4農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展分析(文件)
【正文】 農(nóng)村金融機構在具體運營過程中必須面對的外部宏觀環(huán)境。政府一方面可以直接通過提供資金（政策性金融機構）、降低風險、降低成本、增加收入、協(xié)助擴展業(yè)務等方式引導農(nóng)村金融機構為 “ 三農(nóng) ” 提供信貸支持，特別是在農(nóng)村金融機構改革前期通過提供金融風險補貼來實現(xiàn)農(nóng)村金融機構的可持續(xù)發(fā)展。 （二）中觀層次：農(nóng)村金融機構間及其與地方政府間顯結構 第 12 頁 共 14 頁 和隱結構協(xié)調(diào)發(fā)展 農(nóng)村金融機構主要與其所在區(qū)域內(nèi)的各經(jīng)濟主體發(fā)生聯(lián)系，所以在中觀層次上，要關注它們之間的顯結構和隱結構協(xié)調(diào)發(fā)展問題。此外在應對非法集資、高利貸、假幣等對農(nóng)民群眾和農(nóng)村經(jīng)濟社會危害極大的問題時，也需二者共同努力。農(nóng)村金融機構間及其與地方政府間的結構關系如圖 2 所示?？梢?，農(nóng)村金融機構幫助農(nóng)民提高資金使用效率取得較好的經(jīng)濟收益，可以提高農(nóng)戶的還款能力和還款意愿。農(nóng)村金融機構只有把與農(nóng)民之間的借貸關系與技術支持、信息提供、產(chǎn)業(yè) 指導等服務關系協(xié)調(diào)起來，才能充分發(fā)揮其功能最大限度地扶農(nóng)幫農(nóng)，并在支農(nóng)的同時取得良好的經(jīng)濟效益。而對農(nóng)村 金融機構來說，則要以提升自身發(fā)展能力為立足點，進行產(chǎn)品服務創(chuàng)新、服務模式創(chuàng)新以及風險控制創(chuàng)新，特別是要關注與農(nóng)戶之間的結構關系，為農(nóng)戶提供多方支持，最終實現(xiàn) “ 雙贏 ” ——— 農(nóng)村金融機構和農(nóng)戶均獲得可持續(xù)發(fā)展。 四、結語 我國農(nóng)村金融機構的可持續(xù)發(fā)展取決于農(nóng)村金融機構與經(jīng)濟系統(tǒng)中各主體間顯結構和隱結構的協(xié)調(diào)發(fā)展。因而農(nóng)村金融機構要改變經(jīng)營理念，除關注與農(nóng)民間的信貸服務關系外，還應當深入了解農(nóng) 第 14 頁 共 14 頁 戶的金融需求，給予農(nóng)民配套的項目選取指導、技術支持以及信息傳遞等其他服務關系。日本的農(nóng)村金融機構 ——— 綜合農(nóng)協(xié)因其與農(nóng)村的傳統(tǒng)習俗密切融合，尤其是注重家庭親屬關系等隱結構關系，主 要開展六個方面的支農(nóng)活動：信貸服務；保險和保健服務；指導農(nóng)業(yè)經(jīng)營；集中農(nóng)產(chǎn)品規(guī)模上市；統(tǒng)一購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物資，其中信貸服務是農(nóng)協(xié)的業(yè)務中心，吸收農(nóng)協(xié)成員存款并向需要資金的成員貸款，所以其持續(xù)支農(nóng)能力較強。不同性質(zhì)的農(nóng)村金融機構可以通過信息共享來降低信息成本和交易風險，還可在農(nóng)村金融市場上形成業(yè)務互補以滿足不同層次的農(nóng)村金融需求，像農(nóng)村資金互助社就可以通過農(nóng)村熟人社會所形成的信息和信用約束機制輔助農(nóng) 村信用社開展農(nóng)戶小額信貸，合作可以降低信息成本和不完全信息所帶來的交易風險。農(nóng)村金融機構與地方政府之間的顯結構關系是管理與被管理的關系，但在信用環(huán)境構建方面則與地方政府構成了 “ 合作 ” 的隱結構關系，特別是在完善農(nóng)村信用體系和優(yōu)化農(nóng)村金融文化環(huán)境方面，二者有著 “ 共同利益 ” 。此外，還要及時制定頒布專門的監(jiān)管法律，建立監(jiān)督管理體系以規(guī)范農(nóng)村金融機構的行為，對農(nóng)村金融機構的經(jīng)營和風險進行監(jiān)督和控制，特別是要建立有效合理的退出機制，使經(jīng)營績效低下的農(nóng)村金融機構退出農(nóng)村金融市場，這就需要政府改變角色定位，由農(nóng)村金融機構的 “ 最后信用擔保人 ” 轉(zhuǎn)變?yōu)?“ 最終裁判員 ” 。其中最關鍵的則是政府如何通過政策手段讓農(nóng)村金融機構產(chǎn)生支農(nóng)行為，而獲得相應經(jīng)濟利益 是農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展和保持支農(nóng)積極性的基本條件，只有利益引導才能促使最大化自身利益的農(nóng)村金融機構主動 jryjj 支農(nóng)。為 第 10 頁 共 14 頁 達到增強農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展能力的目的，則需要根據(jù)系統(tǒng)理論將農(nóng)村金融機構視為農(nóng)村經(jīng)濟系統(tǒng)中的重要組成部分，分析它與其他經(jīng)濟主體的結構關系，進而通過促進它們之間顯結構和隱結構協(xié)調(diào)來實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，關鍵則是促使農(nóng)村金融機構宏觀上與所處的經(jīng)濟系統(tǒng)相耦 合，中觀上與所處的農(nóng)村金融系統(tǒng)相耦合，微觀上則要實現(xiàn)與農(nóng)戶結構關系的協(xié)調(diào)發(fā)展。我國改革開放以來的歷次農(nóng)村金融機構改革并未取得預期效果的根本原因在于忽視了對其所處系統(tǒng)結構的分析和把握，尤其是沒有關注農(nóng)村金融機構與經(jīng)濟系統(tǒng)各主體間顯結構與隱結構的協(xié)調(diào)發(fā)展，從而導致農(nóng)村金融機構改革 “ 失靈 ” ，效果并不理想。沖突的存在或片面的改革都有可能導致農(nóng)村金融機構改革績效的下降，無法發(fā)揮其支 農(nóng)功能，這
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