中國銀行分行小額支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程(參考版)
2025-08-02 00:14本頁面
【正文】 32 / 32。第十章 附 則第四十條 本規(guī)程最終解釋權(quán)歸省分行運營部。二、負責(zé)相關(guān)交易的監(jiān)控。第九章 機構(gòu)、網(wǎng)點人員職責(zé)第三十八條 管理職責(zé)落實專人監(jiān)控所轄機構(gòu)、網(wǎng)點相關(guān)交易，確保業(yè)務(wù)正常進行并達到風(fēng)險控制要求，避免客戶投訴和索賠。八、未處理借記報文通過[4612－8交易機構(gòu)未處理借記報文]交易查詢，對查詢出的報文，應(yīng)及時進行手工處理。六、信息類往報狀態(tài)通過[457X6]交易查詢所有信息類往報是否處于發(fā)報狀態(tài)，對處于拒絕狀態(tài)的報文，由經(jīng)辦人員修改后補發(fā)報文。四、發(fā)報失敗報文查看[4566－發(fā)報流水查詢]中是否有發(fā)報失敗報文，如有，應(yīng)及時處理。三、異?；貓?zhí)狀態(tài)報文每日通過[4582]交易查詢（按異?；貓?zhí)狀態(tài)匯總查詢），并做如下處理：（一）對查詢到的普通貸記、普通借記、定期借記報文，由業(yè)務(wù)發(fā)起機構(gòu)（部門）分別通過[4506]、[4516]、[4556]交易做修改或撤銷處理。二、未自動入賬報文通過[45143－收到回執(zhí)未處理查詢]交易查詢有無普通借記業(yè)務(wù)收到成功回執(zhí)未自動入賬報文，如有，則通過[4517]交易進行手工入賬處理。第三十六條 對超過規(guī)定時間未予查復(fù)的報文，應(yīng)進行催查，并予以重點監(jiān)控。第三十五條 對非本機構(gòu)、網(wǎng)點業(yè)務(wù)應(yīng)直接退劃；對匯款要素有誤的報文應(yīng)先查后退，禁止在未查實情況下退報。第三十三條 往賬業(yè)務(wù)被他行退報的，應(yīng)先核對原始匯款憑證，如系錄入錯誤，應(yīng)重新發(fā)出報文；如系客戶原因，應(yīng)通知客戶后妥善處理。二、對非直入賬來報業(yè)務(wù)，經(jīng)辦、復(fù)核人員應(yīng)審核收款人賬號、戶名是否相符。嚴禁經(jīng)辦擔(dān)任授權(quán)角色。對未處理完畢的應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)按規(guī)定報文類型及時處理，并逐筆登記查詢/查復(fù)登記簿。如其它網(wǎng)點需將查詢/查復(fù)報文退回原報文落地網(wǎng)點，通過[4630]收到查詢/[4631]收到查復(fù)/[4632]收到自由報文/[4633]收到申請退回報文/[4634]收到申請退回應(yīng)答報文交易的“退報”功能處理。（二）經(jīng)辦人員通過[4630]收到查詢/[4631]收到查復(fù)/[4632]收到自由報文/[4633]收到申請退回報文/[4634]收到申請退回應(yīng)答報文的查詢功能打印出“查詢/查復(fù)通知書”，并據(jù)此及時處理業(yè)務(wù)。（二）復(fù)核人員通過[4570]發(fā)出查詢/[4571]發(fā)出查復(fù)/[4572]發(fā)出自由報文/[4573]發(fā)出申請退回報文/[4574]發(fā)出申請退回應(yīng)答報文等交易的發(fā)報功能，根據(jù)查詢/查復(fù)通知書，輸入查詢/查復(fù)編號確認后授權(quán)發(fā)送，并打印發(fā)報清單。交易成功后系統(tǒng)自動返回失敗業(yè)務(wù)回執(zhí)?？圪~完成后系統(tǒng)自動返回成功業(yè)務(wù)回執(zhí)并產(chǎn)生會計分錄：借：客戶賬 貸：9071扣賬沖正：若當(dāng)日扣賬有誤，經(jīng)辦人員可根據(jù)流水號對當(dāng)日已扣賬報文進行沖正。原則：A機構(gòu)可向B機構(gòu)劃轉(zhuǎn)；B機構(gòu)只能向A機構(gòu)退劃，不能向C機構(gòu)再次劃轉(zhuǎn)；A機構(gòu)收到退劃報文后可向C機構(gòu)再次劃轉(zhuǎn)。原則：A部門向B部門分報；B部門只能向A部門退報，不能向C部門再次分報；A部門收到退報后可向C部門再次分報。單筆查詢：可查詢每筆來報的詳細信息。注：普通借記和實時借記不需檢查多方協(xié)議號。第二十七條 借記來賬業(yè)務(wù)流程圖第二十八條 借記來賬業(yè)務(wù)操作流程一、接收處理流程（一）來賬報文根據(jù)接收行行號和報文落地控制碼表，落地在相應(yīng)的機構(gòu)、網(wǎng)點。入賬沖正：若當(dāng)日入賬有誤，經(jīng)辦人員可根據(jù)流水號對當(dāng)日已入賬報文進行沖正。原則：A機構(gòu)可向B機構(gòu)劃轉(zhuǎn)；B機構(gòu)只能向A機構(gòu)退劃，不能向C機構(gòu)再次劃轉(zhuǎn)；A機構(gòu)收到退劃報文后可向C機構(gòu)再次劃轉(zhuǎn)。原則：A部門向B部門分報；B部門只能向A部門退報，不能向C部門再次分報；A部門收到退報后可向C部門再次分報。單筆查詢：可查詢每筆來報的詳細信息。（二）系統(tǒng)進行自判入賬檢查，按以下步驟處理：若收款賬號與戶名相符，則自判入賬；若收款賬號或戶名不符，則報文轉(zhuǎn)入手工處理隊列，報文狀態(tài)顯示為“匯入”。八、發(fā)起行在借記回執(zhí)期限內(nèi)，未收到付款行回執(zhí)或收到付款行拒絕支付的回執(zhí)，打印“失敗回執(zhí)通知書”，并通知客戶。六、授權(quán)人員通過[4555]交易授權(quán)發(fā)送時，系統(tǒng)自動進行平衡檢查（委托金額成功金額＝傳送不成功合計金額），若檢查成功則通過，否則，系統(tǒng)自動將報文退回經(jīng)辦修改。四、復(fù)核人員通過[4542]交易復(fù)核定期貸記報文表頭，若明細未上傳，則系統(tǒng)顯示為“待復(fù)核報文”，只能由經(jīng)辦修改，不能送授權(quán)人員處理。三、在[4554]“明細處理”隊列中，顯示委托總筆數(shù)、總金額和成功筆數(shù)、金額，以及傳送成功的明細數(shù)據(jù)，并提供明細增加、修改和刪除功能。二、經(jīng)辦通過[4553]交易碼上傳主機時，系統(tǒng)自動檢查文本：1）將文本文件表頭（第一行內(nèi)容）中委托總金額、委托總筆數(shù)、32位賬號（收款人賬號）、業(yè)務(wù)類型與經(jīng)辦錄入的相應(yīng)內(nèi)容進行一一核對；2）將文本文件表頭（第一行內(nèi)容）中明細總筆數(shù)、明細總金額與當(dāng)前盤中明細數(shù)據(jù)總筆數(shù)、總金額核對。八、經(jīng)辦發(fā)起退余款交易時，系統(tǒng)自動檢查委托金額與已授權(quán)成功金額是否有差額，若無差額，系統(tǒng)自動打印客戶回單和客戶收費回單，若有差額，系統(tǒng)自動產(chǎn)生退余款會計分錄，并打印客戶回單、客戶收費回單和客戶退余款單，且附不成功明細數(shù)據(jù)清單。六、授權(quán)人員通過[4545]交易授權(quán)發(fā)送后，系統(tǒng)自動進行平衡檢查（委托金額成功金額＝傳送不成功合計金額），若檢查通過，系統(tǒng)根據(jù)成功金額和選擇“外扣”時的費用金額產(chǎn)生如下會計分錄，否則，系統(tǒng)自動將報文退回經(jīng)辦修改。四、復(fù)核人員通過[4542]交易復(fù)核定期貸記報文表頭，若明細未上傳，則系統(tǒng)顯示為“待復(fù)核報文”，只能由經(jīng)辦修改，不能送授權(quán)人員處理。三、在[4544]“明細處理”隊列中，顯示委托總筆數(shù)、總金額和成功筆數(shù)、金額，以及傳送成功的明細數(shù)據(jù)，并提供明細增加、修改和刪除功能。收到付款行扣賬成功回執(zhí)報文后貸記收款人賬戶，會計分錄如下：借：9071
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