【正文】 施 日 期 票 據(jù) 法 八屆人大第十三次會(huì)議 1996年 1月 1日 票據(jù)管理實(shí)施 辦法 國(guó)務(wù)院國(guó)函 （ 1997） 55號(hào) 1997年 10月 1日 支付結(jié)算辦法 中國(guó)人民銀行銀發(fā) （ 1997） 393號(hào) 1997年 12月 1日 支付結(jié)算會(huì)計(jì) 核算手續(xù) 中國(guó)人民銀行銀發(fā) （ 1997） 394號(hào) 1997年 12月 1日 關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定 最高人民法院審判委員會(huì)第 1102次通過(guò)法釋 頒發(fā)日生效（ 2023） 32號(hào) 二、票據(jù)業(yè)務(wù)的法律法規(guī) 三、支付結(jié)算的要求 （一）結(jié)算中銀行和企業(yè)共同遵守三原則 恪守信用、履約付款； 誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配； 銀行不墊款。 （二）結(jié)算中銀行的十不準(zhǔn) 一不準(zhǔn)以任何理由壓票、退票截留和挪用客戶和他行資金； 二不準(zhǔn)無(wú)理拒付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)； 三不準(zhǔn)受理無(wú)理拒付、不扣、少扣滯納金； 四不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金； 五不準(zhǔn)簽收空頭銀行匯票，銀行本票和辦理空頭匯款； 六不準(zhǔn)在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通； 七不準(zhǔn)違反規(guī)定為單位和個(gè)人開(kāi)立賬戶； 八不準(zhǔn)拒絕受理、代理他行（社）正常結(jié)算業(yè)務(wù)； 九不準(zhǔn)放棄對(duì)企事業(yè)單位和個(gè)人違反結(jié)算紀(jì)律的制裁； 十不準(zhǔn)逃避向人民銀行轉(zhuǎn)匯大額匯劃款項(xiàng)。 （三）結(jié)算中企業(yè)的四不準(zhǔn) 一不準(zhǔn)套取銀行信用、簽發(fā)空頭支票； 二不準(zhǔn)無(wú)理拒付任意占用賣方資金； 三不準(zhǔn)違反規(guī)定開(kāi)立和使用賬戶； 四不準(zhǔn)簽發(fā)取得和轉(zhuǎn)讓沒(méi)有真實(shí)交易和 債權(quán)債務(wù)的票據(jù)，套取他人和銀行資金。 四、票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)制 （一）主要監(jiān)管人 中國(guó)人民銀行 —— 主要通過(guò)貨幣政策傳導(dǎo)、支付結(jié)算規(guī)則的制定、批準(zhǔn)開(kāi)戶制度、大額資金匯劃、反洗錢、再貼現(xiàn)、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等方式進(jìn)行監(jiān)管。 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) —— 頒發(fā)營(yíng)業(yè)許可證、審查高級(jí)管理人員任職資格、規(guī)定經(jīng)營(yíng)范圍、規(guī)定資本充足率、檢查資產(chǎn)質(zhì)量、統(tǒng)計(jì)經(jīng)營(yíng)報(bào)表等方式實(shí)施具體監(jiān)管。 （二）相關(guān)監(jiān)管制度 （ 1）關(guān)于調(diào)整銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入管理方式和程序的決定（ 2）金融許可證管理辦法（ 3）商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法（ 4）商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)管理指引（ 5）金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法（ 6）商業(yè)銀行資本充足率管理辦法（ 7）商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法（ 8）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法（ 9）銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法（ 10）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法（ 11）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法（ 12）商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法（ 13）商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引（ 14）自律公約 五、偽造票據(jù)的法律責(zé)任 （一）票據(jù)偽造 票據(jù)偽造是指以行使票據(jù)權(quán)利義務(wù)為目的，假冒他人或者虛構(gòu)人的名義在票據(jù)上簽章，偽造票據(jù)行為的違法行為。又分為出票偽造 —— 假冒出票人的名義在票據(jù)上簽章制作票據(jù)的行為；票據(jù)上的簽名偽造 —— 假冒出票人以外的票據(jù)當(dāng)事人的簽名的票據(jù)行為，包括偽造背書(shū)簽章、承兌簽章、保證簽章。 （二）票據(jù)偽造構(gòu)成 （ 1）主觀要件。偽造人必須以行使票據(jù)權(quán)利義務(wù)為目的，如果假冒他人名義在票據(jù)上簽章不是為了行使票據(jù)權(quán)利，則不構(gòu)成票據(jù)偽造。偽造人以他人名義偽造票據(jù)行為，故意使票據(jù)受讓人陷于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，支付相應(yīng)對(duì)價(jià)，接受偽造票據(jù)，其目的是行使票據(jù)權(quán)利，以偽造票據(jù)獲得一定利益．而受讓人因支付對(duì)價(jià)或承擔(dān)保證義務(wù)而遭受損失。 （ 2）客觀要件。偽造人有假冒他人簽章的的行為。所謂假冒，是指?jìng)卧烊嗽谄睋?jù)上使用他人簽章并沒(méi)有得到他人授權(quán)。關(guān)于假冒的方法，可以是模仿他人簽名，也可以是偽刻他人的印章，還可以是盜用他人印章或?yàn)E用自己手中保管的他人印章等。至于 “ 他人 ” 可以是票據(jù)當(dāng)事人，也可以是非票據(jù)當(dāng)事人；可以是現(xiàn)實(shí)的人，也可以是虛構(gòu)的人；可以是自然人、也可以是法人。 （ 3）結(jié)構(gòu)要件：假冒行為符合票據(jù)行為的形式要件。偽造行為不具有真實(shí)的意思表示，而且行為違法，所以不是真正的票據(jù)行為，但該行為滿足票據(jù)行為的形式要件，即有書(shū)面形式、簽章和符合《 票據(jù)法 》 的款式。我國(guó) 《 票據(jù)法 》 規(guī)定了出票、背書(shū)、承兌、保證 4種票據(jù)行為，偽造其中任何一種票據(jù)行為，都構(gòu)成票據(jù)偽造；除此之外的其他行為偽造，均不構(gòu)成票據(jù)偽造。 （三）票據(jù)偽造的責(zé)任 票據(jù)偽造引發(fā)出來(lái)的責(zé)任，涉及到被偽造人、偽造人、在偽造票據(jù)上真正簽章的人以及其他有關(guān)人。 （ 1）被偽造人的責(zé)任。被偽造人受到偽造的侵害，成為偽造的對(duì)象，并非出于自己的本意，也沒(méi)有在票據(jù)上簽名或蓋章，所以對(duì)偽造的票據(jù)不承擔(dān)任何責(zé)任，被偽造人可以對(duì)抗一切持票人。 （ 2）偽造人的責(zé)任。偽造人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任，包括民事責(zé)任和刑事責(zé)任。即持票人可以依照民法的有關(guān)規(guī)定，請(qǐng)求法院判令偽造人給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，同時(shí)，如果偽造人的行為構(gòu)成犯罪，還應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。 （ 3）真實(shí)簽章人的責(zé)任。當(dāng)一張票據(jù)上有多個(gè)票據(jù)行為時(shí)，各個(gè)票據(jù)行為應(yīng)當(dāng)分別獨(dú)立存在，某個(gè)票據(jù)行為的無(wú)效，不能影響其他票據(jù)行為的效力。因此，在無(wú)效票據(jù)上或者偽造票據(jù)上做出票據(jù)行為的人，仍然要負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，或享有票據(jù)上的權(quán)利。 票據(jù)偽造與票據(jù)格式偽造的區(qū)別在于：前者是假冒他人名義而為票據(jù)行為的一種行為，主要是假冒他人簽章；后者是偽造票據(jù)的物質(zhì)形態(tài)，主要是假冒票據(jù)紙張。兩者法律效力不同，票據(jù)偽造不一定導(dǎo)致整個(gè)票據(jù)無(wú)效，票據(jù)格式偽造必然導(dǎo)致整個(gè)票據(jù)無(wú)效，偽造人并不一定承擔(dān)法律責(zé)任。 六、變?cè)炱睋?jù)的法律責(zé)任 （一）變?cè)炱睋?jù) 變?cè)炱睋?jù)是指沒(méi)有變更票據(jù)文義權(quán)限的人，對(duì)票據(jù)上除簽章以外的其他記載事項(xiàng)加以變更的行為、票據(jù)變?cè)煊梢韵聨追矫鏄?gòu)成：（ 1）必須是沒(méi)有變更權(quán)限的人所為的變更行為。（ 2）變更的事項(xiàng)通常為票據(jù)簽章之外的其他記載事項(xiàng)。（ 3）變更的目的必須是行使票據(jù)權(quán)利，并使他人蒙受損失，變更者從中獲利。 （二）變?cè)炱睋?jù)的法律責(zé)任 變?cè)炱睋?jù)行為并不導(dǎo)致票據(jù)的無(wú)效，票據(jù)仍然是具有效力的，要根據(jù)具體情況分析票據(jù)變?cè)斓牟煌ЯΑ? （ 1）凡當(dāng)事人在變?cè)熘昂炚碌?，?duì)原有記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)； （ 2）凡當(dāng)事人在變?cè)熘蠛炚碌模瑢?duì)變?cè)旌蟮挠涊d內(nèi)容負(fù)責(zé)。 （ 3）不能辨別是在票據(jù)被變?cè)烨盎蜃冊(cè)旌蠛炚碌?，視同在變?cè)熘昂炚?。票?jù)變?cè)烊藨?yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任，包括民事責(zé)任和刑事責(zé)任。 七、逾期付款的法律責(zé)任 逾期付款責(zé)任是指承兌人無(wú)合法抗辯事由逾期付款所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。逾期付款所要承擔(dān)的責(zé)任主要分為兩類，即民事責(zé)任和行政責(zé)任。 （ 1）民事責(zé)任 ①票據(jù)的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 ②銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的，按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金。 銀行違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付，受理無(wú)理拒付、擅自拒付退票、有款不扣以及不扣、少扣賠償金，截留挪用結(jié)算資金，影響客戶和他行資金使用的，要按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。因重大過(guò)失錯(cuò)付或被冒領(lǐng)的，要負(fù)責(zé)資金賠償。 ③ 銀行因工作差錯(cuò)，發(fā)生結(jié)算延誤，按存（貸）款利率計(jì)付賠償金；違反銀行結(jié)算制度，延壓、挪用、截留結(jié)算資金，影響客戶和他行資金使用的，要立即糾正，并按延壓的結(jié)算金額每天萬(wàn)分之五計(jì)付賠償金；因錯(cuò)付發(fā)生冒領(lǐng)，造成資金損失的，負(fù)責(zé)資金賠償。 銀行違反銀行結(jié)算制度，任意壓票、退票，截留、挪用結(jié)算資金，按結(jié)算金額對(duì)其處以每天萬(wàn)分之七的罰款。 銀行違反規(guī)定受理無(wú)理拒付、擅自拒付退票和有款不扣拖延付款，以及不扣、少扣賠償金的，除按結(jié)算金額每天萬(wàn)分之五替付款單位承擔(dān)賠償金外，要對(duì)其處以2千元到 5千元的罰款。 （ 2）行政責(zé)任 ① 《 票據(jù)法 》 ： “ 票據(jù)的付款人對(duì)見(jiàn)票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票，拖延支付的，由金融行政管理部門處以罰款，對(duì)直接責(zé)任人員給予處分。 ” ② 《 支付結(jié)算辦法 》 ： “ 銀行違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付，受理無(wú)理拒付、擅自拒付退票、有款不扣以及不扣、少扣賠償金，截留、挪用結(jié)算資金的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。 ” 謝 謝 大 家 夏 漢 平 移動(dòng)電話 13975152450 固定電話 07314725693 郵 箱 演講完畢，謝謝觀看！