【正文】 率地轉(zhuǎn)化為農(nóng)村投資。增加對當?shù)亟?jīng)濟信貸投放較多的金融機構再貸款額度。鼓勵郵政儲蓄資金參股農(nóng)村信用社, 投資設立農(nóng)村小額保險組織, 試辦農(nóng)村小額貸款機構, 為支持新農(nóng)村建設提供長期的資金投入來源?！掇r(nóng)業(yè)投資法》, 規(guī)定縣域金融機構在保證資金安全的前提下, 將一定比例的新增存款投放當?shù)? 或購買農(nóng)業(yè)政策性金融債券。建議以縣為單位, 按經(jīng)濟發(fā)展水平劃分貧困縣和非貧困縣, 貧困縣免除所得稅和營業(yè)稅, 非貧困縣免營業(yè)稅、所得稅減半征收。加強對縣域資金流動的監(jiān)測和預警, 限制國有商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)上存資金比例, 通過運用差額準備金制度, 對上存資金比例過高的金融機構可以提高超額準備金比例實行繳存, 并下調(diào)超額準備金利率。, 彌補農(nóng)村金融服務空白。近年來農(nóng)信社改革的商業(yè)化趨勢不斷強化, 一批農(nóng)信社將撤離偏遠落后地區(qū)。這種趨勢無法逆轉(zhuǎn), 只能采取有效措施, 彌補偏遠落后地區(qū)的農(nóng)村金融服務空白。農(nóng)村社區(qū)基金和農(nóng)村小額信貸機構就是彌補農(nóng)村金融空白的重要手段。改善農(nóng)村金融組織的發(fā)展環(huán)境, 重點是完善農(nóng)村經(jīng)濟基礎條件, 提高農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的盈利能力和風險承受能力。建議加大財政的投入力度, 加強農(nóng)村的基礎設施建設, 加大農(nóng)業(yè)科技服務的投入, 改善農(nóng)村經(jīng)濟運作的基礎。提高農(nóng)民的組織化程度, 提高農(nóng)民在市場交易的談判地位和抵御風險的能力。鼓勵有條件的地方政府出資成立擔保基金或擔保公司, 帶動其他擔保機構的發(fā)展。要擴大有效抵押品的范圍, 增加農(nóng)作物收益權、權利質(zhì)押, 同時保護擔保債權的優(yōu)先受償權。探索運用動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押等形式, 根據(jù)“產(chǎn)業(yè)大戶”、“龍頭企業(yè)”等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體的不同特點, 采取“一企一策、一戶一策”的辦法解決農(nóng)民抵押難、擔保難的問題。，構建競爭性的農(nóng)村金融市場。要突破農(nóng)村金融服務供給瓶頸，解除農(nóng)村供給型金融抑制，就必須正視農(nóng)村金融需求多樣化的現(xiàn)實，并以金融需求為導向，構建競爭性的農(nóng)村金融市場，營造競爭性金融秩序。引入競爭，放寬農(nóng)村金融市場的準入制度，適度地發(fā)展民間金融，通過各種渠道放寬農(nóng)村的金融供給。對于民間互助型的借貸不要進行干涉，而對以盈利為目的的民間金融要給予其合法的地位，并進行規(guī)范。7根據(jù)農(nóng)村金融需求的特征，進行多元化的農(nóng)村正規(guī)金融機構改革。除了放松農(nóng)村金融市場準入之外，還要根據(jù)農(nóng)村金融的需求特征，對現(xiàn)有的正規(guī)農(nóng)村金融機構進行改革和重組。尤其是注重農(nóng)村信用社的改革，整合現(xiàn)有農(nóng)村金融機構的功能，培育多元化的農(nóng)村金融主體和多層次的金融市場。鼓勵農(nóng)業(yè)銀行以及各類商業(yè)銀行積極開展支農(nóng)業(yè)務；允許農(nóng)村郵政儲蓄適當開展貸款業(yè)務，建立為農(nóng)村企業(yè)直接融資服務的區(qū)域資本市場；鼓勵非銀行金融機構在農(nóng)村開展金融業(yè)務，培育多元的農(nóng)村金融主體，促進多種機構的發(fā)展和金融技術創(chuàng)新，提高資金配置的競爭效率和規(guī)模效益。第五篇：談我國農(nóng)村金融的現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢摘要：改革開放以來,我國農(nóng)村金融日趨完善與發(fā)展,形成了一定規(guī)模的與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相適應的農(nóng)村金融體系。但是隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展,城鄉(xiāng)差距大,農(nóng)民收入低的問題也不斷的突顯出來,使得我國農(nóng)村金融體系依然存在一系列的問題。本文從我國農(nóng)村金融的發(fā)展和現(xiàn)狀出發(fā),分析了目前我國農(nóng)村金融體系存在的問題和缺陷,指出了這些問題存在的原因,提出了這些問題的對策和建議。關鍵詞：農(nóng)村金融 現(xiàn)狀與問題 發(fā)展對策一、我國農(nóng)村金融體系改革發(fā)展的狀況近年來,隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展,金融體制的逐步完善,我國農(nóng)村金融改革和發(fā)展取得了積極成效:一是農(nóng)村金融機構改革穩(wěn)步推進。二是“三農(nóng)”貸款持續(xù)增長。截至2006年上半年,我國農(nóng)業(yè)貸款余額近3萬億元,約占金融機構全部貸款余額的14%,60%以上農(nóng)戶的貸款需求得到滿足。但是當前農(nóng)村金融改革發(fā)展中也存在突出的矛盾和問題:一是農(nóng)村地區(qū)資金外流情況嚴重。目前,通過農(nóng)村信用社、郵政儲蓄等商業(yè)性金融組織,每年從農(nóng)村地區(qū)流出的資金大于從城市流入的資金,導致農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需求不能得到有效滿足,農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展受阻,城鄉(xiāng)差距過大。二是農(nóng)村金融機構體系不健全。商業(yè)銀行改革以來,幾家主要銀行都大批撤出了在農(nóng)村地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點,與此同時,為“三農(nóng)”服務的金融機構建設沒有跟上,造成機構網(wǎng)點覆蓋率偏低,農(nóng)民接受金融服務困難。三是金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足,盈利水平不高?，F(xiàn)有的農(nóng)村金融機構主要經(jīng)營傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品和商業(yè)保險產(chǎn)品,而對農(nóng)民需求量較大的小額貸款和農(nóng)業(yè)保險則缺乏創(chuàng)新,造成金融產(chǎn)品單一,盈利能力嚴重不足,造成可持續(xù)發(fā)展的基礎薄弱,而一些非正規(guī)的農(nóng)村金融組織由于金融服務比較符合農(nóng)民需求,發(fā)展較快,但是潛在風險較大。四是金融基礎設施不完善,支付結算體系落后。適合農(nóng)村經(jīng)濟特點的金融電子化、票據(jù)化基礎設施研發(fā)和建設不足,覆蓋的地域范圍小,便捷化程度低。這些問題在很大程度上削弱了金融“三農(nóng)”服務的能力,嚴重制約了農(nóng)村各項事業(yè)的發(fā)展。二、發(fā)展我國農(nóng)村金融的可行性建議與措施通過對農(nóng)村金融的經(jīng)營背景及現(xiàn)狀的分析與比較,為促進其更快更好的發(fā)展,從而裨益鄉(xiāng)民,較好輔助“三農(nóng)”政策的執(zhí)行,特提出以下建議。通過財政部門等盡快償還原拖欠農(nóng)信社的相關貼息,同時剝離先前由于政策性原因而導致的不良貸款,地方政府應完善農(nóng)業(yè)部門的信用評級制度及相關部門的貸款擔保機制,控制農(nóng)業(yè)貸款的可能性風險及損失。在引導農(nóng)村信貸資金回流支持新農(nóng)村建設方面,一是要為抑制農(nóng)村信貸資金外流提供制度性保證。二是要合理利用經(jīng)濟手段和行政手段,通過財政資金補償金融機構貸款風險和稅收優(yōu)惠等措施,引導農(nóng)村資金高效率地轉(zhuǎn)化為農(nóng)村投資。增加對當?shù)亟?jīng)濟信貸投放較多的金融機構再貸款額度。鼓勵郵政儲蓄資金參股農(nóng)村信用社,投資設立農(nóng)村小額保險組織,試辦農(nóng)村小額貸款機構,為支持新農(nóng)村建設提供長期的資金投入來源。《農(nóng)業(yè)投資法》,規(guī)定縣域金融機構在保證資金安全的前提下,將一定比例的新增存款投放當?shù)?或購買農(nóng)業(yè)政策性金融債券。建議以縣為單位,按經(jīng)濟發(fā)展水平劃分貧困縣和非貧困縣,貧困縣免除所得稅和營業(yè)稅,非貧困縣免營業(yè)稅、所得稅減半征收。加強對縣域資金流動的監(jiān)測和預警,限制國有商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)上存資金比例,通過運用差額準備金制度,對上存資金比例過高的金融機構可以提高超額準備金比例實行繳存,并下調(diào)超額準備金利率。,彌補農(nóng)村金融服務空白。近年來農(nóng)信社改革的商業(yè)化趨勢不斷強化,一批農(nóng)信社將撤離偏遠落后地區(qū)。這種趨勢無法逆轉(zhuǎn),只能采取有效措施,彌補偏遠落后地區(qū)的農(nóng)村金融服務空白。農(nóng)村社區(qū)基金和農(nóng)村小額信貸機構就是彌補農(nóng)村金融空白的重要手段。改善農(nóng)村金融組織的發(fā)展環(huán)境,重點是完善農(nóng)村經(jīng)濟基礎條件,提高農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的盈利能力和風險承受能力。建議加大財政的投入力度,加強農(nóng)村的基礎設施建設,加大農(nóng)業(yè)科技服務的投入,改善農(nóng)村經(jīng)濟運作的基礎。提高農(nóng)民的組織化程度,提高農(nóng)民在市場交易的談判地位和抵御風險的能力。鼓勵有條件的地方政府出資成立擔?；鸹驌９?帶動其他擔保機構的發(fā)展。要擴大有效抵押品的范圍,增加農(nóng)作物收益權、權利質(zhì)押,同時保護擔保債權的優(yōu)先受償權。探索運用動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押等形式,根據(jù)“產(chǎn)業(yè)大戶”、“龍頭企業(yè)”等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體的不同特點,采取“一企一策、一戶一策”的辦法解決農(nóng)民抵押難、擔保難的問題。三、美國農(nóng)村金融體系對中國的啟示隨著全球經(jīng)濟的不斷發(fā)展,世界各國尤其是發(fā)達國家的農(nóng)村金融體系都發(fā)生著巨大的變化。從美國農(nóng)村金融體系來看,美國已經(jīng)建立起了包括政策性金融、合作金融以及農(nóng)村保險在內(nèi)的全方位、多層次的金融體制,建立起了支持農(nóng)村建設資金循環(huán)的長效機制,較好地支持了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展,維護了廣大農(nóng)民利益。借鑒美國經(jīng)驗,結合中國農(nóng)村的具體情況,建立起可持續(xù)發(fā)展的多層次農(nóng)村金融體系,已經(jīng)成為下一步農(nóng)村金融體制改革的主線。,推動交易工具和業(yè)務品種的創(chuàng)新要按照農(nóng)村現(xiàn)實和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展實際,培育和發(fā)展商業(yè)性的、可持續(xù)的金融組織。條件許可的地方可建立社區(qū)銀行和小額信貸組織。鼓勵引進國外農(nóng)村金融中的專門為農(nóng)業(yè)設計的金融品種,以滿足農(nóng)村金融需要。農(nóng)信社要鞏固已有改革成果,辦成商業(yè)上可持續(xù)、主要服務于鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村和農(nóng)民的金融機構,農(nóng)業(yè)銀行要結合股份制改革,通過機制和體制的轉(zhuǎn)換,充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行作為大型商業(yè)銀行的系統(tǒng)優(yōu)勢,切實提高對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、基礎設施和城鎮(zhèn)化建設的信貸支持質(zhì)量和效益,加強對縣域經(jīng)濟的服務。積極推進郵政儲蓄改革,按照商業(yè)化原則,引導郵政儲蓄資金支持“三農(nóng)”。,開展金融知識教育要加強社會信用制度建設,轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展理念,要努力塑造有適度競爭的農(nóng)村金融市場,用市場化利率覆蓋其經(jīng)營風險。參考文獻:[1],2005,(7).[2]安納特?G?, 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