信貸管理基本制度(李忠浩)-資料下載頁
2025-03-08 22:51本頁面
【正文】 不得向關系人發(fā)放信用貸款 ， 向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 。 關系人是指市縣行社理 （ 董 ） 事 、 監(jiān)事 、 管理人員 、 信貸業(yè)務人員及其 近親屬 ， 以及上述人員投資或擔任高級管理職務的公司 、 企業(yè)和其他經濟組織 。 注： “ 近親屬 ” ， 是指 三代以內的直系血親 、 配偶 、 兄弟姐妹 。 而根據銀監(jiān)會《 商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法 》 第七條 ， 近親屬包括父母 、 配偶 、 兄弟姐妹及其配偶 、 成年子女及其配偶 、 配偶的父母 、 配偶的兄弟姐妹及其配偶 、 父母的兄弟姐妹及其配偶 、 父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶 。 第七章 信貸管理特別規(guī)定 第七章 信貸管理特別規(guī)定 關聯方交易 ? 銀監(jiān)會《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》 (適用于農商行、農合行 ) ?關聯方定義： ? 商業(yè)銀行的關聯方包括： ?（一）商業(yè)銀行的內部人（包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產轉移的其他人員）； ?（二）商業(yè)銀行的主要股東（持有或控制商業(yè)銀行 5%以上股份或表決權的）； ?（三）商業(yè)銀行的內部人和主要自然人股東的近親屬； ?（四）商業(yè)銀行的關聯法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關鍵管理人員；（五）對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人、法人或其他組織。 第七章 信貸管理特別規(guī)定 關聯方交易 ? 關聯交易規(guī)定： ? 商業(yè)銀行不得向關聯方發(fā)放無擔保貸款。 ? 商業(yè)銀行向關聯方提供授信發(fā)生損失的，在二年內不得再向該關聯方提供授信。 ? 商業(yè)銀行的一筆關聯交易被否決后，在六個月內不得就同一內容的關聯交易進行審議。 ? 商業(yè)銀行應當按季向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送關聯交易情況報告。 ? 重大關聯交易應當在批準之日起十個工作日內報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。與商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員有關聯關系的關聯交易應當在批準之日起十個工作日內報告監(jiān)事會。 第七章 信貸管理特別規(guī)定 第四十三條 建立客戶關系管理制度 。 提供銀行結算 、 代發(fā)工資 、電子銀行 、 理財業(yè)務等多方面服務 ， 提高信貸客戶綜合貢獻度 ， 鞏固和穩(wěn)定優(yōu)質客戶 ， 限制和淘汰劣質客戶 。 第四十四條 實行限時辦結制度 。 從業(yè)務受理到審批的每個環(huán)節(jié) ，信貸人員應做好客戶服務工作 ， 在規(guī)定的時間內做出同意 、 退回或補充調查的意見 。 注：從申請到審批 ， 個人類貸款最長不超過 15天 ， 公司類貸款最長不超過 30天辦結 。 第四十五條 建立健全信貸管理系統 ， 把信貸日常業(yè)務處理 、 決策管理流程 、 數據統計分析 、 貸款風險預警 、 信貸監(jiān)測評價等納入信貸管理系統 ， 形成覆蓋信貸管理全過程的科技體系 。 第七章 信貸管理特別規(guī)定 ? 第四十六條 建立信貸統計制度 。 按照滿足外部監(jiān)管要求和內部管理需要 ， 建立信貸統計報表平臺 ， 保證數據提供及時 、 準確和真實 。 ? 第四十七條 建立信貸保密制度 。 嚴格遵守保密管理規(guī)定 ， 不得泄漏客戶信息和信貸審批信息 。 ? 第四十八條 實行 陽光信貸 。 存在 “ 吃 、 拿 、 卡 、 要 ” 現象的 ， 將進行嚴肅處理 ， 直至解除勞動合同 。 第七章 信貸管理特別規(guī)定 第四十九條 實行信貸獎懲機制 。 建立信貸獎懲制度 ， 對收回貸款本金和利息的 ， 按收回利息金額的一定比例計算專項獎勵 。 貸款形成不良的 ， 按有關規(guī)定進行賠償 。 對違反制度規(guī)定操作的責任人 ， 將視情況給予經濟處罰 、 紀律處分， 直至解除勞動合同；涉及犯罪的移交司法機關處理 。 對于 失職造成訴訟時效喪失 的管戶信貸員 、 分支機構負責人 、 管理部門負責人 、 市縣行社分管領導 、 主任 （ 行長 ） ， 按上款規(guī)定進行處罰并按貸款管理權限實行當月離崗清收 。 第八章 信貸人員管理 第五十條 信貸人員應具備一定的信貸 、 法律 、 財務 、 營銷等知識， 接受相關培訓 ， 按照誠信盡責 、 公平公正原則開展工作 。 第五十一條 自 2023年 1月 1日起實行信貸人員上崗資格認證制度 。未持上崗資格證的人員不得從事信貸業(yè)務 ， 違反規(guī)定直接追究市縣行社主任 （ 行長 ） 責任 ， 具體辦法由省聯社另行制定 。 注：剛下的培訓通知 ， 因考慮到年底信貸投放 、 年終決算等因素 ，改為 4月 1日起執(zhí)行 。 第五十二條 實行信貸人員崗位等級管理制度 。 按照工作業(yè)績和技能水平對信貸人員進行考核評定 ， 實行等級管理 。 思路：為信貸員提供另一種晉升發(fā)展路徑 。 第八章 信貸人員管理 第五十三條 實行信貸客戶經理制度 。 對已建立或擬建立信貸關系的客戶 ， 應明確專人擔任主辦信貸客戶經理 ， 負責客戶營銷和管理工作。 第五十四條 合理配置信貸人員 。 經營行社信貸人員數量應與信貸業(yè)務規(guī)模相匹配 ， 滿足內控要求 ， 實行動態(tài)管理 。 市縣行社應保持信貸人員的相對穩(wěn)定 。 信貸人員工作崗位變動 ， 應按相關規(guī)定進行工作交接 。 思考：把做不了柜臺的員工調去做信貸 ？！ 怎樣激勵信貸人員的工作積極性 ？ 如何保持信貸隊伍的穩(wěn)定性 ？ （ 系統工程 ， 厘清責任 、 加強信貸系統建設減輕信貸員負擔等 ） 謝謝 謝謝！ 演講完畢，謝謝觀看！
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