【正文】 銀行 中國銀行 目前 工商銀行 華夏銀行 農(nóng)業(yè)銀行 重慶分行降本舉措 2 重慶分行降本舉措 1 x重慶分行 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 工商銀行可以把下一步工作重點放在能短期內(nèi)見效，實施容易，障礙小且利潤大的機(jī)會 利潤效益 x下一步工作重點 短期內(nèi)見效，實施容易， 且障礙小 中長期見效， 可在分行實施，但有障礙 長期見效，難以在分行實施，或有很大障礙 大 中 小 減少中間管理層 建立差別服務(wù) 短期中間業(yè)務(wù) 重新設(shè)計信貸程序 精簡支持管理人員 集中采購 撤并網(wǎng)點 撤并支行 實行對公柜員制 調(diào)整人員排班 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 重慶分行推出降本增效舉措存在著障礙，需要總行、分行共同解決 潛在障礙 可能的解決方法 1. 工作重點 ?把長期才可進(jìn)行的改革與短期內(nèi)可以推行的舉措混合考慮，工作重心分散 ?希望做到“大而全”的一次性改變，而非采取各個擊破，循序漸近的方針 ?上級把降低營運成本，推行短期可行的工作舉措作為工作重點 ?在逐步進(jìn)行系統(tǒng)性改變的同時，著重致力于快速降低營運成本 2. 激勵機(jī)制 ?對降本的激勵措施力度很小，且有?？顚Ｓ?，利潤上交的要求 ?總行跟蹤考核重慶分行的具體降本舉措的實施 ?允許其保留節(jié)余營運費用，甚至給予適當(dāng)獎勵 3. 人員分流 ?各崗位人員缺乏個人考核指標(biāo)，無法客觀評價員工能力 ?尚未建立競爭上崗機(jī)制，人員分流多為強(qiáng)制性，無法擇優(yōu)留用 ?尚未建立下崗再就業(yè)中心 ?重慶分行還未有人員下崗先例，缺乏處理經(jīng)驗，同時存在對此的恐懼感 ?目前許多費用預(yù)算都以人頭為基礎(chǔ) ?建立各崗位個人考核指標(biāo)，客觀評價個人能力 ?建立競爭上崗機(jī)制 ?成立再就業(yè)或崗位培訓(xùn)中心 ?向其它單位、兄弟分行取得處理下崗人員經(jīng)驗，制定對下崗人員的安撫政策 ?按實際業(yè)務(wù)量為基礎(chǔ)分配營業(yè)費用，鼓勵減員 ICBC/991020/SHPR(97GB)() x需決定其第三階段切實可行且能同時進(jìn)行試點的舉措 1. 撤并網(wǎng)點 * 2. 撤并支行 3. 調(diào)整人員排班 4. 進(jìn)一步集中采購 * 5. 精簡管理支持人員 6. 減少中間管理層 7. 建立客戶差別服務(wù) 8. 簡化工作程序 9. 開展新的中間業(yè)務(wù) 短期可行 對利潤影響 萬元 逐步推行 X 可以推行 可以推行 X X 可以推行 可以推行對公綜合柜臺員制 可以推行貨款收費 短期設(shè)計項目 x需決定第三階段切實可行且能同時試點的舉措，這個決定應(yīng)滿足如下條件： ?對正常運行帶來的負(fù)面影響最小 ?x重慶分行有足夠的人力資源 2,000 0 1,500 1,000 900 160 110 * 短期只對部分支行網(wǎng)點進(jìn)行撤并，部分采購給予集中 資料來源：項目小組分析 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 本報告會的議題 1. 成本管理項目的進(jìn)程和診斷期主要結(jié)論 2. x在重慶市場面臨的挑戰(zhàn) 3. x重慶分行成本收益現(xiàn)狀分析 4. x重慶分行成本收益改善的機(jī)會 5. 潛在的改善舉措及其障礙 6. 下一階段的主要工作 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 下一步主要工作 第一階段關(guān)鍵決策 ?x與麥肯錫決定 第二階段進(jìn)行具體設(shè)計、并在第三階段能進(jìn)行試點的舉措 在 10月 22日前作初步?jīng)Q定 第二階段 ?項目小組制訂第二階段工作計劃 ?具體設(shè)計 ?麥肯錫組織三次研討會 –風(fēng)險管理 (11月 4日 ) –資產(chǎn)負(fù)債比例管理 –營運成本管理 第三階段 ?制訂第三階段工作計劃 ?制訂培訓(xùn)計劃 ?在重慶試點推行 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 附錄 有關(guān)名詞解釋 A ICBC/991020/SHPR(97GB)() 有關(guān)名詞解釋 1. 營運收益 = 利息收入 利息支出 + 金融企業(yè)往來收入 金融企業(yè)往來支出 + 手續(xù)費收入 + 投資收益 2. 營運成本 = 手續(xù)費支出 + 匯兌損失 + 投資風(fēng)險準(zhǔn)備金 + 固定資產(chǎn)折舊 + 業(yè)務(wù) 招待費 + 業(yè)務(wù)宣傳費 + 其他支出 + 營業(yè)費用 3. 考慮呆壞帳損失的成本 /收益比 = 營運成本 + 呆壞帳準(zhǔn)備金 營運收益 4. 成本 /收益比 = 不考慮呆壞帳損失的成本 /收益比 = 成本 /收益比為國際通用的評估營運成本控制成效的指標(biāo) 營運成本 營運收益 5. 工資性支出包括職工工資、勞動及待業(yè)保險費、勞動保護(hù)費、職工福利費、 職工教育經(jīng)費、工會經(jīng)費和住房公積金 A1 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 有關(guān)名詞解釋 (續(xù) ) 6. 非工資性支出包括營運成本中除了工資性支出以外的所有其他支出，其中： 辦公用品： 低值易耗品購置 水電空調(diào)： 水電費、取暖降溫費、車船燃料費 電子、保安費：電子運轉(zhuǎn)及科研費 +安全防范費 打印費： 印刷及用品費 修理費： 修理費 會議費： 差旅會議費 租賃費： 租賃費 手續(xù)費支出： 手續(xù)費支出 折舊費： 固定資產(chǎn)折舊 其它費用： 其它未在上述分類中的列明費用 A2 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 部分非工資性支出在過去五年的增長速度高于營運收入 23%的年均增長率 營運成本 * 萬洲；黔江；涪陵支行于 1997年并入重慶分行 高于營運收入平均增長率 億元人民幣，百分比 成本年均增長率 % 26 24 2417 181313 131932332466966161364117121311274019251515464020239228總非工資性支出 手續(xù)費支出 折舊 會議 /差旅費 租賃費 電子、保安費 打印費 修理費 水電、空調(diào) 辦公用品 其他 營運收入 100% = * 手續(xù)費支出 折舊 會議 /差旅費 租賃費 電子、保安 打印 修理費 水電、空調(diào) 辦公用品 其它 1994 1996 1998* 營運收入 * A3 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 有關(guān)名詞解釋 (續(xù) ) 7. 人均營運收益 = 8. 營運利潤 = 9. 人均營運利潤 = 10. 手續(xù)費收入 /營運收益 = 營運收益 在職員工總?cè)藬?shù) 營運收益 營運成本 營運利潤 在職員工總?cè)藬?shù) 手續(xù)收入 營運收益 A4 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 有關(guān)名詞解釋 (續(xù) ) 11. 儲蓄存款交易保本筆數(shù) = = 存款營運收益 每筆交易所需的成本 年均存款余額 x (借入資金利率 存款利率 ) 每筆交易所需人工 x 每個人工的營運成本 12. 貸款逾期率指正?；蛴馄诓怀^ 90天的貸款一年后轉(zhuǎn)化為逾期超過 90天的貸款的比率， 即正常貸款逾期率 = 一年后逾期超過 90天的貸款 正常或逾期不超過 90天的貸款 13. 逾期貸款呆滯率 = 一年后逾期一年以上的貸款 逾期超過 90天的貸款 14. 呆滯貸款回收率 = 呆滯貸款回收額 呆滯貸款總額 14. 呆壞帳損失率 = 貸款逾期率 x 逾期貸款呆滯率 x (1呆滯貸款回收率 ) A5 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 有關(guān)名詞解釋 (續(xù) ) 15. 存取款收益 = 存款余額 x (借入資金利率 存款利率 ) 16. 考慮呆壞帳損失的貸款收益 = 貸款余額 x (貸款利率 借入資金利率 呆壞帳風(fēng)險率 ) 17. 存、貸款營運成本 = 存取款筆數(shù) x 每筆所需人工 x 人均營運成本 + 貸款業(yè)務(wù)量 x 每筆業(yè)務(wù)所需人工 x 人均營運成本 18. 考慮呆壞帳損失的凈營運利潤 = 存取款收益 + 考慮呆壞帳損失的貸款收益 + 手續(xù)費收入 存、貸款營運成本 A6 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 有關(guān)名詞解釋 (續(xù) ) 19. 管理支持人員密度 = 管理支持人員人數(shù) 直屬機(jī)構(gòu)數(shù) 20. 行政管理人員包括： ?主管行政、人事、監(jiān)察、紀(jì)檢、工會工作的正副行長 ?秘書、檔案、機(jī)要、信訪人員 ?行政、總務(wù)、基建管理人員、總務(wù)會計、出納人員、接待人員 ?人事、宣傳、紀(jì)檢、監(jiān)察、老干部、保衛(wèi)工作人員 ?思想政治工作人員 ?黨、團(tuán)、工會工作人員 21. 業(yè)務(wù)服務(wù)人員包括： ?電話員、守庫押運員、業(yè)務(wù)通訊員、機(jī)務(wù)員、打字員、收發(fā)員、保管員、油印、復(fù)印、膠印人員、業(yè)務(wù)用車司機(jī)、電子計算機(jī)管理人員、軟，硬件技術(shù)人員、科技資料員 A7 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 有關(guān)名詞解釋 (續(xù) ) 22. 分 /支行業(yè)務(wù)管理人員 ?主管業(yè)務(wù)的正、副行長 ?業(yè)務(wù)綜合人員 ?計劃、信貸、會計、出納、儲蓄、外事、外匯、信托、房產(chǎn)、個體等業(yè)務(wù)部門從事業(yè)務(wù)管理工作的人員 ?勞動工資、金融研究、調(diào)查信息、稽核人員 ?科技管理人員 ?法律事物人員 A8 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH