【正文】 更改 )申請書 ”交易建立客戶基本信息，并產(chǎn)生客戶編號。n （ 3）審查開戶申請書。n （ 4）根據(jù)企業(yè)交來的開戶申請書、企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本使用“3065單位定期（通知）存款開戶 ”交易為客戶開立單位定期存款賬戶，并登記《開銷戶登記簿》。n （ 5）辦理預留銀行印鑒手續(xù)。n 5．遞交客戶n 將企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本、印鑒等交還客戶。n 6．道別客戶n 柜員主動詢問客戶： “請問您還需要辦理什么業(yè)務嗎？ ”若客戶不需要，則與客戶微笑道別： “再見，請慢走！ ”　 “3065交易 ”初始畫面　 “3065交易 ”輸入畫面　單位定期存款業(yè)務操作（三）單位定期存款開戶業(yè)務的操作風險點及其控制措施詳見表風險環(huán)節(jié) 風險點 控　制　措　施審查資料　?！?客戶提交的開戶資料應與基本賬戶的開戶資料 一致。　?！☆A留銀行印鑒除財務章和法人章或其授權代理人章外，企業(yè)辦理該業(yè)務的經(jīng)辦人員也應預留簽章?！??！?登記開銷戶登記簿?！挝欢ㄆ诖婵顦I(yè)務操作n (四 )練習n 客戶現(xiàn)需要開立戶名為 “中國移動通信集團湖北有限公司 ”定期賬戶。提示用 “3065”交易?！挝欢ㄆ诖婵瞵F(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬存入流程圖單位客戶問候、詢問客戶收取憑證和現(xiàn)金受理柜員復述審查憑證卡驗大數(shù)清點細數(shù)現(xiàn)金則卡驗大數(shù)清點細數(shù) 2081現(xiàn)金或2185轉(zhuǎn)賬交易記賬打印單位存款證實書發(fā)現(xiàn)差錯假幣收繳流程轉(zhuǎn)賬則注意核驗印鑒有誤退客戶有誤退客戶配款并找零現(xiàn)金歸位入箱核對結(jié)果發(fā)現(xiàn)假幣回單遞客戶并和客戶道別審查無誤按券別錄入發(fā)現(xiàn)有誤立即告知客戶請注意存期、約轉(zhuǎn)存期及利率如為大額請求主管授權　單位定期存款業(yè)務操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬存入業(yè)務應按以下步驟操作：n （ 1）問候、詢問客戶：客戶臨柜后，主動詢問客戶業(yè)務需求。n （ 2）復述業(yè)務：復述客戶業(yè)務需求，確認客戶需要辦理的業(yè)務，重點復述存款存入戶名、金額。n （ 3）審核單證：存款單位填寫 “單位定期存款繳款憑證 ”一式兩聯(lián)。柜員審查憑證內(nèi)容，聯(lián)次是否完整齊全，賬號戶名，大小寫金額是否相符?？蛻衾U現(xiàn)金則需柜員清點款項無誤，轉(zhuǎn)賬則柜員需審核支付憑證和進賬單，進賬單貸方傳票作收款的記賬憑證。n （ 4）錄入操作：現(xiàn)金存入使用 “2081單位定期存款現(xiàn)金存入 ”交易進行賬務處理。轉(zhuǎn)賬則使用 “2181單位定期存款單筆存入 ”交易或 “2185往來戶到單位定期存款轉(zhuǎn)賬存入 ”交易進行賬務處理，當使用單筆存入交易，柜員應同時使用 “2143同城網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆借 ”交易進行賬務處理。n （ 5）打印憑證：打印單位存款證實書一式兩聯(lián)，第一聯(lián)作回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證退存款人，第二聯(lián)作銀行留底卡加以保管。 “單位定期存款繳款憑證 ”第二聯(lián)作為收款的記賬憑證．　n （ 6）遞交客戶：將單位存款證實書回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證交還客戶。n （ 7）道別客戶：主動詢問客戶： “請問您還需要辦理什么業(yè)務嗎？ ”若客戶不需要，則與客戶微笑道別： “再見，請慢走！ ”　 “2185交易 ”輸入畫面　 “2185交易 ”注意事項往來戶賬號（ 日?，F(xiàn)金結(jié)算 ）與定期戶賬號的區(qū)別。利率變動方式的選擇。到期自動轉(zhuǎn)存的選擇。單位證實書空白重要憑證的聯(lián)動銷號。請大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬。（ 與２１ 00類似，一借一貸）　第二節(jié)單位定期存款業(yè)務操作（三）、單位定期存款業(yè)務存入的操作風險點及其控制措施詳見表：風險環(huán)節(jié) 風險點 控　制　措　施受理、審核相關票據(jù)　1．票據(jù)要素不全：憑證內(nèi)容、聯(lián)次不完整，賬號、戶名、大小寫金額不相符　。1．審查票據(jù)要素是否齊全。2．未核實票據(jù)的真實性。受理偽造、變造票據(jù)?！?．核驗預留印鑒、支付密碼、票據(jù)防偽暗記；嚴防偽造、變造票證。 3．嚴格按照規(guī)定審查憑證要素，嚴格掌握單位定期存款賬戶最低起存金額 1萬元 ，且單位存期與個人定期業(yè)務存期相同。大額審查票據(jù)并授權　1．未根據(jù)票證的內(nèi)容進行授權。1．授權核對機內(nèi)信息與票面要素一致，如不一致立刻進行反交易沖賬。2．未執(zhí)行大額核實制度?！?2．大額授權審查票據(jù)各相關要素，并按規(guī)定核驗預留印鑒?！〈婵钭C實書的使用 (通知 )存款證實書未按空白重要憑證管理?！挝欢ㄆ?(通知 )存款證實書按空白重要憑證管理，并由經(jīng)審批合格的空白憑證使用崗人員使用該憑證?！??！?開戶網(wǎng)點應使用《憑證資料交接登記簿》登記并與企業(yè)雙方辦理交接?！挝欢ㄆ诖鎲螢橥蝗吮９?。印押證分管分用?！挝欢ㄆ诖婵顦I(yè)務操作n (四 )練習n 客戶現(xiàn)需要為 “中國移動通信集團湖北有限公司 ”定期賬戶存入現(xiàn)金 3萬元，存期 3個月。提示用 “2081”交易?！挝欢ㄆ诖婵钪×鞒虉D單位客戶 問候、詢問客戶提交憑證 受理柜員復述審查憑證抽取底卡并用 1477交易查詢核對有誤退客戶有誤退客戶 2183部支或 2186交易全額支取記賬打印利息憑證并注銷原證實書真實合法有效回單遞交客戶并道別請注意核驗印鑒部支則需打印新存款證實書大額請求主管授權 請注意定期支取憑證填寫的金額　單位定期存款業(yè)務操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款現(xiàn)金支取業(yè)務應按以下步驟操作：n 1．問候、詢問客戶n 2．復述業(yè)務，收取客戶存款證實書n 3．審核憑證n 存款單位填寫 “單位定期存款支取憑證 ”一式三聯(lián)，第二聯(lián)加蓋預留印鑒，并持 “單位定期存款證實書 ”辦理支取。審核支付密碼或印鑒有效性，銀行審查無誤后，按規(guī)定利率計算利息，開具利息清單。　單位定期存款業(yè)務操作n （二）操作步驟n 4．錄入操作：（ 1）單位定期轉(zhuǎn)賬支取審查無誤，使用 “1477查詢單位定期存款利息 ”交易查明存單本金及利息。使用 “2182單位定期單筆取款 ”或 “2186單位定期到往來戶轉(zhuǎn)賬支取 ”交易處理。 “n （ 2）單位定期存款部分支取n 單位定期存款部分支取，存款單位按支取的金額和利息合計金額填寫 “單位定期存款支取憑證 ”一式三聯(lián)，注明“部分提前支取 ”字樣，并加蓋預留印鑒；使用 “2183單位定期存款部分支取 ”交易處理。n 5．遞交客戶：將 “單位定期存款支取憑證 ”回單聯(lián)簽章后與利息清單交還客戶。n 6．道別客戶　 “2183交易 ”畫面一　 “2183交易 ”畫面二　 “2183交易 ”注意事項單位證實書空白重要憑證的聯(lián)動銷號。注意收回原證實書憑證。提取金額的含義。本交易是單筆貸 1筆；轉(zhuǎn)賬借方、貸方各 1筆；空白重要憑證付方 1筆；　 “2186交易 ”畫面　 “2186交易 ”注意事項往來戶賬號與定期戶賬號的區(qū)別。請大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬?！〉诙?jié)單位定期存款業(yè)務操作風險環(huán)節(jié) 風險點 控　制　措　施抽取底卡、憑證審查、查詢證實書本金及利息　?！?審查支取憑證填寫合法有效，核對預留印鑒，確 認收回的證實書的真實性?！??！?查詢打印證實書本金及利息?！〔糠种　?對部分提前支取多次進行支取?！?部分提前支取只能支取一次，收回原證實書，打 印新證實書。審查憑證及資金流向　 ，或用于結(jié)算。　支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其原轉(zhuǎn)存賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。對收回的證實書，兩聯(lián)證實書注明 “ 結(jié)清 ” 字樣，一并作借方傳票附件。　2. 財政撥款和銀行貸款不得作為定期存入金融機構?！?審查資金來源?！?審查支取憑證填寫合法有效，核對預留印鑒，確 認收回的證實書的真實性?！　！?審查轉(zhuǎn)入賬戶為客戶的原轉(zhuǎn)存賬戶。?。ㄈ﹩挝欢ㄆ诖婵钪I(yè)務的操作風險點及其控制措施詳見表：　單位定期存款業(yè)務操作n (四 )、練習n 客戶現(xiàn)需要將 “中國移動通信集團湖北有限公司 ”定期 3萬元提前支取，支取的本息轉(zhuǎn)入基本帳戶。提示：用 “2186”交易?！?單位定期存款銷戶流程圖單位客戶 問候、詢問客戶提交申請書 受理柜員復述審查憑證用 1475交易查詢核對無余額、無積數(shù)有誤退客戶有誤退客戶 3066交易單位定期銷戶登記開銷戶登記簿真實合法有效回單遞交客戶并道別調(diào)整請求主管授權 　單位定期存款業(yè)務操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款銷戶業(yè)務應按以下步驟操作：n 1．問候、詢問客戶n 2．復述業(yè)務n 3．錄入操作n （ 1）使用 “1475查詢明細賬 ”交易查詢，賬戶無余額、無積數(shù)，才能辦理銷戶。n （ 2）使用 “3066單位定期存款銷戶 ”交易經(jīng)業(yè)務主管授權辦理銷戶。n 4．遞交客戶：將 “單位定期存款支取憑證 ”回單聯(lián)簽章后與利息清單交還客戶。n 5．道別客戶：主動詢問客戶： “請問您還需要辦理什么業(yè)務嗎？ ”若客戶不需要，則與客戶微笑道別： “再見，請慢走！ ”　 “3066交易 ”畫面　單位定期存款業(yè)務操作（三）單位定期存款賬戶銷戶的操作風險點及其控制措施詳見表：風險環(huán)節(jié) 風險點 控　制　措　施查詢明細賬　 余額不為零。　使用 “1475 查詢明細賬 ”交易查詢，賬戶無余額、無積數(shù)，才能辦理銷戶。　主管審批授權銷戶　 。　 經(jīng)主管審批、授權辦理銷 戶。　《開銷戶登記簿》。　 登記《開銷戶登記簿》。　　單位定期存款業(yè)務操作n (四 )練習n 客戶現(xiàn)需要將 “中國移動通信集團湖北有限公司 ”定期賬戶銷戶。提示：用 “3066”交易。第三節(jié) 單位通知存款業(yè)務操作n 、單位通知存款賬戶概念n 、單位通知存款賬戶開戶及存入n 、單位通知存款賬戶通知及取款　單位通知存款賬戶概念n 單位通知存款是由 存款單位 約定期限，到期支付本息的一種存款。（提前通知銀行，１天或者７天）　單位通知存款業(yè)務開戶流程圖業(yè)務主管單位客戶問候、詢問客戶提交開戶資料審核未通過3審核通過 審核未通過4審核通過并簽批 受理柜員操作柜員 “4301交易 ”建立客編 根據(jù)實際情況輸入客戶其他信息使用 “3065交易 ”開立通知賬戶。請注意開戶信息的查詢、核對登記開銷戶登記簿回單遞交并道別請注意資料真實性和完整性請注意預留印鑒　單位通知存款業(yè)務操作（三）、單位通知存款開戶業(yè)務時的風險點及其控制措施風險環(huán)節(jié) 風險點 控　制　措　施審查資料 符合規(guī)定?！】蛻籼峤坏拈_戶資料應與基本賬戶的開戶資料一致?！¤b不符。　預留銀行印鑒為企業(yè)財務章和法人章或其授權代理人章?！舻怯洸镜怯涢_銷戶登記簿?！挝煌ㄖ婵瞵F(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬存入流程圖單位客戶問候、詢問客戶收取憑證和現(xiàn)金 受理柜員復述審查憑證卡驗大數(shù)清點細數(shù)現(xiàn)金歸位并核對結(jié)果有誤退客戶有誤退客戶回單遞客戶并和客戶道別現(xiàn)金按券別錄入發(fā)現(xiàn)有誤立即告知客戶請注意起存金額、通知存款種類轉(zhuǎn)賬審查無誤核驗印鑒后用 2185交易現(xiàn)金則卡驗大數(shù)清點細數(shù)后用 2081交易打印單位存款證實書業(yè)務主管大額授權　單位通知存款業(yè)務操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位通知存款存入業(yè)務，應按照以下步驟操作：n 1．問候、詢問客戶：客戶臨柜后，主動詢問客戶業(yè)務需求。問候、詢問語一般為： “您好，請問您需要辦理什么業(yè)務？ ”n 2．復述業(yè)務：復述客戶業(yè)務需求，確認客戶需要辦理的業(yè)務，重點復述存款種類及金額。n 3．審核憑證：審核單位通知存款繳款憑證?！挝煌ㄖ婵顦I(yè)務操作n （二）操作步驟n 4．單位通知存款賬戶資金必須一次存入，最低起存金額為 50萬元。存入方式有現(xiàn)金存入和轉(zhuǎn)賬存入兩種。存入時的會計核算手續(xù)比照單位定期存款處理。n （ 1）現(xiàn)金存入：清點款項無誤，使用 “2081單位定期（通知）存款現(xiàn)金存入 ”交易進行賬務處理，打印單位存款證實書一式兩聯(lián)，第一聯(lián)作回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證退存款人，第二聯(lián)作銀行留底卡加以保管。 “單位定期存款繳款憑證 ”第二聯(lián)作為收款的記賬憑證。n （ 2）轉(zhuǎn)賬存入：審核支付憑證和進賬單，進賬單貸方傳票作收款的記賬憑證，使用 “2181單位定期（通知）存款單筆存入 ”交易或“2185往來戶到單位定期存款轉(zhuǎn)賬存入 ”交易進行賬務處理，當使用單筆存入交易，柜員應同時使用　 “2143同城網(wǎng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬單筆借 ”交易進行賬務處理。打印單位定期（通知）存款證實書，一聯(lián)作銀行留底卡專夾保管，一聯(lián)與簽章后的進賬單回單聯(lián)一并退存款人。n 5．遞交客戶：將簽章后的進賬單回單聯(lián)一并交還客戶。n 6．道別客戶：主動詢問客戶： “請問您還需要辦理什么業(yè)務嗎？ ”若客戶不需要，則與客戶微笑道別： “再見，請慢走！ ”　單位通知存款業(yè)務操作（三）、單位通知存款存入業(yè)