【正文】 保險人必須重新投保。在保險期限內，保險人不能提出解除或終止合同，也不能要求改變保險費或保險責任。但合同期滿后被保險人重新投保時，保險人有權拒絕承?；蛞蟾淖儽ＹM或保險責任。 （ 2）可取消保單。被保險人或保險人在任何時候都可以提出終止合同或改變保險費以及合同條件、保障范圍。優(yōu)點在于保險人承擔的風險小，成本低，對承保條件要求不嚴格。 （ 3）續(xù)保。一是條件性續(xù)保。只要被保險人符合合同規(guī)定的條件，就可續(xù)保其合同，直到某一特定的時間或年數。二是保證性續(xù)保。只要被保險人繼續(xù)交費，其合同可繼續(xù)有效，直到一個規(guī)定的年齡。在這期間，保險人不能單方面改變合同中的任何條件。 （ 4）不可取消條款。就是對被保險人和保險人而言，都不得要求取消保險合同。 承保條件特別規(guī)定 ? （ 1）觀察期。為了防止已經患有疾病的被保險人投保，保單中規(guī)定一個觀察期或稱免責期，觀察期一般為半年，被保險人在觀察期內因疾病支出醫(yī)療費及收入損失，保險人不負責，觀察期結束后保單才正式生效。 ? （ 2）次健體保單。對于不能達到標準條款規(guī)定的身體健康要求的被保險人，可能采用的方法：一是提高保費，二是重新規(guī)定承保范圍，比如將其某種疾病或某種保險責任作為批注除外后才予以承保。 ? （ 3）特殊疾病保單。對于被保險人所患的特殊疾病，保險人制定出特種條款，以承保規(guī)定的特殊疾病。 免賠額條款 ? 免賠額條款是醫(yī)療保險的主要特征之一。 ? 免賠額的計算一般有三種： ? 單一賠款免賠額。 ? 全年免賠額 ? 集體免賠額，這是對團體投保的被保險人而言，對于同一事故，按所有成員的費用累計來計算。 醫(yī)療險與重疾險的區(qū)別 ? 醫(yī)療險是指為病人提供因治病而產生的一些相關費用的保障，多采用實報實銷原則。當前市場定位基本上都是以附加險為主。 ? 重疾險是為保障某些約定的重大疾病所帶來的災難性的費用支付的風險，一般采用提前給付方式進行理賠，也就是說當被保人一經確診，保險公司一次性支付保險金額。 ? “重大疾病 +住院醫(yī)療 (醫(yī)療險 )+綜合意外” 重大疾病險種類 ? 純保障型：定期重大疾病險，據 保障的年限有10年， 20年， 30年定期等，基本上無現金價值，非常便宜； 儲蓄型：分返還所交保費和返還保額兩種。如一個人 25歲時年繳保費 2500元保重疾 10萬，繳 20年，那到時返還的是 2500*20=5萬元，如果是返還保額，那就是購買的保額 10萬元！ ? 分紅型：保費高些，返還同時可以適當分紅以用于抵御通貨膨脹！從中長期來看，雖然保費要貴一些，但總體上超過儲蓄型險種 第五節(jié) 人身保險特別條款（一） ? 一、不可抗辯條款 又稱“不可爭條款”，或“兩年后不可否定條款”。 ? 法律規(guī)定，保險人只能在合同生效后的一定期限內（通常為兩年），以此為由行使合同解除權，超過抗辯期限，保險人不得主張解除合同。 我國 《 保險法 》 只規(guī)定被保險人的年齡。健康方面由保險合同作特別約定。 二、寬展期限條款 ? 寬展期限條款又稱“遲交寬限條款”。 ? 我國 《 保險法 》 第五十八條規(guī)定：“合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的期限 60日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少金額。” 即寬展期限為60日。 ? 三、中止、復效條款 ? 中止、復效條款又稱“兩年內復效條款”。 ? 我國 《 保險法 》 第五十九條第一款規(guī)定：“依照前條規(guī)定合同效力中止的，經保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起兩年內雙方未達成協(xié)議的，保險人有權解除合同?！? 四、不喪失價值任選條款 ? 人身保險都帶有儲蓄性質，投保人交納保險費達一定年限以后，保險單便有相當的現金價值。這一現金價值雖然由保險人保管運用，但是所有權都屬于投保方。因此，如果投保人不愿意繼續(xù)投保而要求退保時，保險金所具有的現金價值并不因此而喪失。 ? 我國 《 保險法 》 第六十九條規(guī)定：“投保人解除合同，已交足兩年以上保險費的，保險人應當自接到解除合同通知之日起 30日內，退還保險單的現金價值；未交足兩年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保費。 五、年齡誤告條款 ? 誤告被保險人年齡的，應按真實年齡予以更正；若真實年齡超過承保年齡，合同無效，已繳保費無息返還投保人；若真實年齡小于最低承保年齡，合同自被保險人達到最低承保年齡時生效；若誤報年齡大于真實年齡，造成保險費溢繳，應無息返還其溢繳部分保費；若誤報年齡小于真實年齡，應補交欠交的保費及利息。 我國 《 保險法 》 第五十四條規(guī)定：“投保人申報的被保險人的年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應交付的保險費，保險人有權更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保費比例支付?！? 六、自殺條款 ? 為了避免蓄意自殺者通過保險方式圖謀保險金，防止道德危險的發(fā)生，人身保險合同一般都把自殺作為除外責任條款。 ? 我國 《 保險法 》 第六十六條規(guī)定：“以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人在合同成立之日起兩年內自殺的，保險人不承擔保險金的責任，只退還保險金現金價值；自合同成立起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。” 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH