財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制教程-資料下載頁
【導(dǎo)讀】保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)過程中。變更、國(guó)內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變動(dòng)等的影響，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由于經(jīng)濟(jì)或政治的。備金風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。環(huán)境性風(fēng)險(xiǎn)是由于保險(xiǎn)公司的外部環(huán)境，中因管理水平不高或決策不當(dāng)而出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。B、險(xiǎn)種策劃定位風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)密的核保制度，缺乏完善的核保管理系統(tǒng)，三是保險(xiǎn)單證、保費(fèi)收據(jù)等管理混亂，保單和截留、拖欠或挪用保費(fèi)等提供機(jī)會(huì)。對(duì)理賠工作不負(fù)責(zé)任，接到被保險(xiǎn)人的損失通知時(shí)，道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生提供有利條件。最后，在保險(xiǎn)理賠中，盲目賠付、通融賠付，人情賠付現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。理的保險(xiǎn)賠款的違法行為。業(yè)對(duì)未來賠付責(zé)任順利履行的風(fēng)險(xiǎn)。一是沒有及時(shí)分保。投保人收取而事實(shí)上并沒有收取的保費(fèi)。事故而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。不積極采取施救措施，任憑損失擴(kuò)大。險(xiǎn)條件或范圍的保險(xiǎn)標(biāo)的。一是保險(xiǎn)合同期滿后不再續(xù)保;二是按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的事項(xiàng)予以注銷合同;詐行為，可以中途終止承保，解除保險(xiǎn)合同。b、控制賠償程度。
【正文】 保險(xiǎn)公司索賠，還應(yīng)提供主車、掛車各自的保險(xiǎn)單。兩家保險(xiǎn)公司按照所收取的保險(xiǎn)單上載明的第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比例分?jǐn)傎r款。 33 根據(jù)以上解釋，帶掛保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故，無論賠償責(zé)任是否由掛車造成，均視為由主車引起的，且掛車第三者責(zé)任的總賠償額均以主車第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為限。也就是說，標(biāo)的主車只投保了 5萬元的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，掛車的保額再高，也只能以主車的第三者責(zé)任險(xiǎn)保額為限。乙公司遂依據(jù)以上解釋的規(guī)定，以保單載明的第三者責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)比例分?jǐn)傎r款，賠款計(jì)算方式為 :賠款 =賠償限額X乙公司第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)所占比例 X(l一免賠率 )，經(jīng)計(jì)算，被保險(xiǎn)人從乙公司得到賠款10810元。 34 案例四、代理人的行為由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任 張某于 XX年 5月 6日將一輛東風(fēng)大貨車通過保險(xiǎn)公司所屬的一家代理點(diǎn) (兼業(yè)代理 A)投保了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，辦妥了一切手續(xù)，并當(dāng)場(chǎng)交付了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期限為一年。同年 11月 20日，張某駕駛保險(xiǎn)車輛因雨天路滑，撞上路邊一棵大樹，致使保險(xiǎn)車輛嚴(yán)重?fù)p壞。出險(xiǎn)后，張某立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司理賠人員對(duì)受損車輛及事故發(fā)生的前后情況進(jìn)行了調(diào)查。 35 經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某所投保的車輛是按非營(yíng)業(yè)性質(zhì)投保的，而張某的車實(shí)際上卻一直是做營(yíng)業(yè)運(yùn)輸。保險(xiǎn)公司理賠人員在事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿的情況下，向張某發(fā)出了拒賠通知書。其理由為 :被保險(xiǎn)人違反機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款第 23條 :在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人、變更用途或增加危險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險(xiǎn)人并申請(qǐng)辦理批改 及第 27條 :被保險(xiǎn)人不履行條款第 23條至第 26條規(guī)定的義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除合同 。已賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人有權(quán)追回已付保險(xiǎn)賠款。 的規(guī)定。 36 張某在收到保險(xiǎn)公司的拒賠通知書后，隨即向保險(xiǎn)公司有關(guān)部門作了陳述 :投保時(shí)，他己向保險(xiǎn)公司代辦人員說明了車輛的使用用途，當(dāng)時(shí)，因疏忽大意，沒有核對(duì)保險(xiǎn)單，因?yàn)闆]想到保險(xiǎn)單會(huì)出錯(cuò) 。并且，張某出示了保險(xiǎn)公司開具的保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)。保險(xiǎn)公司工作人員立即對(duì)該保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)進(jìn)行核實(shí)、核算，發(fā)現(xiàn)張某所出示的保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)真實(shí)所交保險(xiǎn)費(fèi)與按營(yíng)運(yùn)性質(zhì)投保時(shí)應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)一致 。 37 案例五、“倉(cāng)至倉(cāng)條款”引起的賠償糾紛 19 年 6月 17日，某進(jìn)出口公司就一批外購(gòu)化肥與國(guó)內(nèi)某保險(xiǎn)公司簽訂了海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同。該批化肥的重量為 35460噸，按 CIF加一成投保，保險(xiǎn)金額為 7659360美元。投保的基本險(xiǎn)為一切險(xiǎn)，同時(shí)附加超過裝運(yùn)總量 %的短重險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司按 《 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款 》 予以承保。 8月 19日，載貨船舶駛抵目的港。所載化肥被全部卸入港屬倉(cāng)庫內(nèi)。卸載后發(fā)現(xiàn)短重。據(jù)商檢機(jī)構(gòu)估算，短重 ，短重率為 %。在載貨船舶抵港前，該進(jìn)出口公司委托一運(yùn)輸公司代辦提貨。9月 1日，發(fā)生特大海潮，大量海水進(jìn)入存放化肥的倉(cāng)庫。除海潮發(fā)生前已被提走的 9674噸外，剩下的 24084噸化肥相當(dāng)大的一部分已被海水浸泡。 38 根據(jù)進(jìn)出口商品檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)貨物殘損鑒定報(bào)告結(jié)果：被浸泡的袋裝化肥中有 3560噸已成糊狀，有效成分嚴(yán)重降低，估計(jì)損失為 75%； 2370噸已結(jié)成硬塊，估計(jì)損失 55%： 3700噸散裝化肥經(jīng)海水浸泡后相當(dāng)部分因溶于水而流失，剩下來的經(jīng)化驗(yàn)分析，所含有效成分所剩無幾，估計(jì)損失 100%。以上貨損共折合 ，價(jià)值 1676916美元。海潮發(fā)生后，進(jìn)出口公司對(duì)港存貨物采取了一系列的施救措施，產(chǎn)生施救費(fèi)用 65420人民幣。 事故發(fā)生后，該進(jìn)出口公司向保險(xiǎn)公司提請(qǐng)賠償。保險(xiǎn)公司以該批貨物的保險(xiǎn)責(zé)任在出險(xiǎn)前已經(jīng)終止為由拒賠。于是，被保險(xiǎn)人進(jìn)出口公司向某海事法院提起訴訟。 39
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