4論信用證詐騙危害-資料下載頁(yè)
2024-09-11 16:49本頁(yè)面
【正文】 及其它單據(jù) 以及這些單據(jù)下面的租船、商檢、配載、卸載、管理和交付等行為，還涉及到對(duì)賣方及船方的資信、貨物數(shù)量和質(zhì)量、船舶狀況及船員配備的了解和貿(mào)易程序、水文氣象、國(guó)際法等知識(shí)。對(duì)一般商人來(lái)說(shuō)，全面了解和掌握這些繁瑣的程序和實(shí)際情況并作出精確判斷是有困難的，而且在這些環(huán)節(jié)中也不可避免地會(huì)存在一些間隙與漏洞。因銀行付款時(shí)只審單不看貨，一些不法商人乘機(jī)而入，編造各種騙局不發(fā)貨、少發(fā)貨或以假充真、以次充好而提交假提單相欺詐，風(fēng)險(xiǎn)時(shí)常出現(xiàn)。隨著電訊技術(shù)的飛速發(fā)展，詐騙手段也不斷更換翻新，且時(shí)常各種手段交織在一 第 9 頁(yè) 共 10 頁(yè) 起，更具隱蔽性、多樣 性和復(fù)雜性，給防范和偵查增加了難度，調(diào)查處理更為艱難。 （三）多重非法性 通常，信用證詐騙都具有一定的貿(mào)易背景，發(fā)生在國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中。信用證詐騙不僅具有犯罪性質(zhì)，而且具有民商法意義上的違約和侵權(quán)性質(zhì)，構(gòu)成多重的非法性。由于詐騙者只是利用合同和信用證作掩護(hù)，通過(guò)非法手段取得他人或銀行的財(cái)產(chǎn)，絲毫沒(méi)有履約的本意，其結(jié)果必然是造成違約和侵權(quán)。盡管在理論上和實(shí)踐中信用證詐騙并非都涉及到刑事，而且實(shí)踐中作為刑事案件處理的只占極少數(shù)，但從每一宗信用證詐騙所涉及的觸目驚心的數(shù)額及危害后果看，幾乎都已構(gòu) 成犯罪。可以說(shuō)，信用證詐騙在法律上的違約、侵權(quán)以及犯罪是并存的。對(duì)此，施以單一的方式來(lái)打擊和防范是不夠的，應(yīng)從不同角度，多種方式綜合運(yùn)用，既要采取民事處理的方式，為受害方挽回經(jīng)濟(jì)損失，不讓詐騙者在經(jīng)濟(jì)上占便宜，又要采取刑事處理的方式，嚴(yán)厲懲罰詐騙者。 四、信用證詐騙的防范措施 信用證詐騙屬高科技、高智能犯罪。因此，世界上目前沒(méi)有一項(xiàng)措施能防止信用證欺詐，中國(guó)也不例外。信用證涉及銀行在國(guó)際上的信譽(yù)，如處理不當(dāng)，將會(huì)引起外國(guó)銀行對(duì)中國(guó)銀行的信譽(yù)的懷疑，導(dǎo)致不保兌中國(guó)銀行的信用證，嚴(yán)重影響中國(guó) 外貿(mào)的正常進(jìn)行。正是基于此，不能采用過(guò)多的干預(yù)手段，只有加強(qiáng)貿(mào) 第 10 頁(yè) 共 10 頁(yè) 易商、銀行自身防范措施、嚴(yán)格審查信用證的表面形式，鑒別其真?zhèn)?，發(fā)現(xiàn)被詐騙時(shí)及時(shí)向法院申請(qǐng)禁令，阻止中國(guó)開(kāi)證銀行償還貸款給保兌或付款銀行，從而防止欺詐的發(fā)生。 防范信用證詐騙，銀行主要應(yīng)從詐騙的方式入手審查。電開(kāi)信用證密押特征及真?zhèn)?，信用證有無(wú)簽字或簽字能否核對(duì)，印鑒是否相符，信用證紙張的質(zhì)量、印刷的顏色是否正常，正副本是否相符，是否有必備條款及內(nèi)容是否矛盾等。貿(mào)易商應(yīng)注重了解對(duì)方的資信情況，如公司是否存在、合同條款是否完備、是否存在無(wú)法 履行的條款或限制其按期履行合同的條款（如由對(duì)方簽字后才能裝貨發(fā)運(yùn)條款）等。通過(guò)貿(mào)易商、銀行共同把關(guān)，防止信用證詐騙的發(fā)生。
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