9保險規(guī)劃-資料下載頁
2025-01-26 22:42本頁面
【正文】 3%，通貨膨脹率為 5%時167。 I%=(35)/(1+)=167。 投資連結(jié)保險 :保險與投資于一身167。 分紅保險：可分配盈余 —— 三差167。 萬能保險：可調(diào)整保額壽險規(guī)劃實務(wù)167。 確定保險金額的方法167。 保險金額 =年收入 5+負(fù)債167。 保險金額 =年收入 10167。 確定年保費(fèi)支出方法167。 保費(fèi) =年收入 （ 10%20%）167。 一個三口家庭的年收入是 6萬元，有一處價值 50萬元的房產(chǎn)，此房產(chǎn)已還貸 20萬，還有 30萬元未還，最佳保額為：167。 60萬 =年收入（ 6萬） 5 +負(fù)債（ 30萬）167。 年保費(fèi)支出：167。 6000元 ——12023 元167。 =年收入 6萬元 （ 10%20%）案例167。 彭老先生和老伴都退休了，夫婦二人都是六十歲，孩子在 3年前已經(jīng)成立了自己的家庭。老兩口的退休金是每月 2023元，每月生活費(fèi)支出 1000元，保健醫(yī)療支出 500元左右，在銀行里有一些儲蓄，大約 10萬元。目前也沒有其他的負(fù)擔(dān)。最大的希望就是開心得過好每一天。167。 情況分析：彭老先生和老伴都已退休，月收入 2023元，固定支出為 1500元，結(jié)余 500元，收支比例為 75%，在銀行里有 10萬元的家庭儲蓄。167。 理財建議：銀行里的 10萬元儲蓄合理配比，其中5萬元用于銀行儲蓄、購買國債，另外 2萬元銀行儲蓄用于購買基金，讓錢流動起來。167。 還有 3萬元用于購買 10年期左右的中長期分紅保險，可作為長期養(yǎng)老保險進(jìn)行儲蓄。167。 由于年齡較大，買入健康保險特別是大病保險時難度較大，所以建議購買意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險。家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃167。 朱先生經(jīng)營一家油漆涂料店，雇有工人一人，月工資 1500元。由于朱先生經(jīng)營靈活，找得準(zhǔn)市場行情變化，商品適銷對路，生意非常紅火。店鋪中 油漆等涂料 及其他辦公用品價值 100萬元。資產(chǎn)方面，朱先生擁有銀行存款 25萬元，共同基金 8萬元，股票 5萬元。167。 提供財產(chǎn)保險建議。167。 理財建議：167。 店鋪的財產(chǎn)保險需求：店鋪財產(chǎn)價值－現(xiàn)有財務(wù)保障＝ 100－ 25－ 8－ 5＝ 62萬元167。 雇員可能的風(fēng)險： 10萬元家庭綜合保險規(guī)劃167。 張先生： 31歲，工作穩(wěn)定，健康狀況良好。張?zhí)?7歲，個體私營工作，健康狀良好。銀行存款： 20萬現(xiàn)金及活期存款；汽車： 10萬；房產(chǎn)：購入價 96萬元（還在還貸中）；預(yù)計現(xiàn)值 115萬元；家庭年收入：，其中張先生 ，張?zhí)?12萬，其他 萬；家庭年支出： 3萬；假設(shè)雙方父母均有退休金和醫(yī)療保險，身體健康，短期無需照顧。張先生所在單位有社會養(yǎng)老保險等保障，張?zhí)珶o任何保險。167。 預(yù)計： 2023年底，小孩出生， 2023年為子女準(zhǔn)備 30萬元教育基金。167。 請分析和回答下列問題：1. 按照保險理財?shù)母拍詈驮瓌t，提出合理的資產(chǎn)調(diào)整計劃。2. 提出家庭風(fēng)險管理策略。列出作此項建議的理由。 現(xiàn)金流量表(單 位：元 )家庭資產(chǎn)負(fù)債表（ 單 位：元）家庭財務(wù)分析1. 資產(chǎn)負(fù)債率 :2. 風(fēng)險保障：人員、房產(chǎn) %3. 家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：收益率、投資集中4. 現(xiàn)金流：沒有規(guī)劃資產(chǎn)調(diào)整計劃：167。 20萬現(xiàn)金，留存 3萬元。（ 6000元存銀行； 24000元投入貨幣市場基金）167。 余下 17萬轉(zhuǎn)化為貨幣市場基金或國債等167。 每年購買健康保險（保險金額為 144萬，保險費(fèi)為 2萬）167。 定期定額基金購買167。 商業(yè)投資計劃家庭風(fēng)險管理策略：1. 健康保險（保險金額為 144萬，保險費(fèi)為2萬）2. 家庭財產(chǎn)綜合保險3. 孩子的教育保險策略謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAI
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