案件防控自查報告-資料下載頁
2025-10-08 17:42本頁面
【正文】 優(yōu)營銷的同時，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策，加強(qiáng)對客戶信貸投向管理。其次，針對客戶信息來源渠道單一，部分民營企業(yè)透明度低，存在信息不對稱，部分信息失真或有偏差的問題，我行采取一系列措施，加強(qiáng)客戶信息管理，以保證銀行信貸決策的準(zhǔn)確性。要求客戶經(jīng)理要多渠道收集客戶經(jīng)營信息，掌握客戶的真實情況，尤其是做好對民營企業(yè)客戶財務(wù)信息真實性的核查工作，透過其財務(wù)報表，摸清其真實“家底”。第三，結(jié)合風(fēng)險管理體制改革，開展對公信貸業(yè)務(wù)平行作業(yè)，由風(fēng)控部參與貸前審查，進(jìn)行平行作業(yè)，提高貸前調(diào)查的深度和廣度，進(jìn)而提高信貸審批決策的質(zhì)量。第四，進(jìn)一步加強(qiáng)授信條件落實管理，使各級信貸審批部門設(shè)置的風(fēng)險防范措施能落到實處。一方面在貸款發(fā)放前，就二級支行落實信貸審批條件情況進(jìn)行審核，以防范貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險，保障審批決策意見得到嚴(yán)格執(zhí)行。另一方面督促一線營銷人員必須加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，正確理解和掌握我行信貸產(chǎn)品特點、操作流程，從而較準(zhǔn)確地把握和落實貸款條件，確保貸款條件得到有效落實。為防范票據(jù)詐騙案件，市場業(yè)務(wù)部在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，杜絕票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險，為此，一直堅持做到以下幾點：一、核實貿(mào)易背景，申請貼現(xiàn)人與直接前手之間必須有真實合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系，并且能提供雙方簽訂的真實合法的商品或勞務(wù)交易合同及增值稅發(fā)票原件。防止辦理融資性貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。二、查詢票據(jù)真實性。在審核票面要素的同時，按有關(guān)規(guī)定向承兌銀行進(jìn)行查詢，核實票據(jù)的真實性，并取得承兌行的書面確認(rèn)。未經(jīng)查詢查復(fù)，不得辦理貼現(xiàn)。堅決杜絕先貼現(xiàn)后查詢、邊貼現(xiàn)邊查詢、只貼現(xiàn)不查詢的情況發(fā)生。三、加強(qiáng)對貼現(xiàn)票據(jù)各要素的審查，避免貼現(xiàn)票據(jù)出現(xiàn)要素不全、內(nèi)容涂改、背書不連續(xù)等現(xiàn)象。防止假票、克隆票、問題票的出現(xiàn)。四、對資金的流向進(jìn)行監(jiān)管，防止貼現(xiàn)申請人用貼現(xiàn)資金再次簽發(fā)銀票。從源頭遏止用同一筆資金滾動簽發(fā)銀票、再貼現(xiàn)。五、加強(qiáng)培訓(xùn)，嚴(yán)防票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。從提高從業(yè)人員綜合素質(zhì)入手，強(qiáng)化對《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法》的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，密切關(guān)注最新金融法規(guī)變化和票據(jù)市場動態(tài)及有關(guān)票據(jù)案例分析等，提高業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險防范意識和能力。同時，不斷強(qiáng)化員工職業(yè)道德教育，增強(qiáng)自我約束能力，有效防范道德風(fēng)險，提高員工綜合素質(zhì)。為防范內(nèi)部人員貪污、受賄、挪用資金等違法違規(guī)情況出現(xiàn)，市場業(yè)務(wù)部一是開展政紀(jì)教育，進(jìn)一步提高部室全體人員廉潔合規(guī)意識和拒腐防變的能力；二是開展法紀(jì)教育。對全體員工開展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強(qiáng)員工遵章守紀(jì)、按章操作的意識；三是開展案例警示教育。充分利用各類宣傳教育資源，學(xué)習(xí)案例，警示各崗位員工自覺遵守職業(yè)操守，從思想根源上消除風(fēng)險案件隱患；四是開展風(fēng)險要點教育。從分析案件和重大違規(guī)事件暴露出的突出問題入手，梳理、提煉若干易于記誦、便于執(zhí)行的風(fēng)險防范要點，使員工耳熟能詳，形成操作上的自覺。市場業(yè)務(wù)部每月對部室員工思想行為進(jìn)行排查，未發(fā)現(xiàn)有不良行為的員工，嚴(yán)格落實談話制度，近距離的了解員工的思想動態(tài)；對存在風(fēng)險點進(jìn)行自查，將案件防控的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。市場業(yè)務(wù)部將根據(jù)銀監(jiān)會和全行工作會議關(guān)于嚴(yán)控案件風(fēng)險的指示精神，結(jié)合實際，不斷深入扎實地開展案件案件防控工作，切實防范各類風(fēng)險，為鞏固和創(chuàng)建良好金融環(huán)境，做出不懈努力。
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