【正文】 達(dá)標(biāo)管理是提高內(nèi)部管理 18水平的重要手段，也是適應(yīng)當(dāng)前本行發(fā)展的需要。第五十一條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)目標(biāo)：（一）對公、儲蓄存款任務(wù)(40分)。（二）中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入(15分)。（三）標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)管理(20分)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境(5分)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)(10分)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)分類服務(wù)(5分)。（四）內(nèi)控管理（15分）（五）業(yè)務(wù)技能考核(5分)。（六）崗位設(shè)置、信息檔案收集、知識競賽、業(yè)務(wù)技能競賽等綜合評定(5分)。第五十二條 對公、儲蓄存款任務(wù)的得分是根據(jù)完成的比例乘以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)目標(biāo)中對公和儲蓄存款任務(wù)分值的占比。對公、儲蓄存款任務(wù)完成率達(dá)不到70%，該項(xiàng)不得分。第五十三條 中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的得分是根據(jù)完成的比例乘以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)目標(biāo)中中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入分值的占比。中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入完成率達(dá)不到80%，該項(xiàng)不得分。第五十四條 標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的得分是根據(jù)《ⅩⅩ市商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行檢查考核營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)分類服務(wù)的分值相加后乘以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)目標(biāo)中標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)分值的占比。有違反《ⅩⅩ市商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)管理辦法》規(guī)定不達(dá)標(biāo)項(xiàng)之一的，該項(xiàng)不得分。第五十五條 內(nèi)控管理的得分根據(jù)審計部內(nèi)控檢查、零售業(yè)務(wù)部易發(fā)案部位檢查、計劃財務(wù)部會計檢查的綜合得分乘以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)目標(biāo)中內(nèi)控管理分值的占比。審計部內(nèi)控檢查得分低于800分該項(xiàng)不得分；零售業(yè)務(wù)部易發(fā)案部位檢查出重大業(yè)務(wù)差錯的該項(xiàng)不得分；計劃財務(wù)部會計檢查出重大業(yè)務(wù)差錯的該項(xiàng)不得分。以上部門檢查出金融經(jīng)濟(jì)案件的除該項(xiàng)不得分，并按有關(guān)規(guī)定另行處理。第五十六條 業(yè)務(wù)技能考核的得分是根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每位員工業(yè)務(wù)技能考核的平均分，計算出該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的整體平均分乘以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)目標(biāo)中業(yè)務(wù)技能考核分值的占比。該該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的員工每季有兩人三項(xiàng)考核不合格的，該項(xiàng)不得分，該營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)整體平均分達(dá)不到60分，該項(xiàng)不得分。第五十七條 崗位設(shè)置、信息檔案收集、檔案管理、知識競賽或業(yè)務(wù)技能競賽等綜合評定的得分是根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置的合理性、信息檔案收集的情況、檔案管理的情況及知識競賽或業(yè)務(wù)技能競賽的參賽人次和名次由主管部門進(jìn)行綜合打分。打分不到70分的，該項(xiàng)不得分。第五十八條 達(dá)標(biāo)考核的對象為各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。第五十九條 通過達(dá)標(biāo)管理，加強(qiáng)和改進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理工作，推動營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理工作的健康發(fā)展，不斷提高管理水平和工作質(zhì)量。第六十條 零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)組織和實(shí)施營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)工作，相關(guān)部門給予配合。第六十一條 考核達(dá)標(biāo)工作每年進(jìn)行一次。第六十二條 支行達(dá)標(biāo)管理評比，采取百分評定方法，按各項(xiàng)目計分，總分達(dá)到85分（含）以上可作為三級達(dá)標(biāo)支行；總分達(dá)到90分（含）以上可作為二級達(dá)標(biāo)支行；總分達(dá)到95分（含）以上可作為一級達(dá)標(biāo)支行。第六十三條 支行達(dá)標(biāo)管理評比達(dá)到三級達(dá)標(biāo)支行的年底一次性獎勵2000元；達(dá)到二級達(dá)標(biāo)支行的年底一次性獎勵5000元；達(dá)到一級達(dá)標(biāo)支行的年底一次性獎勵8000元。第六十四條 支行達(dá)標(biāo)管理評比70分（含）以上至85分（不含）的支行年底進(jìn)行通報批評；60分（含）以上至70分（不含）的支行年底進(jìn)行通報批評，扣罰全年績效工資的5%；60分（不含）以下的支行年底進(jìn)行通報批評，扣罰全年績效工資的10%。第六十五條 各支行行長對支行達(dá)標(biāo)管理的實(shí)施負(fù)有不可推卸的重要責(zé)任，要為支行員工積極創(chuàng)造條件，幫助解決實(shí)際問題，選配政治思想好，業(yè)務(wù)技術(shù)熟，工作能力強(qiáng)的業(yè)務(wù)主辦員和綜合柜員。支行行長要積極開展思想政治工作，合理安排勞動組合，充分調(diào)動員工的積極性，努力完成各項(xiàng)任務(wù)。第十章 附則第六十六條 本辦法由零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)制定、解釋。第六十七條 本辦法從1月1日起執(zhí)行。第四篇：商業(yè)銀行貼現(xiàn)管理辦法XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、平穩(wěn)發(fā)展，規(guī)范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)行為，防范和控制風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、中國人民銀行《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本辦法。第二條 商業(yè)匯票包括銀行承兌匯票與商業(yè)承兌匯票。本辦法所指辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)指銀行承兌匯票貼現(xiàn)，是指持票人將未到期的銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在按貼現(xiàn)率扣除貼現(xiàn)利息后將余額票款付給持票人的一種授信業(yè)務(wù)。第三條 本辦法明確了辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件、程序等內(nèi)容和要求。第四條 本辦法適用于本行商業(yè)匯票（紙質(zhì)和電子票據(jù)）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理。第二章 職責(zé)與權(quán)限第五條 經(jīng)辦行負(fù)責(zé)商業(yè)匯票的查詢、查復(fù)、貼現(xiàn)資料的收集和真實(shí)性的審查、貿(mào)易背景真實(shí)性的盡職調(diào)查等。第六條 營業(yè)部（一）負(fù)責(zé)商業(yè)匯票的賬務(wù)處理。（二）負(fù)責(zé)票據(jù)真?zhèn)?、要素、查詢的審核。（三）?fù)責(zé)到期貼現(xiàn)票據(jù)的托收、清算工作。（四）負(fù)責(zé)票據(jù)的保管及貼現(xiàn)臺賬的登記。（五）負(fù)責(zé)貼現(xiàn)資料完整性、合規(guī)性的審核。第七條 對提交的不需要協(xié)商利率的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請，由金融市場部經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)貼現(xiàn)利率的審批。第八條 對提交的需要協(xié)商利率的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請，由金融市場部經(jīng)辦人員、金融市場部負(fù)責(zé)人、金融市場部分管行長逐級負(fù)責(zé)貼現(xiàn)利率的審批。第三章 原則與要求第九條 貼現(xiàn)申請人必須同時具備以下條件：（一）在本行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。（二）與出票人（或直接前手）之間具有真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系。（三）持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。第十條 客戶申請辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)，需提交以下資料：（一）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。（二）交易雙方簽訂的真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易合同原件。（三）與出票人（或直接前手）之間根據(jù)稅收制度相關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或其他普通發(fā)票（記賬聯(lián)）?？蛻籼峁┑牡冢ǘㄈ╉?xiàng)資料原件，經(jīng)辦行審查確定無誤后留存復(fù)印件。第十一條 對有以下情形之一的，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：（一）法定要素不全。（二）背書不連續(xù)。（三）內(nèi)容有涂改，有關(guān)簽章不符合要求。（四）注有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。（五）匯票金額、期限等不符合規(guī)定。（六）處于掛失、公示催告期間的匯票。（七）對匯票真實(shí)性有疑問的。（八）承兌附有條件的。（九）無票據(jù)查詢查復(fù)的，或查復(fù)內(nèi)容不符合規(guī)定的。（十）其他不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的情形。第十二條 貼現(xiàn)期限、利息和貼現(xiàn)利率（一）貼現(xiàn)的期限從匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期之日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的貼現(xiàn)利息計算。承兌行在異地的，貼現(xiàn)利息的計算另加3天的劃款日期（法定節(jié)假日順延）。（二）貼現(xiàn)利率由金融市場部根據(jù)人民銀行規(guī)定，結(jié)合票據(jù)市場利率、全國銀行間同業(yè)拆借市場利率和貼現(xiàn)期限提出方案，報分管行長審批后，不定期公布。第四章 管理程序第十三條 經(jīng)辦行受理與審核（一）經(jīng)辦行客戶經(jīng)理初審經(jīng)辦行客戶經(jīng)理在收到貼現(xiàn)申請人承兌匯票及有關(guān)資料后，先辦理銀行承兌匯票的查詢查復(fù)手續(xù)。經(jīng)辦行客戶經(jīng)理收到《查詢查復(fù)書》后，對貼現(xiàn)申請人提供的有關(guān)資料進(jìn)行初審，重點(diǎn)對以下內(nèi)容進(jìn)行審核：1．認(rèn)真鑒別票據(jù)真?zhèn)?，核對收款人與第一背書人是否一致，背書是否連續(xù)，印章是否清晰、有無查詢查復(fù)書、查詢書回復(fù)內(nèi)容等。2．發(fā)票復(fù)印件與原件是否相符，貼現(xiàn)單位及票據(jù)上前手與發(fā)票上交易雙方名稱是否一致，發(fā)票金額是否大于或等于票據(jù)的金額，稅票復(fù)印件是否真實(shí)。3．商品銷售合同（或購銷協(xié)議、貨物訂單等）與銀票是否對應(yīng)（合同簽訂日期應(yīng)在稅票開票日之前或等于稅票開票日，供求雙方名稱一致），合同的基本要素是否齊全，合同金額是否大于或等于票據(jù)的金額，合同復(fù)印件是否真實(shí)。4．對貼現(xiàn)單位提交的貼現(xiàn)資料必須進(jìn)行嚴(yán)格審查，對其真實(shí)性負(fù)責(zé)。如貼現(xiàn)單位提供的合同、發(fā)票為復(fù)印件，核對后須加蓋“與原件核對相符”印章，經(jīng)辦人親筆簽名。5．是否在本行開立存款賬戶。6．審查是否有有效的企業(yè)代碼證，將代碼證號填報在申請表上。7．調(diào)查貼現(xiàn)客戶的貿(mào)易真實(shí)背景及是否有足夠的授信額度。，填寫銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書（匯總表）和銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議（一式兩份），協(xié)議上加蓋貼現(xiàn)單位公章和法人簽章。，需對貼現(xiàn)單位的該批次貼現(xiàn)利率做出是否協(xié)商利率的選擇，并按照當(dāng)期在內(nèi)網(wǎng)中發(fā)布的貼現(xiàn)指導(dǎo)利率表（掛牌利率）對每張銀票的貼現(xiàn)利率按承兌行和金額大小的分類要求進(jìn)行初步填寫，最后在系統(tǒng)內(nèi)的審批意見欄里填寫初審結(jié)果意見。（二）經(jīng)辦行風(fēng)險經(jīng)理復(fù)審經(jīng)辦行風(fēng)險經(jīng)理在已由客戶經(jīng)理對貼現(xiàn)申請人提供的貼現(xiàn)資料初審的基礎(chǔ)之上，再對上述17項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行復(fù)審，并在信貸系統(tǒng)內(nèi)的審批意見欄里填寫復(fù)審結(jié)果意見。第十四條 金融市場部利率審批金融市場部在職責(zé)權(quán)限內(nèi)，按照當(dāng)期在內(nèi)網(wǎng)中發(fā)布的貼現(xiàn)指導(dǎo)利率表（掛牌利率）的利率分類要求對貼現(xiàn)利率進(jìn)行審批。（一）對提交的不需要協(xié)商利率的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請，直接由金融市場部經(jīng)辦人員審批。（二）對提交的需要協(xié)商利率的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請，先由金融市場部經(jīng)辦人員審批，審批通過后交由金融市場部負(fù)責(zé)人審批，部門負(fù)責(zé)人審批通過后交由金融市場部分管行長審批。若利率審批通過的，則業(yè)務(wù)提交至營業(yè)部辦理。若利率審批不通過，則在系統(tǒng)內(nèi)直接退回至經(jīng)辦行客戶經(jīng)理處。經(jīng)辦行客戶經(jīng)理可再電話聯(lián)系或自行前往金融市場部協(xié)商利率。利率協(xié)商通過后，按照選擇協(xié)商利率的要求重新在信貸系統(tǒng)內(nèi)提交業(yè)務(wù)申請。（三）對需要協(xié)商利率的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)申請辦理前也可先電話聯(lián)系或自行前往金融市場部協(xié)商利率，待雙方利率協(xié)商一致后，在系統(tǒng)內(nèi)再按照選擇利率協(xié)商的操作要求辦理業(yè)務(wù)。第十五條 營業(yè)部審核和辦理（一）驗(yàn)票與復(fù)審（包括票據(jù)真?zhèn)涡?、背書是否連續(xù)、印章是否清晰）、票據(jù)要素（包括要素是否齊全、是否有涂改現(xiàn)象等）進(jìn)行鑒別審查，票據(jù)初審崗審查完畢后將票據(jù)交給票據(jù)復(fù)審崗再次進(jìn)行真實(shí)性、合規(guī)性的復(fù)審。，切實(shí)防范票據(jù)風(fēng)險，待審查通過后，票據(jù)初審崗和票據(jù)復(fù)審崗須在銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書（匯總表）上簽署票據(jù)審查結(jié)果意見并簽章。（二）貼現(xiàn)資料的審核，重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：（1）查詢查復(fù)手續(xù)是否齊全（包括是否有查詢查復(fù)書、查詢書回復(fù)內(nèi)容是否有異常等）。（2）貼現(xiàn)單位及票據(jù)上前手與發(fā)票上交易雙方名稱是否一致，發(fā)票金額是否大于或等于票據(jù)的金額，稅票復(fù)印件上各要素是否規(guī)范。（3）商品銷售合同（或購銷協(xié)議、貨物訂單等）與銀票是否對應(yīng)（合同簽訂日期應(yīng)在稅票開票日之前或等于稅票開票日，供求雙方名稱一致），合同的基本要素是否齊全，合同金額是否大于或等于票據(jù)的金額，合同復(fù)印件上各要素是否規(guī)范。（4）對貼現(xiàn)單位提交的貼現(xiàn)資料必須進(jìn)行嚴(yán)格審查，如貼現(xiàn)單位提供的合同、發(fā)票為復(fù)印件，須有加蓋“與原件核對相符”印章，經(jīng)辦人親筆簽名。，須在銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書（匯總表）上簽署貼現(xiàn)資料審核結(jié)果意見并簽章，并在貼現(xiàn)協(xié)議（一式兩份）上的協(xié)議甲方欄內(nèi)加蓋“XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貼現(xiàn)業(yè)務(wù)專用章” 和法定代表人或授權(quán)代理人簽章。（貼現(xiàn)申請書（匯總表）、貼現(xiàn)協(xié)議、查詢查復(fù)書、票據(jù)和合同、發(fā)票的復(fù)印件）由營業(yè)部資料審核崗整理并歸檔。，核對票據(jù)清單欄下各票據(jù)信息要素是否正確，經(jīng)審核通過后，在信貸系統(tǒng)內(nèi)選擇貼現(xiàn)轉(zhuǎn)登、打印并發(fā)送準(zhǔn)貸證。（包括但不限于票據(jù)號碼、出票日期、到期日、承兌行、承兌行行號、票面金額等以及貼現(xiàn)申請人名稱、在途天數(shù)、貼現(xiàn)利率等內(nèi)容）。（三）清算中心賬務(wù)處理 1．貼現(xiàn)賬務(wù)處理票據(jù)貼現(xiàn)崗根據(jù)已經(jīng)審批同意和驗(yàn)票合規(guī)的銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)，將準(zhǔn)貸證上的金額、日期、票號等要素與銀行承兌匯票上的各要素進(jìn)行核對，核對一致的，在票據(jù)的被背書欄內(nèi)注明“XX農(nóng)村商業(yè)銀行清算中心”字樣，選擇“XX0貼現(xiàn)發(fā)放”，打印貼現(xiàn)憑證，在貼現(xiàn)憑證第一、四聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)訖章后作記賬憑證，第二聯(lián)作支行業(yè)務(wù)傳票、第三聯(lián)作客戶回單，第五聯(lián)和銀行承兌匯票一一對應(yīng)夾好，在營業(yè)終了后，交票據(jù)管理崗，票據(jù)管理崗在“XX8貼現(xiàn)登記簿”模塊打印當(dāng)日的貼現(xiàn)登記簿清單，與實(shí)物核對一致后，分別由移交人、接收人、復(fù)審人在清單上簽名后，票據(jù)管理崗按日期入庫專夾保管。2． 貼現(xiàn)到期處理（1）發(fā)出托收。票據(jù)管理崗在票據(jù)到期前，匡算郵程，提前安排委托收款。票據(jù)管理崗在票據(jù)背面背書欄內(nèi)加蓋結(jié)算專用章和法人章，并注明“委托收款”字樣后，交票據(jù)貼現(xiàn)崗，登記票據(jù)交接登記簿。票據(jù)貼現(xiàn)崗在核心“XX6發(fā)出托收”模塊打印委托收款憑證，第一、二聯(lián)委托收款憑證和第五聯(lián)貼現(xiàn)憑證按日按金額專夾保管，第三聯(lián)委托收款憑證由票據(jù)管理崗加蓋結(jié)算專用章后，與第四、第五聯(lián)委托收款憑證連同銀行承兌匯票交運(yùn)營主管指定的信件郵寄人員，并登記交接登記簿。交換員崗逐一填寫郵寄信封，并登記郵局清單，將銀行承兌匯票與第三、四、五聯(lián)委托收款憑證寄付款行。（2）收回貼現(xiàn)款項(xiàng)。票據(jù)貼現(xiàn)崗根據(jù)打印的來賬憑證，抽取對應(yīng)的第一、二聯(lián)委托收款憑證和第五聯(lián)貼現(xiàn)憑證，登錄核心“XX4到期劃回”模塊進(jìn)行賬務(wù)處理。3．貼現(xiàn)到期未收回的處理手續(xù)收到承兌銀行退回的委托收款憑證、匯票和拒絕付款理由書，追索票款時，由票據(jù)管理崗告知經(jīng)辦行，經(jīng)辦行通知貼現(xiàn)申請人，由申請人主動將款項(xiàng)上劃至清算中心，票據(jù)貼現(xiàn)崗確認(rèn)收到資金后，登陸核心【XX4到期劃回】模塊進(jìn)行賬務(wù)處理，處理完成后，票據(jù)管理崗將匯票退還客戶，并在交接登記簿中簽字確認(rèn)。第五章 罰則第十六條 違反本辦法規(guī)定的，依照本行《員工違規(guī)違紀(jì)行為處罰管理暫行辦法》進(jìn)行處罰，造成資產(chǎn)損失的，按本行《信貸資產(chǎn)風(fēng)險責(zé)任追究辦法》執(zhí)行。第六章 管理文件第十七條 合規(guī)文件（一）《中華人民共和國票據(jù)法》（二）中國人民銀行《票據(jù)管理實(shí)施辦法》（三）中國人民銀行《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第七章 附則第十八條 本辦法由本行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。第十九條 本辦法自正式發(fā)文之日起實(shí)施。第五篇：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法**商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法第一章總 則第一條為適應(yīng)**商業(yè)銀行（以下簡稱本行）業(yè)務(wù)發(fā)展需要，加大固定資產(chǎn)管理力度，發(fā)揮固定資產(chǎn)投資效益，根據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》等相關(guān)制度，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。第二條固定資產(chǎn)管理的對象是