【導(dǎo)讀】設(shè)立太原市小額貸款有限公司可行性研究報告。二編制范圍與依據(jù)3. 三主要財務(wù)指標(biāo)預(yù)測4. 第二章設(shè)立公司的必要性和可行性分析6. 一相關(guān)政策背景6. 二太原市經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況7. 三設(shè)立小額貸款公司的必要性7. 一國內(nèi)小額貸款企業(yè)現(xiàn)狀16. 第五章風(fēng)險分析及應(yīng)對32. 四經(jīng)營范圍辦理各項貸款辦理票據(jù)貼現(xiàn)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。風(fēng)險水平內(nèi)同時貸款損失準(zhǔn)備充足率和資本充足率均較高具有較強(qiáng)的風(fēng)險控制。林湖北6省區(qū)農(nóng)村地區(qū)作為首批試點地區(qū)小額貸款公司由此應(yīng)運而生。在市政府的各項政策的大力扶持下私營企業(yè)不斷發(fā)展壯大已經(jīng)成為國民經(jīng)。完成8425億元占同期全市GDP總量的48民營經(jīng)濟(jì)上繳稅金完成17128億元占到。同期全市財政總收入的5321數(shù)據(jù)顯示太原市中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)的數(shù)量和經(jīng)濟(jì)?？偭恳约皩ω斦呢暙I(xiàn)率都已迅速躍升占到太原市國民經(jīng)濟(jì)總量的半壁江山同。發(fā)展的重要支柱然而目前太原市中小企業(yè)仍然面臨重重困難而融資難仍是最大

　　

【正文】 和制止違規(guī)行為和不當(dāng)操作等導(dǎo)致的操作風(fēng)險擬采取以下措施 1 授信管理對重點客戶和有信譽的長期客戶建立客戶統(tǒng)一授信管理體系和客戶評信系統(tǒng)建立依據(jù)客戶的經(jīng)營與財務(wù)狀況和公司承受風(fēng)險的能力核定客戶授信額度的管理方法貫徹審慎的信貸會計原則完善風(fēng)險分類和呆賬準(zhǔn)備金管理制度加強(qiáng)信貸管理信息系統(tǒng)建設(shè)提高授信風(fēng)險管理的整體效能 2 內(nèi)部控制形成 有效的內(nèi)部控制體系組織與機(jī)構(gòu)控制公司員工管理授信業(yè)務(wù)控制資金業(yè)務(wù)控制流動性風(fēng)險的控制貸款業(yè)務(wù)控制會計業(yè)務(wù)控制稽核與監(jiān)察控制等通過不斷強(qiáng)化內(nèi)部控制措施健全內(nèi)部控制體系使公司的管理行為得到全面規(guī)范經(jīng)營風(fēng)險得到有效控制各項業(yè)務(wù)在依法合規(guī)安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上迅速發(fā)展 3 崗位職責(zé)與業(yè)務(wù)流程不斷對崗位職責(zé)和管理流程進(jìn)行完善和補充強(qiáng)調(diào)主要業(yè)務(wù)流程的統(tǒng)一性對會計信貸資金結(jié)算等實施統(tǒng)一操作規(guī)范確保公司業(yè)務(wù)操作的一致性形成覆蓋所有業(yè)務(wù)和服務(wù)內(nèi)容的業(yè)務(wù)操作規(guī)程適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要 4 治理結(jié)構(gòu)建立股東會董事會監(jiān)事會和高級管理層之間的權(quán)力制 衡與利益制衡機(jī)制科學(xué)決策機(jī)制與激勵約束機(jī)制配合以嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度達(dá)到分散風(fēng)險聚集資本和管理專業(yè)化的目標(biāo)按照現(xiàn)代企業(yè)治理結(jié)構(gòu)的要求逐步完善經(jīng)營決策人力資源管理風(fēng)險控制內(nèi)部審計信息披露和激勵約束等運行管理體系 四競爭風(fēng)險 針對與國內(nèi)同行和外資銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的市場競爭風(fēng)險擬通過實施優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略建立優(yōu)質(zhì)客戶群體通過完善客戶經(jīng)理制和整體營銷體制提高市場份額通過實施重點區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略優(yōu)化資源配置通過加強(qiáng)流程制度建設(shè)不斷提高綜合管理水平 五法律風(fēng)險 為應(yīng)對在經(jīng)營管理過程中面臨的法律風(fēng)險擬采取以下措施 堅持依法合規(guī)經(jīng)營 為經(jīng)營宗旨制定系統(tǒng)的管理辦法和管理程序在公司發(fā)展到一定階段后成立法律事務(wù)部專門承擔(dān)所有法律事務(wù)和訴訟案件處理的職責(zé)并定期對規(guī)章制度進(jìn)行檢查評估保證其與相關(guān)法律法規(guī)相適應(yīng)稽核部門和各個業(yè)務(wù)部門按照各自職責(zé)承擔(dān)對各項業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性的檢查監(jiān)督以保證小額貸款公司在法律范圍內(nèi)正常經(jīng)營享有相應(yīng)權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)義務(wù) 第六章 結(jié)論 通過對相關(guān)背景設(shè)立方案市場前景分析財務(wù)預(yù)測以及對風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的全面分析我們對在太原市設(shè)立小額貸款公司可行性得出如下結(jié)論 國內(nèi)經(jīng)濟(jì)特別是中部經(jīng)濟(jì)尚處于后高速發(fā)展期相對落后的國內(nèi)農(nóng)村金融業(yè)將在 政策的大力支持下迎來新的歷史發(fā)展機(jī)遇而其競爭和混沌狀態(tài)的市場將為行業(yè)帶來新的變局農(nóng)村金融市場中新興金融組織形式必將大量涌現(xiàn)小額貸款公司正是其中之一由此在原市設(shè)立小額貸款公司符合國家對金融改革的客觀要求可以更加主動地應(yīng)對金融改革變局所產(chǎn)生的機(jī)遇與挑戰(zhàn)中國金融業(yè)尚未均衡的市場為小額貸款公司行業(yè)發(fā)展預(yù)留了較大的發(fā)展空間也為本項目發(fā)展提供了新的契機(jī)因此設(shè)立太原市 小額貸款公司具有必要性和可行性 附件 山西省太原市人民政府關(guān)于印發(fā)太原市小額貸款公司管理辦法試行的通知 發(fā)文日期 2021 年 1 月 1 日 各縣 市區(qū) 人民政府開發(fā)區(qū)管委會有關(guān)單位 現(xiàn)將《太原市小額貸款公司管理辦法試行》現(xiàn)印發(fā)給你們請按照執(zhí)行 二○○九年十二月九日 太原市小額貸款公司管理辦法試行 為進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)有效配置金融資源規(guī)范引導(dǎo)民間融資服務(wù)三農(nóng)以及涉農(nóng)型科技型中小企業(yè)推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》制定本辦法 第一條 小額貸款公司的性質(zhì) 本辦法所稱小額貸款公司是指在太原市行政區(qū)域范圍內(nèi)由自然人企業(yè)法人或其他社會組織依法設(shè)立不吸收公眾存款經(jīng)營小額貸款 業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司 第二條 小額貸款公司的條件 一小額貸款公司必須符合《公司法》有關(guān)規(guī)定有法定人數(shù)的股東有健全的組織機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險控制制度有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所安全防范措施和其他必要設(shè)施 二出資設(shè)立小額貸款公司的自然人企業(yè)法人和其他社會組織擬任小額貸款公司董事監(jiān)事和高級管理人員的自然人符合任職資格無犯罪記錄和不良信用記錄 三小額貸款公司注冊資金來源應(yīng)真實合法全部為實收貨幣資本由出資人或發(fā)起人一次足額繳納注冊資本金可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況適度放寬原則上有限責(zé)任公司注冊資本 不得低于 5000 萬元股份有限公司注冊資本不得低于 10000 萬元單一自然人企業(yè)法人其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的 10 四小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金捐贈資金不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金余額不得超過資本凈額的 50 第三條 小額貸款公司的籌建 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)先申請籌建申請人將下列籌建申請材料按屬地報送所在縣市區(qū)開發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室 一籌建申請書申請書應(yīng)載明擬設(shè)立小額貸款公司名稱擬注冊 住所注冊資本股權(quán)結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍機(jī)構(gòu)性質(zhì)組織形式發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立目的 二可行性研究報告包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r的分析組建小額貸款公司的可行性和必要性市場前景分析未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃風(fēng)險處置預(yù)案等 三籌建工作方案包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時間安排主要管理制度起草計劃業(yè)務(wù)拓展計劃風(fēng)險控制措施資金來源公司治理架構(gòu)部門設(shè)置和從業(yè)人員配置內(nèi)控體系主要董事監(jiān)事及擬聘高級管理人員信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)人基本情況經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單履歷聯(lián)系地址及電話選址方案等 四股東協(xié)議出資人關(guān)于 出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議共同簽署的指定代表或共同委托代理人證明 五承諾書出資人關(guān)于自覺遵守國家及本市相關(guān)規(guī)定小額貸款公司章程接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險不吸收公眾存款不參與非法集資活動的承諾書 六申報材料包括法人股東名稱注冊地址法定代表人經(jīng)工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件經(jīng)營情況誠信狀況未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況納稅記錄等事項擬投資入股的自有資金來源真實承諾書董事會或股東會議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議自然人股東身份證明入股資金來源及個人收入來源合法真實的承諾書律師對擬申報材料合法性出具的法律意 見書等 第四條 小額貸款公司的申報與批準(zhǔn) 一組建小額貸款公司實行縣市區(qū)開發(fā)區(qū)屬地申報原則 二自然人企業(yè)法人或其他社會組織擬組建小額貸款公司應(yīng)向縣 市區(qū) 政府開發(fā)區(qū)管委會提出申請 三各縣 市區(qū) 政府開發(fā)區(qū)管委會按照本辦法規(guī)定進(jìn)行初審向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室申報經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室聯(lián)合審核后報市政府批準(zhǔn) 第五條 小額貸款公司的設(shè)立與開業(yè) 一擬組建的小額貸款公司憑市政府批復(fù)文件到工商管理等部門辦理相關(guān)手續(xù)并于批復(fù)文件下達(dá) 3個月內(nèi)完成籌建工作因故未按期籌建的可延長 1個月在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的視 為自動放棄公司設(shè)立資格 二在規(guī)定期限內(nèi)完成小額貸款公司籌建工作的應(yīng)于 10 個工作日內(nèi)向所在縣市區(qū)政府開發(fā)區(qū)管委會報送開業(yè)申請書籌建工作報告包括籌建過程籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等經(jīng)股東會議通過的公司章程法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明其他發(fā)生變更的材料經(jīng)認(rèn)定確實具備設(shè)立條件后方可正式開業(yè) 第六條 小額貸款公司的經(jīng)營管理 一小額貸款公司只能在批準(zhǔn)的所地在行政區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營不得跨區(qū)域經(jīng)營不得進(jìn)行任何形式的非法集資活動 二小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限下限 為中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的 09 倍具體浮動幅度按照市場原則自主確定 三小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額分散原則鼓勵小額貸款公司面向轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶微型企業(yè)中小企業(yè)提供信貸服務(wù)同一借款人貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的 5 四小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類充分計提呆賬準(zhǔn)備金確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在 100 以上全面覆蓋風(fēng)險資產(chǎn)分類和計提呆賬準(zhǔn)備金方法參照中國人民銀行銀監(jiān)會財政部對商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行 五小額貸款公司應(yīng)建立資料報送制度按月向所在 縣 市區(qū) 開發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室山西銀監(jiān)局和人民銀行太原中心支行報送每月業(yè)務(wù)狀況表按季報送資產(chǎn)負(fù)債表業(yè)務(wù)情況分析報告并向按季向人民銀行太原中心支行信貸征信系統(tǒng)提供借款人貸款金額貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息資料按季半年全年向所在縣 市區(qū) 開發(fā)區(qū)財政局報送金融企業(yè)財務(wù)報表 六小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度接受公司股東管理部門和社會監(jiān)督 七小額貸款公司依法經(jīng)營沒有不良記錄的可在股東自愿基礎(chǔ)上按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》改制為村鎮(zhèn)銀行 第七條 小額貸款公司的終止 小額貸款公司法人資格的終止解散和破產(chǎn)按照《公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 第八條 小額貸款公司的組織管理職責(zé) 一太原市小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組為全市小額貸款公司的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu) 二市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室設(shè)在市財政局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)推進(jìn)全市小額貸款公司具體工作事項檢查指導(dǎo)各縣市區(qū)開發(fā)區(qū)開展工作對縣市區(qū)開發(fā)區(qū)擬組建小額貸款公司的申報材料進(jìn)行審核 三各縣 市區(qū) 政府開發(fā)區(qū)管委會負(fù)責(zé)承擔(dān)本縣市區(qū)開發(fā)區(qū)所申報設(shè)立的小額貸款公司風(fēng)險處置和監(jiān)管責(zé)任并按本辦法制定本轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管等有關(guān)實施細(xì)則負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)督管 理定期向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室報送小額貸款公司管理運營工作總結(jié)及風(fēng)險監(jiān)測情況報告 四財政部門除受政府委托牽頭組織召開市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室聯(lián)席會議承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室職責(zé)外還應(yīng)指導(dǎo)監(jiān)督小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》以及其它財務(wù)管理規(guī)定建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度規(guī)范財務(wù)行為加強(qiáng)財務(wù)信息管理開展對小額貸款公司的財務(wù)評價監(jiān)督小額貸款公司接受社會審計和資產(chǎn)評估依法處罰違規(guī)財務(wù)行為 五工商行政管理部門應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定和本辦法對小額貸款公司名稱籌建設(shè)立等登記材料進(jìn)行審查對小額貸款公司進(jìn)行注冊登記變更事項年檢審查依法實施合同 行政監(jiān)督和動產(chǎn)抵押物登記拍賣行為監(jiān)管查處合同欺詐等違法行為 六銀監(jiān)部門應(yīng)及時認(rèn)定小額貸款公司非法集資吸收公眾存款等違規(guī)行為 七人民銀行應(yīng)做好自然人股東和法人股東信用信息收集進(jìn)行有關(guān)技術(shù)指導(dǎo)幫助小額貸款公司建立財務(wù)報表和風(fēng)險監(jiān)測報表開展對業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培訓(xùn)加強(qiáng)對小額貸款公司的內(nèi)控制度資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險準(zhǔn)備貸款投向利率融入資金等業(yè)務(wù)監(jiān)測 八稅務(wù)部門應(yīng)對擬出資設(shè)立小額貸款公司法人股東納稅情況進(jìn)行評價依法處罰涉稅違規(guī)行為 九公安部門應(yīng)對擬任小額貸款公司董事監(jiān)事和高級管理人員有無犯罪記錄進(jìn)行認(rèn)定依法打擊非法金融 行為 十中小企業(yè)局應(yīng)積極組織優(yōu)秀中小企業(yè)項目與小額貸款公司對接 關(guān)于設(shè)立小額貸款有限公司籌的可行性研究報告 第 2 頁共 44 頁 核準(zhǔn)通過歸檔資料 未經(jīng)允許請勿外傳