4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展分析-資料下載頁
2024-08-27 04:24本頁面
【正文】 機(jī)構(gòu)主要與其所在區(qū)域內(nèi)的各經(jīng)濟(jì)主體發(fā)生聯(lián)系，所以在中觀層次上，要關(guān)注它們之間的顯結(jié)構(gòu)和隱結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展問題。這類經(jīng)濟(jì)主體主要有地方政府和其他金融機(jī)構(gòu)，它們的顯結(jié)構(gòu)身份信息分別為 “ 管理部門 ” 和 “ 競爭對手 ” 。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與地方政府之間的顯結(jié)構(gòu)關(guān)系是管理與被管理的關(guān)系，但在信用環(huán)境構(gòu)建方面則與地方政府構(gòu)成了 “ 合作 ” 的隱結(jié)構(gòu)關(guān)系，特別是在完善農(nóng)村信用體系和優(yōu)化農(nóng)村金融文化環(huán)境方面，二者有著 “ 共同利益 ” 。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以和地方政府共同推動 “ 信用鄉(xiāng) ” 、 “ 信用村 ” 、 “ 信用社區(qū) ” 建設(shè)，以評選的形式營造誠信氛圍，推 動農(nóng)村信用體系構(gòu)建。此外在應(yīng)對非法集資、高利貸、假幣等對農(nóng)民群眾和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會危害極大的問題時，也需二者共同努力。我國經(jīng)過幾十年的金融機(jī)構(gòu)改革，現(xiàn)在農(nóng)村已經(jīng)有政策性金融機(jī)構(gòu)、合作性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)以及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)之間的顯結(jié)構(gòu)是競爭關(guān)系，但他們之間其實還存在著相互協(xié)調(diào)、合力支農(nóng)的隱結(jié)構(gòu)關(guān)系。不同性質(zhì)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以通過信息共享來降低信息成本和交易風(fēng)險，還可在農(nóng)村金融市場上形成業(yè)務(wù)互補(bǔ)以滿足不同層次的農(nóng)村金融需求，像農(nóng)村資金互助社就可以通過農(nóng)村熟人社會所形成的信息和信用約束機(jī)制輔助農(nóng) 村信用社開展農(nóng)戶小額信貸，合作可以降低信息成本和不完全信息所帶來的交易風(fēng)險。而地方政府有關(guān)部門 第 13 頁 共 14 頁 則應(yīng)通過構(gòu)建農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動支農(nóng)機(jī)制來協(xié)調(diào)它們之間的關(guān)系，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的合作提供必要的制度安排。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)間及其與地方政府間的結(jié)構(gòu)關(guān)系如圖 2 所示。 （三）微觀層次：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶間顯結(jié)構(gòu)和隱結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展 實踐表明，注重與農(nóng)戶間顯結(jié)構(gòu)和隱結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以有效發(fā)揮其支農(nóng)作用。日本的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) ——— 綜合農(nóng)協(xié)因其與農(nóng)村的傳統(tǒng)習(xí)俗密切融合，尤其是注重家庭親屬關(guān)系等隱結(jié)構(gòu)關(guān)系，主 要開展六個方面的支農(nóng)活動：信貸服務(wù)；保險和保健服務(wù)；指導(dǎo)農(nóng)業(yè)經(jīng)營；集中農(nóng)產(chǎn)品規(guī)模上市；統(tǒng)一購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物資，其中信貸服務(wù)是農(nóng)協(xié)的業(yè)務(wù)中心，吸收農(nóng)協(xié)成員存款并向需要資金的成員貸款，所以其持續(xù)支農(nóng)能力較強(qiáng)。新中國成立之初，我國農(nóng)村信用社發(fā)展是較為成功的，在為農(nóng)戶提供信貸服務(wù)的同時與農(nóng)技站密切聯(lián)系，給農(nóng)戶提供切實可行的生產(chǎn)建議，不僅幫助農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而且也增加了農(nóng)民還款率，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益?？梢姡r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)幫助農(nóng)民提高資金使用效率取得較好的經(jīng)濟(jì)收益，可以提高農(nóng)戶的還款能力和還款意愿。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶之 間的 “ 資金借貸 ” 關(guān)系可視為顯結(jié)構(gòu)，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶的其他關(guān)系，比如農(nóng)業(yè)項目支持關(guān)系、市場信息傳導(dǎo)關(guān)系等都是其隱結(jié)構(gòu)。因而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要改變經(jīng)營理念，除關(guān)注與農(nóng)民間的信貸服務(wù)關(guān)系外，還應(yīng)當(dāng)深入了解農(nóng) 第 14 頁 共 14 頁 戶的金融需求，給予農(nóng)民配套的項目選取指導(dǎo)、技術(shù)支持以及信息傳遞等其他服務(wù)關(guān)系。這就需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)與技術(shù)支持部門和政府信息部門的聯(lián)系，因地制宜地提出適宜當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展的投資項目，并及時給予農(nóng)民跟蹤指導(dǎo)，為廣大農(nóng)戶提供差異化、特色化的金融服務(wù)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)只有把與農(nóng)民之間的借貸關(guān)系與技術(shù)支持、信息提供、產(chǎn)業(yè) 指導(dǎo)等服務(wù)關(guān)系協(xié)調(diào)起來，才能充分發(fā)揮其功能最大限度地扶農(nóng)幫農(nóng)，并在支農(nóng)的同時取得良好的經(jīng)濟(jì)效益。其與農(nóng)戶間的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)如圖 3 所示。 四、結(jié)語 我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展取決于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中各主體間顯結(jié)構(gòu)和隱結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)發(fā)展。對政府而言，應(yīng)當(dāng)在改革進(jìn)程中減少不當(dāng)干預(yù)，而是基于農(nóng)村金融市場缺陷和不足針對性地進(jìn)行彌補(bǔ)和完善，特別是要通過完善政策制度和法律制度，構(gòu)建促使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的制度環(huán)境，并協(xié)調(diào)和激勵各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面向 “ 三農(nóng) ” 提供金融服務(wù)，確保達(dá)到 “ 支農(nóng) ” 最優(yōu)效果。而對農(nóng)村 金融機(jī)構(gòu)來說，則要以提升自身發(fā)展能力為立足點，進(jìn)行產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)模式創(chuàng)新以及風(fēng)險控制創(chuàng)新，特別是要關(guān)注與農(nóng)戶之間的結(jié)構(gòu)關(guān)系，為農(nóng)戶提供多方支持，最終實現(xiàn) “ 雙贏 ” ——— 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶均獲得可持續(xù)發(fā)展。
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