人身保險(xiǎn)的含義、種類與特別條款-資料下載頁(yè)
2025-03-08 06:54本頁(yè)面
【正文】 保險(xiǎn)人必須重新投保。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)人不能提出解除或終止合同，也不能要求改變保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)責(zé)任。但合同期滿后被保險(xiǎn)人重新投保時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕承?；蛞蟾淖儽ＹM(fèi)或保險(xiǎn)責(zé)任。 （ 2）可取消保單。被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人在任何時(shí)候都可以提出終止合同或改變保險(xiǎn)費(fèi)以及合同條件、保障范圍。優(yōu)點(diǎn)在于保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)小，成本低，對(duì)承保條件要求不嚴(yán)格。 （ 3）續(xù)保。一是條件性續(xù)保。只要被保險(xiǎn)人符合合同規(guī)定的條件，就可續(xù)保其合同，直到某一特定的時(shí)間或年數(shù)。二是保證性續(xù)保。只要被保險(xiǎn)人繼續(xù)交費(fèi)，其合同可繼續(xù)有效，直到一個(gè)規(guī)定的年齡。在這期間，保險(xiǎn)人不能單方面改變合同中的任何條件。 （ 4）不可取消條款。就是對(duì)被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人而言，都不得要求取消保險(xiǎn)合同。 承保條件特別規(guī)定 ? （ 1）觀察期。為了防止已經(jīng)患有疾病的被保險(xiǎn)人投保，保單中規(guī)定一個(gè)觀察期或稱免責(zé)期，觀察期一般為半年，被保險(xiǎn)人在觀察期內(nèi)因疾病支出醫(yī)療費(fèi)及收入損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)，觀察期結(jié)束后保單才正式生效。 ? （ 2）次健體保單。對(duì)于不能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)條款規(guī)定的身體健康要求的被保險(xiǎn)人，可能采用的方法：一是提高保費(fèi)，二是重新規(guī)定承保范圍，比如將其某種疾病或某種保險(xiǎn)責(zé)任作為批注除外后才予以承保。 ? （ 3）特殊疾病保單。對(duì)于被保險(xiǎn)人所患的特殊疾病，保險(xiǎn)人制定出特種條款，以承保規(guī)定的特殊疾病。 免賠額條款 ? 免賠額條款是醫(yī)療保險(xiǎn)的主要特征之一。 ? 免賠額的計(jì)算一般有三種： ? 單一賠款免賠額。 ? 全年免賠額 ? 集體免賠額，這是對(duì)團(tuán)體投保的被保險(xiǎn)人而言，對(duì)于同一事故，按所有成員的費(fèi)用累計(jì)來(lái)計(jì)算。 醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)的區(qū)別 ? 醫(yī)療險(xiǎn)是指為病人提供因治病而產(chǎn)生的一些相關(guān)費(fèi)用的保障，多采用實(shí)報(bào)實(shí)銷原則。當(dāng)前市場(chǎng)定位基本上都是以附加險(xiǎn)為主。 ? 重疾險(xiǎn)是為保障某些約定的重大疾病所帶來(lái)的災(zāi)難性的費(fèi)用支付的風(fēng)險(xiǎn)，一般采用提前給付方式進(jìn)行理賠，也就是說(shuō)當(dāng)被保人一經(jīng)確診，保險(xiǎn)公司一次性支付保險(xiǎn)金額。 ? “重大疾病 +住院醫(yī)療 (醫(yī)療險(xiǎn) )+綜合意外” 重大疾病險(xiǎn)種類 ? 純保障型：定期重大疾病險(xiǎn)，據(jù) 保障的年限有10年， 20年， 30年定期等，基本上無(wú)現(xiàn)金價(jià)值，非常便宜； 儲(chǔ)蓄型：分返還所交保費(fèi)和返還保額兩種。如一個(gè)人 25歲時(shí)年繳保費(fèi) 2500元保重疾 10萬(wàn)，繳 20年，那到時(shí)返還的是 2500*20=5萬(wàn)元，如果是返還保額，那就是購(gòu)買的保額 10萬(wàn)元！ ? 分紅型：保費(fèi)高些，返還同時(shí)可以適當(dāng)分紅以用于抵御通貨膨脹！從中長(zhǎng)期來(lái)看，雖然保費(fèi)要貴一些，但總體上超過(guò)儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種 第五節(jié) 人身保險(xiǎn)特別條款（一） ? 一、不可抗辯條款 又稱“不可爭(zhēng)條款”，或“兩年后不可否定條款”。 ? 法律規(guī)定，保險(xiǎn)人只能在合同生效后的一定期限內(nèi)（通常為兩年），以此為由行使合同解除權(quán)，超過(guò)抗辯期限，保險(xiǎn)人不得主張解除合同。 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 只規(guī)定被保險(xiǎn)人的年齡。健康方面由保險(xiǎn)合同作特別約定。 二、寬展期限條款 ? 寬展期限條款又稱“遲交寬限條款”。 ? 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第五十八條規(guī)定：“合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人超過(guò)規(guī)定的期限 60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少金額?！? 即寬展期限為60日。 ? 三、中止、復(fù)效條款 ? 中止、復(fù)效條款又稱“兩年內(nèi)復(fù)效條款”。 ? 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第五十九條第一款規(guī)定：“依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起兩年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。” 四、不喪失價(jià)值任選條款 ? 人身保險(xiǎn)都帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)一定年限以后，保險(xiǎn)單便有相當(dāng)?shù)默F(xiàn)金價(jià)值。這一現(xiàn)金價(jià)值雖然由保險(xiǎn)人保管運(yùn)用，但是所有權(quán)都屬于投保方。因此，如果投保人不愿意繼續(xù)投保而要求退保時(shí)，保險(xiǎn)金所具有的現(xiàn)金價(jià)值并不因此而喪失。 ? 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第六十九條規(guī)定：“投保人解除合同，已交足兩年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起 30日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；未交足兩年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保費(fèi)。 五、年齡誤告條款 ? 誤告被保險(xiǎn)人年齡的，應(yīng)按真實(shí)年齡予以更正；若真實(shí)年齡超過(guò)承保年齡，合同無(wú)效，已繳保費(fèi)無(wú)息返還投保人；若真實(shí)年齡小于最低承保年齡，合同自被保險(xiǎn)人達(dá)到最低承保年齡時(shí)生效；若誤報(bào)年齡大于真實(shí)年齡，造成保險(xiǎn)費(fèi)溢繳，應(yīng)無(wú)息返還其溢繳部分保費(fèi)；若誤報(bào)年齡小于真實(shí)年齡，應(yīng)補(bǔ)交欠交的保費(fèi)及利息。 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第五十四條規(guī)定：“投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)交付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保費(fèi)比例支付?！? 六、自殺條款 ? 為了避免蓄意自殺者通過(guò)保險(xiǎn)方式圖謀保險(xiǎn)金，防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生，人身保險(xiǎn)合同一般都把自殺作為除外責(zé)任條款。 ? 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第六十六條規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人在合同成立之日起兩年內(nèi)自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)金的責(zé)任，只退還保險(xiǎn)金現(xiàn)金價(jià)值；自合同成立起滿兩年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金?！? 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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