【正文】 務(wù)流程能夠得到持續(xù)執(zhí)行 ， 提高處置與應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力 ，使關(guān)鍵業(yè)務(wù)得以持續(xù)運(yùn)作 ， 最大程度減少突發(fā)事件給我行帶來的負(fù)面影響 。 ? 其他 …… 80 各操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和流程相互銜接、相互作用，一并構(gòu)成完整的持續(xù)運(yùn)行系統(tǒng)。 操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具總體框架 驗(yàn)證 監(jiān)控 操作風(fēng)險(xiǎn)整改跟蹤 業(yè)務(wù)應(yīng)急方案和業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃 服務(wù)外包管理 新產(chǎn)品操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 操作風(fēng)險(xiǎn)重大事件報(bào)告 整改 內(nèi)控措施檢查與確認(rèn) 檢查 風(fēng)險(xiǎn)與控制評(píng)估 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 損失數(shù)據(jù)收集 驗(yàn)證 應(yīng)用 操作風(fēng)險(xiǎn)管理三大工具 新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理 重大事件上報(bào) 驗(yàn)證 應(yīng)用 驗(yàn)證 BCP 外包 觸發(fā) 應(yīng)用 應(yīng)用 應(yīng)用 驗(yàn)證 驗(yàn)證 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的“共同語言”和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 81 ? 操作風(fēng)險(xiǎn)的定義 ? 操作風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生的背景 ? 操作風(fēng)險(xiǎn)管理三大工具 ? 操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具在我行的實(shí)施 82 操作風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)入全行實(shí)施推廣階段 我行新資本協(xié)議操作風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目于 2023年 4月正式啟動(dòng)，擬于 2023年底前滿足操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法監(jiān)管要求。目前，已完成調(diào)研訪談、操作風(fēng)險(xiǎn)資本測(cè)算、管理方案設(shè)計(jì)、論證及試點(diǎn)、合規(guī)達(dá)標(biāo)預(yù)評(píng)估等工作，現(xiàn)進(jìn)入全行實(shí)施推廣階段。 ? 針對(duì)中行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，進(jìn)行差距分析 調(diào)研 方案設(shè)計(jì) 試點(diǎn) 反饋并修改方案 全行實(shí)施推廣 申請(qǐng)合規(guī) 合規(guī)達(dá)標(biāo) ? 操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案設(shè)計(jì) ? 操作風(fēng)險(xiǎn)資本測(cè)算 ? 在選定業(yè)務(wù)條線和分行進(jìn)行試點(diǎn) ? 根據(jù)試點(diǎn)反饋信息，修改方案 當(dāng)前，在操作風(fēng)險(xiǎn)治理、管理工具和流程、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等方面，已完成方案設(shè)計(jì)、試點(diǎn)和初步實(shí)施，具備了全行推廣實(shí)施基礎(chǔ)；資本計(jì)量方面，已完成方案并實(shí)施了兩輪測(cè)算； IT系統(tǒng)方面，已完成功能需求并著手準(zhǔn)備軟件開發(fā)，擬于年中投產(chǎn)上線。 向銀監(jiān)會(huì)提交合規(guī)達(dá)標(biāo)申請(qǐng) 通過銀監(jiān)會(huì)關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)法合規(guī)達(dá)標(biāo)評(píng)估 2023年底前 2023年 6月 當(dāng)前 合規(guī)達(dá)標(biāo)預(yù)評(píng)估 依照銀監(jiān)會(huì)要求，完成合規(guī)達(dá)標(biāo)預(yù)評(píng)估。銀監(jiān)會(huì)對(duì)我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理比較認(rèn)可。 2023年 11月 83 預(yù)評(píng)估總結(jié)出我行尚需完善的重點(diǎn)問題 預(yù)評(píng)估總結(jié)出我行的一些重點(diǎn)問題 ? 主要操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具在我行的實(shí)際應(yīng)用 ? IT藍(lán)圖新線上線后由于業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)變化而導(dǎo)致的主要風(fēng)險(xiǎn) ? 各級(jí)機(jī)構(gòu)和部門管理層對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的響應(yīng)度 ? 建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理專才隊(duì)伍 ? 各級(jí)分行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理的參與度 提高工具在我行的實(shí)際應(yīng)用 通過前期銀監(jiān)會(huì)要求的合規(guī)達(dá)標(biāo)預(yù)評(píng)估，總結(jié)出我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理上的一些重點(diǎn)問題，這 對(duì)接下來的操作風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目全行實(shí)施提出了要求，各條線部門和分行應(yīng)當(dāng)力求解決這些重點(diǎn)問題。 控制 IT藍(lán)圖上線引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告進(jìn)行管理決策 健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位 加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn) 要求我們各條線部門和分行 切實(shí)防范案件，產(chǎn)生實(shí)質(zhì)效果 監(jiān)管合規(guī)達(dá)標(biāo)申請(qǐng)文件及支持文檔 1 2 84 新資本協(xié)議操作風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目全行實(shí)施主要任務(wù)有：完善風(fēng)險(xiǎn)治理、運(yùn)用管理工具、應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、建設(shè)專才隊(duì)伍、開發(fā)并運(yùn)用操作風(fēng)險(xiǎn)管理 IT系統(tǒng)等領(lǐng)域。 全行實(shí)施主要任務(wù) 1. 完善操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位； 2. 實(shí)際應(yīng)用 操作風(fēng)險(xiǎn)三大工具，綜合運(yùn)用整改、檢查等其他操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具，切實(shí)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制住主要風(fēng)險(xiǎn)，尤其是 IT藍(lán)圖上線引發(fā)的及案件隱含的主要風(fēng)險(xiǎn)，遏制住內(nèi)外欺詐案件； 3. 應(yīng)用操作風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告進(jìn)行管理決策； 4. 開展充分的操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)專才隊(duì)伍，確保配備適當(dāng)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理人力資源； 5. 運(yùn)用操作風(fēng)險(xiǎn)管理 IT系統(tǒng)提升管理效率和質(zhì)量。 風(fēng)險(xiǎn)治理 管理工具 IT系統(tǒng) 1 全行實(shí)施主要任務(wù) 專才隊(duì)伍 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 提高工具在我行的實(shí)際應(yīng)用 控制 IT藍(lán)圖上線引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告進(jìn)行管理決策 完善操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu) 開展充分的操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn) 注 1： IT系統(tǒng)目前剛完成 IT系統(tǒng)需求，正在軟件開發(fā)，在下半年會(huì)作為推廣實(shí)施任務(wù)之一。 中行部分主要風(fēng)險(xiǎn) 內(nèi)外勾結(jié) ：對(duì)公賬戶開戶及使用環(huán)節(jié)內(nèi)外勾結(jié)偷換印鑒并虛假對(duì)賬、貸款客戶識(shí)別環(huán)節(jié)內(nèi)外勾結(jié)辦理虛假按揭 內(nèi)部欺詐 ：個(gè)人存款業(yè)務(wù)開戶環(huán)節(jié)利用卡折合一業(yè)務(wù)截留借記卡密碼、上門服務(wù)環(huán)節(jié)內(nèi)部人員盜用客戶印鑒和空白撥款憑證、銀行卡 ATM的監(jiān)控環(huán)節(jié)內(nèi)部人員勾結(jié)竊取 ATM機(jī)資金 流程管理 ：未落實(shí)授信前提條件即同意發(fā)放授信； 基層機(jī)構(gòu) ：報(bào)送操作風(fēng)險(xiǎn)信息的機(jī)制有待建立；對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念的認(rèn)識(shí)有待提高。 切實(shí)控制住中行 主要操作風(fēng)險(xiǎn) 85 部分操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具實(shí)施規(guī)劃 2023年 5月 …2023 年 2023年 12月 2023年 6月 2023年 11月 完成達(dá)標(biāo) 申請(qǐng)文件 向銀監(jiān)會(huì)提交 達(dá)標(biāo)申請(qǐng)文件 合規(guī)達(dá)標(biāo) 在全行范圍內(nèi)持續(xù)提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和流程的落地應(yīng)用質(zhì)量，建設(shè)內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)（二期）。 ? 著重對(duì)全行所有關(guān)鍵流程開展風(fēng)險(xiǎn)與控制評(píng)估 ? 初步形成集團(tuán)層面 KRI體系 ? 首批分行完成既往損失數(shù)據(jù)收集 ? 全行推廣集團(tuán)層面 KRI ? 首批分行設(shè)置分行層面 KRI ? 擴(kuò)大業(yè)務(wù)流程評(píng)估范圍 ? 加大二級(jí)分行評(píng)估力度 ? 所有分行設(shè)置分行層面 KRI ? 全行形成穩(wěn)定 KRI體系 ? 全行完成既往損失數(shù)據(jù)收集 ? 全行持續(xù)開展損失數(shù)據(jù)收集、整理、跟蹤和分析 ? 持續(xù)完善 KRI體系 ? 建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理 IT系統(tǒng)（二期）并投產(chǎn) ? 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 IT系統(tǒng)（二期）立項(xiàng) RACA KRI LDC IT系統(tǒng) 86 全行實(shí)施的目標(biāo) 合規(guī)達(dá)標(biāo) ? 滿足銀監(jiān)會(huì)關(guān)于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的合規(guī)達(dá)標(biāo)要求； ? 滿足董事會(huì)批準(zhǔn)的新資本協(xié)議實(shí)施規(guī)劃要求。 切實(shí)提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平 ? 進(jìn)一步提升本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，遏制案件發(fā)生，降低操作風(fēng)險(xiǎn)損失； ? 培育無意料之外的風(fēng)險(xiǎn)文化，建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才隊(duì)伍。 開展操作風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目全行實(shí)施不僅是為了合規(guī)達(dá)標(biāo)，更是為了加強(qiáng)我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，切實(shí)提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，遏制案件發(fā)生，降低操作風(fēng)險(xiǎn)損失 。 87 團(tuán)隊(duì)建設(shè)、三大工具實(shí)施： 境內(nèi)分行實(shí)施任務(wù)要點(diǎn)（ 1） 任務(wù)要點(diǎn) 成果 成果日期 明確項(xiàng)目實(shí)施人員 法律與合規(guī)部至少 2人，條線管理部門至少 1人 二級(jí)分行至少 2名、城區(qū)支行至少 1名 操作風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)施人員報(bào)名表 自實(shí)施方案下發(fā) 10個(gè)工作日內(nèi) 配置適當(dāng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位、建設(shè)專才隊(duì)伍 建立與本行規(guī)模相適應(yīng)的內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)管理專才隊(duì)伍，嵌入到各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域 2023年底前 深入開展操作風(fēng)險(xiǎn)與控制評(píng)估（ RACA） 2023年內(nèi)完成本分行所有關(guān)鍵流程評(píng)估 多重方式、案件觸發(fā)式評(píng)估、重視結(jié)果應(yīng)用（流程優(yōu)化、整改、檢查、風(fēng)險(xiǎn)提示等） RACA年度評(píng)估結(jié)果和評(píng)估報(bào)告 每年 131前 建立關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)體系（ KRI） 取代中行原內(nèi)控監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)季度報(bào)告制度 監(jiān)控集團(tuán)層面 KRI、設(shè)置并監(jiān)控分行層面 KRI 監(jiān)控住轄內(nèi)主要風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)突破閥值的 KRI采取應(yīng)對(duì)措施 KRI監(jiān)控報(bào)告 KRI基礎(chǔ)數(shù)據(jù) 定期按報(bào)告期、監(jiān)控頻率報(bào)告 收集操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)（ LDC） 收集 2023年以來的損失數(shù)據(jù) 持續(xù)收集新發(fā)生或新發(fā)現(xiàn)的損失數(shù)據(jù) 驗(yàn)證本行損失數(shù)據(jù)收集的全面性及質(zhì)量 損失數(shù)據(jù)收集階段性總結(jié)報(bào)告 首批分行： 228前 其他分行： 510前 持續(xù)收集的損失數(shù)據(jù) 按季度匯總上報(bào) 88 整改、檢查、 SERP： 境內(nèi)分行實(shí)施任務(wù)要點(diǎn)（ 2） 任務(wù)要點(diǎn) 及時(shí)整改操作風(fēng)險(xiǎn)問題 遵照我行操作風(fēng)險(xiǎn)整改跟蹤制度（ 《 內(nèi)控整改工作管理辦法 》 ），及時(shí)整改轄內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)問題。 機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)整改工作的管理，審批本級(jí)機(jī)構(gòu)整改計(jì)劃，組織、監(jiān)控本機(jī)構(gòu)整改工作，定期聽取整改工作進(jìn)展報(bào)告，并對(duì)整改結(jié)果承擔(dān)第一責(zé)任； 機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制委員會(huì)負(fù)責(zé)審議整改工作中的難點(diǎn)及重大事項(xiàng)解決方案，定期審閱本轄整改工作監(jiān)控分析報(bào)告； 要鼓勵(lì)轄內(nèi)各級(jí)單位主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、積極整改問題； 要找出轄內(nèi)的不可接受共性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其制定整改措施并負(fù)責(zé)落實(shí)。 適時(shí)開展內(nèi)控及操作風(fēng)險(xiǎn)檢查 遵照我行內(nèi)控及操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性檢查相關(guān)制度（ 《 二道防線檢查工作指引 》 、 《 基層自查工作指引 》等），適時(shí)開展轄內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理要求實(shí)施情況及內(nèi)控措施有效性和充分性檢查； 要科學(xué)擬訂年度檢查計(jì)劃、加大非現(xiàn)場(chǎng)檢查力度； 基層機(jī)構(gòu)開展自檢時(shí)，需與自我培訓(xùn)、自我整改、自我評(píng)估相結(jié)合； 要切實(shí)依據(jù) RACA識(shí)別的主要風(fēng)險(xiǎn)和控制問題、 KRI異動(dòng)情況以及發(fā)生的損失事件開展檢查工作 。 及時(shí)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)重大事件 遵照我行操作風(fēng)險(xiǎn)重大事件報(bào)告制度（ 《 操作風(fēng)險(xiǎn)重大事件報(bào)告管理辦法 》 擬于 2023年完成并下發(fā)），及時(shí)報(bào)告轄內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)重大事件； 各分行發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)重大事件后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)迅速、準(zhǔn)確地進(jìn)行評(píng)估，向上級(jí)條線管理部門進(jìn)行口頭報(bào)告和書面報(bào)告，并根據(jù)事件處理情況及時(shí)更新重大事件信息。 89 新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、服務(wù)外包管理、 BCP： 境內(nèi)分行實(shí)施任務(wù)要點(diǎn)（ 3） 任務(wù)要點(diǎn) 實(shí)施新產(chǎn)品操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和流程 遵照我行新產(chǎn)品操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相關(guān)制度（ 《 新產(chǎn)品管理辦法 》 擬于 2023年完成修訂并下發(fā)），執(zhí)行新產(chǎn)品的操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作； 各分行應(yīng)積極主動(dòng)對(duì)新產(chǎn)品的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行客觀評(píng)估，確保操作風(fēng)險(xiǎn)較高的新產(chǎn)品，能得到持續(xù)的操作風(fēng)險(xiǎn)與控制識(shí)別與評(píng)估。 實(shí)施服務(wù)外包管理方法和流程 總行集中采購中心牽頭制定服務(wù)外包相關(guān)管理辦法，擬于 2023年 6月底前完成并下發(fā)； 要針對(duì)外包業(yè)務(wù)開展持續(xù)管理與監(jiān)控，確保合同的有效執(zhí)行。 要定期對(duì)外包業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)估，并對(duì)相應(yīng)的業(yè)務(wù)持續(xù)管理計(jì)劃及外包業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行維護(hù)和演練。 實(shí)施業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和業(yè)務(wù)應(yīng)急方案 遵照總行辦公室牽頭制定的全行總體應(yīng)急預(yù)案以及業(yè)務(wù)連續(xù)性管理制度，以及總行業(yè)務(wù)條線管理部門制定的關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程的業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定轄內(nèi)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程的業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案的業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃； 要制訂轄內(nèi)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理政策、實(shí)施細(xì)則，組織業(yè)務(wù)連續(xù)性測(cè)試和演練，以及相關(guān)的培訓(xùn)工作； 在突發(fā)事件發(fā)生后，組成突發(fā)事件應(yīng)急處理辦公室，實(shí)施應(yīng)急和恢復(fù)方案。 90 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、操作風(fēng)險(xiǎn)管理 IT系統(tǒng)實(shí)施： 境內(nèi)分行實(shí)施任務(wù)要點(diǎn)（ 4） 任務(wù)要點(diǎn) 應(yīng)用統(tǒng)一報(bào)告模板定期分析與報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)情況 統(tǒng)一報(bào)告模版是指 《 內(nèi)部控制與操作風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告模版 》 2023年，境內(nèi)各一級(jí)分行啟用統(tǒng)一模板按半年頻率向分行管理層和內(nèi)控委報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制的整體狀況。 2023年起，按季報(bào)告。 分行管理層應(yīng)定期審議操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告所反映的問題，及時(shí)作出響應(yīng) 應(yīng)用專項(xiàng)報(bào)告模板 分析與報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)情況 遵照各類專項(xiàng)報(bào)告模版及其報(bào)告要求分析及報(bào)告轄內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)情況 總行法律與合規(guī)部牽頭制定各類專項(xiàng)報(bào)告模版及其報(bào)告要求，擬于 2023年下半年陸續(xù)完成并下發(fā) 運(yùn)用操作風(fēng)險(xiǎn)管理 IT系統(tǒng) 運(yùn)用操作風(fēng)險(xiǎn)管理 IT系統(tǒng)開展操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息登記、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)、損失數(shù)據(jù)報(bào)送、重大事件報(bào)告、整改跟蹤等工作，提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理的工作效率 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 IT系統(tǒng)將于 2023年下半年完成上線投產(chǎn) 91 實(shí)施質(zhì)量控制 為保證操作風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的實(shí)施效果，總行將從過程控制和質(zhì)量控制兩個(gè)維度，對(duì)項(xiàng)目實(shí)施實(shí)行貫穿計(jì)劃制定、推廣實(shí)施、結(jié)果把關(guān)各個(gè)階段的全程控制，具體措施如下： 一是在計(jì)劃制定過程中，法律與合規(guī)部將對(duì)各條線明確實(shí)施要求，并對(duì)條線計(jì)劃的合理性、可操作性把關(guān)。 二是在實(shí)施過程中，法律與合規(guī)部將通過培訓(xùn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理專家、組織召開 WORKSHOP、組織項(xiàng)目小組赴現(xiàn)場(chǎng)提供技術(shù)支持、開通答疑熱線、在法律合規(guī)內(nèi)部網(wǎng)站上開設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)答疑專欄、定期編寫項(xiàng)目簡(jiǎn)報(bào)等方式加強(qiáng)對(duì)分行和業(yè)務(wù)條線的指導(dǎo)。 三是在結(jié)果把關(guān)方面，將通過運(yùn)用檢查、內(nèi)外審發(fā)現(xiàn)問題、案件信息、行政處罰信息等驗(yàn)證 RACA評(píng)估結(jié)果的質(zhì)量， LDC數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、全面性，以及 KRI指標(biāo)的有效性、適當(dāng)性。 92 放映結(jié)束 謝謝大家