【導(dǎo)讀】根據(jù)《########銀行應(yīng)用開發(fā)項目可行性研究實施細(xì)則》的要求，好基礎(chǔ)，保證項目開發(fā)的質(zhì)量，特編寫該系統(tǒng)可行性研究報告。方案與技術(shù)方案等方面進(jìn)行詳細(xì)分析，最終形成可行性研究結(jié)論。人員按照模擬手工記賬的方式研究開發(fā)出外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)，簡稱“FEBS"。該系統(tǒng)依據(jù)《########銀行外匯會計制度》，采用單機(jī)多用戶的實現(xiàn)方式。該系統(tǒng)在全國建行的推廣基本達(dá)到了預(yù)期的目的。FEBS上線后，由于業(yè)務(wù)的發(fā)展以及相關(guān)制度。系統(tǒng)的性能并未得到有效的提高。20xx年5月1日，統(tǒng)一會計制度正式。數(shù)據(jù)指標(biāo)出現(xiàn)異常，經(jīng)分析大多是由于外匯總賬數(shù)據(jù)歸并不準(zhǔn)確所致。缺乏足夠的技術(shù)人員支持維護(hù)，存在系統(tǒng)運行風(fēng)險。來，已經(jīng)多次升級和修改，參與的技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員更換頻繁。下，就提出對FEBS進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化改造，但由于種種原因未能實現(xiàn)。在38家分行種，依靠FEBS系統(tǒng)進(jìn)行外匯會計核算的分行有34家，統(tǒng)，在20xx年8月份正式切換上線。經(jīng)過半年多的運作，特別是20xx

　　

【正文】 難以得到保證，速度也越來越慢；信息采集量也受到很大的限制。 ? FEBS 系統(tǒng)無法適應(yīng)統(tǒng)一會計制度的需要。 20xx 年 7 月份全行統(tǒng)一實施新的本外幣會計核算辦法后，總行統(tǒng)一對 FEBS 進(jìn)行了系統(tǒng)升級，但在主要方面并沒有進(jìn)行較大的改動，只是在其中加入了轉(zhuǎn)換生成新科目 MIS 數(shù)據(jù)的模塊，盡可能滿足了計財部門和會計部門的信息要求。但由于根本上的賬務(wù)核算依然使用舊的會計科目，而 大多數(shù)分行的外匯儲蓄業(yè)務(wù)都進(jìn)行了改造，采用新科目的核算。從國際業(yè)務(wù)管理部門來說，外匯對公和對私的會計及統(tǒng)計報表難以合并。 ? 無法實現(xiàn)前后臺分離、內(nèi)部風(fēng)險控制的需要。例如： 第 33 頁 共 45 頁 公用信息（例如：外匯牌價和利率）需要分行層層下傳后由各網(wǎng)點進(jìn)行錄入后才能使用，交易成本明顯很高，安全性能明顯不高，由于這些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入錯誤而導(dǎo)致業(yè)務(wù)交易和報表錯誤的情況時有發(fā)生。 外管政策要求的賬戶限額控制等只能是靠人把握，風(fēng)險控制的保險系數(shù)較低。 FEBS 系統(tǒng)的后臺處理由網(wǎng)點自行操作，數(shù)據(jù)不集中，存在相當(dāng)危險的內(nèi)控風(fēng)險隱患。 ? 無法提供便捷 的清算系統(tǒng)，滿足客戶資金清算即時到帳需求。 B 股業(yè)務(wù)開辦后，客戶對資金及時到帳的要求更高，這種矛盾也更加突出。 ? 嚴(yán)重制約了新業(yè)務(wù)的發(fā)展。單機(jī)版的 FEBS 系統(tǒng)幾乎與我行其他外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有任何關(guān)聯(lián)，猶如一座孤島，形成高成本，低產(chǎn)出的局面。這種狀況嚴(yán)重制約了新業(yè)務(wù)的發(fā)展，限制了我行服務(wù)手段的創(chuàng)新。例如：企業(yè)電子銀行、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)品種，都無法提供外匯會計方面的服務(wù)。又如，總行推出的國際結(jié)算系統(tǒng)，受到單機(jī)版 FEBS 系統(tǒng)的制約，無法實現(xiàn)系統(tǒng)實時自動扣帳，功效大打折扣，影響了國際結(jié)算業(yè)務(wù)集中操作的進(jìn)程。 ? 由于信息采 集困難，我們無法有效的把握客戶需求，因而， 無法實現(xiàn)以客戶為中心，向客戶提供個性化服務(wù)的經(jīng)營戰(zhàn)略。 無論從內(nèi)部條件，還是從外部環(huán)境，單機(jī)版的 FEBS 系統(tǒng)存在的缺陷，已嚴(yán)重制約業(yè)務(wù)發(fā)展，我們必須盡快推出一套先進(jìn)的外匯會計網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。 第 34 頁 共 45 頁 技術(shù)方案 項目技術(shù)方案詳見附件《外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)項目技術(shù)方案》。 技術(shù)可行性評價 開發(fā)的風(fēng)險 外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)項目是在廈門分行外匯會計網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，增加和修改部分業(yè)務(wù)功能，使其適合“省市行”業(yè)務(wù)處理需要；同時，在技術(shù)方面作了一些改進(jìn)（詳見技術(shù)方案）。整個系統(tǒng)的主要功能及整 套的技術(shù)架構(gòu)都已在廈門分行項目中已實現(xiàn)。 廈門分行的外匯會計網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)從 20xx 年 8 月份上線以來，運行穩(wěn)定，能夠滿足業(yè)務(wù)需要。擬推薦合作的公司與 銀行有著長期友好的合作基礎(chǔ)。以廈門分行外匯會計網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)進(jìn)行優(yōu)化和推廣，從各個方面考慮，技術(shù)開發(fā)風(fēng)險都是極小的。 資源的有效性 外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)項目所需要的資源包括時間、經(jīng)費、軟硬件設(shè)備、人員等方面。 ? 時間方面：外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)爭取從立項開始用六個月時間實現(xiàn)首批試點行上線運行。根據(jù)項目可研性小組與擬推薦合作公司的初步接觸，及廈門分行的開發(fā)經(jīng) 驗和對項目優(yōu)化工作量的估計，該時間目標(biāo)基本能夠?qū)崿F(xiàn)。外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)項目的實施，可以有效地對外 第 35 頁 共 45 頁 匯會計數(shù)據(jù)進(jìn)行初步的規(guī)范統(tǒng)一，為將來全行實現(xiàn)核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)奠定了一個良好的基礎(chǔ)；可以改變現(xiàn)在外匯會計系統(tǒng)的落后局面，解決實現(xiàn)核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)過渡階段的業(yè)務(wù)拓展需要。 ? 經(jīng)費方面：在立項后申請項目經(jīng)費，主要用于購置軟硬件設(shè)備，包括：硬件設(shè)備，如 RS6000 等；應(yīng)用軟件的版權(quán)費、實施開發(fā)費和支持服務(wù)費等；其它支持軟件，如： TUEDO、 ACE 等；及其它開發(fā)費用。在以上費用得到保證的情況下，將有力推進(jìn)項目成功。 ? 軟硬件設(shè)備方面：對于已使用 IBM RS/6000 為業(yè)務(wù)主機(jī)的分行，外匯會計網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)可以直接與原系統(tǒng)運行在同一環(huán)境下，可以最大程度的利用現(xiàn)有的設(shè)備與資源；對于使用其他類型主機(jī)的分行，只需 IBM RS/6000 F80 或以上的機(jī)器即可運行外匯會計系統(tǒng)。在經(jīng)費到位后，這些軟、硬件將有保障，是項目順利進(jìn)行的基礎(chǔ)。 ? 人員方面： 廈門分行外匯會計系統(tǒng)是由分行技術(shù)人員和公司技術(shù)力量合作共同開發(fā)研制的。在項目實施過程中，除要求合作公司 配備充足、合適的人員外，總行可以從分行選調(diào)部分業(yè)務(wù)和技術(shù)人員，來參與本次項目開發(fā)。 技 術(shù)的成熟度 根據(jù) 《外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)項目技術(shù)方案》 的設(shè)計，本系統(tǒng)主要采用技術(shù)如下： ? 硬件： RS6000 ? 支持軟件： AI、 SCO OpenServer、 Informi、交易中間件 第 36 頁 共 45 頁 TUEDO、 ACE 產(chǎn)品等 ? 其它技術(shù)：通訊安全保密及異常處理、數(shù)據(jù)存儲安全及異常處理、主機(jī)系統(tǒng)雙機(jī)熱備等技術(shù)。 這些都是應(yīng)用廣泛、極為成熟的技術(shù)。在我行其它系統(tǒng)中都有使用，能夠有力支持本系統(tǒng)。 經(jīng)濟(jì)可行性評價 預(yù)計投入成本及投資期 項目預(yù)計投入成本 外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)項目投入成本，包括前期費用、購置軟件費用 、開發(fā)費用、推廣費用等。 總行外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)項目小組將由總行會計部、信息技術(shù)部以及廈門分行和其他有關(guān)分行的業(yè)務(wù)及技術(shù)骨干組成，人員暫定為 10—15 人。 在各分行的具體實施將由分行具體業(yè)務(wù)人員來完成，費用由各分行自行解決。 根據(jù)公司的報價（公司報價清單見附件）， ? 總行一次性支付該軟件版本使用費，約需 1600 萬元； ? 總行對其進(jìn)一步改造，成為全行統(tǒng)一規(guī)范的系統(tǒng)，約需 500 萬； ? 各分行推廣支持費用等，按平均每家分行 54 萬元，約需 1350 萬元（暫按 25 家分行計算，也可根據(jù)實際情況具體協(xié)商而定）； 第 37 頁 共 45 頁 以上費用合計 3450 萬元。公司報價附后，具體價格將由計劃財務(wù)部、信息技術(shù)部等組成的商務(wù)談判小組與公司談判確定。 另外，項目需要投入的費用還包括： ? 由于系統(tǒng)開發(fā)將在廈門進(jìn)行，系統(tǒng)測試和試點分別在三家分行進(jìn)行，另外系統(tǒng)的推廣均需要總行項目小組人員參加，其差旅、食宿等費用約需 400500 萬元。 ? 分行實施費用，按平均每家分行 10 萬元，約需 250 萬元（按 25家分行計算） ? 各分行新增的硬件費用根據(jù)各行情況具體確定，初步估算為 20xx萬元（按 25 家分行計算）。 ? 本系統(tǒng)要正常運行必須安裝如下系統(tǒng)軟件：后臺主機(jī)數(shù)據(jù)庫軟件Inofrmi DS , SQL 、 中間件產(chǎn)品 TUEDO、開發(fā)系統(tǒng)Client SDK、前臺神州數(shù)碼 ACE 平臺，這些軟件是支持系統(tǒng)運行的必需軟件，約需 1480 萬（按 25 家分行計算）。 項目投資期 考慮到項目的時效性，外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)項目計劃分為如下兩個階段進(jìn)行： ? 第一階段對系統(tǒng)進(jìn)行“省市行”模式的適應(yīng)性改造和優(yōu)化，并選擇至少一家城市分行和一家省級分行進(jìn)行試點。如果項目能夠 20xx 年 5月底之前通過立項工作，則爭取讓試點行在 20xx 年 12 月之前正式上線。 第 38 頁 共 45 頁 ? 第二階段在仍使用 FEBS 系統(tǒng)的 省市分行進(jìn)行推廣。該階段計劃使用九個月左右的時間。 兩個階段共計需 15個月左右的時間。 項目效益分析 “外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)項目”作為外匯業(yè)務(wù)的支持系統(tǒng)，其屬于基礎(chǔ)設(shè)施 項目，該項目的完成，將極大提高我行的外匯業(yè)務(wù)運營和管理能力，提高我行的競爭力。從質(zhì)的角度分析，其帶來的效益主要表現(xiàn)在以下幾個方面： ? 國際結(jié)算量、結(jié)售匯量將在現(xiàn)有基礎(chǔ)上有一定增長，給我行帶來豐厚的手續(xù)費收入。市場份額也會有一定的增長，提高我行本外幣整體競爭實力。 ? 可以提高工作效率，有利于提高服務(wù)質(zhì)量，吸引更多的客戶，從而吸引更多的 資金，增大潛在的存貸利差收入。 ? 該系統(tǒng)自動化程度較高，可以節(jié)省大量人力資源耗費，從而減少人力成本；將部分會計人員從原來繁瑣的操作中解脫出來，從事更有價值的工作。根據(jù)廈門建行系統(tǒng)運行情況測算，“外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)項目”的實施可以節(jié)省大約三分之一的外匯會計人員投入。 ? 可以迅速提高行內(nèi)資金清算速度，減少在途資金，給客戶和銀行帶來雙贏。廈門建行運用該系統(tǒng)后，匯入?yún)R款解付到一線柜臺的時間由原來的半天縮短為 1 個小時。對于采用多級清算的省市行模式，“外匯會 第 39 頁 共 45 頁 計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)項目”提高清算速度的效果將更為顯著。 ? 有利于提高我 行風(fēng)險管理水平，從內(nèi)部和外部兩個方面改進(jìn)風(fēng)險控制機(jī)制，降低資金運營風(fēng)險，提高資金運用效率。 ? 可以提高我行信息統(tǒng)計水平，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供更為有效的依據(jù)；為客戶提供個性化服務(wù)提供分析資料。 社會可行性評價 由于外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)項目是在廈門建行已經(jīng)開發(fā)完成、投入使用的外匯會計系統(tǒng)的原型基礎(chǔ)上進(jìn)行的，廈門建行與合作公司對于該系統(tǒng)共同擁有權(quán)力，因此，該系統(tǒng)在 銀行全行的推廣不會導(dǎo)致任何法律上的責(zé)任。 該系統(tǒng)的原型在廈門建行的使用也證明，系統(tǒng)操作靈活方便、功能強(qiáng)大，業(yè)務(wù)需求更合理，處理流程比以往更簡潔、方便，使 用人員的操作畫面與操作方式與常用柜面系統(tǒng)基本類似，同時對使用者的個人要求降低，可以從許多原來繁瑣的操作中解脫出來從事更有價值得工作。 對客戶而言，在同樣的情況下，能夠從 銀行的各個網(wǎng)點得到更好的、更標(biāo)準(zhǔn)、更迅捷的服務(wù)，提高了客戶的滿意度。 外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)的實施，有助于提高我行的外匯會計管理水平，確保會計信息的真實性；有助于防范風(fēng)險，提高資金營運水平。 可見，外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)具有社會可行性。 可選技術(shù)方案 項目可選技術(shù)方案詳見附件《外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)項目技術(shù)方案》。 結(jié)論意見 通過以上對項目 業(yè)務(wù)和技術(shù)方案的概要描述，并從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、社會等方面進(jìn)行可行性分析，我們認(rèn)為“外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)”項目是具有必要性和可行性，建議立即組織項目實施， 第 40 頁 共 45 頁 解決我行國際業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸問題。 第 41 頁 共 45 頁 附件：外匯會計網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)公司報價清單 銀行外匯會計網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)報價 （人民幣萬元） 序號 項目內(nèi)容 報價 一、