【正文】 劇烈顛簸，玻璃制品相互碰撞而發(fā)生了部分損失。事后貨主向保險(xiǎn)人提出索賠，那么保險(xiǎn)應(yīng)該如何處理呢？ ? 一切險(xiǎn) 一切險(xiǎn)的含義基本上如其字面原意，但不能解釋為所有一切風(fēng)險(xiǎn)造成被保險(xiǎn)貨物的損失，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償。一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍除包括平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)所承保的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé) “ 被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因所致的全部或部分損失 ” 。 ? 附加險(xiǎn) ? 附加險(xiǎn)是對(duì)基本險(xiǎn)的補(bǔ)充和擴(kuò)大。附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保，只能在投保一種基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保一種或數(shù)種附加險(xiǎn)。附加險(xiǎn)有一般附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)兩大類(lèi)。 ? 一般 附加險(xiǎn)：偷竊、提貨不著險(xiǎn)；淡水雨淋險(xiǎn)；短量險(xiǎn)；混雜、沾污險(xiǎn)；滲漏險(xiǎn)；碰損、破碎險(xiǎn)；串味險(xiǎn)；受潮受熱險(xiǎn)；鉤損險(xiǎn)；包裝破裂險(xiǎn)；銹損險(xiǎn)等 11種。 特殊附加險(xiǎn)：戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)；罷工險(xiǎn)；艙面險(xiǎn)（保險(xiǎn)人通常只愿意在平安險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保艙面險(xiǎn)，而不愿意在一切險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保，以防止責(zé)任過(guò)大）；進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)；拒收險(xiǎn)；黃曲霉毒素險(xiǎn)；交貨不到險(xiǎn)；出口貨物到香港或澳門(mén)存?zhèn)}火險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展條款。投保了基本險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，根據(jù)需要加保特殊附加險(xiǎn)。 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的除外責(zé)任 我國(guó)海上貨運(yùn)險(xiǎn)的三種基本險(xiǎn)別，不論是平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)還是一切險(xiǎn)，都規(guī)定保險(xiǎn)人對(duì)下列原因所造成的貨物損失不負(fù)責(zé)賠償： （ 1）故意或過(guò)失行為的除外規(guī)定，指 “ 被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失行為所造成的損失 ” 。 （ 2）發(fā)貨人責(zé)任的除外規(guī)定，指 “ 屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失 ” 。 （ 3）貨物原已存在品質(zhì)不良的除外規(guī)定，指 “ 在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失 ” 。 （ 4）貨物的自然損耗或本質(zhì)缺陷的除外規(guī)定，指 “ 被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用 ” 。 案例分析：某茶葉加工廠要出口一批茶葉到美國(guó)，與買(mǎi)方交易采取的是 CIF價(jià)格。按該價(jià)格條件，賣(mài)方投保。于是茶葉加工廠以這批茶葉為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。茶葉裝船后，茶葉加工廠將茶葉的提單交給買(mǎi)方并隨之轉(zhuǎn)讓保單。后在運(yùn)輸途中遇到風(fēng)浪，船舶沉沒(méi)，茶葉滅失。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)貨損的賠償？賠給何方。 承擔(dān)。賠給買(mǎi)方。 案例分析 ： 某遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司的“東風(fēng)輪”在 6月 28日滿(mǎn)載貨物起航，出公海后由于風(fēng)浪過(guò)大偏離航線(xiàn)而觸礁，船底劃破長(zhǎng) 2米的裂縫，海水不斷滲入。為了船貨的共同安全，船長(zhǎng)下令拋掉 A艙的所有鋼材并及時(shí)組織人員堵塞裂縫，但無(wú)效果。為使船舶能繼續(xù)航行，船長(zhǎng)請(qǐng)來(lái)拯救隊(duì)施救，共支出 5萬(wàn)美元施救費(fèi)。船修好后繼續(xù)航行，不久又遇惡劣氣候，入侵海水使 B艙底層貨物嚴(yán)重受損，甲板上的 2023箱貨物也被風(fēng)浪卷入海里。問(wèn)：以上損失各屬什么性質(zhì)的損失？投保何種險(xiǎn)別的情況下保險(xiǎn)公司給予賠償？ ?拋掉 A艙的所有鋼材并及時(shí)組織人員堵塞裂縫（共同海損） ?請(qǐng)來(lái)拯救隊(duì)施救，共支出 5萬(wàn)美元施救費(fèi)（費(fèi)用：施救費(fèi)） ?遇惡劣氣候，入侵海水使 B艙底層貨物嚴(yán)重受損（推定全損） ?甲板上的 2023箱貨物也被風(fēng)浪卷入海里（實(shí)際全損） ?應(yīng)投保何種險(xiǎn)？（水漬險(xiǎn)） 我方向澳大利亞出口坯布 100包，我方按合同規(guī)定加一成投保水漬險(xiǎn)，貨物在海上運(yùn)輸途中因艙內(nèi)食用水管漏水，致使該批坯布中的 30包浸有水漬。請(qǐng)問(wèn) :對(duì)此損失應(yīng)向保險(xiǎn)公司索賠還是應(yīng)該向船公司索賠？ 答：不能向保險(xiǎn)人索賠。 食用水管漏水屬于一般附加險(xiǎn)中的淡水雨淋險(xiǎn)，本案例中因貨主投保的是水漬險(xiǎn)，而水漬險(xiǎn)只對(duì)海水浸漬負(fù)責(zé)，對(duì)淡水浸漬所造成的損失不負(fù)責(zé)任。因此，貨主應(yīng)該向船公司提出索賠。 ?一艘開(kāi)往新加坡裝滿(mǎn)棉布的貨輪，在航行途中甲艙突然起火，乙艙并未著火，但船長(zhǎng)并未調(diào)查便認(rèn)為都已著火，命令對(duì)兩艙進(jìn)行灌水施救，結(jié)果甲艙棉被大部分被燒毀，剩下一部分，乙艙全部棉布發(fā)生嚴(yán)重水漬。 ?問(wèn)：甲艙、乙艙所造成的損失各為何種海損？ ?分析：按照海損性質(zhì)，并參照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的習(xí)慣，甲艙棉布大部分被燒毀，屬于單獨(dú)海損，因?yàn)檫@是由“火災(zāi)”這一自然災(zāi)害直接造成的損失。甲艙另外一部分因救火灌水遭受水漬，造成的損失屬于共同海損。乙艙棉布未著火，該棉布嚴(yán)重水漬，并非確有危及船貨共同安全的危險(xiǎn)存在（并未著火），船長(zhǎng)命灌水施救的的行為是不合理的，屬于判斷錯(cuò)誤造成的。因此該項(xiàng)損失不屬于共同海損，此項(xiàng)損失只能由船方負(fù)責(zé)。 一切險(xiǎn)案例 海灣集團(tuán)出口花生糖一批，投保的是一切險(xiǎn)。由于貨艙陳舊，速度慢，加上該輪沿途到處攬載，結(jié)果航行 3個(gè)月才到達(dá)目的港，卸貨后，花生糖因受熱時(shí)間過(guò)長(zhǎng)已全部潮解軟化，無(wú)法銷(xiāo)售。請(qǐng)問(wèn)：這種情況下保險(xiǎn)公司是否可以拒賠？ 答：可以， 本案例中，盡管給該批貨物投保了一切險(xiǎn)，但并非一切損失保險(xiǎn)公司都負(fù)責(zé)賠償。根據(jù)除外責(zé)任的規(guī)定：被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、品質(zhì)特性以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所造成的損失和費(fèi)用保險(xiǎn)公司不予賠償。據(jù)此，本案花生糖之所以變質(zhì)是因?yàn)檫\(yùn)輸延遲造成的，屬于保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任。因此，保險(xiǎn)公司將不予賠償。我方可憑提單找船公司交涉。 ? 我國(guó)以 CIF術(shù)語(yǔ)向美國(guó)出口一批貨物，貨物交運(yùn)前賣(mài)方及時(shí)投保了一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，貨物在馬六甲海峽附件遭遇海盜搶劫，部分貨物被搶走。試分析說(shuō)明： （ 1） 被搶走的貨物屬于什么海損？為什么？ （ 2） 應(yīng)該由買(mǎi)方還是賣(mài)方向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？ （ 3） 保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償？為什么？ ? 答案： (1)被搶走的貨物屬于部分海損中的單獨(dú)海損。因?yàn)檎浳镏皇艿讲糠謸p失，因此是部分海損，因?yàn)樨洆p直接由風(fēng)險(xiǎn)因素造成，不是救助造成，因此屬于單獨(dú)海損。 (2)應(yīng)該由買(mǎi)方向保險(xiǎn)公司索賠。因?yàn)樵?CIF術(shù)語(yǔ)下，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移點(diǎn)在裝運(yùn)港，案例中風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)歸于買(mǎi)方，索賠應(yīng)該由買(mǎi)方辦理。 (3)保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。因?yàn)橥侗Ａ藨?zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)中包括海盜搶劫風(fēng)險(xiǎn)。 ? ?我一批出口貨物運(yùn)往歐洲某港口 , 出口前該貨已按發(fā)票總值 110%投保了平安險(xiǎn) . 載運(yùn)該批貨物的海輪于 7月 5日在海上遇到暴風(fēng)雨 , 致使一部分貨物受到水漬 ,損失價(jià)值為 1500美元。該船在繼續(xù)航行時(shí) ,又因海上大霧在進(jìn)港途中與一艘船相撞 ,致使該批貨遭到部分損失 ,價(jià)值為 12023美元。 ?討論：該批貨的損失保險(xiǎn)公司是否賠償 ? 為什么 ? ?答：應(yīng)賠償。因?yàn)槠桨搽U(xiǎn)下包括運(yùn)輸工具發(fā)生意外事故前后遭受自然災(zāi)害造成的部分損失。 思考題 我某公司以 CIF對(duì)外發(fā)盤(pán) ， 如以下列保險(xiǎn)條款投保 ， 是否妥當(dāng) ？ （ 1） 一切險(xiǎn) 、 淡水雨淋險(xiǎn) 、 受潮受熱險(xiǎn) （ 2） 平安險(xiǎn) 、 一切險(xiǎn) 、 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) （ 3） 水漬險(xiǎn) 、 偷竊險(xiǎn) 、 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) （ 4） 偷竊險(xiǎn) 、 罷工險(xiǎn) 、 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn) 基本險(xiǎn)可以 單獨(dú) 投保，附加險(xiǎn) 不能 單獨(dú)投保 投保了 一切險(xiǎn) 就不用再投保 一般附加險(xiǎn) ? 我出口企業(yè)按 CIF條件，出口冷凍食品一批，合同規(guī)定投保平安險(xiǎn)加戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工險(xiǎn)，貨到目的港適逢罷工，貨物無(wú)法卸載。又因貨船無(wú)法補(bǔ)充燃料而停止致冷。等到罷工結(jié)束，該批冷凍食品已變質(zhì)。討論：這種因罷工而引起的損失，保險(xiǎn)公司是否負(fù)責(zé)賠償？ ? 答：不賠償，罷工險(xiǎn)承包責(zé)任是對(duì)被保險(xiǎn)貨物由于罷工者，被迫停工工人或參加工潮、暴動(dòng)、民眾斗爭(zhēng)的人員的行動(dòng)，或任何人的惡意行為所造成的直接損失和上述行動(dòng)或行為所引起的共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用負(fù)賠償責(zé)任。對(duì)下列各項(xiàng)，不負(fù)賠償責(zé)任：在罷工期間由于勞動(dòng)力短缺或不能履行正常職所致的保險(xiǎn)貨物的損失，包括因此而引起的動(dòng)力或燃料缺乏使冷藏機(jī)停止工作所致的冷藏貨物的損失。此案例中，貨物的損失并不是由于罷工直接導(dǎo)致，而是由于罷工，致使貨物無(wú)法卸載引起燃料不足而導(dǎo)致?lián)p失，屬于罷工險(xiǎn)的除外責(zé)任。 基本險(xiǎn)選擇 (水漬險(xiǎn)的費(fèi)率約相當(dāng)于一切險(xiǎn)的 1/2，平安險(xiǎn)約相當(dāng)于一切險(xiǎn)的 1/3 ) 一切險(xiǎn) :毛、棉、麻、絲、綢、服裝類(lèi)和化學(xué)纖維類(lèi)商品，遭受損失的可能性較大，如粘污、鉤損、偷竊、短少、雨淋等。 平安險(xiǎn) :低值、裸裝的大宗貨物如礦砂、鋼材、鑄鐵制品 ,可根據(jù)實(shí)際情況再投保艙面險(xiǎn) (附加險(xiǎn) )。 水漬險(xiǎn) :不大可能發(fā)生碰損、破碎，或容易生銹但不影響使用的貨物，如鐵釘、鐵絲、螺絲等小五金類(lèi)商品，以及舊汽車(chē)、舊機(jī)床等二手貨 . 主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)靈活使用 一切險(xiǎn) +黃曲霉素險(xiǎn) : 如某些含有黃曲霉素的食物（花生、油菜籽、大米），往往會(huì)因超過(guò)進(jìn)口國(guó)對(duì)該毒素的限制標(biāo)準(zhǔn)而被拒絕進(jìn)口、沒(méi)收或強(qiáng)制改變用途，從而造成損失。 平安險(xiǎn) （ 水漬險(xiǎn) ） +破碎險(xiǎn) ： 玻璃制品 、 陶瓷類(lèi)的日用品或工藝品等產(chǎn)品 ， 石棉瓦 (板 )、 水泥板 、 大理石等建筑材料類(lèi)商品 ， 會(huì)因破碎造成損失 。 平安險(xiǎn) （ 水漬險(xiǎn) ） +受熱受潮險(xiǎn)： 麻類(lèi)商品 ， 受潮后會(huì)發(fā)熱 、 引起霉變 、 自燃等帶來(lái)?yè)p失 。 常見(jiàn)商品投保險(xiǎn)別 商品種類(lèi) 主要商品 應(yīng)保險(xiǎn)別 糧谷類(lèi) 糧食、豆類(lèi)、花生仁、飼料 一切險(xiǎn)或在水漬險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保短量險(xiǎn)受潮受熱險(xiǎn) 食品類(lèi) 鐵皮罐頭、玻璃 罐頭、壇裝食品 一切險(xiǎn)或在平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保破損、破碎、 碰損、銹損險(xiǎn) 凍品類(lèi) 凍豬肉、凍牛羊肉、 凍雞鴨、凍魚(yú)蝦 冷藏貨物險(xiǎn) 家用電器類(lèi) 收音機(jī)、電視機(jī)、收錄機(jī)、電冰箱、電扇等 平安險(xiǎn)或水漬險(xiǎn)加保碰損險(xiǎn)和偷竊提貨不著險(xiǎn) 五金類(lèi) 鑄鐵制品 平安險(xiǎn)加保破碎險(xiǎn) 陸運(yùn)一切險(xiǎn) 三、陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍 陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)別，分為陸運(yùn)險(xiǎn)和陸運(yùn)一切險(xiǎn)兩種 陸運(yùn)一切險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍與海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的“一切險(xiǎn)”相似，即保險(xiǎn)公司在承擔(dān)上述陸運(yùn)險(xiǎn)的賠償責(zé)任外，還負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因所造成的短少、短量、偷竊、滲漏、破損、破碎、鉤損、雨淋、生銹、受熱、發(fā)霉、串味、玷污等的全部或部分損失。 陸運(yùn)險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍與海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款中的“水漬險(xiǎn)”相似，即被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭遇暴雨、雷電、地震、洪水等自然災(zāi)害，或由于運(yùn)輸工具遭受碰撞、傾覆、出軌，或在駁運(yùn)過(guò)程中，駁運(yùn)工具遭受擱淺、觸礁、沉沒(méi)、碰撞，或由于遭受隧道坍塌、崖崩，或失火、爆炸等意外事故所造成的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)公司均負(fù)責(zé)賠償。此外，被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)的貨物采取搶救措施、防止或減少貨物損失的措施而支付的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也負(fù)責(zé)賠償，但以不超過(guò)該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。 陸運(yùn)險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍 四、航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍 航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)別有航空運(yùn)輸險(xiǎn)和航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)種 航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍除包括上述航空運(yùn)輸險(xiǎn)的責(zé)任外，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于被偷竊、短少等外來(lái)原因所造成的全部或部分損失也負(fù)責(zé)賠償 責(zé)任范圍 航空運(yùn)輸險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍與海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款的“水漬險(xiǎn)”大體相同，即保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受雷電、火災(zāi)、爆炸，或由于飛機(jī)遭受碰撞、傾覆、墜落、失蹤等意外事故所造成的全部或部分損失 五、郵政包裹保險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍 ? （ 1）郵包險(xiǎn) ? （ 2）郵包一切險(xiǎn) 三、