中國銀行分行小額支付業(yè)務操作規(guī)程-資料下載頁
2025-07-30 00:14本頁面
【正文】 條 查詢查復業(yè)務操作流程一、發(fā)出查詢查復（一）經(jīng)辦人員通過[4570]發(fā)出查詢/[4571]發(fā)出查復/[4572]發(fā)出自由報文/[4573]發(fā)出申請退回報文/[4574]發(fā)出申請退回應答報文等交易的編輯功能，錄入相關內(nèi)容發(fā)送后，打印編輯清單，并將打印的查詢、查復通知書交復核人員。（二）復核人員通過[4570]發(fā)出查詢/[4571]發(fā)出查復/[4572]發(fā)出自由報文/[4573]發(fā)出申請退回報文/[4574]發(fā)出申請退回應答報文等交易的發(fā)報功能，根據(jù)查詢/查復通知書，輸入查詢/查復編號確認后授權(quán)發(fā)送，并打印發(fā)報清單。二、收到查詢查復（一）收到非本機構(gòu)、網(wǎng)點的查詢查復報文，若正確接收行有人行支付系統(tǒng)行號，既不得分報也不得劃轉(zhuǎn)，只能代回復或請發(fā)報行直接向正確接收行發(fā)出查詢；若正確接收行無人行支付系統(tǒng)行號，可分報但不得劃轉(zhuǎn)。（二）經(jīng)辦人員通過[4630]收到查詢/[4631]收到查復/[4632]收到自由報文/[4633]收到申請退回報文/[4634]收到申請退回應答報文的查詢功能打印出“查詢/查復通知書”，并據(jù)此及時處理業(yè)務。（三）如為同一機構(gòu)下其它網(wǎng)點的業(yè)務，選擇[4630]收到查詢/[4631]收到查復/[4632]收到自由報文/[4633]收到申請退回報文/[4634]收到申請退回應答報文交易中的“分報”功能，輸入分報部門號將查詢/查復分至其它網(wǎng)點，由其它網(wǎng)點辦理。如其它網(wǎng)點需將查詢/查復報文退回原報文落地網(wǎng)點，通過[4630]收到查詢/[4631]收到查復/[4632]收到自由報文/[4633]收到申請退回報文/[4634]收到申請退回應答報文交易的“退報”功能處理。（四）各機構(gòu)、網(wǎng)點應隨時通過[4630]收到查詢/[4631]收到查復/[4632]收到自由報文/[4633]收到申請退回報文/[4634]收到申請退回應答報文交易查詢是否收到查詢/查復業(yè)務，以及是否處理。對未處理完畢的應在規(guī)定時間內(nèi)按規(guī)定報文類型及時處理，并逐筆登記查詢/查復登記簿。第八章 機構(gòu)、網(wǎng)點操作風險指引第三十條 嚴格遵循經(jīng)辦、復核、授權(quán)發(fā)送“三級分管、授權(quán)有限、相互制約”原則，一人不得同時兼任同一筆業(yè)務的兩個（含）以上角色。嚴禁經(jīng)辦擔任授權(quán)角色。第三十一條 認真審核原始憑證與報文要素一、對往報業(yè)務，經(jīng)辦、復核、授權(quán)人員應嚴格根據(jù)原始憑證錄入或?qū)徍藞笪母饕?，特別是收付款人賬號、戶名、金額，復核、授權(quán)人員還應審核核算是否正確。二、對非直入賬來報業(yè)務，經(jīng)辦、復核人員應審核收款人賬號、戶名是否相符。第三十二條 實時處理業(yè)務，不得積壓，不得在系統(tǒng)中滯留未復核或未授權(quán)發(fā)出的往報。第三十三條 往賬業(yè)務被他行退報的，應先核對原始匯款憑證，如系錄入錯誤，應重新發(fā)出報文；如系客戶原因，應通知客戶后妥善處理。第三十四條 “中國銀行支付系統(tǒng)收付款通知”應按重要空白憑證要求管理，嚴格執(zhí)行“賬實分管”制度，每日登記“重要空白憑證登記簿”，做到賬實相符。第三十五條 對非本機構(gòu)、網(wǎng)點業(yè)務應直接退劃；對匯款要素有誤的報文應先查后退，禁止在未查實情況下退報。退報業(yè)務應標注理由，留存相關依據(jù)。第三十六條 對超過規(guī)定時間未予查復的報文，應進行催查，并予以重點監(jiān)控。第三十七條 每日監(jiān)控內(nèi)容一、未授權(quán)報文通過[45041]、[45141]、[4548]、[45580]交易查詢當日未授權(quán)報文，確保當日業(yè)務處理完畢。二、未自動入賬報文通過[45143－收到回執(zhí)未處理查詢]交易查詢有無普通借記業(yè)務收到成功回執(zhí)未自動入賬報文，如有，則通過[4517]交易進行手工入賬處理。通過[45581收到回執(zhí)未處理查詢]交易查詢有無定期借記業(yè)務收到成功回執(zhí)未自動入賬報文，如有，則通過[4557]交易進行手工入賬處理。三、異常回執(zhí)狀態(tài)報文每日通過[4582]交易查詢（按異?；貓?zhí)狀態(tài)匯總查詢），并做如下處理：（一）對查詢到的普通貸記、普通借記、定期借記報文，由業(yè)務發(fā)起機構(gòu)（部門）分別通過[4506]、[4516]、[4556]交易做修改或撤銷處理。（二）對于查詢到的包狀態(tài)處于“已撤銷”的定期貸記業(yè)務，應采用[4547－撤銷入賬]交易處理；如果包處于其它狀態(tài)（如：911回執(zhí)、前置回、已拒絕），則需修改后重新發(fā)送，采用[4546－異常報文處理]交易做修改，修改后報文將自動組包發(fā)送；若需撤銷，采用[4546－異常報文處理]做撤銷處理，并由原經(jīng)辦人員做[45415]退余款交易處理。四、發(fā)報失敗報文查看[4566－發(fā)報流水查詢]中是否有發(fā)報失敗報文，如有，應及時處理。五、“8534”賬戶每日查看“8534”賬戶，確保小額支付系統(tǒng)定期貸記業(yè)務“88088＋部門號＋8534001”賬戶余額為“0”。六、信息類往報狀態(tài)通過[457X6]交易查詢所有信息類往報是否處于發(fā)報狀態(tài)，對處于拒絕狀態(tài)的報文，由經(jīng)辦人員修改后補發(fā)報文。七、未處理貸記報文通過[4602－9交易機構(gòu)未處理貸記報文]交易查詢，對查詢出的報文，應及時進行手工處理。八、未處理借記報文通過[4612－8交易機構(gòu)未處理借記報文]交易查詢，對查詢出的報文，應及時進行手工處理。九、未查復（應答）報文通過[463X4]交易查詢本機構(gòu)收到查詢（申請）未查復（應答）報文，并在最遲不超過下一工作日11:00前查復或應答。第九章 機構(gòu)、網(wǎng)點人員職責第三十八條 管理職責落實專人監(jiān)控所轄機構(gòu)、網(wǎng)點相關交易，確保業(yè)務正常進行并達到風險控制要求，避免客戶投訴和索賠。第三十九條 操作職責一、負責及時、正確處理往、來賬及查詢查復業(yè)務。二、負責相關交易的監(jiān)控。三、負責“88088＋部門號＋8534001”賬戶監(jiān)控，確保每日營業(yè)終了余額為“0”。第十章 附 則第四十條 本規(guī)程最終解釋權(quán)歸省分行運營部。第四十一條 本規(guī)程自下發(fā)之日起實行。32 / 3
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