3金融風(fēng)險的防范-資料下載頁
2025-08-18 02:57本頁面
【正文】 的風(fēng)險傳染。在金融控股公司內(nèi)設(shè)置防火墻，其目的在于消彌金融集團內(nèi)存在的利益沖突，防止金融機構(gòu)損及客戶的權(quán)益，促進金融集團交易的安全和穩(wěn)定。 同時，還應(yīng)加強信息披露。陽光是最好的防腐劑。金融控股公司內(nèi)外關(guān)系的不透明是金融控股公司風(fēng)險產(chǎn)生的一個很重要的原因。建立完善的信息披露制度是解決這一問題的關(guān)鍵。有關(guān)金融控股公司的信息披露制度至少應(yīng)要求其定期并以法定形式披露以下內(nèi)容：第 一，公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。第二，內(nèi)部交易披露。應(yīng)當(dāng)要求金融控股公司對組織結(jié)構(gòu)和重大的內(nèi)部交易進行披露，特別是披露那些將對集團財務(wù)健康帶來不利影響的內(nèi)部交易。第三，風(fēng)險提示和報告。每一個被監(jiān)管的子公司必須滿足專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)制定的對風(fēng)險集中的限制標(biāo)準(zhǔn)；控股公司向某一交易對手或附屬機構(gòu)的信用風(fēng)險暴露超出控股公司資本的一定比例時，必須向監(jiān)管當(dāng)局報告并說明情況等。第四，財務(wù)報表申報和公告。 最后，應(yīng)建立健全金融控股公司的公司治理結(jié)構(gòu)，并對金融 第 9 頁 共 10 頁 控股公司的管理層實施任職資格審查。與一般公司不同，在金融控股公司 的治理結(jié)構(gòu)中的一個很重要的內(nèi)容是建立起內(nèi)部稽核制度。內(nèi)部稽核制度的目的是評估內(nèi)部控制制度是否有效運作及衡量營運的效率，并適時提供改進建議，以確保內(nèi)部控制制度得以持續(xù)有效實施，協(xié)助董事會及管理階層確實履行其責(zé)任。同時，由于金融控股公司是控股銀行、證券、保險、基金、信托等子公司的母公司，因此，其高級管理人員的任職管理應(yīng)當(dāng)更為健全，以嚴格其任職要求，防止高管人員因金融知識的缺乏或進行不當(dāng)交易而造成巨大的經(jīng)營風(fēng)險。比如日本對高管人員的要求是具備從事金融業(yè)務(wù)所必須的知識和經(jīng)驗，必須有良好的社會聲譽；德國對高管人員的要 求是必須具備必要的專業(yè)資格，專業(yè)負責(zé)經(jīng)理的人數(shù)必須在 2 人以上等等。 混業(yè)經(jīng)營趨勢之下，各方利益主體的博弈和爭奪會給金融業(yè)的運行帶來特殊的經(jīng)營風(fēng)險，法律上的監(jiān)管應(yīng)該成為防范金融風(fēng)險的堅實屏障。 【參考文獻】 ，金融集團法律問題研究，北京大學(xué)出版社， 2024. ，金融控股公司 —— 法律、制度與實務(wù)，機械工業(yè)出版社， 2024. ，王彤，有關(guān)金融控股公司及其監(jiān)管問題初探 .經(jīng)濟界， 2024（ 5） 第 10 頁 共 10 頁 ，金融控股公司風(fēng)險分析與法 律控制，河北大學(xué)學(xué)報， 2024（ 2） ，楊博瓊，混業(yè)經(jīng)營下我國金融控股集團的發(fā)展問題，財經(jīng)視線， 2024 ，混業(yè)經(jīng)營趨勢下的中國金融監(jiān)管，法制園地， 2024
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