【導(dǎo)讀】1．《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》；5．《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理新編》；6．《金融工程與風(fēng)險(xiǎn)投資》；8．《商業(yè)銀行管理學(xué)》；10．《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)》。11．《商業(yè)銀行管理》；12．《現(xiàn)代商業(yè)銀行管理》；13．《商業(yè)銀行管理學(xué)》。16．《現(xiàn)代商業(yè)銀行管理學(xué)》。最早出現(xiàn)商業(yè)銀行稱呼的國(guó)家是英國(guó)。一批政策性銀行外，其他都屬于商業(yè)銀行范疇，其中有4家國(guó)有獨(dú)資銀行、一批股份制銀行。銀行依法以它的全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)民事法律責(zé)任。付存款的本金、利息和到期收貸。商業(yè)銀行不是一般的企業(yè)法人，它是依照我國(guó)公司法設(shè)立的公司企業(yè)。等事項(xiàng)必須經(jīng)過股東大會(huì)表決通過方為有效。銀行股東以自己的出資股份對(duì)銀行承擔(dān)有限責(zé)任。商業(yè)銀行在一國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中居于重要的信用中介和支付中介地位，作用顯著。銀行已成為中央銀行貨幣政策執(zhí)行的微觀基礎(chǔ)。投資的，并通過商業(yè)銀行與國(guó)內(nèi)的工商企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系與合作。銀行提供的多種實(shí)時(shí)便利優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　

【正文】 然，對(duì)銀行內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查也是 內(nèi)部控 制的功能之一。由此可見，銀行內(nèi)部控制通過對(duì)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的檢查和評(píng)價(jià)，可以對(duì)員工進(jìn)行嚴(yán)密的監(jiān)督和考核，對(duì)員工行為進(jìn)行制約，真實(shí)反映其工作業(yè)績(jī)，穩(wěn)定員工工作情緒，激發(fā)他們的工作熱情，挖掘他們的工作潛能，提高工作效率。 （ 3） 促進(jìn)與督促完善作用 無論是管理還是控制，執(zhí)行者都必須以銀行既定的計(jì)劃或政策目標(biāo)為依據(jù)，了解組織內(nèi)各部門的職能、各部門之間的相互關(guān)系及其管理活動(dòng)，并對(duì)上述各部門進(jìn)行公正的檢查和合理的評(píng)價(jià)，以促進(jìn)管理目標(biāo)的如期實(shí)現(xiàn)。通過對(duì)各部門、各分支機(jī)構(gòu)的制度設(shè)計(jì)及制度執(zhí)行情況進(jìn)行了解和評(píng)價(jià)，促 使其不斷完善，并在實(shí)際工作中得到嚴(yán)格遵循，這樣，有利于消除經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)中的隨意性，取得更好的經(jīng)營(yíng)成果和管理績(jī)效。 四、 商業(yè)銀行信息技術(shù)體系 信息技術(shù)作為一門產(chǎn)業(yè)，在當(dāng)今社會(huì)中已居主導(dǎo)地位。信息技術(shù)的應(yīng)用，已經(jīng)成為商業(yè)銀行運(yùn)作不可缺少和賴以生存的前提條件。信息技術(shù)學(xué)科內(nèi)容非常豐富，尤其是在商業(yè)銀行這一特定范圍內(nèi)更是如此。 （一） 商業(yè)銀行信息技術(shù)應(yīng)用和發(fā)展 1． 商業(yè)銀行信息技術(shù)應(yīng)用 近年來，隨著世界范圍內(nèi)信息技術(shù)突飛猛進(jìn)的發(fā)展和普遍 應(yīng)用，進(jìn)一步促進(jìn)了全球經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展。由于商業(yè)銀行業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，因此 ，人們對(duì)信息技術(shù)的期望值越來越高，對(duì)其依賴程度也越來越大。信息技術(shù)在商業(yè)銀行主要應(yīng)用于業(yè)務(wù)處理、客戶服務(wù)和信息管理等方面。 （ 1） 業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化 。 業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化是指商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù)在處理過程、處理方式和處理手段都使用了信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化。計(jì)算機(jī)以它的數(shù)學(xué)計(jì)算、高速運(yùn)行、大型儲(chǔ)存和檢索能力取代了銀行職員手工處理業(yè)務(wù)，減少了分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。銀行內(nèi)部計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)接后不僅增加了新業(yè)務(wù)，而且也促使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運(yùn) 作方式發(fā)生了根本性變革。 （ 2） 客戶服務(wù)全面化 。 客戶服務(wù)全面化是指商業(yè)銀行應(yīng)用信息技術(shù)為 客戶提供全方位、高質(zhì)量、多渠道的服務(wù)。由此，商業(yè)銀行形成了由網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、客戶服務(wù)中心、網(wǎng)絡(luò)銀行為主的多渠道服務(wù)途徑。 除了傳統(tǒng)形式以外，新的網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)形式還包括 自助銀行 和 超市銀行 。 ATM和 POS，是安置在銀行地理位置以外的特殊形式實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。 客戶關(guān)懷中心 （ Customer Care Center）是 成為客戶信息的樞紐，也成為網(wǎng)上銀行的重要組成部分。客戶可以在網(wǎng)上多媒體屏幕通過互聯(lián)網(wǎng)和銀行網(wǎng)絡(luò)與銀行客戶服務(wù)中心進(jìn)行對(duì)話和接受指導(dǎo)，還可以通過電話、電視獲得語(yǔ)音、圖像服務(wù)。商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心組織形式各異，有實(shí)體 網(wǎng)點(diǎn)也有網(wǎng)絡(luò)銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)組織方式、經(jīng)營(yíng)管理模式不同，是信息技術(shù)發(fā)展和金融組織創(chuàng)新相結(jié)合的結(jié)果。為區(qū)別網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)銀行也被稱作虛擬銀 行。 （ 3） 信息管理智能化 。 信息管理智能化是指商業(yè)銀行在擁有和運(yùn)用大量數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行智能管理。商業(yè)銀行迅速、準(zhǔn)確 收集、儲(chǔ)存各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和其他數(shù)據(jù)信息，在此基礎(chǔ)上，采用數(shù)學(xué)模型等先進(jìn)手段，對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行綜合分析、研究、預(yù)測(cè)，建立專家軟件系統(tǒng)和決策 14 軟件系統(tǒng)。 2． 信息技術(shù)應(yīng)用對(duì)商業(yè)銀行的影響 目前信息技術(shù)已成為商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的重 要支撐。它不僅僅使業(yè)務(wù)操作 方式和處理渠道發(fā)生變化，而且也改變了傳統(tǒng)商業(yè)銀行組織方式、業(yè)務(wù)運(yùn)作方式、服務(wù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的性質(zhì)、功能、作用，甚至經(jīng)營(yíng)決策都帶來革命性的變化。其主要表現(xiàn)如下： （ 1） 信息技術(shù)應(yīng)用使全球的銀行業(yè)圍繞以客戶為中心，都在對(duì)自身的服務(wù)渠道、服務(wù)方式、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行有效地整合和再造，進(jìn)行部門優(yōu)化重組，重新調(diào)整計(jì)算機(jī)資源，以構(gòu)筑全方位的信息服務(wù)體系。從而提高銀行運(yùn)作效率，提高資產(chǎn)收益率和資本收益率。金融信息服務(wù)等中間業(yè)務(wù)的收益大大增加，促使商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化。 （ 2） 信息技術(shù)應(yīng)用使銀行可以向客戶提供專業(yè)化、標(biāo) 準(zhǔn)化、定向化、全方位及個(gè)性化的服務(wù)。依次分別指：金融專家向客戶提供高水準(zhǔn)專業(yè)服務(wù)；全球統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，不會(huì)因換地點(diǎn)換職員而改變服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；無論在何時(shí)何地、不受地域限制，都能為客戶提供定向服務(wù)的渠道暢通；服務(wù)方式和手段既全面又有個(gè)性，使得客戶更加依賴銀行全方位服務(wù)。 （ 3） 信息技術(shù)應(yīng)用不僅給商業(yè)銀行帶來了金融創(chuàng)新，而且促使商業(yè)銀行分析客戶的金融狀況和需求，并據(jù)此設(shè)計(jì)新的金融產(chǎn)品。目前，西方大商業(yè)銀行憑借信息技術(shù)已發(fā)展成為整體金融超級(jí)市場(chǎng)。 （ 4） 信息技術(shù) 為商業(yè)銀行信息管理帶來一致、完整、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)信息，供管理層進(jìn) 行歷史和趨勢(shì)分析，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，提高和加強(qiáng)自身的經(jīng)營(yíng)與管理水平，減少了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，大大增強(qiáng)了銀行在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。 3．西方國(guó)家商業(yè)銀行信息化進(jìn)程 銀行業(yè)的信息化進(jìn)程，經(jīng)歷了銀行電子自動(dòng)化（業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理）、電話銀行（電話應(yīng)答和特定號(hào)碼和線路）、 PC 銀行（專用線路聯(lián)網(wǎng)的遠(yuǎn)程視覺服務(wù)）、網(wǎng)上銀行（互聯(lián)網(wǎng)）／純網(wǎng)絡(luò)銀行四個(gè)發(fā)展階段。 20 世紀(jì) 50 年代，計(jì)算機(jī)技術(shù)引入商業(yè)銀行。在當(dāng)時(shí)計(jì)算機(jī)主要處理一些賬務(wù)，打印報(bào)表等。以后，主機(jī)的處理能力大幅增強(qiáng)，聯(lián)接的終端也增加很多，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)只要進(jìn)行應(yīng)用軟件開發(fā)工作，計(jì)算機(jī) 處理業(yè)務(wù)可以覆蓋到所有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。但這時(shí)計(jì)算機(jī)技術(shù)還沒有突破地域限制。 80年代，銀行開始普遍地建設(shè)內(nèi)部的計(jì) 算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)中的網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)發(fā)展，若干臺(tái)計(jì)算機(jī)進(jìn)行聯(lián)接，突破了地域、國(guó)家的限制。 ATM、 POS開始普及?？旖菹到y(tǒng)（ Pronto System）的誕生使得 PC銀行發(fā)展很快。 90年代互聯(lián)網(wǎng)引入后，商業(yè)銀行紛紛在互聯(lián)網(wǎng)上建立網(wǎng)頁(yè)和網(wǎng)站， 1994年Navigator 瀏覽器和 RAS 加密算法的普遍采用在互聯(lián)網(wǎng)上為客戶增加了查詢銀行數(shù)據(jù)服務(wù)，安全電子交易協(xié)議（ SET）和安全套接層（ SSL）技術(shù)的出現(xiàn)， 使互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有了重大突破。外部的互聯(lián)網(wǎng)和銀行內(nèi)部計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通過防火墻聯(lián)成一體，實(shí)質(zhì)性的交易數(shù)據(jù)可在銀行網(wǎng) 絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)之間傳輸，現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)銀行最終形成。 1947 年美國(guó) Flatbush國(guó)民銀行發(fā)行第一張通用信用卡； 1967 年 Westmin— ster銀行在倫敦安裝了世界第一臺(tái) ATM； 1972 年亨奇頓國(guó)民銀行在美國(guó)首次使用無人銀行／自助銀行；超市銀行出現(xiàn)在 20 世紀(jì) 80 年代初期，并成為 90 年代中期以來美國(guó)銀行業(yè)零售服務(wù)渠道發(fā)展中最顯著的變化之一； 1995 年美國(guó)的安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（ Security First Network Bank， SFNB）是第一個(gè)純網(wǎng)絡(luò)銀行；截止到 2020 年，美國(guó)銀行在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)網(wǎng)站有 3 800 個(gè)，網(wǎng)絡(luò)銀行有 1 275個(gè)，其中純網(wǎng)絡(luò)銀行 7個(gè)。歐洲有網(wǎng)絡(luò)銀行 122 個(gè)，純網(wǎng)絡(luò)銀行 20 個(gè)。 90 年代末，美國(guó)的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展速度開始下降。 在 20 世紀(jì) 90 年代末，客戶關(guān)系管理（ CRM）軟件迅速發(fā)展，截止 1998 年，全球 500 家大銀行中前 100 家，有近 90家開發(fā)了 CRM。美國(guó)排名前 100家銀行，已有 50 多家開發(fā)了 CRM。據(jù)統(tǒng)計(jì)，銀行服務(wù)的投資回報(bào)率平均超過 400％。 First American 使用了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和 數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，對(duì)客戶的年利息、信用額度、保險(xiǎn)種類等項(xiàng)目分類，甚至可將客戶細(xì)分為 750個(gè)類型，以便提供個(gè)性化服務(wù)，成為全美業(yè)務(wù)年增長(zhǎng)最快的銀行。該系統(tǒng)已成為銀行業(yè)務(wù)拓展的核心系統(tǒng)。 CRM 收集客戶持有、交易、分布等基本概況，按照客戶的金融狀況和金融需求進(jìn)行分類和研究，銀行可以據(jù)此設(shè)計(jì)新的通用金融產(chǎn)品。更好地向制造大利潤(rùn)的客戶，提供增值服務(wù)。同時(shí)可以按照客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)進(jìn)行有效評(píng)價(jià)，分析出 誰(shuí)對(duì)銀行真正貢獻(xiàn)大，以便針對(duì)客戶主動(dòng)開展量身訂做業(yè)務(wù)，向客戶提供了更多投資理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。 4．我國(guó)商業(yè)銀行信息化進(jìn)程 （ 1） 信 息化進(jìn)程的三個(gè)階段 30 年來，我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行了大規(guī)模的信息化基礎(chǔ)建設(shè)，從信息技術(shù)的角度劃分，其建設(shè)發(fā)展 15 主要經(jīng)歷了三個(gè)階段。 第一階段，從 20 世紀(jì) 70 年代初到 80 年代中期，商業(yè)銀行總行或者分支機(jī)構(gòu)，以一臺(tái)計(jì)算機(jī)主機(jī)聯(lián)接多終端工作站，形成機(jī)構(gòu)內(nèi)的局域網(wǎng)。處理方式從批量處理逐漸發(fā)展到聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理。業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化的覆蓋率逐年增加。如中國(guó)銀行從 1973年開始使用計(jì)算機(jī)。 又如，從 1983 年中國(guó)銀行加入 SWIFT 組織以后，各大商業(yè)銀行隨后紛紛加人 SWIFT 系統(tǒng)，成為其會(huì)員。 第二階段，從 20 世紀(jì) 80 年代中期到 90 年代中 期，商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)部全國(guó)范圍的廣域網(wǎng)逐漸形成，實(shí)現(xiàn)了聯(lián)行、通存通兌等以通信技術(shù)為支撐的業(yè)務(wù)處理。這時(shí)期內(nèi)還增加了業(yè)務(wù)新品種，如ATM、 POS、電話銀行、工資自動(dòng)轉(zhuǎn)存和公用事業(yè)費(fèi)轉(zhuǎn)征等，如中國(guó)工商銀行的信息技術(shù)建設(shè)成就和網(wǎng)絡(luò)規(guī)模具有一定的代表性，又如 1989 年中國(guó)銀行 ATM 系統(tǒng)廣州地區(qū)投產(chǎn)使用等。 第三階段，從 20世紀(jì) 90 年代中期開始，隨著全球網(wǎng) 絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行開始在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)上，加快網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的開發(fā)。 1995 年中國(guó)銀行開始有了網(wǎng)上銀行項(xiàng)目，如國(guó)際收支申報(bào)、信用卡查詢等； 1997 年招商 銀行開始投產(chǎn)個(gè)人銀行、企業(yè)銀行具有一定規(guī)模、實(shí)現(xiàn)了 BtoB、BtoC、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上商城和網(wǎng)上證券等全面快捷的服務(wù)。 （ 2） 信息技術(shù)基礎(chǔ)建設(shè) 我國(guó)商業(yè)銀行信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)取得重大進(jìn)展。截止到 2020 年底，我國(guó)銀行業(yè)已擁有大型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)近 300臺(tái)，中型計(jì)算機(jī)系統(tǒng) 1 500 多臺(tái)，小型機(jī)近 2 200 多臺(tái)，各類服務(wù)器約 14萬(wàn)套， PC 機(jī)約 50 萬(wàn)臺(tái)，銀行終端約 40 萬(wàn)臺(tái)， ATM 約 5 萬(wàn)臺(tái)， POS 約 30 萬(wàn)臺(tái)，自助銀行近 2 000家 ，信息化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在全國(guó)覆蓋率達(dá)到 95％以上。中國(guó)金融數(shù)據(jù)通信骨干網(wǎng)已覆蓋全國(guó)近 300 個(gè)地市級(jí)以上 城市，提供語(yǔ)音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議服務(wù)。中國(guó)人民銀行衛(wèi)星通信網(wǎng)已建成北京主站和無錫備份主站，開通運(yùn)行的 646 個(gè)地面衛(wèi)星小站，為全國(guó)電子聯(lián)行業(yè)務(wù)服務(wù)。商業(yè)銀行在全國(guó)近 300個(gè)城市建立了同城計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。運(yùn)行通存通兌系統(tǒng)、同城資金清算等。中國(guó)人民銀行建立全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)，現(xiàn)已覆蓋全國(guó)所有地市級(jí)以上城市和 l 000 多個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣，開通運(yùn)行了 1 409 個(gè)電子聯(lián)行收發(fā)站。 （ 3） 支付清算體系初步建立 2020 年中國(guó)人民銀行投產(chǎn)運(yùn)行了大額支付系統(tǒng)（ CNAPS），在國(guó)內(nèi) 16 個(gè)經(jīng)濟(jì)較發(fā) 達(dá)的大中型城市建立了同城票據(jù)自動(dòng)清分系統(tǒng)。大部分商業(yè)銀行已經(jīng)基本建成了行內(nèi)全國(guó)系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了資金匯劃和清算。因此，我國(guó)商業(yè)銀行的支付系統(tǒng)由各行內(nèi)部全國(guó)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和同城跨行的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)構(gòu)成。 銀行卡業(yè)務(wù)在全國(guó)共有發(fā)卡金融機(jī)構(gòu) 83 家，截止到 2020 年 9 月，各行發(fā)卡總量達(dá) 4． 69億張。與國(guó)際組織 VISA、 MASTRECARD 等聯(lián)網(wǎng)。 中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司于 2020 年 3月 26 日成立。這是我國(guó)第一家跨商業(yè)銀行的支付清算機(jī)構(gòu)，初步建立跨行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。在 18 個(gè)城市建立銀行卡信息 服務(wù)中心和全國(guó)銀行卡信息服務(wù) 總中心。截止 2020 年 12 月底，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了銀行卡 31439。?目標(biāo)，即在 300 個(gè)地市級(jí)以上城市，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行在全國(guó)系統(tǒng)各種銀行卡的業(yè)務(wù)處理，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行和使用，股份制商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)匯局系統(tǒng)內(nèi)部，銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了使用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)； 100 個(gè)以上城市，使用跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)了各商業(yè)銀行各種銀行卡同城跨行使用； 40個(gè)以上城市，推廣普及全國(guó)統(tǒng)一的 “銀聯(lián) ”卡，實(shí)現(xiàn) “銀聯(lián) ”卡在各商業(yè)銀行異地跨行使用。 （ 4） 應(yīng)用軟件開發(fā) 20 世紀(jì)末以來，各商業(yè)銀行逐漸開發(fā)了 綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，將已經(jīng)自動(dòng)化的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)以客戶 服務(wù)為中心重新整合，完善傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，如對(duì)公、儲(chǔ)蓄、銀行卡等業(yè)務(wù)。實(shí)現(xiàn)了本、外幣通存通兌和中間代理業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理。陸續(xù)開發(fā)了金融服務(wù)新方式，如網(wǎng)上銀行、自助銀行、客戶服務(wù)中心等。增加了電子商務(wù)、個(gè)人支付、個(gè)人理財(cái)?shù)确?wù)性的新業(yè)務(wù)品種。 央行開發(fā)了大額支付系統(tǒng)、金融監(jiān)管信息系統(tǒng)（銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)、農(nóng)村非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)、貨幣發(fā)行系統(tǒng)、國(guó)庫(kù)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)等業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)） o 央行的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的使用，有助于我國(guó)整體金融監(jiān)管水平提高，增強(qiáng)了 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。 各商業(yè)銀行和資產(chǎn)管理公司相繼 開發(fā)了行長(zhǎng)查詢系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)、公文傳輸系統(tǒng)、統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)、電視會(huì)議系統(tǒng)及辦公自動(dòng)化系統(tǒng)，提高了金融系統(tǒng)的辦公效率和經(jīng)營(yíng)管理水平。 商業(yè)銀行與海關(guān)聯(lián)網(wǎng) 建立起金融機(jī)構(gòu)與政府監(jiān)管部門之間的信息共享機(jī)制；商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)使用國(guó)家外匯交易中心開發(fā)的中國(guó)外匯交易系統(tǒng)，通過遠(yuǎn)程通信進(jìn)行外匯買賣業(yè)務(wù)；國(guó)債登記管理公司開發(fā)了國(guó)債登記系統(tǒng)為財(cái)政部對(duì)國(guó)債和金融債券進(jìn)行管理，商業(yè)銀行通過該系 16 統(tǒng)進(jìn)行國(guó)債買賣和回購(gòu)業(yè)務(wù)。 （ 5） 信息技術(shù)安全建設(shè) 2020 年初召開了 “全國(guó)銀行系統(tǒng)計(jì)算機(jī)安全工作會(huì)議 ”，建立健全了 銀行計(jì)算機(jī)安全組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)了安全體系建設(shè)，完善了計(jì)算機(jī)安全管理制度和規(guī)范。重要的通信系統(tǒng)配置了加密設(shè)備，并針對(duì)非法人侵和計(jì)算 機(jī)病毒等不同類型的威脅，各行分別配備了防火墻，入侵檢測(cè)、病毒防治、數(shù)據(jù)備份等技術(shù)防范措施。網(wǎng)上銀行普遍采用了身份認(rèn)證、高強(qiáng)度支付網(wǎng)關(guān)、專用區(qū)域隔離、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)等技術(shù)，切實(shí)保證交易行為和外連接口的安全。各家銀行統(tǒng)一建設(shè)的金融安全認(rèn)證中心 （ CFCA）和支付網(wǎng)關(guān)的建立投產(chǎn)，為網(wǎng)上銀行支付結(jié)算等網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)提供了安全保障。 （二） 商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)與應(yīng)