公司逐漸退出競爭的舞臺，或兼并聯合，形成具有一定規(guī)模的公司。實際上，國家是通過提高利率，增加貸款的成本，在房地產業(yè)重新洗牌，強者會更強，對企業(yè)的資金管理提出更高的要求，完善開發(fā)過程的全程跟蹤，減少資金的浪費，降低運營風險，增強還貸能力，從而達到規(guī)避金融風險的目的。大公司的出現，使得風險更加集中，防范更有側重點。這里并不是鼓勵發(fā)展壟斷企業(yè)，壟斷對于一個行業(yè)的發(fā)展和消費者來說，都不是一件好事，但在目前的情況下 ，幾家大的房地產開發(fā)企業(yè)齊頭并進，對規(guī)避金融風險，確實有很大的好處。 (四 )建立以風險控制為重點的業(yè)務監(jiān)管框架，加強房地產金融業(yè)務的監(jiān)管工作 要與房地產投資顧問公司展開合作，加強對房地產市場走向的調研和分析，對重點區(qū)域、重點地塊的地價、房價的變化要跟蹤研究，及時發(fā)現問題并予以妥善解決，減少貸款風險。再者，要加強風險預警機制的建設，及時懲處違紀行為，鏟除腐敗的溫床。 (五 )加強法制建設，杜絕法律、法規(guī)的漏洞 對于即將出臺的房地產政策，要認真地進行多方論證。例如，關于經濟適用房的措施最初出臺時，當時對業(yè)主轉手 出售時的獲利空間沒有認真考慮，及至考慮政府回購經濟適用房的補充條款時，因產權已歸屬業(yè)主，政府無法對已售產品強行回購，使公共利益遭受了一定的損失。因此，政策制定者在政策出臺前必須認真考慮其成熟與否。 鑒于目前炒樓需求旺盛，國家可以通過立法，對在一定期限內（比如兩年）的新房產轉手，開征額外的稅項，增加炒樓的成本，抑止炒樓風氣，平穩(wěn)房地產價格，防止房地產泡沫的出現，從而達到防范金融風險的目的。對另外一種情況，也可以使用相應的手法，如果一個居民，在三年內連續(xù)購買了兩套以上的房產，可以被視為炒樓。對于他購買的第二套以上 的房產，可以適當提高首付比例。另外，對手上擁有土地的開發(fā)商，在一定時期內（比如說一年），如果不作開發(fā)的話，按時間或者土地面積，收取占用費，對超過一定期限（如兩年）不作開發(fā)的話，國家有權收回土地使用權，這樣，就可以杜絕開發(fā)商囤積土地，加快土地開發(fā)的力度，增大房屋的供應量，更多的滿足購房者的買房需求，緩和樓價飛速攀升的局面。 除了上面談到的措施以外，完善個人征信體系，樓盤位置、價格信息，房地產政策網絡化，增加消息透明度，對銀行貸款申請的評估都有正面的作用。 四、 總結 我國房地產業(yè)發(fā)展正面臨著一個大發(fā)展時期 ，我國房地產業(yè)剛剛起步，很多方面都不完善。融資渠道單一，房地產開發(fā)資金過多地依賴銀行，使我國的銀行承擔了大部分的風險，但是銀行的收益卻不能與其承擔的風險成正比，信貸的審查不嚴導致了一些不良資產的形成，也給了投機分子投機的機會。一些房地產開發(fā)商用假按揭的方式騙取了大量貸款，并且把這些貸款運用到在建設中，房地產開發(fā)陷入了惡性循環(huán)中，銀行也背負了越來越重的負擔。同時房地產金融市場體系不完善，多層次的市場體系尚未建立，二級市場的發(fā)展不暢使房地產市場的過濾效應失常，導致大批的房屋閑置，同時陷入房價居高不下的局面。再加 上一部分非理性的投資者加入到了炒房大軍中，使中國的房價更加雪上加霜，致使中國房地產發(fā)展產生泡沫。中國的房地產市場出現了一種奇特的現象，一方面房價高得驚人，老百姓買不起房，但是在另一方面，房屋市場卻出現供不應求的局面。從這個現象上來看，中國的房地產泡沫已經形成，并為大部分理性購房者所發(fā)現，非理性投資者為了維護自身的利益，在這種情況下不肯降價出售自己的房產，但是投機分子卻在這個時間出售房產，把風險壓在非理性投資者的身上。 要想改變這種狀況，并對泡沫經濟進行抑制首先應該要政府出面，對房地產市場運作進行調控 ，進行良性引導。結合房地產的周期性原理對房地產業(yè)進行降溫，通過提高利率，提高項目審查等方法對房地產業(yè)進行監(jiān)控，中國房地產金融實現軟著陸。同時加速信息披露體制的建立，引導非理性投資者向理性投資者進行轉變。為了房地產市場的良性發(fā)展還要建立一個公平公開的市場運行機制。對于融資方式單一的問題可以通過對金融體制的來改變，發(fā)展債券融資，房地產基金，上市融資，項目融資等手段拓展融資渠道。并且為投資者提供更多健康的投資項目，引導資金流向更多的方向，而不是集中在房地產業(yè)。 我國發(fā)展社會主義市場經濟，宏觀調控是我國的優(yōu)勢所在 ，應該發(fā)揮這方面的優(yōu)勢，在政策，和宏觀調控上下文章，在房地產發(fā)展中起到監(jiān)督者與引導著的作用，同時法律的完善也十分必要。在入世的 6 年中，我國經濟發(fā)展形勢一片大好，要抓住這個機會，學習國外經濟發(fā)展的經驗，不斷完善金融業(yè)的體制，發(fā)展多種金融產品，促進房地產業(yè)發(fā)展不斷完善，從而推動中國經濟的整體發(fā)展。 【參考文獻】 [1]姚文 :《住房信貸業(yè)務發(fā)展的新態(tài)勢與策略》《金融理論與實踐》 2021 年 8 月 [2]王浩 .《人住房貸款的風險與防范》 .黑龍江對外經貿 ,2021 年 3 月 [3]陳予軍：《地產信貸不能再大幅擴張》 宏數據庫， 2021 年 3 月 [4]宋瀟：《當前房地產金融風險的思考》，濟南金融， 2021 年 10 月 . [5]陳燦煌：《地產金融風險的成因及防范》， 經濟 論壇， 2021 年 3 月 [6]周銘、鄭智：《地產金融風險的控制與化解》，商場 現代 化， 2021年 11 月。