擔(dān)保業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程-資料下載頁(yè)
2025-03-04 12:20本頁(yè)面
【正文】 ：有無(wú)重大不利行業(yè)發(fā)展的因素出現(xiàn)；行業(yè)有無(wú)萎縮；國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整有無(wú)影響。 ?經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)者策略是否調(diào)整；生產(chǎn)是否正常；訂單是否飽滿；原材料價(jià)格、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格有無(wú)變化；供應(yīng)商、產(chǎn)品用戶有無(wú)變化。 ?管理風(fēng)險(xiǎn)：主要經(jīng)營(yíng)者、核心技術(shù)人員有無(wú)變更；股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)有無(wú)變化。 第五節(jié) 保后跟蹤 非財(cái)務(wù)因素檢查 保后跟蹤工作指引 ——反擔(dān)保情況 第五節(jié) 保后跟蹤 ? 抵押物情況： 是否完整并得到較好維護(hù)；變現(xiàn)值是否變化；其他債權(quán)人是否主張權(quán)利。 ? 反擔(dān)保物的監(jiān)管情況： 出口退稅賬戶是否正常；應(yīng)收賬款回款是否正常；按揭房付按揭款情況是否正常；存貨情況有無(wú)異常。 ? 反擔(dān)保企業(yè)情況： 經(jīng)營(yíng)是否正常；財(cái)務(wù)狀況是否良好；對(duì)外負(fù)債和擔(dān)保額有無(wú)增加；資信狀況；有無(wú)不利評(píng)價(jià)。 ? 個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保情況： 資產(chǎn)有無(wú)轉(zhuǎn)移；承諾有無(wú)兌現(xiàn)；有無(wú)不利評(píng)價(jià)。 財(cái)務(wù)類預(yù)警 非財(cái)務(wù)類預(yù)警 第五節(jié) 保后跟蹤 1. 不明應(yīng)收賬款、存貨的增加 2. 銷售增加利潤(rùn)減少 3. 債務(wù)增加 4. 虧損且呈增加趨勢(shì) 5. 關(guān)聯(lián)企業(yè)非正常轉(zhuǎn)移資金 6. 壞賬增加 7. 現(xiàn)金流不足以支撐正常業(yè)務(wù) 8. 支付危機(jī) 保后跟蹤預(yù)警 ——財(cái)務(wù)類預(yù)警 第五節(jié) 保后跟蹤 保后跟蹤預(yù)警 ——非財(cái)務(wù)類預(yù)警 ? 行業(yè)情況 ： 不利政策出臺(tái)；行業(yè)或相關(guān)行業(yè)經(jīng)營(yíng)策略調(diào)整。 ? 經(jīng)營(yíng)情況 ： 不按用途使用借款；拖欠利息；經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生重大變化；產(chǎn)品滯銷；出售生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)；出現(xiàn)重大安全事故；擅自處理抵押物。 ? 投資情況 ： 投機(jī)傾向；準(zhǔn)備實(shí)施重大投資策略；準(zhǔn)備實(shí)施資產(chǎn)重組。 ? 管理情況 ： 管理層變化；管理層出現(xiàn)分歧。 ? 外部聯(lián)系 ： 不按時(shí)遞送報(bào)表；工商、稅務(wù)、海關(guān)處罰；媒體披露不良行為；違法亂紀(jì)；吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可證；重大經(jīng)濟(jì)糾紛。 第五節(jié) 保后跟蹤 4.擔(dān)保貸款分類 類型 含義 特征 正常類 正常還本付息，代償可能性小 ? 財(cái)務(wù)狀況良好 ? 履約意愿強(qiáng) 關(guān)注類 有潛在缺陷，有代償風(fēng)險(xiǎn) ? 實(shí)際用途與合同不符 ? 現(xiàn)金流量遞減，收入利潤(rùn)下降，流動(dòng)性不足 ? 關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)與同行業(yè)水平有較大下降 ? 產(chǎn)品市場(chǎng)前景不明 ? 還款意愿差 ? 抵押品價(jià)值下降 ? 國(guó)內(nèi)外政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化 ? 管理層、經(jīng)營(yíng)策略發(fā)生不利變化 可疑類 收入不足以保證還款 ? 經(jīng)營(yíng)收入不足償還本息，支付困難 ? 不能償還其他債務(wù)人債務(wù) ? 難以按市場(chǎng)條件獲取新的資金 ? 騙保 損失類 產(chǎn)生代償 ? 處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)，經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題 ? 等額還款或利息拖欠三期以上，正常收入不足還本付息 ? 經(jīng)濟(jì)糾紛 ? 抵押品難以變現(xiàn)或變現(xiàn)值低于擔(dān)保金額 第五節(jié) 保后跟蹤 信用擔(dān)保全過(guò)程管理概述 項(xiàng)目受理 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 保后跟蹤 擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃管理 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理 ——信用擔(dān)保全過(guò)程管理 第六節(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃管理 擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)計(jì)劃的制定 計(jì)劃管理所遵循的原則 計(jì)劃管理與 IT 外部因素 ?經(jīng)濟(jì)周期 ?國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策 ?監(jiān)管部門要求 ?銀行認(rèn)同度 ?市場(chǎng)需求 內(nèi)部因素 ?控制風(fēng)險(xiǎn)能力 ?人員數(shù)量及素質(zhì) ?管理手段 ?發(fā)展規(guī)劃 ?計(jì)劃的落實(shí)與分解 ?制定機(jī)構(gòu)總體目標(biāo)應(yīng)考慮的因素 第六節(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃管理 ?管理細(xì)分講究效率和協(xié)同 ?作業(yè)分析 ?通報(bào)制度 ?項(xiàng)目調(diào)度制度 ?與銀行的協(xié)調(diào) ?動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào) ?組織結(jié)構(gòu)以產(chǎn)出為中心 ?項(xiàng)目分配協(xié)調(diào) ?均衡生產(chǎn) ?節(jié)奏生產(chǎn) 第六節(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃管理 2023年 8月 23日濟(jì)南 山東省擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)培訓(xùn) 演講完畢，謝謝觀看！
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